购买保险产品前先预留应急资金

⑴ 准备充分才不会掉入保险陷阱，买保险前要做哪些准备才不会被坑

现在社会上很多人都有了风险意识，所以愿意购买保险产品来规避可能发生的风险。但是购买保险产品绝对不是一件简单的事情，如果保险产品买得不适合自己，很有可能掉进保险公司的陷阱。那么避免踩进保险公司的陷阱，在购买保险产品之前该做哪些准备呢？

最后在购买保险产品的时候，不能光听保险推销员的介绍，自己也要货比3家。虽然保险公司不同，但是不同的保险公司会推出相同功能的保险产品。所以消费者多看几家保险公司还是很有必要的。对比一下保险产品的价格、保额以及各种条款，这样可以买到更划算的保险产品。

⑵ 购买保险有顺序吗

科学购买保险的顺序：

社保＞意外险＞医疗险＞定期寿险＞定期重疾＞理财险

1，社保-最基础的保障

社保不能不买，社保不能不买，社保不能不买

社保包括医疗、养老、生育、工伤、失业，有单位的务必买上，没有单位的自己交，要是不买，以后吃大亏怨不得人。而且社保有很多另外的功能，例如买车买房小孩上学等。

2，意外险-最能体现保险杠杆作用

保险的杠杆作用简单来说就是用最少的钱，将最大的风险做移转，获得最全面的保障。

说人话就是保费低，保额高。

而且意外即意料之外的意思，说明意外不能预防，不能预防说明，如果遭受意外，会令家庭措手不及。

3，医疗险-最应该首先购买的健康险

1. 可作为社保的补充

2. 赔付条件较重疾相对容易

3. 赔付范围较重疾广

4. 重疾主要是为了弥补收入损失，医疗险才是补充医疗费用

有哪些医疗险值得购买，看这篇就够了：十大百万医疗险排名新鲜出炉

4，定期寿险-第二个自己的化身

定期寿险是指保险合同约定期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金。若健在，则合同终止。

保障责任十分简单，一般保身故和全残。可以说是家庭责任期必备的，刚毕业的年轻人，上有老，下有小的中年人必须做高保额的一个险种。为什么？简单的：责任二字。为什么是定寿？便宜。

5，定期重疾-重疾要高保额，只能靠定期

定期重疾是指保险合同约定期间内，如果被保险人发生保险合同所规定的的重大疾病，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金。若没有，则合同终止。

如果想做高保额，又不需要过高的保费支出，肯定优先买定期重疾啊。

6，理财险-保障资金

在配置好健康险之后，如果有闲置资金，再来考虑理财险。

⑶ 一般而言，在购买保险产品之前需要考虑哪些因素

1. 经济因素. 要看自己可以投入多少钱用于买保险.
   

2. 年龄因素, 不同的年龄段会考虑选 不同的保险.
   

⑷ 保险产品是所有资产配置中最底层的资产吗

我们都知道任何的竞技比赛都需要合理的排兵布阵，不能让所有人都在前方冲锋，也不能让所有人都在后方，合理的安排位置才能让这项比赛取得最终的胜利。我们的资金合理配置也是如此，想要有一个合理的配置，就要进行合理的排兵布阵。为自己设置四类账户，分别是应急账户、防守账户、保值账户增值账户。
应急账户，这个账户在合理配置中起到以备不时之需的作用，这个账户主要就是我们平时生活需要的钱，用来保障我们的基本生活需求，应该在我们总资产的10%左右。
防守账户，在我们出现危机的时候总需要一些应急资金，这份资金应该占我们资产的20%。让我们在有紧急事件出现时有个“守门员”，为我们提供保障。
增值账户，这个账户在合理配置中应占总资产的30%，主要用于购买收益较高的产品，但是需要注意的是高收益意味着高风险，我们要提前做好亏损的准备，也要保证这笔资金在亏损时不会给家里带来影响。
保值账户，这个账户在合理配置中应占总资产的40%，主要是给我们今后的需求带来保障，这笔资金可以用于抵抗通货膨胀，保障我们将来的生活需要。

