保险公司对信用风险保护

⑴ 什么是信用保证保险

信用保证保险是以信用风险为标的的保险，因投保人在信用关系中的身份不同，分为信用保险和保证保险。

近年来，信用保证保险在消费金融、小微企业融资领域发挥了诸多作用，为借款人增信，在借贷业务中扮演了资金资产连接器和风险缓释的角色。市场上对信用保证保险的风险也存在担忧：一旦借款人违约，保险公司就要按规定赔付，很容易让保险公司暴露风险敞口。在《关于开展信用保证保险业务专项自查工作的通知》中，就提到了要通过自查强化保险公司合规经营、防范化解风险、提升内控管理为目标；及时发现风险隐患，从源头上遏制信保业务风险等。

⑵ 下列行为中哪个将增加保险公司信用风险( ) a提高服务，重视诚信 b从消费者角度出发，保护消费者利益

此题题眼在“信用”2字，顾d中的“误导”2字明显可以提高信用风险

⑶ 信用险对中小企业有什么帮助哪家保险公司开展了信用险

狭义的信用保险是指权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险。广义的信用险则是以信用风险作为保险标的的保险。都是保险人对被保证人的作为或不作为致使权利人遭受损失负赔偿责任的保险。我们公司所用的是广义的信用险的概念，包括了《保险法》中所列的保证保险及信用保险。具体到产品来看，目前我们有两大系列产品：一是贷款履约保证保险；二是国内贸易信用险。
国内贸易信用险是一项企业用于风险管理的保险产品。其主要功能是保障企业应收帐款的安全。其原理是把债务人的保证责任转移给保险人，当债务人不能履行其义务时，由保险人承担赔偿责任。举个例子来说，甲向乙采用信用销售的方式销售产品，未来货款能否及时、足额地得到支付？那么卖方甲为了规避账款成为坏帐死帐的风险，就可以向保险公司购买信用险，来降低坏账的风险。这一类的信用险，也是社会各界接触较多的，如出口信用保险，是针对出口开展的信用保险。
贷款履约保证保险，是指保险公司向贷款履约保证保险的受益人（即债权人，这里主要指银行）承诺，如果被保险人（即债务人，这里专指借款人）不按照合同约定或法律的规定履行义务，则由该保险公司承担赔偿责任的一种保险形式。
安邦保险有国内贸易信用险和贷款履约保证保险两大系列产品。在贷款履约保证保险产品体系中，我们有企业贷款履约保证保险和个人贷款履约保证保险。企业贷款履约保证保险指企业因正常生产经营需要，在其自有资金不足且无法独立获得银行贷款的情况下，通过购买企业贷款履约保证保险提升其信用而取得融资的一个保险产品。我们这个产品的服务对象主要是中小企业。个人贷款履约保证保险则是个人因投资、创业、消费等行为，在自有资金不足且无法独立获得银行贷款的情况下，通过购买个人贷款履约保证保险提升其信用而取得融资的一个保险产品

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⑷ 如何避免平安保险信用风险和流动性风险造成的损失

保单是否已经购买？
1，如果没有购买的情况下，了解到保险名称后与平安官方客服联系，要求平安客服对保险险种进行讲解，防止业务人员为了业绩提成对保单优劣进行误导。
2，如果已经购买，寿险保单从签收回执之日起开始计算犹豫期，犹豫期内详细查看保险合同条款，如发现与介绍不符马上向公司办理退保手续。
3，了解保险法中规定的双方权利与义务，
第二章 保险合同

第一节 一般规定
第十条 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
投保人在对保单认可的情况下，按时交纳保费，保证保单正常有效持有，就可以避免平安保险信用风险和流动性风险造成的损失。

