深圳个人理财环境分析

1. 简述财务管理环境分析

2. 如何分析投资理财环境

个人资本无非有储蓄、投资、消费三种投向。那么怎么合理的、科学的分配三种投向的比例呢？传统上有“三分”的说法：三分之一储蓄、三分之一投资、三分之一消费。但是此法过于教条，静止的处理了运动中的事物。而应该根据所处宏观经济环境的不同调整其分配的比例。那么怎么来衡量、把握尺度呢？可以利用经济增长率、通货膨胀率、利率三个经济指标来分析如何合理的、科学的分配资金投向。
个人投资理财需要了解宏观经济环境

3. 个人理财状况目标及分析

呵呵，理财目标是要你自己提出，给专家的
收入、支出都列的很清楚
但是，你的年纪、近几年要用钱的地方、家里是否有负担，都没有说明，这些也是理财规划的重点，请补充说明

4. 我在深圳的收入层次该如何理财

首先深圳的收入层次分别为:A中下层:800-1500(普通文员级以下),B中层:1500-3000(业务或管理级以上)B:中上层:3000-5000(技术管理级)C上层5000-8000(管理高层或职业经理人)D卓越职业经理人:8000-50000不等.
你可以根据我所列的名细定位你属于那一个层次的人,不同层次有不同的理财标准.
像你这个层次可以试着小本投资..基金,或股票就是不错的选择.房地产对于你来说暂时还没那个必要.如果你怕有太大的风险,可选择投资些小生意..
大部份深圳的人,有了一定的积蓄都会有所投资的..或增值自己!

5. 深圳投资环境存在的问题,有何解决方案

传统的，对于制造型的企业来说，投资是不错的。
朝阳产业的，鉴于深圳IT业的蓬勃发展，对于创投、风投们来说，深圳是他们投资的天堂。
对于个人投资来说，小额投资我不建议来深圳，而是建议到深圳看好了某一行业的市场，学好了管理和技术，再到家乡或者其他城市去投资。

