万能保险的风险提示语

『壹』 现在买分红型保险 是不是既要投保人签字 还需要投保人抄录风险提示语句 合同才能生效

我不知道是否抓住了问题的关键。

不管有没有投保提示语抄录，有一点需要确认的是，购买保险后，会有保险合同下发，合同收到后，回执签字确认，即是已认可你对所购买的保单已经有所了解，并愿意承担责任。如果发现不符，可以在10天之内申请退保，同时保险公司也安排客服对你进行投保契约回访，再次确认你购买保险的利益，责任，内容等保险信息，这此保险公司都会以电话录音作为依据的。

要求投保人抄录有关语句的主要目的是向投保人进行风险提示，防止销售误导行为。他还强调指出，风险提示语句中的“保单利益的不确定性”，仅指分红和万能产品非保证利益部分，即分红产品的红利分配，万能产品结算利率超过最低保证利率的部分，以及投资连结保险的投资账户单位价值等。投保人按照《办法》第六条抄录风险提示语句不影响投保人、被保险人和受益人按照保险合同可以享有的确定利益。

『贰』 人身保险新型产品信息披露管理办法的第四章 万能保险信息披露

万能保险的产品说明书应当包含以下内容：
（一）风险提示
1、在产品说明书封面显著位置用比正文至少大一号的黑体字提示该产品为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。
2、提供灵活缴费方式的，应当特别提示投保人停止缴费可能产生的风险和不利后果。
（二）产品基本特征
万能保险的运作原理，产品的保险责任、责任免除、保单利益以及万能险的主要投资策略。
（三）保单账户
1、保单账户价值的计算方法；
2、逐项列明收取的各项费用、费用扣除比例（或者金额）及扣费时间。
（四） 利益演示
1、以表格形式演示万能保险各保单年度末的保单利益，表格中至少应当包括以下要素：
（1）期缴或者趸缴保险费、追加保险费以及累计保险费；
（2）收取的各项费用，其中初始费用、保单管理费、风险保费等主要费用需逐项列明；
（3）进入万能保单账户的价值；
（4）不同假设结算利率下各保单年度末保单账户余额、死亡给付金额和现金价值。
2、保险期间少于10年的，必须逐年演示各保单年度末的保单利益；保险期间大于10年的，前10年各保单年度末的保单利益必须逐年演示。
3、利益演示时，必须注明用于演示的万能保险的假设结算利率，并用醒目字体注明该利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平。
（五）犹豫期及退保
1、犹豫期的含义、起算时间、天数及投保人在犹豫期内享有的权利；
2、犹豫期后退保需扣除的费用以及退保金的计算方法。 保险公司每月应当至少在公司网站上公布一次当月的日结算利率和年化结算利率。
保险公司应当在公司网站上保留至少最近10年万能保险各月结算利率的历史信息，供社会公众查询。运作时间不足10年的，应当保留万能保险开办以来各月结算利率的全部历史信息。 保险公司应当在保险合同条款中约定每年至少向投保人提供一份保单状态报告。保单状态报告应当包含以下内容：
（一）保险单信息，包括保险产品名称、保险单编号、保险单生效日、投保人姓名、被保险人姓名、报告期间等；
（二）报告期内本保单账户价值变动情况：
1、期初保单账户价值；
2、本期保单账户价值增加情况，包括基本保险费、额外保险费、趸缴保险费、追加保险费、累计保险费、初始费用（扣除项）、保单账户结算收益、持续奖金等；
3、本期保单账户价值减少情况，包括风险保险费、保单管理费、部分领取等；
4、期末保单账户价值；
（三）报告期内各月的年化结算利率。
保单状态报告不得用于销售宣传等其他目的。 对万能保险投保人的回访应当包括以下内容：
（一）确认投保人是否购买了该保险产品，投保人是否在投保单上亲笔签名；
（二）确认投保人是否知悉犹豫期的起算时间、天数以及犹豫期享有的权利；
（三）确认投保人是否知悉保险责任和责任免除；
（四）提示投保人超过最低保证利率的收益是不确定的，取决于公司实际经营情况；
（五）确认投保人是否知悉费用扣除项目及扣除的比例或者金额；
（六）确认投保人是否知悉退保可能产生的损失。

