保险风险分析模型

『壹』 保险产品如何做风险分析

这个问题太宽泛了,建议先去看看VAR的书,虽然要被淘汰,但是还是可以看看的.

『贰』 风险矩阵分析法是什么

风险矩阵法是一种能够把危险发生的可能性和伤害的严重程度综合评估风险大小的定性的风险评估分析方法。

险矩阵筿图，是风险矩阵法（RiskMatrix）使用过程中所参照的图表，风险矩阵法是一种能够把危险发生的可能性和伤害的严重程度综合评估风险大小的定性的风险评估分析方法。它是一种风险可视化的工具，主要用于风险评估领域。

风险矩阵法常用一个二维的表格对风险进行半定性的分析，其优点是操作简便快捷，因此得到较为广泛的应用。

风险矩阵法危险等级判定：

1、非常严重：导致灾难性的伤害。该类伤害可导致死亡、身体残疾等。

2、严重：会导致不可逆转的伤害（如疤痕等），这种伤害需要在急诊室治疗或住院治疗。该类伤害对人体将造成较严重的负面影响。

3、一般：在门诊对伤害进行处理即可。该类伤害对人体造成的影响一般。

4、微弱：可在家里对伤害自行处理，不需就医治疗，但对人体造成某种程度的不舒适感。该类伤害对人体的影响较轻。

『叁』 保险基本风险是指什么

保险风险是指尚未发生的、能使保险对象遭受损害的危险或事故，如自然灾害、意外事故或事件等。被视为保险风险的事件具有可能性和偶然性。

保险风险的特征：

(一)风险的不确定性

1.不能确定是否会发生。就个体风险而言，其是否发生是偶然的，是一种随机现象，具有不确定性。

2.不能确定发生时间。虽然某些风险必然会发生，但何时发生却是不确定的。例如，生命风险中，死亡是必然发生的，这是人生的必然现象，但是具体到某一个人何时死亡，在其健康时却是不可能确定的。

3.不能确定事故的后果，即损失程度的不确定性。例如，沿海地区每年都会遭受台风袭击，但每一次的后果不同，人们对未来年份发生的台风是否会造成财产损失或人身伤亡以及损失程度也无法准确预测。

正是风险的这种总体上的必然性与个体上的偶然性的统一，构成了风险的不确定性。

(二)风险的客观性

风险不以人的意志为转移，是独立于人的意识之外的客观存在。例如，自然界的地震、台风、洪水，社会领域的战争、瘟疫、冲突、意外事故等，都是不以人的意志为转移的客观存在。因此，人们只能在一定的时间和空间内改变风险存在和发生的条件，降低风险发生的频率和损失程度，但风险是不可能彻底消除的。正是风险的客观存在，决定了保险活动或保险制度存在的必要性。

(三)风险的普遍性

人类的历史就是与各种风险相伴的历史。在当今社会，风险渗入到社会、企业、个人生活的方方面面，个人面临着生、老、病、死、意外伤害等风险;企业面临着自然风险、市场风险、技术风险、政治风险等;甚至国家和政府机关也面临着各种风险。正是由于这些普遍存在的对人类社会生产和人们的生活构成威胁的风险，有了保险存在的必要和发展的可能。

(四)风险的可测定性

个别风险的发生是偶然的，不可预知的，但通过对大量风险事故的观察发现，风险往往呈现出明显的规律性。运用统计方法去处理大量相互独立的偶发风险事故，可比较准确地反映风险的规律性。根据以往大量资料，利用概率论和数理统计的方法可测算风险事故发生的概率及其损失程度，并且可构造出损失分布的模型，成为风险估测的基础。例如，在人寿保险中，根据精算原理，利用对各年龄段人群的长期观察得到的大量死亡记录，就可以测算各个年龄段的人的死亡率，进而根据死亡率计算人寿保险的保险费率。

