保险风险综合评级a

Ⅰ 评级为C类D类这3家险企风险有多高

偿二代体系下的风险综合评级（IRR）制度首次运行。结果显示，风险低的A类公司和B类公司分别为54家和103家；风险较高的C类公司和D类公司分别为1家和2家，其中，C类公司为国泰产险，D类公司为新光海航人寿和中融人寿。
国泰产险得C
新光海航、中融人寿得D
今年二季度，保监会内10个业务监管部门以及36个保监局，对160家保险公司进行了风险综合评级。结果显示，风险低的A类公司和B类公司分别为54家和103家；风险较高的C类公司和D类公司分别为1家和2家，其中，C类公司为国泰产险，D类公司为新光海航人寿和中融人寿。
10月份，各家保险公司收到了各自风险综合评级的结果，不少中小型公司如信泰保险、紫金财险、吉祥人寿等因业务发展稳健、偿付能力高而获得A类评级。
在风险综合评级的结果中，国泰产险、新光海航和中融人寿因为被评级为C类和D类，成了焦点。
D类公司新光海航人寿今年二季度偿付能力充足率为负数，为-31.7%。
2014年3月，保监会曾下发监管函，要求新光海航人寿暂停增设分支机构；2015年11月，保监会再次下发监管函，要求其自2015年11月23日起停止开展新业务。
但是，随着新光海航人寿大股东——海航集团另起炉灶成立渤海人寿后，对于新光海航人寿增资迟迟无法落地。
同为D类的中融人寿，二季度偿付能力为-18.2%。保监会也已经全部停止中融人寿开展新业务、增设分支机构和增加股票投资。中融人寿表示，正在加强与股东沟通增资工作，根据经营需要增资扩股，以提升资本实力和偿付能力。
C类公司国泰产险，最新的偿付能力报告显示，公司核心偿付能力充足率38.89 %，低于50%的监管要求。
不过，经历10多个月的谈判后，蚂蚁金服与今年7月份入股国泰产险，目前，蚂蚁金服成为持有国泰产险51%股份的控股股东。
10月18日，国泰产险在杭州召开了合资后的第一次全国工作会议，会上对2016年公司整体经营情况和非车险发展现状进行了分析，表示未来蚂蚁金服将与国泰金控发挥协同作用，助力公司发展。就在10月10日国泰产险和阿里签订了最新的关联交易，国泰产险与“蚂蚁金服”及其关联方签约,透过支付宝平台及淘宝平台销售保险。
业内认为，成为阿里系成员后，国泰产险的增资问题和业务问题有望顺利化解。
保监会将根据风险评级差别监管
保监会最早于2009年开始建立以季度为基础的风类监管评级制度，尝试对保险公司的综合风险和经营状况进行评价，将保险公司从好到坏分为ABCD四个等级。
A为风险最低，D为风险最高。根据评级结果，保监会将在市场准入、产品管理、资金运用、现场检查等方面对四类公司进行差别监管。
根据偿二代实施总体安排，保监会自2016年第2季度起对保险公司开展偿二代风险综合评级(分类监管)。今年8月份，各家公司开始报送资料。
据了解，此次报送的数据范围为第2季度保险公司的操作风险、战略风险、声誉风险、 流动性风险等。

