风险分担与完全保险

① 为什么大的保险公司反而会将一部分风险分担给一些小的再保险公司

朋友，合理，道理很简单~
正如我们的家庭和我们的人生一样，风险无处不在，无时不在，人人都需要保险。保险公司也会做出理财规划和采取风险规避的方法，这和一家公司是不是资金雄厚没有太大关系的。就像一个人他已经很有钱了，就不需要存保险了吗？能够提供以钱生钱，或是花小钱保大钱的平台，是商业保险的特质。对于小保险公司来说，大保险公司也是他的客户。（小保险公司也可以向大保险公司投保啊~）华人首富李嘉诚曾经说过：“别人都说我很富有，其实我最大的财富是在我的有生之年，为我和我的家人购买了充足的人寿保险”。那么对于这样一个家喻户晓的富翁来说，他的钱已经多到几代人都花不完的地步，他的总资产可能比保险公司的都多，为什么还要从各大保险公司购买大量的商业保险呢？难道是他看不起病吗，难道是他的钱不够花吗，难道是他的钱没地方花了吗？不是，他这种明智的做法是为了保值、增值、合理避税......为子孙后代带来更大的财富！而且这样做，于人于己都是好事儿~
希望我的回答能够使您想明白个中道理 ^_^

② 风险管理与保险有何关系

风险管理与保险有着密切的关系，两者相互影响，共同构成人类处置风险的强有力手段。

（一）风险是保险和风险管理的共同对象
风险的存在是保险得以产生、存在和发展的客观原因与条件，并成为保险经营的对象。但是，保险不是唯一的处置风险的办法，更不是所有的风险都可以保险。从这一点上看，风险管理所管理的风险要比保险的范围广泛得多，其处理风险得手段也比较保险多。保险只是风险管理的一种财务手段，它着眼于可保风险事故发生前的防预、发生中的控制和发生后的补偿等综合治理。尽管在处置风险手段上存在这些区别，但它们所管理的共同对象都是风险。

（二）保险是风险管理的基础，风险管理又是保险经济效益的源泉

1．风险管理源于保险。从风险管理的历史上看，最早形成系统理论并在实践中广泛应用的风险管理手段就是保险。在风险管理理论形成以前的相当长的时间里，人们主要通过保险的方法来管理企业和个人的风险。从20世纪30年代初期风险管理在美国兴起，到20世纪80年代形成全球范围内的国际性风险管理运动，保险一直是风险管理的主要工具，并越来越显示出其重要地位。

2．保险位风险管理提供了丰富的经验和科学资料。由于保险起步早，业务范围广泛，经过长期的经营活动，积累了丰富的识别风险、预测与估价风险和防灾防损的经验和技术资料。掌握了许多风险发生的规律，制定了大量的预防和控制风险的行之有效的措施。所有这些都为风险管理理论和实践的发展奠定了基础。

3．风向管理是保险经济效益的源泉。保险公司是专门经营风险的企业，同样需要进行风险管理一个卓越的保险公司并不是通过提高保险费率、惜赔等方法来增加利润的。它是通过承保大量的同质风险，通过自身防灾防损等管理活动，力求降低赔付率，从而获得预期的利润的。作为经营风险的企业，拥有并运用风险管理技术为被保险人提供高水平的风险管理服务，是除展业、理赔、资金运用等环节之外最为重要的一环。

③ “传统保险”与“万能保险”的区别是什么

不同点在于：

一． 风险承担

二． 透明度

三． 死亡给付

四． 回报

④ 风险管理与保险的关系是什么

保险是一种风险管理的手段。

风险管理是指面临风险才进行风险识别、风险估测、风险评价、风险控制，以减少风险负面影响的决策及行动过程。随着社会发展和科技进步，现实生活中的风险因素越来越多。无论企业或家庭，都日益认识到了进行风险管理的必要性和迫切性。人们想出种种办法来对付风险。但无论采用何种方法，风险管理一条总的原则是：以最小的成本获得最大的保障。

对纯风险的处理有回避风险、预防风险、自留风险和转移风险等四种方法。

（一）回避风险回避风险是指主动避开损失发生的可能性。它适用于对付那些损失发生概率高且损失程度大的风险，如考虑到游泳时有溺水的危险就不去游泳。虽然回避风险能从根本上消除隐患，但这种方法明显具有很大的局限性。其局限性表现在，并不是所有的风险都可以回避或应该进行回避。如人身意外伤害，无论如何小心翼翼，这类风险总是无法彻底消除。再如，因害怕出车祸就拒绝乘车，车祸这类风险虽可由此而完全避免，但将给日常生活带来极大的不便，实际上是不可行的。