『叁』 万能保险有什么作用

您好，万能保险本身容易让大家弄混的地方主要是市场上有两种大类，一是万能帐户，二是万能险。

万能帐户一般是可以独立存在或者是与某个主险捆绑的，主要就像一个活期存折，有的是提供生存金的转入复利二次增值，有的是可以提供追加功能。本身多数不具体什么人身保障的杠杆功能，但是有身故责任，身故责任就是帐户的价值。

万能帐户的主要作用就是当成个灵活支取的“钱袋子”，不过有的产品会附加一个航空意外功能。这个帐户早期的时候，是没有存取手续费的，现在的万能帐户，存取都收费，取款额度甚至还限制了20%，削弱了流动性，但是安全性和收益性还是很可靠的，刚兑的典范。

万能险，这个说来话长，基本没有一万字说不明白。化繁为简地来说，它就是一个理财帐户，通常都捆绑上一串附加险，这一串附加险你还不能全去掉，特别是这些都是消费的，每个月要扣款的，

原本万能险也挺好，但是最大问题在于卖的人忽悠，买的人不问，就这么阴差阳错，毁了万能险的明声。但是万能险在国外还有个名字，万用寿险，就得非常好，有一些国情的因素，当然还有一个就是投资者心态和认识的水平问题。

万能险，在国内的口碑不好，是因为全都糊里糊涂，莫名其妙地钱就扣没了，说好的存钱呢？

万能险附加的保障责任也比较单一，和国内迅猛发展的重疾险价值悬殊巨大，所以在当下暗淡无光。

有想认真了解万能险的，一方面可以去我的博客户看详文，另外也欢迎一对一交流。

『肆』 保险公司业务宣传展板

中国保监会、中国银监会关于进一步规范商业银行中国保险业务销售行为的通知保监发〔二0一四〕三号各保监局、各银监局、各保险公司、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行：为了规范商业银行中国保险业务销售行为，保护保险消费者合法权益，促进商业银行中国保险业务持续健康发展，现就有关要求通知如下：一、商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评，根据评估结果推荐保险产品，把合适的产品销售给有需求和承受能力的客户。(一)投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：一.投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入；二.投保人年龄超过陆5周岁或期交产品投保人年龄超过陆0周岁。保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，发现产品不适合、信息不真实、客户无继续投保意愿等问题的不得承保。(二)销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在以下情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保：一.趸交保费超过投保人家庭年收入的四倍；二.年期交保费超过投保人家庭年收入的二0%，或月期交保费超过投保人家庭月收入的二0%；三.保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过陆0；四.保费额度大于或等于投保人保费预算的一50%。在投保声明中，投保人应表明投保时了解产品情况，并自愿承担保单利益不确定的风险。二、保险公司、商业银行应加大力度发展风险保障型和长期储蓄型保险产品。各商业银行中国销售意外伤害保险、健康保险、定期寿险、终身寿险、保险期间不短于一0年的年金保险、保险期间不短于一0年的两全保险、财产保险(不包括财产保险公司投资型保险)、保证保险、信用保险的保费收入之和不得低于中国保险业务总保费收入的二0%。商业银行总行及其一级分支机构应在每季度结束后一0个工作日内向中国银监会、当地银监局上报上一季度中国各险种保费收入占比情况。对于业务占比达不到上述要求的商业银行总行及其一级分支机构，监管机构有权采取限期整改等监管措施。分期交费的保险产品，鼓励采用按月交费等符合消费者消费习惯的保费交纳方式。保险公司、商业银行不得通过宣传误导、降低合同约定的退保费用等手段诱导消费者提前解除保险合同。三、商业银行中国销售的保险产品保险期间超过一年的，应在合同中约定一5个自然日的犹豫期，并在合同中载明投保人在犹豫期内的权利。犹豫期自投保人收到保险单并书面签收之日起计算。四、保险公司应合理设计保险单册样式，保险单册封套及内页装订后应为A四纸大小，保险单册封套在颜色、样式、材料等方面应与银行单证材料有明显区别。五、保险公司应在保险单册封面以不小于漆二号的字体标明“保险合同”，并用不小于二号的字体标明保险公司名称。保险公司应在保险单册封面用不小于三号的字体标明风险提示语及犹豫期提示语。分红保险风险提示语：“您投保的是分红保险，红利分配是不确定的。”万能保险风险提示语：“您投保的是万能保险，最低保证利率之上的投资收益是不确定的。”有初始费用的产品还应包括：“您交纳的保险费将在扣除初始费用后计入保单账户。”投资连结保险风险提示语：“您投保的是投资连结保险，投资回报具有不确定性。”有初始费用的产品还应包括：“您交纳的保险费将在扣除初始费用后计入投资账户。”