6. 深圳好的个人投资理财

我觉得像是贷金所就挺不错的，这个投资平台比较稳定，安全系数也高，是个不错的投资理财平台呢。

7. 个人理财分析怎么写

您好，朋友··下面是一个专业理财经理的个人理财分析报告，您可以参考下，他主要有几大要素，以及如何去分析；

案例介绍：

小张先生是张先生的独子，自从上次为张先生进行个人财务分析后，他对个人理财产生了浓厚的兴趣。他多次表示给他的儿子也“看看”，分

析、调理一下小张先生目前的财务状况。

小张先生1979年出生，未婚。同大多数年轻人一样，爱交朋友、好玩，但与同龄人相比，我觉得他性格中多了一份沉稳和内敛，也许正因

为如此，小张先生工作两年多居然积攒下了20多万元存款，这真有点出乎我的意料。他的家庭状况较宽裕，小张先生无任何生活负担。本人职

业IT行业白领，月收入1万元，月开支情况如下：娱乐健身费1200元；交通费300元；通讯费200元；旅游消费月均250元；上交家人2500元。现

有银行定期存款16万元，参加社会保险保障，无任何投资经验。风险偏好：性格较沉稳，属理智型投资者，不愿冒高风险，但也希望尝试投资

。目标：希望近期购置按揭住房一处，首付 + 装修约花费10万元；购置小轿车一辆，价值10万元以内。

案例分析：

通过与小张先生多次交谈，我发现他虽然年纪不大，但谈吐斯文、行为举止颇为老成、不奢华浪费，是一位有抱负的上进青年。个人经济

情况总结如下：

一、 小张先生的月收支情况：

1. 月收入：1万元

2. 月支出：1200 + 300 + 200 + 250 + 2500 = 4450元

3. 月赢余：约5000元

4. 现有存款：16万元（定期存款）

二、 通过对小张先生个人经济情况的分析，我认为他目前财务状况的主要问题是：

1. 缺乏全面的保险保障。

2. 储蓄品种过于单一，缺少有效的投资。

3. 单身期，急需资本积累满足未来生活需要。

三、 未来主要任务：在建立全面的保险保障、解决后顾之忧的同时，实现资本的积累，逐步完成购房、购车、结婚、安家、养老等人生目

标。

四、 理财目标：未来2-5年对小张先生来讲，无论在事业上还是生活上都是最重要的时期，变数大、开销大，所以理财规划的主要目标应

放在：在充分保证流动性的基础上实现资金的保值增值，尽量避免片面追求高利润的风险投资。所以在投资品种的选择上应着重于稳定增长并

具有一定的流动性的品种，尽量避免风险较大（如股票）或变现较难的中长期投资品种（如3-5年期的国库券）。

理财建议：

一、风险管理计划：

年轻的小张先生身故或患重疾的可能性很低，但是发生意外事故的风险也不可忽视。所以，一份可保终身意外的保险是十分必要的。

由于年龄越低，保费越少，所以及早购买那种以重大疾病为主险，住院医疗、重大意外为附险的险种，为自己安排重病、意外方面的保障不失

为明智之举。购买方式建议采用分期缴费（年缴）的方式。至于

养老型保险品种，我个人认为在目前通货膨胀率较高、名义利率较低的时期不宜急于购买。（养老安排是理财规划的一项重要内容，它可

以通过多种方式实现。购买养老型保险只是若干养老方式中的一种，但并不是唯一的，所以和其他长期投资一样，也需要考虑购买时机）

二、储蓄积累计划：设立活期储蓄帐户：

a) 开立储蓄存折，存入1万—1.5万元作为应急资金（应付突发的、出乎预料的费用）。

b) 设立强储蓄帐户：开立一年期零存整取帐户，月存入2000元。小张先生年纪较轻、抵制力不足，所以储蓄理财意识的培养非常重要，每

月的固定存款行为希望能培养其节约、存款的习惯。但应注意的是，现阶段存款利率较低，不宜做长期储蓄，所以存款以一年期为最佳。另外

，这笔钱在每年到期时还可用于支付保险费用。

c) 调整存款结构：将16万元定期存款做部分提支10万元准备进行投资，其余6万元可以继续做定期存款，但结构需要调整一下。存单到期

后，建议将其分为三部分（各2万元）分别存为一年期、两年期、三年期三张存单。每年一张存单到期时，都转存为三年期存款。这样既保证了

资金的流动性，避免提前支取时利息受损，又能享受到三年期较高存款利率，这种存款理财技巧比较适合于小张先生这类客户。

三、投资养老计划：

d) 尝试进行投资：由于小张先生没有任何投资经验，平时工作又比较繁忙，所以不提倡其进行例如股票、外汇买卖等较为复杂又耗费精力

的投资品种。我的建议是将10万元投资于多种开放式基金：其中5万元购买货币型开放式基金（流动性强、收益稳定）；5万元购买股票型开放

式基金（积累投资经验、追求较高收益）。此种方式较为灵活，在投资的同时又可随时变现，用于继续教育或弥补应急帐户资金的不足，较适

合创业期的年轻人。

e) 设立投资储备帐户、进行养老安排：开立活期储蓄卡帐户（可指定为个人结算帐户），每月存入2000元采用定期定额的投资方式购买股

票型开放式基金。这个投资账户对小张先生来讲十分重要，只要能长期坚持下去，十几年甚至几十年过后复利投资所形成的巨大财富应该足够

他快乐养老了。

总结：

如果将规划前后做比较，可以发现：现在的小张先生不会再有后顾之忧；意外伤害保险、医疗保险为他提供了全面的人身保障；有了对付

突发事件的应急资金；有足够的易变现的资产可以随时满足消费需求；正在逐步实现资本的积累，作为今后的生活储备；尝试投资一定风险的

投资品种，可以增强金融意识（这对现代人非常重要）同时实现资本增值。

理财经理提示：

该规划保质期一年，期满或期间有任何重大生活状况变化，应及时通知理财经理，以便调整理财规划。

8. 个人理财案例分析

简单说说

存款 20w
基金 2w
房屋 40w
净资产 62w

10年内收益
6*5+4*6=54w
退休金部分暂时忽略

也就是说10年内可以动用的所有资金做多116w

家庭基本生活开销?
家庭医疗费用?

