保险公司的风险控制和业务发展

❶ 保险公司的风险管理岗位具体要从事哪些工作

很多人他们都会了解到这样的一个保险公司的风险管理岗位是需要去做什么样的一些工作的，而且对于这样的一个岗位的人员来说，也是需要去了解自己的工作是涉及到哪一些方面。这样的话才能够为一些人他们提供保障，那么我们都知道这样一个职位的确需要制定一个是公司的计划资产的管理政策的。对于这样的一个职位来说，的确也是有着非常重要的作用。能够帮助这样的一个公司去落实资产配置，而且对这样的一个策略来说也是能够进行下一步的落实的。

对于这样的一个管理的岗位来说，的确是有着去让手底下人认真工作这样的权利。但是在管理的同时，也是需要用科学的方式来让底下的人能够听话，而且对于这样的一个问题来说，也是需要在资源方面有一定的管理。于这样的一些资源来说，也是能够促进这个公司发展的关键一步。

❷ 保险公司的经营风险及其管理

1. 偿付能力

充足率
偿付能力充足率
偿付能力充足率

2
公司治理、内控和合规性风险指标
公司治理

内部控制

合规性风险指标
公司治理

内部控制

合规性风险指标

3
资金运用

风险指标
（1）预定收益型非寿险投资型产品投资收益充足率

（2）基金和股票市场风险

（3）存款信用风险

（4）债券信用风险

（5）资金运用集中度

（6）违反投资规定情况
（1）资产负债持有期缺口率

（2）投资收益充足率

（3）基金和股票市场风险

（4）存款信用风险

（5）债券信用风险

（6）资金运用集中度

（7）违反投资规定情况

4
业务经营

风险指标
（1）保费增长率

（2）自留保费增长率

（3）应收保费率

（4）未决赔款准备金提取偏差率

（5）再保险人资质

（6）单一危险单位自留责任限额
（1）长期险保费收入增长率

（2）短期险自留保费增长率

（3）标准保费增长率

（4）退保率

（5）保单持续率

（6）准备金充足状况

5
财务风险

指标
（1）产权比率

（2）自留保费资本率

（3）综合成本率

（4）资金运用收益率

（5）速动比率

（6）现金流
（1）产权比率

（2）盈利状况

（3）短期险综合赔付率

（4）现金流测试情况

❸ 目前保险公司在经营过程中面临的最大的风险是什么

专业分析：目前国内对于经营寿险的保险公司，法律规定不允许直接宣布破产，可以被兼并

❹ 保险公司的风险控制部是干什么的，像人寿险个财产险这个风险不是可以控制的了的啊，生老病死和意外这不是

你理解有误。他是对内部工作流程以及员工还有对公司的风险。

风险控制部的职责主要如下：
1负责起草公司业务风险控制的相关工作流程、制度，并对相关的制度提出改进意见。
2与业务部共同对每项业务按工作流程的规定进行完全的风险调查与评估。
3协同法律资产保全部共同对每项业务的实际操作过程及法律文件进行风险分析与评估。
4完成业务风险分析评估报告，向审贷委员会汇报业务风险调查与分析评估结果。
5协助各部门已放贷业务进行跟踪监督。

❺ 保险公司的风险管理岗位，具体是从事哪些工作的

最近这几年保险事业的发展其实是比较强劲的，现在很多人都想进入到保险公司进行发展。保险公司的风险管理岗位，具体是从事哪些工作的呢？

三、进行约谈服务

当然这个工作的岗位同样也要进行交谈的，所以不善于言谈的人最好还是不要到这个工作岗位进行工作了，因为这个工作岗位也是需要去组织相应的人员，然后约谈客户进行商谈项目，而且主要就是进行评估和管理，因此比较有头脑的人是可以胜任这个工作的。