其他产品类型的风险提示语，由公司自行确定。犹豫期提示语：“您在收到保险合同后一5个自然日内有全额退保(扣除不超过一0元的工本费)的权利。超过一5个自然日退保有损失。”六、商业银行及其销售人员不得设计、印刷、编写相关保险产品的宣传册、宣传彩页、宣传展板或其他销售辅助品。七、商业银行应将保险公司发放的保险单作为重要凭证管理，建立完善有关管理制度并及时回销。八、商业银行选择保险公司合作对象时，应考虑保险公司银邮中国业务一三个月保单继续率、银邮中国业务结构和银邮中国产品的功能等情况。保险公司应当向商业银行充分说明保险产品特点、属性和风险。九、商业银行的每个中国点在同一会计年度内不得与超过三家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。十、商业银行应加强对所属销售人员的管理。中国点销售人员应按照商业银行的授权销售保险产品，不得销售未经授权的保险产品或私自销售保险产品。商业银行的每个中国点应当以纸质或电子形式公示中国保险产品清单，包括中国保险公司的名称和产品种类等信息。十一、商业银行中国点销售人员应请投保人本人填写投保单。有下列情形的，可由销售人员代填：(一)投保人填写有困难，并进行了书面授权；(二)投保人填写有困难，且无法书面授权，在录音或录像的情况下进行了口头授权。在代填过程中，销售人员应与投保人逐项核对填写内容，按投保人描述填写投保单。填写后，投保人确认投保单填写内容为自己真实意思表示后签字或盖章。书面授权文件、录音、录像等资料由商业银行交由保险公司进行归档管理。十二、商业银行及其销售人员不得篡改客户投保信息，不得以银行中国点中国、销售及相关人员中国冒充客户联系中国。需要投保人、被保险人确认的，应确保本人亲自签字或盖章确认。十三、商业银行及其销售人员不得截留客户投保信息，应将完整、真实的客户投保信息提供给保险公司。保险公司应将客户退保、满期给付等信息完整、真实地提供给商业银行。十四、商业银行应在保险单、业务系统和保险中国业务账簿中完整、真实地记录商业银行中国点名称及中国点销售人员姓名或工号。十五、商业银行应当具备与管控保险产品销售风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，建立完整的销售信息管理系统，实现以下功能：(一)与保险公司业务系统对接；(二)实现对保险销售人员的管理；(三)能够提供电子版合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价(一三00.00,-三.50,-0.二漆%)值表等文件；(四)记录各项承保所需信息，并对各项信息的逻辑关系及真实性进行校对；(五)保存、传输投保原始文件扫描件的电子文档；(六)有现场出单功能的系统，应合理设置产品参数，兼容不同年龄被保险人的不同保险费率。十六、商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等。对合同材料不得进行删减或截取内容。十七、商业银行在销售时通过银行扣划收取保费的，应当就扣划的账户、金额、时间等内容与投保人达成协议，并有独立于投保单等其他单证和资料的银行自动转账授权书，授权书应包括转出账户、每期转账金额、转账期限、转账频率等信息。划款时应向投保人出具保费发票或保费划扣收据。十八、保险公司应当建立投保单信息审查制度。发现客户信息不真实或由其他人员代签名的，尚未承保的，不得承保；已承保的，应要求商业银行限期予以更正。同时，保险公司应及时联系客户说明保单情况、办理补签名等手续。十九、保险公司应当在划扣首期保费二四小时内，或未划扣首期保费的在承保二四小时内，以保险公司的名义，向投保人的手机发送提示短信。提示短信应当通俗、简练，便于投保人阅读和理解。提示短信应当至少包括：保险公司名称、保险产品名称、保险期间、犹豫期起止时间(非现场出单除外)、期交保费及频次、公司统一客服中国，并请投保人仔细阅读保险合同条款。投保人无手机联系方式的，应通过电子邮件、纸质信件等方式提示。保险公司在续期交费、保险合同到期时应采取手机短信、电子邮件或纸质信件等方式及时提示投保人。二十、商业银行和保险公司应在发生投诉、退保等情况时第一时间积极处理，不得相互推诿，并及时采取措施，妥善解决。投诉处理过程中对客户损失进行赔偿的，处理后商业银行和保险公司应根据双方约定及实际情况明确双方责任，承担损失。二十一、保险公司及其一级分支机构应在每季度结束后一0个工作日内向中国保监会、当地保监局上报上一季度各合作商业银行的犹豫期内退保件数、回访问题件数，及占同期投保件数的比率。二十二、中国保监会、各保监局与中国银监会、各银监局建立信息共享制度，依法对犹豫期内退保较多、回访问题较多、业务占比存在问题及存在违法违规行为的保险公司、商业银行及其一级分支机构采取相应监管措施。二十三、各保监局、各银监局应加强监督检查，发现保险公司、商业银行或者其从业人员违反相关规定的，依照法律、行政法规、规章及其他规定进行处罚。二十四、本通知自二0一四年四月一日起实施。其他银行业金融机构、邮政公司中国保险业务的，参照本通知执行。本通知下发前中国保监会、中国银监会颁布的规范性文件与本通知不符的，以本通知为准。中国保监会中国银监会二0一四年一月吧