1.儿子需要上大学 估计5w-10w左右,看收费标准 这部分应该蛮容易的
2.要购置房屋 那么必须先出手自己手上的房屋才有可能 但是风险太大 贷款的话 估计十年内的收入不足以交清利息 十年内这个不是太现实 十年后资金仅仅够用 而且只有20万存款 即使投资项目年收益有10% 十年也只有20万的收益 还是不足以购置目标房产 或者 十年后儿子有稳定工作后可以考虑贷款 但是也要依靠政策来决定
3.养老安排流动应急金3w-5w左右,养老支出最大应该是医疗方面 考虑到年纪 假如投入部分资金到保险是可行的 寿险要15年后才能实现收益(通常是60岁才会给 而且在很多年内都是不划算的) 可以考虑添加意外保险和健康保险 配合基本社保 估计应该够用

建议
1把钱投入基金只能做中长线投资 但是现在形势不明朗 世界格局混乱不堪 不建议继续将钱投入进取型基金 这种基金说真的亏的是你的钱 赚的就是公司的钱 或许找一些保守些 稳定些的基金可以要考虑一下
2流动资金的安排 流动应急金5w左右 也就是保持这个额度的存款以备意外
3意外保险和健康保险 可以考虑一下 这个也是一个比较妥当的选择 寿险的话真的不太需要了

9. 个人理财应具备的环境

个人资本无非有储蓄、投资、消费三种投向。那么怎么合理地、科学地分配三种投向的比例呢？传统上有“三分”的说法：1/3储蓄、1/3投资、1/3消费。但是此法过于教条，静止的处理了运动中的事物。而应该根据所处宏观经济环境的不同，调整其分配的比例。那么怎么来衡量、把握尺度呢？可以利用经济增长率、通货膨胀率、利率三个经济指标来分析如何合理地、科学地分配资金投向。