『肆』 风险分析方法有哪些

风险评估的方法有风险因素分析法、模糊综合评价法、内部控制评价法、分析性复核法、定性风险评价法、风险率风险评价法。
1.风险因素分析法
风险因素分析法是指对可能导致风险发生的因素进行评价分析，从而确定风险发生概率大小的风险评估方法。其一般思路是：调查风险源→识别风险转化条件→确定转化条件是否具备→估计风险发生的后果→风险评价。
2.内部控制评价法
内部控制评价法是指通过对被审计单位内部控制结构的评价而确定审计风险的一种方法。由于内部控制结构与控制风险直接相关，因而这种方法主要在控制风险的评估中使用。
3.分析性复核法
分析性复核法是注册会计师对被审计单位主要比率或趋势进行分析，包括调查异常变动以及这些重要比率或趋势与预期数额和相关信息的差异，以推测会计报表是否存在重要错报或漏报可能性。常用的方法有比较分析法、比率分析法、趋势分析法三种。
4.定性风险评价法
定性风险评价法是指那些通过观察、调查与分析，并借助注册会计师的经验、专业标准和判断等能对审计风险进行定性评估的方法。它具有便捷、有效的优点，适合评估各种审计风险。主要方法有：观察法、调查了解法、逻辑分析法、类似估计法。
5.风险率风险评价法
风险率风险评价法是定量风险评价法中的一种。它的基本思路是：先计算出风险率，然后把风险率与风险安全指标相比较，若风险率大于风险安全指标，则系统处于风险状态，两数据相差越大，风险越大。
风险率等于风险发生的频率乘以风险发生的平均损失，风险损失包括无形损失，无形损失可以按一定标准折换或按金额进行计算。风险安全指标则是在大量经验积累及统计运算的基础上，考虑到当时的科学技术水平、社会经济情况、法律因素以及人们的心理因素等确定的普遍能够接受的最低风险率。风险率风险评价法可在会计师事务所以及注册会计师行业风险管理中使用。
6.模糊综合评价法

『伍』 谁有 保险风险理论模型 这本书的pdf版啊，急求！！！

《保险风险理论模型》

作者:龚日朝著 页数:340 出版日期:2011.02

是不是这本？网络hi你~~

『陆』 保险风险管理组织架构分为哪几个层面

风险管理体系包括风险识别、风险估计、风险驾驭、风险监控等一系列活动。
风险管理的各个步骤
对于现代企业来说，风险管理就是通过风险的识别、预测和衡量、选择有效的手段，以尽可能降低成本，有计划地处理风险，以获得企业安全生产的经济保障。这就要求企业在生产经营过程中，应对可能发生的风险进行识别，预测各种风险发生后对资源及生产经营造成的消极影响，使生产能够持续进行。可见，风险的识别、风险的预测和风险的处理是企业风险管理的主要步骤。
风险的识别
风险的识别是风险管理的首要环节。只有在全面了解各种风险的基础上，才能够预测危险可能造成的危害，从而选择处理风险的有效手段。 风险识别方法很多，常见的方法有： 2.1.1◆生产流程分析法 生产流程分析法是对企业整个生产经营过程进行全面分析，对其中各个环节逐项分析可能遭遇的风险，找出各种潜在的风险因素。生产流程分析法可分为风险列举法和流程图法。 1.风险列举法指风险管理部门根据本企业的生产流程，列举出各个生产环节的所有风险。 2.流程图法指企业风险管理部门将整个企业生产过程一切环节系统化、顺序化，制成流程图，从而便于发现企业面临的风险。 2.1.2◆财务表格分析法 财务表格分析法是通过对企业的资产负债表、损益表、营业报告书及其他有关资料进行分析，从而识别和发现企业现有的财产、责任等面临的风险。 2.1.3保险调查法 采用保险调查法进行风险识别可以利用两种形式： 通过保险险种一览表，企业可以根据保险公司或者专门保险刊物的保险险种一览表，选择适合本企业需要的险种。这种方法仅仅对可保风险进行识别，对不可保风险则无能为力。 委托保险人或者保险咨询服务机构对本企业的风险管理进行调查设计，找出各种财产和责任存在的风险。
风险的预测
风险预测实际上就是估算、衡量风险，由风险管理人运用科学的方法，对其掌握的统计资料、风险信息及风险的性质进行系统分析和研究，进而确定各项风险的频度和强度，为选择适当的风险处理方法提供依据。风险的预测一般包括以下两个方面： 2.2.1预测风险的概率：通过资料积累和观察，发现造成损失的规律性。一个简单的例子：一个时期一万栋房屋中有十栋发生火灾，则风险发生的概率是1/1000。由此对概率高的风险进行重点防范。 2.2.2预测风险的强度：假设风险发生，导致企业的直接损失和间接损失。对于容易造成直接损失并且损失规模和程度大的风险应重点防范。
风险的处理
风险的处理常见的方法有： 2.3.1避免风险：消极躲避风险。比如避免火灾可将房屋出售，避免航空事故可改用陆路运输等。因为存在以下问题，所以一般不采用。 可能会带来另外的风险。比如航空运输改用陆路运输，虽然避免了航空事故，但是却面临着陆路运输工具事故的风险。 会影响企业经营目标的实现。比如为避免生产事故而停止生产，则企业的收益目标无法实现。 2.3.2预防风险：采取措施消除或者减少风险发生的因素。例如为了防止水灾导致仓库进水，采取增加防洪门、加高防洪堤等，可大大减少因水灾导致的损失。 2.3.3自保风险：企业自己承担风险。途径有： 小额损失纳入生产经营成本，损失发生时用企业的收益补偿。 针对发生的频率和强度都大的风险建立意外损失基金，损失发生时用它补偿。带来的问题是挤占了企业的资金，降低了资金使用的效率。 对于较大的企业，建立专业的自保公司。 2.3.4转移风险：在危险发生前，通过采取出售、转让、保险等方法，将风险转移出去。