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『伍』 保险理财和银行理财有什么区别

保险理财和银行理财都属于稳健类的理财产品，保险理财和银行理财的区别非常大，具体在于：
首先，保险理财兼具保障和理财功能，但银行理财只有理财功能；
其次，保险理财的发行方是保险公司，而银行理财的发行方是银行；
第三，保险理财的资金可以投向股市，但银行理财的资金不能投到股市，大部分都投到债市；
第四，保险理财的期限较长，很多都在一年以上，但大部分银行理财的期限都在一年以内；
第五，保险理财的购买起点低，一般1000元或1万元就可以，但银行理财的起点是5万元；
第六，保险理财比银行理财的收益可能要高一些，但是风险也要大一些。

『陆』 保监对于信用保证险的监管

银行代销保险产品需要什么样的监管体制?
根据通知，商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评，根据评估结果推荐保险产品，把合适的产品销售给有需求和承受能力的客户。商业银行代理销售的保险产品保险期间超过一年的，应在合同中约定15个自然日的犹豫期，犹豫期自投保人收到保险单并书面签收之日起计算。通知还统一规定了分红险、万能险、投连险的风险提示语。
为了让保险更多地回归风险分担及保障本质，通知要求，保险公司、商业银行应加大力度发展风险保障型和长期储蓄型保险产品。各商业银行代理销售意外伤害保险、健康保险、定期寿险、终身寿险、保险期间不短于10年的年金保险、保险期间不短于10年的两全保险、财产保险（不包括财产保险公司投资型保险）、保证保险、信用保险的保费收入之和不得低于代理保险业务总保费收入的20%。
此外，通知规定，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。中国保监会、各保监局与中国银监会、各银监局建立信息共享制度，依法对犹豫期内退保较多、回访问题较多、业务占比存在问题及存在违法违规行为的保险公司、商业银行及其一级分支机构采取相应监管措施。
而对于引发消费纠纷时，商业银行与保险机构应当承担的责任问题，，很多细节在商业银行与保险机构签订的代理销售协议中应该明确，而监管部门则将依照相关法律、行政法规、规章及其他规定进行处罚。

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