❻ 风险、风险管理和保险三者之间的关系

风险管理与保险有着密切的关系，两者相互影响，共同构成人类处置风险的强有力手段。
（一）风险是保险和风险管理的共同对象
风险的存在是保险得以产生、存在和发展的客观原因与条件，并成为保险经营的对象。但是，保险不是唯一的处置风险的办法，更不是所有的风险都可以保险。从这一点上看，风险管理所管理的风险要比保险的范围广泛得多，其处理风险得手段也比较保险多。保险只是风险管理的一种财务手段，它着眼于可保风险事故发生前的防预、发生中的控制和发生后的补偿等综合治理。尽管在处置风险手段上存在这些区别，但它们所管理的共同对象都是风险。
（二）保险是风险管理的基础，风险管理又是保险经济效益的源泉
1．风险管理源于保险。从风险管理的历史上看，最早形成系统理论并在实践中广泛应用的风险管理手段就是保险。在风险管理理论形成以前的相当长的时间里，人们主要通过保险的方法来管理企业和个人的风险。从20世纪30年代初期风险管理在美国兴起，到20世纪80年代形成全球范围内的国际性风险管理运动，保险一直是风险管理的主要工具，并越来越显示出其重要地位。
2．保险位风险管理提供了丰富的经验和科学资料。由于保险起步早，业务范围广泛，经过长期的经营活动，积累了丰富的识别风险、预测与估价风险和防灾防损的经验和技术资料。掌握了许多风险发生的规律，制定了大量的预防和控制风险的行之有效的措施。所有这些都为风险管理理论和实践的发展奠定了基础。
3．风向管理是保险经济效益的源泉。保险公司是专门经营风险的企业，同样需要进行风险管理一个卓越的保险公司并不是通过提高保险费率、惜赔等方法来增加利润的。它是通过承保大量的同质风险，通过自身防灾防损等管理活动，力求降低赔付率，从而获得预期的利润的。作为经营风险的企业，拥有并运用风险管理技术为被保险人提供高水平的风险管理服务，是除展业、理赔、资金运用等环节之外最为重要的一环。
（三）保险业是风险管理的一支主力军
保险业是经营风险的特殊行业，除了不断探索风险的内在规律，积极组织风险分散和经济补偿之外，保险业还造成了一大批熟悉各类风险发生变化特点的风险管理技术队伍。他们为了提高保险公司的经济效益，在直接保险业务之外，还从事有效的防灾防损工作，使大量的社会财富免遭损失。保险公司还通过自身的经营活动和多种形式的宣传，培养国民的风险意识，提高社会的防灾水平。保险公司的风险管理职能，更多的是通过承保其他风险管理手段所无法处置的巨大风险，来为社会提供风险管理服务的。所以，保险是风险管理的一支主力军。

❼ 风险社会下,风险,风险管理,保险三者如何联系发展

风险 管理与保险有着密切的关系，两者相互影响， 共同构成人类处置风险的 强有力手段。
（一）风险是保险和风险管理的共同对象
风险的存在是保险得以产生、存在和发展的客观原因与条件，并成为保险经营的对象。但是，保险不是唯一的处置风险的办法，更不是所有的风险都可以保险。从这一点上看，风险管理所管理的风险要比保险的范围广泛得多，其处理风险得手段也比较保险多。保险只是风险管理的一种财务手段，它着眼于可保风险事故发生前的防预、发生中的控制和发生后的补偿等综合治理。尽管在处置风险手段上存在这些区别，但它们所管理的共同对象都是风险。
（二）保险是风险管理的基础，风险管理又是保险经济效益的源泉
1．风险管理源于保险。从风险管理的历史上看，最早形成系统理论并在实践中广泛应用的风险管理手段就是保险。在风险管理理论形成以前的相当长的时间里，人们主要通过保险的方法来管理企业和个人的风险。从20世纪30年代初期风险管理在美国兴起，到20世纪80年代形成全球范围内的国际性风险管理运动，保险一直是风险管理的主要工具，并越来越显示出其重要地位。
2．保险位风险管理提供了丰富的经验和科学资料。由于保险起步早，业务范围广泛，经过长期的经营活动，积累了丰富的识别风险、预测与估价风险和防灾防损的经验和技术资料。掌握了许多风险发生的规律，制定了大量的预防和控制风险的行之有效的措施。所有这些都为风险管理理论和实践的发展奠定了基础。
3．风向管理是保险经济效益的源泉。保险公司是专门经营风险的企业，同样需要进行风险管理一个卓越的保险公司并不是通过提高保险费率、惜赔等方法来增加利润的。它是通过承保大量的同质风险，通过自身防灾防损等管理活动，力求降低赔付率，从而获得预期的利润的。作为经营风险的企业，拥有并运用风险管理技术为被保险人提供高水平的风险管理服务，是除展业、理赔、资金运用等环节之外最为重要的一环。
（三）保险业是风险管理的一支主力军
保险业是经营风险的特殊行业，除了不断探索风险的内在规律，积极组织风险分散和经济补偿之外，保险业还造成了一大批熟悉各类风险发生变化特点的风险管理技术队伍。他们为了提高保险公司的经济效益，在直接保险业务之外，还从事有效的防灾防损工作，使大量的社会财富免遭损失。保险公司还通过自身的经营活动和多种形式的宣传，培养国民的风险意识，提高社会的防灾水平。保险公司的风险管理职能，更多的是通过承保其他风险管理手段所无法处置的巨大风险，来为社会提供风险管理服务的。所以，保险是风险管理的一支主力军。