（二）预防风险预防风险是指采取预防措施，以减小损失发生的可能性及损失程度。兴修水利、建造防护林就是典型的例子。预防风险涉及到一个现时成本与潜在损失比较的问题：若潜在损失远大于采取预防措施所支出的成本，就应采用预防风险手段。以兴修堤坝为例，虽然施工成本很高，得考虑到洪水泛滥针造成的巨大灾害，就极为必要了。

（三）自留风险自留风险即自己非理性或理性地主动承担风险。“非理性”是指对损失发生存在侥幸心理或对潜在损失程度估计不足从而暴露于风险中；“理性”是指经正确分析，认为潜在损失在承受范围之内，而且自己承担全部或部分风险比购买保险列经济合算。所以，在作出“理性”选择时，自留风险一般适用于对付发生概率小，且损失程度低的风险。

（四）转移风险转移风险是指通过某种安排，把自己面临的风险全部或部分转移给另一方。通过转移风险而得到保障，是应用范围最广、最有效的风险管理手段。保险就是转移风险的风险管理手段之一。

风险管理和保险无论在理论上，还是在实际操作中，都有着密切的联系。从理论起源上看，是先出现保险学，后出现风险管理学。保险学中关于保险性质的学说不得风险管理理论基础的重要组成部分，且风险管理学的发展很大程度上得益于对保险研究的深入，但是，风险管理学后来的发展也在不断促进保险理论和实践的发展。

从实践看，一方面保险是风险管理中最重要、最常用的方法之一；

另一方面通过提高风险识别水平，可更加准确地评估风险，同时风险管理的发展对促进保险技术水平的提高起到了重要作用。

要提高风险管理水平，最重要的一个环节就是要提高认识风险的水平。概率论的发展，为加深对风险的认识、风险的量化、提高风险管理水平提供了科学的方法。计算纯保费的前提是要知道潜在损失的概率分布。实践中就是以概率论为理论基础，利用经验数据来估计事故发生的概率分布。因此，概率论是保险的数理基础。

“大数法则”是概率论中一个重要法则，它揭示了这样一个规律：大量的、在一定条件下重复出现的随机现象将呈现出一定的规律性或稳定性。例如，我们知道掷一枚质量分布均匀的硬币，其正面向上的概率为0.5，但如果做50次实验，正面向上的次数很可能与期望值25次相左较大。换句话说，对该实验进行统计得出的频率（正面向上的次数除以实验次数）与客观的概率可能有较大的差距。但做一万次或更多次实验，其统计频率与客观概率相差将很小。由于“大数法则”的作用，大量随机因素的总体作用必然导致某种不依赖于个别随机事件的结果。这一法则对保险经营有着重要的意义。我们知道，保险行为是将分散的不确定性集中起来，转变为大致的确定性以分摊损失。根据“大数法则”，同质保险标的越多，实际损失结果会越接近预期损失结果。因此，保险公司可做到收取的保费与损失赔偿及其他费用开支基本平衡。

⑤ 各投保人或被保险人应按其风险的大小分担保险事故的损失与费用的原则是什么

根据1995年颁布的《中华人民共和国保险法》的规定，保险主要适用以下四种基本原则: 1.最大诚信原则 2.可保利益原则 3.补偿原则 4.近因原则 1.最大诚信原则 是指保险合同的双方当事人在签订和履行保险合同时，必须保持最大限度的诚意，双方都应遵守信用，互不欺骗和隐瞒，投保人应向保险人如实申报保险标的的主要风险情况，否则保险合同无效。 2.可保利益原则 是指投保人或被保险人对保险标的因具有各种利害关系而享有的法律上承认的经济利益。投保人或被保险人对保险标的具有可保利益是保险合同生效的依据。在寿险中，一般以下几种情况投保人有可保利益:(1)投保人对本人;(2)配偶、子女、父母等;(3)具有收养、赡养等法定义务;(4)对有合同关系或其他债务关系的人;(5)对其他与之有合法经济关系的人。另外我国《保险法》还规定，被保险人同意投保人为其订立保险合同的，视为投保人对被保险人具有可保利益。 3.补偿原则 保险标的发生保险事故时，保险人无论以何种方式赔偿被保险人的损失，也只能使被保险人在经济上恢复到受损前的同等状态，被保险人不能获得额外收益。因此，保险人在理赔时一般按以下三个标准确定赔偿额度:以实际损失为限，以保险金额为限，以被保险人对保险标的的可保利益为限。在这三个标准中，以最低的为限。 4.近因原则 近因是指造成保险标的损失的最主要、最有效的原因。也就是说，保险事故的发生与损失事实的形成有直接因果关系。按照这一原则，当被保险人的损失是直接由于保险责任范围内的事故造成的，保险人才给予赔偿。这是因为现实中保险标的的损失是由多种风险事故同时或者连续发生造成的，而这些风险事故往往同时有被保风险、非保风险或除外风险。近因原则是判断保险人是否需要赔偿的标准。

