『壹』 个人理财规划怎么规划呢
所谓理财规划,就是学会有效、合理地处理和运用钱财。要想理财,必须先有目标和规划。
有了目标,才知道往哪走;有了规划,才知道怎么走。让自己的花费发挥最大的效用,以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。
如何科学制定理财目标与规划
理财目标,可以按照时间分为:
短期目标:1年;
中期目标:3-5年;
长期目标:5-10年。
制定一个完整的理财目标,可以从长期目标着眼,倒推至短期目标,也可以反过来。
比如,你对未来10-15年的生活有着比较清晰的期许,那么就可以先制定长期目标,然后从这个长期目标倒推到短期,以确定为了达成你的期许,你每个阶段应该达到什么分目标。
我们也可以先制定短期目标,确定自己短期内可以做到什么程度,再一步步的确定以后的阶段,完成中期、长期目标的确定。
有了目标,再制定达成目标的方案,这个过程就是规划。
我们来举个例子:
比如,小王的情况如下,打算在20年底买房,首付款不够怎么办?
小王不想借款,那么就需要每月存4167元,那么小王仅靠节省花销是绝对做不到的。这时小王需要考虑的是:
1,节省花销,每月多攒点;
2,争取加薪,每月多挣点;
3,做份兼职,每月多挣点;
4,将父母的出资和自己的储蓄提高投资收益率,增加资本利得。
四个选项都是可以选择的,也可以同时采取几种方法,这就是一个短期规划。
具体设定理财目标和规划的时候,还要考虑很多因素,不然设置的目标无法实现,会影响执行下去的动力。
那么,设定理财目标需要遵循的原则有哪些呢?
1、理财目标要具体化、数字化。
比如,你可能希望自己退休后过得好一点,怎么也得有200万吧,另外你可能2年后需要买一套学区房,为了孩子上学方便,即便是在二三线城市,首付大概也要50万,可是你的朋友约你1个月后欧洲游,你好久没旅游了也特别心动,半个月的欧洲游大概需要2万元,另外,你老公想再买辆车,他看上一款36万的车,首付需要15万。
2、你的理财目标可能很多,可是这些目标是有优先级的,要结合你所处的人生阶段和投资属性来确定自己当前的目标。
这些都是理财目标,可是我们的能力是有限的,不可能同时实现所有的目标,那么就需要我们做出优先级判断,一项一项的完成。
我们从一个人有赚钱能力开始,他一生的理财目标主要有8个。
这8个理财目标,不需要同时进行,可以根据自己所处的人生阶段,有所侧重。
个人“投资属性”不容忽视
“投资属性” 就是你自己对投资风险的偏好程度,也就是你能承受多大的风险。如果你是一个保守型的投资者,却偏要去炒股,那么你可能会因承受不了损失而痛苦。
明白了自己的投资属性,才能做出适合自己的理财规划。
1、理财目标要切合实际
比如你定一个理财目标,用10万的本金3年要变成30万,翻3倍。那么你需要投资年化收益66.7%的理财产品。这个收益实在是太高了,即使是做生意,能达到这个利润都很不容易。所以这样的设置是不合理的。
你需要设置的年化收益最好不要超过15%,这样比较容易达到。
2、理财目标要考虑外在因素
理财目标的设置当中一定要考虑两点,一是风险,二是通货膨胀。
首先,抵御和转移风险。我们可以通过购买保险来完成。所以我们在设置理财规划时,一定要划出一部分买保险的钱。
『贰』 理财规划有哪些基本原则
一、4321原则
所谓4321,就是说我们可以把家庭的收入分成4份,比例分别为40%、30%、20%和10%,把这些钱分别用于投资、基要生活开销、机动备用金以及保险和储蓄。
这种划分理论比较像一个理财金字塔,其中,投资的部分由风险投资和稳妥投资合并而成。
二、80法则
80法则是理财投资中常常会提到的一个法则,意思就是放在高风险投资产品上的资产比例不要超过80减去你的年龄。
比如说你今年30岁,包括存款在内的现金资产有20万,按照80法则,你放在高风险投资上的资产不可以超过50%,也就是10万。
而到了50岁,你的现金资产有200万,那么也只能放30%,也就是最多可放60万在高风险投资上。
80法则的目的很明显,其实就是强调了年龄和风险投资之间的关系——年龄越大,就越要减少高风险项目的投资比例,从对收益的追求转向对本金的保障。
三、双十定律
双十定律的规划对象主要是保险。
所谓双十,就是指保险额度应该为10年的家庭年收入,而保费的支出应该为家庭年收入的10%。
打个比方,你目前的家庭年收入是10万,那么购买的意外、医疗、财产等保险的总保额应该在100万左右,而保费不能超过1万。这样做的好处在于可以用最少的钱去获得足够多的保障。
(2)个人理财规划的原则扩展阅读
1、必要的资产流动性。老百姓持有现金主要是为了满足日常开支,预防突发事件和投机性需要。
家庭生活中,应通过现金规划,用手头现金满足短期需求,预期的现金支出则通过各种储蓄、活短期投资工具来满足。
2、合理的消费支出。个人理财的首要目的是使财务状况稳健合理。实际生活中,学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划,使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。家庭负债率不能超过25%—30%。