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Ⅱ 企业风险如何去评价

转载以下资料供参考

企业风险评估
一、风险相关概念的内涵
风险是指在一定环境和期限内客观存在的，导致费用、损失产生的，可以认识与控制的不确定性。很多人在理解风险时，往往把风险与不确定性混淆，事实上，风险的定义只能与目标相联系，风险的最简单的定义是指“起作用的不确定性”，透过这个定义我们可以认识到，与目标并不相关的不确定性应该被排除在风险管理过程之外。
风险评估是风险管理的重要组成部分，是指能够及时识别和科学分析影响企业内部控制目标实现的各种不确定因素并采取应对措施的过程。在实际操作中，大致可以把企业风险评估过程分为风险识别、风险分析和风险评价三个步骤。风险辨识是识别企业所面临的风险，并将风险归类；风险分析则是将识别出的风险放进统一的模型中进行分析处理，做出定量或者定性的分析；而风险评价是评价风险对企业目标的影响，企业影响最大的风险将成为企业风险管理的重点。
根据美国COSO的企业风险管理框架，企业风险管理是指由企业董事会、管理层及其他员工共同参与，并应用于企业战略制定，旨在识别可能对企业造成影响的事项，并在其风险偏好范围内管理风险，保证企业目标的合理实现的过程，本文中的风险的管理倾向于在风险分析的基础上进行风险防范，即采取应对风险的措施。
二、健全企业风险评估机制
（一)目标设定
目标设定是风险识别和风险分析的前提，企业应当按照长短期经营目标和战略发展目标，设定相关的经营指标、财务报告指标和资产安全等指标，并根据企业的风险偏好、设定的目标和指标合理确定企业整体风险承受能力和具体业务层次上的可接受的风险水平。在设置风险偏好时，通常由企业管理层制定并由董事会批准，并可以借助企业利用可用资本去承担“最坏情况”风险的百分数是多少等问题进行评定，除此外还要设置风险容忍度，风险容忍度是指实现一项具体目标可以接受的偏离程度，并用那些与度量目标相同的单位进行度量。风险容忍度通常要考虑Et常经营风险、偶发事件和极端承受力的容忍度。在经营指标、财务报告指标和资产安全指标的设定方面要考虑其行业特性和指标的有效性，同时在考虑非系统风险指标的同时，还应考虑国家政策变化、汇率变动、金融危机等系统性风险，并为其设定相应指标。
(二)风险识别
通过分析设定的反映经营状况的各项指标如偿债能力指标中的流动比率、速动比率；负债能力指标中的净资产报酬率；资产管理指标中的应收账款周转率、存货周转率；投资风险指标中的偿债收益比等就可以对企业是否存在经营风险和财务风险等非系统性风险做出判断，一般来说，若企业不能达到预定的上述指标值或者出现净资产报酬率为负、流动比率过低等现象则说明企业可能存在内部经营风险或者财务风险。
风险识别要通过日常信息收集或在开展风险管理事项以及企业投资新项目时，对被评价单位的单个指标及综合指标进行分析，估计可能会发生的风险及其可能性，并判断风险发生的影响程度及应该的应对措施，并对超过警戒水平的指标，定期或不定期地向企业领导报告，以达到预警的作用。在企业的日常经营活动中要注意外部市场风险分析，如社会、经济、技术、自然风险等，并编制风险分析报告，时间可以根据不同事项而定，分为定期、不定期，定期报告是指定期对存在或可能产生的风险进行分析；不定期报告是指在每项工作结束时，对存在或潜在的风险进行揭示，及时报告。
（三)风险分析
风险分析是在风险识别的基础上更深入的了解风险，风险分析的目的在于精确的估计和测算风险损失，并作为选择应对措施的基础。风险分析包括考虑风险的来源，评估现有控制措施的有效性，风险发生的概率以及影响，并分析指明导致风险后果和发生概率的各种因素。具体来说，若目前没有采取任何风险管理措施应对固有风险和新增风险，应从风险发生的概率以及影响这两个维度，采取打分的形式，对每一个风险发生的可能性和影响做出估计，并区分风险级别，以便针对不同级别的风险采取不同的应对措施。若已经采用控制固有风险的措施则需要分析现有风险控制措施是否起到有效识别、预防风险及减轻损失的作用，并在风险清单中记录每一项措施涉及和执行的有效性。
三、进一步完善企业风险防范和管理的对策
（一)风险避免
风险避免是指主动放弃或者拒绝实施某些可能引起风险损失的方案，也是处置风险最彻底的一种方法，它能够在风险事件发生之前完全消除由该风险所造成的损失。但风险规避的方法也具有局限性，只有当某一特定风险导致的损失频率和损失幅度都相当高并且采用其他风险管理方法的成本大于收益时才可以使用，否则就会因为风险规避而否定项目的实施，从而也失去项目盈利的可能性。因此，应建立风险事故数据库，它是进行风险预警的有效工具。通过对发生在企业外部和内部的风险事故进行分析，测试企业自身的风险管理程序，能够起到激励和警惕管理层的作用，从而促使其加强风险管理措施的实施并阻止企业内的风险发生，同时建立风险事故数据库，还可以根据导致损失的频率和幅度确定风险防范的措施。
（二)风险控制
风险控制指有意识地采取行动，设法降低损失的概率和损失幅度的方法，主要适用于既不想放弃也不想转嫁的风险，风险控制包括损失预防控制和减少损失控制。在风险控制的方面我们可以采取建立全面有效的内控机制，不仅在业务流程上建立风险管理机制，更要建立全面、有效的风险内控机制，以保障风险管理机制有效执行。主要应对企业分支机构多且分散的情况，因为上述现象的存在导致了企业内部信息的不对称，从而不能真实地反应分支机构经营风险情况，同时为了加强企业内部的风险管理与控制，还可以建立内部审计制度，现阶段下的内部审计制度的重点就侧重于风险审计。
(三)风险转嫁
风险转嫁是将自己面临的损失风险转给他人的行为，这类风险的损失频率与幅度大于采取风险控制措施时，主要可以采取保险和非保险两种方式。采取风险保险的方式主要是将风险转嫁给保险公司，采取这一方式时，应分析投保方案，选择好险种并充分调查保险公司，综合考虑保险公司规模、保费率、信誉等因素；而采用非保险方式转移风险多是借用合同或协议将损失的法律责任及财务后果转由他人承担，可以采取的措施如签订免除责任协议，利用合同中的转移责任条款将损失转移给他人。除此之外还可以出售企业的风险资产，将与相应资产有关的风险转嫁给该项资产购买方。
（四)风险保留与承担
风险保留与承担，也称为自担风险，是指企业依靠自己的资金实力弥补已出现的风险损失的一种方法，是处置残余风险的一种方式。通常适用于无法避免的风险、处理风险的成本高于承担风险所付出的代价并且企业可以安全地承担风险损失。一般来说，企业可以设立应急基金，是指企业分别对所面临的风险进行识别和计量，并根据其本身的财务能力，按照一定的比例预先提取，可以采取一次性转移一笔资金的做法或者定缴款长期积累的方式，用以补偿风险事件所致损失的一种基金，通常这种办法用于应对那些可能引起较大损失，但损失无法直接摊人经营成本的风险。
四、结论
企业进行风险评估有利于企业在面对风险时做出正确的决策，现阶段企业所面临的环境非常复杂，不确定因素也逐渐增多，企业能否建立长久、有效的风险管理机制关系到企业能否在多变的市场环境中做出正确的决策、实现经营目标并提高经济效益。本文说明了企业加强风险评估与管理的紧迫性，介绍了风险、风险评估及风险管理的内涵，并详细阐明健全企业风险评估机制的着眼点及企业加强风险防范与管理的措施，在加强企业风险防范及管理的措施方面可以通过风险规避、控制、转嫁和自担四种方式防范，并介绍了相应的具体措施。