首先从经济过热说起。在这一时期，经济增长率大幅提高，但伴随经济高增长的是通货膨胀率的不断上升。众所周知通货的过度膨胀会对高速、平稳、健康发展的经济产生很恶劣的影响。为了抑制通货膨胀，央行必然利用金融货币政策进行宏观调控，提高利率、紧缩银根势在必行。虽然这一时期储蓄利率还保持在一个比较低的水平上，但利率的杠杆作用是抑制通货膨胀的最行之有效、立竿见影的手段，提高利率势在必行。因此在这一时期应该减少投资，尤其要从提前于经济的证券市场全身而退，回笼资金，回避风险。严格控制消费，以免带来不必要的浪费。为在利率提高时增加储蓄的比例做准备。
当银行利率高于5%的时候，此时选择投资尽管利润丰厚但风险也非常大，不仅要随时承担银根紧缩带来的经济减缓，而且还会因为可能上升的利率使资金成本大大提高，收益大打折扣。因此投资上应保持高度谨慎的态度，应该减少股票和债券，增加货币市场基金的持有量，由于利率上升的变动，定期存款也不宜。在整个利率上升的过程中，房产投资应该是个保值增值的好办法。消费方面，尽管在这一时期购买力强劲，物价指数节节高攀。但很大程度上是因为货币流通失衡造成的盲目的、不健康的消费群体，盲目地回避通涨、寻求保值。回过头看，往往是多花钱少办事。
政府为了达到抑制通货膨胀的目的将利用紧缩银根、提高利率、增加税收等一系列的手段进行宏观调控。随着调控力度的不断加大，利率越来越高，货币投放越来越少。
当银行利率调高到一定的时候，通货膨胀率有效地得到抑制并逐渐回落，同时经济增长速度放缓，经济进入衰退期。在这一时期，货币流通量减少、速率下降，高利率造成的资金成本提高等诸多因素使投资回报下滑，投资难度越来越高，风险越来越大，此时应该减少投资，压缩规模，以守代攻；经济衰退使个人的收益减少，尽管物价升势减缓，但此时消费应尽量压缩开支。因为经济状况的不确定性，个人收益的不确定性促使我们捂紧钱袋以备后用；利率的不断提高使储蓄收益大幅增加，人寿保险业也在利率的推动下长期回报丰厚。此时投资长期储蓄、人寿保险是最合理、最科学、最明智的选择。
因此在这一时期，应该大幅提高储蓄的比例，压缩投资规模，减少消费开支。在利率开始下降回调的过程中减少手上的货币市场基金，买入债券，抛掉手中的投资性房产套现。
当政府调控通涨后，经济增长的逐渐回落，经济坠入萧条期。在这一时期，整个经济陷入低谷，货币流通量急剧萎缩，速率缓慢，消费信心指数低落，各行各业都经受着经济危机的严重困扰。从投资的角度看，无论是实业还是资本市场都受到货币的流量、流速的局限，收益微乎其微。当银行利率降低到5%左右时候，这时候投资上应该增加股票等价值高于银行利率的投资，继续买入债券等长期投资品种。
储蓄方面因为利率的下调使收益率下降，直接影响到资本再生的增长。因此，在这一时期应适当地加大投资的比例。因为经济还处于复苏期，投资的品种应根据各市场的运行状况在高风险高回报和中风险中回报的品种上合理地分配资金比例。复苏意味着新生、意味着萌动，理财的观念上也应该重新思考、重新定位。储蓄不再是最合理、最科学的投资方式，适当减少储蓄的份额使之投资于增长较快的品种，提高资本的再生，不失为明智之举。但是，在操作上不能过激，必须保持有一定数量的低风险、低回报、高兑现、流动性大的储蓄资金，以备后用，一般根据所投资的市场的运行状况和个人的投资需要，在占全部储蓄资金的30%—50%间做选择。
但是，从另外一个角度看，此时政府不会坐视不管，任经济进一步恶化。同经济过热通货膨胀时期恰恰相反，政府势必会通过一些财政、金融政策进行调控，来刺激经济的复苏。因此在这一时期要密切关注国家的财政、金融政策动向，密切关注经济指标的变化，积极筹划投资意向为经济复苏加大投资的比例做充分的准备。

10. 深圳市居民如何进行个人理财规划

毕业论文(设计)题目

学号

指导教师

开题报告内容

深圳市居民如何进行个人理财规划

一、选题背景及选题意义、国内外研究现状、初步设想及拟解决的问题：

选题背景及意义：

随着近年来城市个人理财需求的不断扩大，包括理财产品在内的金融产品的种类和规模也在不断增多和扩张，众多专家学者已经在居民个人理财研究领域取得了颇多成就和进展。居民个人理财不仅对城市经济发展有着重要作用，对于居民自身来说，个人理财也已经成为居民收入的一个重要组成部分，在当今高速发展的经济形势下，居民如何进行理财规划已经成为一项重要议题。居民个人理财规划是指针对不同的风险进行个人资产投资，使得个人财富增值或保值，从而有效抵御因外部经济条件变化引起的经济风险。本文将居民所在地着眼于深圳市，力求分析在深圳经济这一框架内应如何规划居民个人理财并给出合理化的建议。这对于提高深圳市经济居民生活水平以及深圳市经济发展水平，甚至促进深圳金融行业发展都具有十分重要的意义。