❽ 保险公司风险隐患有哪些应采取哪些措施

保险业快速发展的同时，风险也在不断累积。保险与风险相生相伴，警惕风险、发现风险、管好风险是保险的职责。要履行好职责，保险业应回归保险保障主业，种好自己的责任田，在行业发展和防范风险之间找到平衡点。
保监会近日发出警示，当前保险业存在偿付能力不足风险、流动性风险、公司管控不到位风险和外部传递风险等四大突出风险，防范形势复杂而严峻。
保监会副主席陈文辉表示，保险业正处于退保和满期给付高峰期，将持续面临较大的现金流出压力，少数经营激进的公司存在较大的流动性风险隐患。而个别公司治理失效、管控无力，极易成为风险爆发点。
风险起于乱象。去年以来，个别保险机构片面追求规模和利润，出现非理性举牌、与一致行动人非友好投资、激进经营等问题，严重影响了保险业长期健康发展。究其原因，是其缺乏对金融规律、保险规律和保险资金运用规律的正确认识。
陈文辉认为，一些机构忘记本源、偏离主业，盲目搞多元化、全牌照，热衷于跑马圈地挣快钱，导致主业不主、副业不副，有的甚至种了别人的田，荒了自己的地。还有的甚至通过多种方式规避监管，如果把握不好就会出现大的风险。
从行业发展规律来看，致力于发展保障业务，在市场上精耕细作的保险机构，虽然保费增速不快，但“含金量”更高，后劲儿更足；而个别成立不久的保险机构企图通过销售大量高风险高收益理财型产品迅速做大规模，实现“弯道超车”，从风险管理者变成风险制造者，遭到监管重击，“翻车”在所难免。
还有一些保险机构本末倒置，重投资、轻保障，在人才、制度及运作机制上仍处于基础建设阶段，还难以充分应对不同投资领域中激烈竞争的情况下，只看重收益率，什么都想投，什么都敢保，成为风险的最后接棒者。
有专家表示，保险业走得太快，已到了谨慎防范风险的时候，忽视风险管理能力建设的发展是没有意义的。
对保险业来说，风险保障功能始终是“立业之本”，是其他行业不可代替的重要功能，也是行业价值灵魂所在。保险业的发展不能走捷径，更不能“跑偏”，种好自己的田就是要回归保障主业。

❾ 寿险公司如何开展全面风险管理

学子园地□张佩随着国内外金融环境的发展变化，我国保险业在迅猛发展的同时，也面临着越来越多的风险，各保险公司的全面风险管理，已经成为保险业能够可持续发展的关键环节。
与传统的风险管理相比，全面风险管理坚持整合的风险观；要求全员参与，注重风险信息的沟通；追求风险与收益的平衡，是一个不断持续的过程。
面临的挑战目前，我国寿险业的全面风险管理工作正处于起步阶段，在全面风险管理意识、风险管理组织结构、人才以及技术等方面，存在较多的问题和不足，为寿险公司的可持续发展带来不利影响。
1.全面风险管理意识淡薄。我国的保险业仍处于高速发展的阶段，部分保险公司过于盲目追求保费收入，片面追求业务规模，忽视公司的长远利益，导致保险公司的风险管理意识淡薄。
2.全面风险管理组织结构不完善。大多数保险公司存在较为严重的机构设置问题，各个部门和岗位的人员对风险管理工作职责和操作程序不清晰，很难形成独立的风险管理部门；同时，风险承担的责任主体不明确，各个部门或者岗位间互相推卸责任，使风险管理缺乏约束力，无法有效防范和应对企业面临的风险。
3.缺乏高素质全面风险管理人才。全面风险管理工作正处于起步阶段，风险管理人才严重缺乏，而且全面风险管理难度大、专业性强、涉及面广，需要具备掌握保险、融资、投资、财务、法律等各方面知识、技能、经验和关系的人才。全面风险管理综合素质人才的缺失，严重制约着全面风险管理制度的实施和体系的建设，是我国寿险业开展全面风险管理的瓶颈。
4.风险管理技术落后。随着金融衍生技术和金融工程技术的发展，国外风险管理的量化指标和模型技术得到迅速发展，而国内风险管理技术还很落后，多数保险公司仍是运用传统的风险控制技术和风险融资技术，缺乏先进、有效的风险分析和度量手段，缺少专门化的风险管理工具。
相关建议
1.加强全面风险管理文化建设，增强风险管理意识。保险公司应将风险管理文化建设融入企业文化建设的全过程，通过建立、完善员工对全面风险管理的培训教育制度，增强全体员工的风险管理意识，使风险管理意识真正成为所有员工的共同认识、转化为自觉行动，促进保险公司建立系统、规范、高效的风险管理机制。
2.建立全面风险管理组织体系，明确责任机制。董事会为最高决策机构，董事会下设立风险管理委员会，履行全面风险管理的具体责任；风险管理委员会下设立风险管理部门，负责开展风险管理的日常工作。同时，还应建立风险责任机制，由公司管理层负领导责任，对主要风险确定责任人，具体风险责任落实到各职能部门和业务单位，对任何违反风险管理相关政策的组织和个人，要给予追究和处罚。
3.努力培养高素质风险管理人才。保险公司应积极利用一切力量，加大全面风险管理理论研究和培训工作，迅速提升员工的风险管理素质和专业水平；同时，保险公司还要建立有效的激励制度，吸引高素质的优秀人才，防止人才流失。
4.建立健全风险管理信息系统。寿险业应该加快建立一个囊括企业内部业务数据、外部经济数据、金融及保险行业数据的信息数据库。通过这个数据库，风险管理人员可根据需要调取所需数据，利用信息技术实现信息在各职能部门和业务单位之间的集成与共享，充分满足对风险进行分析评估、计量、报告管理、监控预警和信息披露的各项要求。
5.发展先进的风险管理技术。许多国外知名的保险公司都在尝试全面风险管理，并取得了较大成效，我国应与其加强交流合作，学习他们在风险识别、计量及管理方面的技术、方法和经验，结合我国国情，积极探索符合国际惯例和我国特色的全面风险管理技术。