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⑸ 买保险保单不先交钱可以出来吗

你好，保险公司现在都是先交费再承保，承保后才可以制作保单。所以，不缴费是不能承保的，当然也没有保单出来。

⑹ 关于定投家里一般需要预留多少应急资金

3-6个月家庭月开支。
一、主要用于短期的消费，以及预留意外的开支。通常家庭发生重大风险的概率比较低，但是日常小毛小病，磕磕碰碰的情况还是很多的。所以还是需要预留一笔资金，应对日常开销以外的支出，比如人情往来、家庭小疾病的防治等等。建议预留3-6个月左右的开支足够了。此外，万一家里还有什么特殊情况，这笔钱也能够支撑十来天。市场上有很多人建议家庭至少预留半年开支的现金，以防失业风险，并为此定义为财务安全。不建议预留这么多资金，一方面现金的机会成本太高了，预留越少越好；另一方面，每个家庭能够变压力为动力，认真做好本职工作，努力提升自己，不仅消除失业风险，甚至还可以做到升职加薪，增加收入。
二、所以3-6个月的资金就可以了。这部分的理财，因为随时可能要用，所以投资像余额宝、理财通等货币基金就可以了，收益不高，也就2%-3%左右，但是安全，而且随时可以取现。
拓展资料
一、基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间（如每月8日）以固定的金额（如500元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。
二、基本概念
基金定投（automatic investment plan，AIP）有懒人理财之称，价值缘于华尔街流传的一句话：“要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难。”如果采取分批买入法，就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投资中立于不败之地，即定投法。
一般而言，基金的投资方式有两种，即单笔投资和定期定额。由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。
“相对定投，一次性投资收益可能很高，但风险也很大。由于规避了投资者对进场时机主观判断的影响，定投方式与股票投资或基金单笔投资追高杀跌相比，风险明显降低。

⑺ 刚刚入职的李先生，他的理财重点（ ） A.预留应急备用金 B.投资理财 C.教育理财 D.保险理财

答案应该是选A，因为做理财的挤出是要把闲余资金用来理财，前提是要先预存一笔预留的备用金作为不时之需，欢迎来卜亚集团学习理财投资教育

⑻ 预算有限，如何搞定投保难题

首先：越早买越好

我们都知道，保费和风险是挂钩的，年龄越大，生病的几率越高，相对应的保费也就越贵。

所以大部分保险产品都是投保时年龄越小，保费越便宜，在保额相同的情况下，花更少的钱投保，对于预算有限的人来说不失为一个好的做法。

其次：选择纯消费型产品

纯消费型产品指出险即可理赔，但期满后未出险的，保费不予退还。

与之相对应的返还型产品：在消费型的基础上增加了一个分红险，出险可以理赔，期满后没有出险的返还保费。

看到这里，你是不是觉得还是返还型产品比较划算？毕竟“出险可以理赔，没出险可以返钱，想想就美滋滋！”
要知道，在一般情况下，一款返还型的产品比消费型的要贵一半左右，预算有限的话，当然要选择更便宜的啦！

而且买保险本质上是为了在出现疾病和意外时能有一笔应急资金，返还功能并不是需要优先考虑的，切勿本末倒置哦~
第三：选择缴费期限长的

预算有限的情况下，可以选择缴费时间长的，毕竟每年交几十几百块比一次性交上万块的压力要小得多。而且收入是一个动态的过程，可以等到预算充足时再根据自己的经济状况调整投保计划，使保障更为完善。

其实对于大多数人而言，买保险就是为了买保额，确定了所需的保额，再根据预算去挑选产品，买到合适产品的几率会大大提高，保障计划也会更加合理。

以平安健康险推出的e生康·重疾无忧为例，在保障范围内，最高60万元的总保额，保费低至0.1元/天，罹患重疾可一次获得50万元的赔付，低保费撬动高保障，对于预算有限的家庭而言是一个不错的选择。

⑼ 我要买保险，谁来帮我规划下

规划保险顺序：意外、健康、养老。
意外是风险最大，但是可以做到低投入高产出。建议购买卡单意外险，卡式产品，保费低（一般100元），保障高。（意外伤害10万，医疗1万）。我想上海可以购买的卡单产品应该是平安卡单。（比如绿色通道垫付卡）
健康险：我觉得您的公司应该有社保保障，所以您并不需要配备医疗报销的产品。（这样的产品每年缴费，年轻的时候的医疗个人觉得社保医疗可以解决，没有必要去投入这笔钱，如果您希望更全面些可以考虑）。健康险您可以选择能返还型的重疾产品（到达规定的时间没有出险，返还保费或者保额，返还保费的便宜点，返还保额的比较贵），可以单独的购买的重疾险产品很少，一般会与两全险或者寿险捆绑销售，此时注意捆绑的重疾是提前给付(扣主险保额，比较便宜），额外给付（不扣除主险保额，比较贵）。可以参考泰康的产品。
建议您不要买终身重疾，因为终身重疾和返还重疾保费差不多，个人觉得还是返还好。
但是最能体现保险意义的还是定期重疾，低保费高保额，消费型的产品。无出险保费无法取回。但是最能体现保障的意义。每个人倾向不同。消费型定期重疾建议买人保健康的，重疾种类差不多，保费算的上各家公司最便宜的。
以上两种最可能的风险保障了，然后考虑以后的养老。
养老险建议买带分红的产品，其可以抵制一下未来的通货膨胀风险。养老险保费普遍比较贵。60岁后年领一万元，估计需要年缴5000多。
买保险时保费请不要超过您年收入的10%，科学计算10%规划个人保障是合理的。
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