国内外研究现状：

通过在知网、万方、维普等网站上进行文献搜索，搜索结果如下：以“居民理财规划”作为关键词，万方的数据文献有251篇，研究数量不多，论文的类型基本都是期刊论文和学位论文，可见近几年来研究学者将关注点放在居民个人理财规划上的不多。以“深圳居民”作为关键词，万方的数据文献有4302篇，研究数量多，可见研究学者对于深圳居民的各方面研究还是较多的。而以“深圳居民理财规划”为关键词，万方不能搜索到相关文献，可见学者在立足到深圳市这一地区上居民如何进行理财规划的研究极少。

初步设想及拟解决的问题：

本文拟解决的问题是通过对深圳市居民现有不同类居民群体的理财现状进行调查，将该数据进行统计分析，以对包括深圳居民的收入状况与理财产品选择偏好相关性等进行分析，并通过结合深圳市经济发展的现实情况，结合个人理财规划应遵循的基本原则以及成功的理财案例，为深圳市居民的理财规划提供切实可行的建议。

本文具体从四个方面研究深圳市居民如何进行个人理财规划。

第一部分主要对居民个人理财进行概述，概述的内容主要包括阐述居民个人投资理财的重要性及关键风险点，以作为后续为深圳市居民如何理财规划提供建议的基础。

第二部分主要对深圳经济的发展现状做简要阐述，该部分的目的是试图将个人居民理财规划与深圳市经济发展的大环境相适应。

第三部分是通过调查问卷的方式对深圳市居民的投资理财现状包括投资比例、投资偏好等情况进行统计，再通过SAS统计分析软件对其中的相关性进行分析，试图找到深圳市现有居民在理财时主要考虑的方面。

第四部分是结合上述阐述，把握个人理财规划的基本原则，探讨如何使深圳市居民个人理财规划更加合理高效，这不仅要考虑与全国经济环境及深圳市环境相适应，还要考虑与不同人群个人的风险偏好、财产状况等情况相适应，最后总结出几点提高深圳市居民个人理财合理性的建议。

二、论文撰写过程中拟采取的方法和手段：

1、文献分析法

通过在万方、知网等文献网站上搜索相关文献资料，从中选择有关理财规划相关的文献，了解理财规划应遵循的原则和方法，如何更加合理高效的理财。并在文献网站上了解深圳经济、社会等方面的资料，研究如何将深圳市个人居民理财在与居民个人自身情况相适应的情况下如何与深圳经济、社会等大环境相适宜，从而使得深圳市不同居民在不同的风险条件下取得相适应的回报。

2、问卷调查法

通过问卷调查的方法调查部分深圳市不同居民投资理财的情况，从而分析得出深圳市居民整体的投资理财状况，数据内容包括深圳市不同类居民的投资偏好，各类理财产品投资比例以及风险偏好等。再将取得的数据利用SAS统计软件对深圳市居民的收入状况与理财产品选择偏好进行相关性分析。

3、案例分析法

以成功的理财案例作为分析基础，结合深圳市经济总体环境以及深圳市居民不同类居民总体的经济状况及通常的投资理念，得出应当如何规划深圳市居民的理财。

4、归纳总结法

将在文献资料中、相关书籍中以及互联网中搜索到的资料进行归纳总结，进行统计分析后，从中找到深圳市居民理财规划的现状，以作为如何更好的进行规划的基础性数据和材料。

三、论文撰写提纲：

一.绪论

（一）研究背景

（二）研究意义

（三）居民理财规划相关研究综述

二．居民个人投资理财概述

（一）居民个人投资理财的重要性

（二）居民个人投资理财的关键风险点

三．深圳经济发展概述

四．深圳市居民理财现状分析

1、数据来源

2、SAS统计分析深圳市居民理财现状

3、数据结果分析

3.1.1深圳市居民理财结构分析

3.1.2深圳市居民理财风险偏好分析

五．深圳市居民理财规划建议

六．结论

参考文献