Ⅲ 风险综合评级是什么

风险综合评级是指监管机构对保险公司偿付能力综合风险的评价，衡量保险公司总体偿付能力风险的大小。

Ⅳ 投保标的的风险评估是什么意思

风险选择原则要求保险人充分认识、准确评价承保标的的风险种类与风险程度，以及投保金额的恰当与否，从而决定是否接受投保。

保险人对风险的选择表现在两方面：一是尽量选择同质风险的标的承保；二是淘汰那些超出可保风险条件或范围的保险标的。

1. 事先风险选择 事先风险选择是指保险人在承保前考虑决定是否接受承保。此种选择包括对“人”和“物”的选择。所谓对“人”的选择，是指对投保人或被保险人的评价与选择。所谓对“物”的选择，是指对保险标的及其利益的评估与选择。

2.事后风险选择 事后风险选择是指保险人对保险标的物的风险超出核保标准的保险合同作出淘汰的选择。 保险合同的淘汰通常有三种方式： 第一，等待保险合同期满后不再续保； 第二，按照保险合同规定的事项予以注销合同； 第三，保险人若发现被保险人有明显误告或欺诈行为，可以中途终止承保，解除保险合同。

Ⅳ 保险公司风险综合评级A类公司要求声誉风险得分不低于多少

Ⅵ 风险评价4种方法

1、单变量判定模型。

单变量模型将财务指标用于风险评价是一大进步，指标单一，简单易行，但是不可避免会出现评价的片面性。这种方法在人们开始认识财务风险时采用，但随着经营环境的日益复杂、多变，单一的指标已不能全面反映企业的综合财务状况。

2、多元线性评价模型。

多元线性模型在单一式的基础上趋向综合，且把财务风险概括在某一范围内，这是它的突破，但仍没有考虑企业的成长能力，同时它的假设条件是变量服从多元正态分布，没有解决变量之间的相关性问题。这种方法在现实中比较常见。

3、综合评价法。这种方法认为，企业财务风险评价的内容主要是盈利能力，其次是偿债能力，此外还有成长能力，它们之间大致按5∶3∶2来分配。

(6)保险风险综合评级a扩展阅读

根据监管要求，金融机构在对投资理财产品开展风险评级时，遵循的原则通常有3个，

一、是产品风险等级评定孰高，

二、是同类产品风险等级一致性，

三、是产品风险等级随市场和政策动态调整。

近期，受新冠肺炎疫情影响，国际金融市场波动加剧，这导致部分理财产品风险飙升，甚至出现了此前中国银行发售“原油宝”出现较大亏损事件，这既暴露出金融机构在市场异常波动下应急管理能力较弱等问题，也将“投资者不分层”弊病推上前台。

在“原油宝”事件中，尽管该产品不等同于原油期货，其高风险特征并未发生改变，然而在实际销售过程中，吸纳了较多风险承受能力较低的普通投资者。

“投资者要尽量在自己相对熟悉的领域开展投资，商品期货投资者要掌握专业投资知识，了解投资产品价格变动规律。”招联金融首席研究员董希淼表示，绝大多数个人投资者并不具备专业投资知识与能力，不建议贸然进入商品期货领域。

Ⅶ 风险管理与风险评价区别

主要的区别如下：
1、风险管理强调的是管住风险，而风险评价强调的是对风险进行有效评价。
2、风险管理的核心目的是管住各个可能出现风险的环节，并提前采取措施予以防范；而风险评价的核心目的是客观、正确、有效地评判风险因素和发生概率，并对风险管理给予评价。
3、风险管理要管住并避免风险发生，风险评价是可以不管风险发生的。
出发点相同的是，风险管理和风险评价都是要找出风险点，以利于风险防范工作。