3、实现教育期望。随着人们教育需求的逐渐增长,教育在家庭开支中所占比重越来越大。家庭需要及早对教育费用进行规划,确保将来有能力合理支付自身及子女的教育费用,充分达到个人(家庭)的教育期望。
4、完备的风险保障。人的一生中,风险无处不在,应通过风险管理与保险规划,将意外事件带来的损失降到最低,更好地规避风险,保障生活。专业人士建议大家关注消费型保险。
5、合理的纳税安排。纳税是每一个公民的法定义务,但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标,通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠和差别待遇,适当减少或延缓税费支出。
6、积累财富。个人财富的增加有可能通过“省钱”来实现,但财富的绝对增加则要通过收入的增加来实现。薪金类收入有限,投资则具有主动争取更高收益的特质,个人财富的快速积累主要靠投资实现。
根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力,可以确定有效的投资方案,使投资带给个人或家庭的收入越来越多,并逐步成为个人或家庭收入的主要来源,最终达到财务自由的层次。
7、安享晚年。人到老年,获得收入的能力有所下降,所以有必要在青壮年时期进行财务规划,以便到了晚年可以过上“老有所养,老有所终,老有所乐”的有尊严、能自立的老年生活。
8、合理的财产分配与传承。
财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分,要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出,对财产进行合理分配,以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要。
要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案,确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。
『叁』 个人理财规划(理财攻略)
假如年收入10万元,先给自己配置保险。按照“双十原则”:第一原则保额是你年收入的10倍(年收入10万元,保额就是100万元),第二个就是买保险的钱是你年收入的百分之十。如果每年一万的保费达不到100万的保额,可以随着工作收入增加再慢慢加保。记住,一定要有重大疾病和意外伤害的保险,越早配置越好!
除去每年一万的保费支出外,还有九万。可以存一部分定期,其余做短期理财。比如存1万元活期(以备不时之需),3万元存定期,分三个单子存,3个月,6个月,1年各一单。帮助自己有计划的储蓄,不会乱花钱。剩余5万做短期理财,银行里都有,通知存款(1天|7天)利息比活期稍高,灵通快线(按日计息,随用随取)等等,很多的。
总之一句话:你不理财,财不理你。呵呵,希望以上对你有帮助
『肆』 如何进行个人理财规划
先存钱作为启动资金,先做保本理财。比如2万做保本理财到5万时可以拿百分之20%作为低风险理财。往后基本保持10~20%作为低风险或高风险投资理财最好。可以通过以下的复利计算看到未来的可能性,就看你能不能坚持了。
比如:5万存款
——通过简单的理财就能实现财富增长
投资年华收益:3%、7%、15% 时长:20~30年
年华收益3%—— 20年 90,305 ; 30年 121,363 ;40年163,101
年化收益7%—— 20年193,484 ; 30年380,612;40年748,722
年化收益15%—— 20年 818,326 ;30年3,310,588 ;40年 13,393,177
也就是适当做好理财,基本上你结婚的,买房的,孩子读书的,孩子结婚买房的,你养老的都有了。至于还要不要看社保,那就呵呵~
切记有风险或高风险的投资不要过大,不要想着一夜吃成个胖子。
复利——数字虽然小,日子长了,那就很可怕了~
『伍』 个人理财规划的内容是什么
个人投资理财产品类型比较多,有宝宝类货币基金、大额存单、智能存款、国债、基金、黄金、信托、保险证券理财等,不同产品的投资起点不一,对应的风险级别也不相同。
一、要选择适合自己的收益目标、风险偏好、以及流动性要求的产品;二、选择“靠谱”的平台,例如银行、有大品牌信用背书的平台;三、谨记风险与收益永远成正比。
现阶段,度小满理财APP(原网络理财)平台上就有一些包括活期、定期理财产品、精选基金产品可供用户根据自己的流动性偏好、风险偏好进行选择。
如活期产品“三湘银行活期”,提前支取收益3.9%左右,随时存取,当日起息,节假日无限制,任意自然日支取,当日实时到账,无交易日限制,无限额限制,50万以内100%赔付;如定期银行存款产品“振兴智慧存”,年化收益率在4.8%左右;还有一些精选的权益类基金产品,适合能够承担一定风险,追求财富保值、增值的投资者。
