中国保险业投资风险分析

⑴ 中国保险市场现状及存在的主要问题分析

保险行业近来发展势头不错，从开年至今，人身险的保费规模较去年同期增长幅度达到35%。另外，有不少险企的业绩都超出了行业平均水平。
不过纵观保险行业，下游市场回归保障的理念让投保者趋于理性，为行业带来了规模增长的原生动力，而行业转型结构优化，也从供给端提升了行业的发展潜力。
据《中国保险行业市场前瞻与投资规划分析报告》的分析，虽然行业基本面虽然向好，但依旧有一些中小玩家在发展上遇到了阻碍。一些策略较为激进的中小险企，其万能险保费在此前曾出现了断崖式下跌，对于这些企业来说，需要调整自身策略，塑造自身的竞争优势。
此外，我国个人代理保险行业整体产能低，一方面，代理人与保险人利益不一致，容易产生销售误导、诈取保费等现象；另一方面，个人保险代理人受教育程度低，过于注重短期利益，影响了保险业整体形象。

⑵ 为什么保险业投资风险低

所谓投资连结保险，其正式名字是“变额寿险”。顾名思义，投连险最大的特点就是身故保险金和现金价值是可变的。投连险是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。保障主要体现在被保险人保险期间意外身故，会获取保险公司支付的身故保障金，同时通过投连附加险的形式也可以使用户获得重大疾病等其他方面的保障。投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资，获得收益。 任何投资都是有风险的，只在于风险的大小而已，保险投资也不例外。投资连结保险产品的一部分保费进入投资帐户，另一部分用于风险保障。进入投资帐户的资产价值不确定是该类产品的主要风险。 对于基本的保险保障金额而言，无论投资帐户的资产如何变动，基本的保险保障金额是不变的，这部分的风险由保险公司承担。 投资帐户中资产的风险，则取决于客户选择的对不同风险等级帐户组合的结果和公司的投资水平。作为投保人不应过于关注某一时期的短期收益，而应关注其长期平均的盈利能力和收益水平。 相比于分红险和万能险，投连险的投资风险完全要由客户自己承担。如果说保险公司在销售环节就能把可能的风险告知清楚，让客户有一定的风险承受准备，那么一段时期的账户缩水并不会引发太多的退保。但如今的情况是，寿险公司为了冲业绩，销售带有误导，大多只谈高收益避谈风险，导致客户在面对账户现值时产生巨大心理落差

⑶ 保险投资的风险与防范

 随着保险行业的快速发展，很多投资者都想通过保险来进行投资，一方面用于保障，另一方面可以获得一定收益。目前市场上的投资型保险主要分为三种：分红险、万能险、投连险。那么这类保险投资的风险与防范又如何呢？下面跟随我一起来了解吧。

保险投资的风险

据了解，每款投资型保险所面临的风险都有不同，具体如下：

分红险几乎没有风险。其收益形式是保险公司将上一会计年度公司经营的成果按照一定利率分享给投保者，具有最低保证收益率，当投资收益率低保证收益率时，损失将由保险公司承担，因此收益不会出现负数。保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国十大保险公司排名

万能险存在较低的风险。通常这类险种会设有两个账户，一个作为风险保障账户，一个作为投资账户，投保者所缴纳的保费会进入这两个账户，投保者可以适当的调整保费、保额、缴费期限等，以此降低风险。同时保险公司同样会有一个保证利率，因此万能险的风险程度也不是很高。

投资连结险属于风险的投资保险，不具有最低保证收益，投保者所投入的保费只有一小部分用于保障，其余都会由保险公司的投资专家用于投资。因此很有可能出现大幅度的亏损，当然其收益也是最高的。

保险投资的防范

投保者在购买投资型保险时，一定要先考虑家庭承受风险的能力，根据能力的大小来选择不同的产品。切忌盲目跟风购买，对于经济状况一般或不够稳定的家庭，在拥有保障的基础上再来考虑收益，才能将风险降到最低。建议选择分红型或万能型险种。

此外，选择实力强大的保险公司很重要。实力雄厚的保险公司经济状况往往比较稳定，且在资源上比较具有优势。

⑷ 中国保险行业现状及发展前景

行业保费收入逐渐复苏

近年来，随着居民健康和财产风险防范意识的逐渐深入，保险产品形态的不断创新，行业发展也进入新赛道。根据银保监会数据，2015-2019年我国保险行业保费收入逐年增长，其中2019年保费收入达到42645亿元，同比增长12.2%。2020年上半年我国保费收入达到27186亿元，同比增长6.5%。