『柒』 保单风险分析，应该怎么做

1

意外险保单

20-25岁是人生风险规划的起点，尽管没有家庭负担，但是在事业打拼阶段，经济能力有限，风险无处不在。人生不怕一万，就怕万一。我们不知道风险何时来临，但是有了意外险，却可以在风险来临时给最爱的至亲一个交待。

如果你已成年，还没有意外险，赶紧补上它！它提供的残障费用和补偿金既是自己的保障也是至爱的保障！

2

重疾险保单

现代社会，呼吸的空气受污染、吃喝的食品带毒素、出行的道路意外多，工作的压力特别大，疾病的发生率特别高！健康之所以这么重要，是因为健康风险会导致家庭高消费、高负担，甚至更严重的后果。

重疾保险不仅可以在一定程度上减轻家庭负担，还可以保证家庭经济不会因为健康风险受到重创。保险是聚万家之力救一家之难，也就是说有风险不用自己扛，大家一起来帮忙。

3

养老险保单

人生最大的风险，恰恰是没有风险！养老是绝对的必然风险，中国进入老龄化社会，家庭结构发生改变，养儿防老已不现实，不要等到老了成为儿女的负担！

想追求高品质的老年生活，唯有靠年轻时提前规划。从30岁开始，在资金允许的情况下，应该开始考虑买一份养老保险。

4

定期寿险保单

风华正茂，踌躇满志的你是否憧憬着美好的未来？房贷、车贷等等应有的中长期计划开始实施。明智的你也一定会意识到有许多的责任未完成，比如赡养父母，对孩子抚育，对配偶的承诺.....你做好应对这类风险的准备了吗？

要做到留爱不留债，唯有提前规划寿险。寿险是自己生命的保障，是家庭收入的保障，是至爱亲人财富的保障！

5

子女教育金保单

人活一世，为儿为女。望子成龙，望女成凤是所有做父母的心愿，教育支出成为刚性需求。如果说意外、疾病等风险是偶发事件，子女的教育定是必然事件，这钱是必需准备的。

关键是我们能否保证自己一直陪孩子成长？因此，投保带有投保人失能的保费豁免功能的子

『捌』 三大类保险的风险责任比较分析（人寿，健康，意外伤害保险）

问题太大，我给你简单地做一些解释：
你所说的人寿、健康、意外伤害保险是保险原理中对人身保险进行的分类，
人寿保险的保险标的是人的生命，以被保险人的生存或死亡为保险责任，如生存保险、死亡保险、两全保险等。
健康保险是对被保险人的身体健康进行保障，如重大疾病保险、疾病死亡保险、疾病医疗保险等等。
意外伤害保险主要是在被保险人发生意外时，对其进行赔付，其责任只包括两部分，因意外残疾和因意外死亡，通常会和意外医疗保险搭配销售。