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『陆』 如何做个人理财规划
1、做好资产规划。
2、避免冲动消费。
3、选择合适的投资。
4、预备教育资金。
5、风险管理和保险规划。
『柒』 个人理财规划有哪些原则
1.当自己收入到了一个门槛的时候,暂时不能突破的时候。可以尝试一下风险性投资。当然,只是闲余资金的最多30%用来做风险投资。这样不会动其根本。
2.当自己收入不高的时候,可以尝试做做现货大宗商品,仅仅及北苑就可以做。
3.投资就是一个心态问题,控制自己的欲望,钱到手才是王道,切忌贪多无厌以及人心不足蛇吞象。
4.考察市场,了解最新行情,学会自己把控风险,在自己能力范围内吧风险降到最低。
5.不骄不躁不急不怒。
暂时就想到这些,想到什么了在补上。但是至关重要的及时第三点。
『捌』 个人理财原则是什么,有哪些呢
个人理财原则是不管什么时代,在通往幸福人生的理财道路上都应该拥有自己的理财原则才能真正掌握财富。付融宝理财师建议大家要记住以下原则:
量入为出原则——保证基本生活,余钱投资。
经济效益原则——绝对值:利润=收入-成本;相对值:投资收益率=利润/投资额×100%
安全性原则——组合投资,分散风险,不要把全部鸡蛋放在同一个篮子里;也不要把全部篮子挑在一个肩膀上。
变现原则——天有不测风云。
因人制宜原则——环境、个性、偏好、年龄、职业、经历等。
终生理财原则——一个人一生不同时期理财的需求不一样,因此必须考虑阶段性和延续性。
快乐理财原则——投资理财的目的是为了生活得更美好,保持快乐的心情和健康的身体。
提高素质原则——增强理财管理能力、资金运筹能力、风险投资意识,充实经济金融知识。
『玖』 理财规划的原则是什么
一、4321原则
所谓4321,就是说我们可以把家庭的收入分成4份,比例分别为40%、30%、20%和10%,把这些钱分别用于投资、基要生活开销、机动备用金以及保险和储蓄。
这种划分理论比较像一个理财金字塔,其中,投资的部分由风险投资和稳妥投资合并而成。
二、80法则
80法则是理财投资中常常会提到的一个法则,意思就是放在高风险投资产品上的资产比例不要超过80减去你的年龄。
比如说你今年30岁,包括存款在内的现金资产有20万,按照80法则,你放在高风险投资上的资产不可以超过50%,也就是10万。
而到了50岁,你的现金资产有200万,那么也只能放30%,也就是最多可放60万在高风险投资上。
80法则的目的很明显,其实就是强调了年龄和风险投资之间的关系——年龄越大,就越要减少高风险项目的投资比例,从对收益的追求转向对本金的保障。
三、双十定律
双十定律的规划对象主要是保险。
所谓双十,就是指保险额度应该为10年的家庭年收入,而保费的支出应该为家庭年收入的10%。
打个比方,你目前的家庭年收入是10万,那么购买的意外、医疗、财产等保险的总保额应该在100万左右,而保费不能超过1万。这样做的好处在于可以用最少的钱去获得足够多的保障。
(9)个人理财规划的原则扩展阅读:
理财策略:
(一)保本型理财策略
该理财策略的目标是保本:一是保证本金不减少,二是理财所得资金可以抵御通货膨胀的压力,比较适合风险承受能力比较低的理财者,如上面所说的超级保守型和有点保守型家庭。主要理财工具是储蓄、国债和保障型险种。参考理财组合:储蓄和保险占70%,债券占20%,其他占10%。
(二)稳定一增长型理财策略
该理财策略的目标是在稳定收入的基础上寻求资本的增值,比较适合具备一定风险承受能力的理财者,如上述的理想型理财者。主要理财工具是分红保险、国债、基金、汇富贷。储蓄和保险占40%,债券占20%,基金和股票占20%,其他理财占20%。
(三)高收益型理财策略
该理财策略的目标是获取高收益,比较适合具备较高风险承受能力的理财者,如上述的冲动型理财者。主要理财工具有股票、基金、投资连接保险等,如有足够的资金还可以买房、炒外汇。参考理财组合:储蓄保险20%,债券和股票占60%,外汇、房地产等占20%。
无论是何种理财组合,每个家庭必须拥有保险计划,只不过不同的理财组合中保险所占的比例和类别有所不同而已。随着理财型产品的出现,保险已不仅仅具有保本安全的功能,它还兼有理财的功能,成为家庭实现资本增值的理想理财工具。
『拾』 个人理财规划
不清楚你目前的情况,所以不好周详计划。
如果年龄不大,建议你投资给自己学习上去。
给自己一份比较简单的保险保障,例如从平安网站上买份意外保险,
首先让自己得到一份保障。每年大概百来块钱。
如果自己还没有什么负担的话,建议考虑每月存一点钱,例如500块,
一年下来能给自己有点积蓄。
再考虑每月定投一点基金。(现在差不多每家银行有定投基金服务,从100块钱起步不等)
再有就是我们都一样,主要要考虑利用自己的技能争取多点收入啊。
所以要多学习学习一点,提高自己拿高收入的能力。