——以上数据来源于前瞻产业研究院《中国保险行业市场前瞻与投资规划分析报告》。

⑸ 中国保险业发展的现状是什么

今年是改革开放40周年，也是保险业务全面恢复的40年。经过长期稳步发展，我国已经成为了世界第二保险大国。
我国的保险产业市场规模不断增长，慢慢形成了一套成熟的市场体系。市场主体从当年的1家增长到如今的220多家；专业的保险中介机构增长到2600多家，兼业保险代理机构（指在从事自身业务的同时，根据保险人的委托，向保险人收取保险代理手续费，在保险人授权的范围内代办保险业务的单位）3万多家；保费收入从1980年的4.6亿元增加到2017年的3.7万亿元，年均增长率27.5%；保险资产从1980年的14.5亿元增加到2017年的16.8万亿元，年均增长率28.8%。这奠定了中国保险市场的世界大国地位。

⑹ 保险业当前面临哪些风险

我国保险业的特点及面临的特殊风险
我国保险市场的发展仅二十多年，尚处于不成熟阶段，各类基础性的制度正处于不断改进完善的过程中，因而除了面临上述风险之外，有必要结合我国保险业的法规建设、保险机构的业务流程管理和保险公司的特殊情况分析我国保险业面临的洗钱风险。
（一）保险业法规制度存在缺陷
目前，各保险公司根据《反洗钱法》的要求，已经开始相应地制订框架性的反洗钱制度，指导分支机构逐步开展反洗钱工作，但是由于保险法规是以保险业最大诚信原则和保险利益原则作为控制风险的准则，即各保险公司主要从控制经营成本和风险角度出发，围绕保险风险标的，按照投保人、被保险人、投保标的、理赔案件等方面的不同风险，由相关部门控制业务风险。[2]而反洗钱风险的控制重点在于客户身份识别和资金交易监测，以防止客户身份和资金异常，这与保险公司控制业务风险有明显不同，因此开展反洗钱内部控制存在制度缺陷。
（二）保险公司在业务流程管理上存在漏洞
保险公司的业务流程主要包括保险展业、业务承保和理赔等。由于我国制度上存在的缺陷和市场发展的不健全，保险公司在一些业务流程上存在管理上的漏洞，给洗钱分子留下不小的空间。
1.保险展业阶段。保险展业就是保险公司进行市场营销的过程，即向客户提供保险商品和服务。保险展业的方式包括直接展业、保险代理人展业和保险经纪人展业。我国还处于经济转型期，且年轻的保险市场在局部和个别地方由于信用和市场规则的缺失，在展业中不可避免地存在恶性竞争等突出的矛盾和问题。一些新成立保险公司的分支机构为抢占市场，克服其本身无品牌和实力的缺陷，主动采取“二高一低一扩大”（即高手续费、高返还、低费率、扩大保险责任）的手段拉拢客户；面对这些分支机构的恶性行为，成立较久的保险公司为了保持业务规模以抑制过快的市场份额下降，以免影响公司的市场地位和形象，同时为完成上级公司下达的保费收入必成指标，不得不非理性的被迫参与市场的恶性竞争，也采取“二高一低一扩大”的手段，甚至有的业务人员为了拉拢客户公开声明可以帮助客户洗钱，这种恶性竞争的环境导致保险公司在展业方面的管理较混乱，也极大地方便了洗钱分子将其“黑钱”放置到保险系统，完成洗钱过程的处置阶段。[3]
2.业务承保和理赔阶段。业务承保是指保险人对投保人提出的保险申请经审核同意接受的行为。理赔是保险业务流程的最后一个阶段。保险公司应该在核保、合同变更和理赔环节对投保财产价值、投保财产风险状况等信息，以及合同关系人之间的利益方面加以专业控制，进行严格的客户身份识别。但是由于我国保险市场规则的缺失，一些保险中介机构为了拿到佣金和手续费，甚至指导那些达不到资格的投保人如何提供虚假资料以顺利通过审查，这与反洗钱相关规定中要履行客户身份识别的要求相差甚远；理赔时，保险公司为了稳定自己的市场份额，对投保人提出的无理要求有姑息的成分，为洗钱分子“甩干”进入洗钱过程的“黑钱”创造了机会。
（三）保险公司的组织架构、治理结构不完善
从组织架构看，我国保险公司多数实行总、分、支公司管理模式，总分支机构之间通过授权而开展经营活动，这种组织架构本来应该会强化高层管理人员对组织的控制能力，但由于公司治理结构和体制机制的不完善以及公司内部现代化管控手段的不到位，还没有形成规范明晰的责、权、利的体系和机制，更没有预警机制和现代化的手段约束基层机构负责人的违法违规行为，公司内部上下级机构以及他们的负责人之间存在严重的博弈。[4]从治理结构来看，2006年1月，中国保监会发布《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》，为我国保险公司治理结构建设指明了方向，但由于影响公司治理结构的因素非常多，既包括资本、职业经理人、监管机构，又包括保险公司治理结构建设现状和与保险公司治理机构建设相关的基础设施等，保险公司治理结构优化进程相对缓慢，部分保险公司还是存在严重的内部人控制现象和关键人模式。[5]在这种情况下，建立并有效实施反洗钱内控体系面临着很大的不确定性。