⑥ 各投保人或被保险人应按其风险的大小分担保险事故的损失与费用的原则是什么

各投保人或被保险人应按其风险的大小分担保险事故的损失与费用的原则有以下几点：

1、.最大诚信原则：指保险合同的双方当事人在签订和履行保险合同时，必须保持最大限度的诚意，双方都应遵守信用，互不欺骗和隐瞒，投保人应向保险人如实申报保险标的的主要风险情况，否则保险合同无效；

2、可保利益原则：指投保人或被保险人对保险标的因具有各种利害关系而享有的法律上承认的经济利益。投保人或被保险人对保险标的具有可保利益是保险合同生效的依据；

3、补偿原则：保险标的发生保险事故时，保险人无论以何种方式赔偿被保险人的损失，也只能使被保险人在经济上恢复到受损前的同等状态，被保险人不能获得额外收益。因此，保险人在理赔时一般按以下三个标准确定赔偿额度:以实际损失为限，以保险金额为限，以被保险人对保险标的的可保利益为限。在这三个标准中，以最低的为限；

4、近因原则：当被保险人的损失是直接由于保险责任范围内的事故造成的，保险人才给予赔偿。这是因为现实中保险标的的损失是由多种风险事故同时或者连续发生造成的，而这些风险事故往往同时有被保风险、非保风险或除外风险。近因原则是判断保险人是否需要赔偿的标准。

⑦ 风险分担是什么意思，请举一个例子

就是通过管理每次金融活动的风险，达到风险管理的目的。简单的说就是拒绝承担高风险业务。

⑧ 风险应对的策略包括风险规避、风险降低、风险分担和风险承受等。对还是错

对的。

风险应对的策略包括风险规避、风险降低、风险分担和风险承受等。

1、规避风险。

通过避免受未来可能发生事件的影响而消除风险。比如：通过公司的政策和标准，阻止高风险的经营活动、交易行为、财务损失和资产风险的发生。

通过撤出现有市场或区域，或者通过出售、清算、剥离某个产品组合或业务，规避风险。

2、降低风险。利用政策或措施将风险降低到可接受的水平。比如：将金融资产、实物资产或信息资产分散放置在不同地方，以降低遭受灾难性损失的风险。借助内部流程或行动，将不良事件发生的可能性降低到可接受的程度，以控制风险。

3、分担风险。将风险转移给资金雄厚的独立机构。例如：保险。在明确的风险战略的指导下，与资金雄厚的独立机构签订保险合同。

(8)风险分担与完全保险扩展阅读：

风险控制

1、国际经营的多样化；

2、分散筹资；

3、本币计价；

4、平衡抵销法；

5、组合配对法。

风险转嫁

1、出口、借贷资本输出争取用硬通货；进口、借贷资本输入争取用软通货；

2、远期外汇买卖；

3、外汇期权交易；

4、采用提前或延期结汇；

5、利用“福费廷”交易；

6、风险的保险。

回避方法

1、谈判中货币的选择；

2、货币保值。

商业银行的风险管理策略通常可以包括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。

风险规避是商业银行拒绝或退出某一业务或市场，属于比较消极的策略；风险补偿是商业银行在从事的业务活动产生实质损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略。

⑨ 比例保险、全部保险、部分保险,在保险金一样的情况下,你会选择哪一种

理论上 如果市场是完备的 或者存在其他机制和机构 没有私人信息
和流动性约束 使得完全信息的帕累托最优配置能够实现 那么家庭消费就
不会对特定的收入冲击和财富冲击做出反应 因为可以通过风险分担机制进
行消费平滑 此时所有家庭的消费达到完全保险 这种完备市场的假设是一
个分析基准 不完备的市场可以解释经济中的未达到帕累托最优的消费配置
也就是说 对消费保险的检验可以发现目前的消费市场离完美市场有多远
如果我们的检验拒绝了消费完全保险的假定 那么可以证明市场是不完善的
政府应该通过政策来弥补市场缺失的保险机制 当然 不能拒绝消费完全保
险的假定并不意味着市场完善 因为也可能是存在各种非市场的消费保险方
式弥补了市场的缺陷
我国家庭消费保险的现实情况是 社会保障安全网和商业保险市场等正
式的消费保险机制极不发达 居民很少主动购买各类保险 而非正式的保险
机制又不具有长期的持续性和可靠性 所以无论是家庭内部还是全社会范围
内 我国居民的风险分担机制都显得相对不足 例如在农村 大多数农民仍
然是靠天吃饭 面临气候 虫害等很多难以避免的风险 动用存款 出售财
产或向亲友借贷等方式不足以弥补农户家庭收入的下降 因此对政府而言,
建立有效的消费保险机制来帮助受冲击影响的家庭是一个非常重要的政策问
题 提高各类政策的透明度 完善社会保障制度和医疗保险制度等都能有利
于居民进行消费的风险分担.

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