⑸ 关于财产保险的信用保证保险··考试题，请高手回答～～～急～～～～

相同点：保险保险和信用保险承保的标的都是信用风险
不同点：
1、保险保险是通过出立保证书来承保的，该保证书通财产保险单有着本质区别，其内容通常很简单，只规定担保事宜;而信用保险是通过保险单来承保的，其保险单同其他财产险保险单并无大的差别，同样规定责任范围、责任免除、保险金额（责任限额）、保险费、损失赔偿、被保险人的权利义务等条款。
2、保证保险是义务人应权利人的要求投保自己的信用风险，义务人是被保证人，由保险公司出立保证书担保，保险公司实际上是保证人，保险公司为了减少风险往往要求义务人提供反担保（即由其他人或单位向保险公司保证义务人履行义务），这样，除保险公司外，保证保险中还涉及到义务人、反担保人和权利人三方；信用保险的被保险人是权利人，承保的是被保证人（义务人）的信用风险，除保险人外，保险合同中只涉及到权利人和义务人两方。
3、在保证保险中，义务人交纳保费是为了获得向权利人保证履行义务的凭证。保险人出立保证书，但履约的全部义务还是由义务人自己承担，并没有发生风险转移。保险人收取的保费是凭其信用资格而得到的一种担保费，风险仍由义务人承担，只有在义务人没有能力承担的情况下才由保险人代为履行义务。因此，对保险人来说，经营保证保险的风险是相当小的；在信用保险中，被保险人交纳保费是为了把可能因义务人不履行义务而使自己受到的损失风险转嫁给保险人，保险人承担者实实在在的风险。

⑹ 中国太平洋财产保险保护如何保护企业出口贸易短期信用

出口信用保险是承保出口商在经营出口业务的过程中因进口商的商业风险或进口国的政治风险而遭受的损失的一种信用保险，是国家为了推动本国的出口贸易，保障出口企业的收汇安全而制定的一项由国家财政提供保险准备金的非赢利性的政策性保险业务。
出口信用保险承担的风险特别巨大，且难以使用统计方法测算损失概率，一般商业性保险公司不愿意经营这种保险，所以大多数是靠政府支持来经营的。[1]
出口信用保险承保的对象是出口企业的应收账款，承保的风险主要是人为原因造成的商业信用风险和政治风险。商业信用风险主要包括：买方因破产而无力支付债务、买方拖欠货款、买方因自身原因而拒绝收货及付款等。
这款保险应该属于政策性的险种，目前中保信和人保都有，但是太平洋不太清楚。您可以打电话咨询，并且可以让他们发条款仔细看看赔付的责任。

⑺ 信用保险和保证保险业务监管办法

信用保险和保证保险业务监管办法

为保护保险消费者合法权益 ，进一步加强信用保险和保证保险业务（以下简称信保业务）监管 ，规范经营行为 ，防范化解风险 ，促进信保业务持续健康发展 ，根据《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国合同法》等法律法规 ，制定本办法。

第一章 总则

第一条 本办法所称信用保险和保证保险 ，是指以履约信用风险为保险标的的保险。信用保险的信用风险主体为履约义务人 ，投保人、被保险人为权利人；保证保险的投保人为履约义务人 ，被保险人为权利人。

本办法所称保险公司 ，是指经银保监会批准设立的财产保险公司；所称专营性保险公司 ，是指经银保监会批复的直保业务经营范围仅限信用保险、保证保险的财产保险公司。

本办法所称融资性信保业务 ，是指保险公司为借贷、融资租赁等融资合同的履约信用风险提供保险保障的信保业务。

本办法所称合作机构 ，是指在营销获客、风险审核、催收追偿等信保业务经营过程中的相关环节 ，与保险公司开展合作的机构。

第二条 保险公司经营信保业务 ，应当坚持依法合规、小额分散、风险可控的经营原则。

第二章 经营规则

第三条 保险公司开展信保业务应当遵守偿付能力监管要求 ，充分考虑偿付能力监管要求对信保业务的资本约束 ，确保信保业务的发展与公司资本实力、风险管理能力相匹配。

第四条 保险公司经营融资性信保业务的 ，应当符合以下要求：

（一）最近两个季度末核心偿付能力充足率不低于75% ，且综合偿付能力充足率不低于150%。
（二）总公司成立专门负责信保业务的管理部门 ，并建立完善的组织架构和专业的人才队伍。
（三）建立覆盖保前风险审核、保后监测管理的业务操作系统；具备对履约义务人独立审核的风险管控系统 ，且需接入中国人民银行征信系统。
通过互联网承保个人融资性信保业务 ，由总公司集中核保、集中管控 ，且与具有合法放贷资质的金融机构的业务系统进行数据对接。
（四）具有健全的融资性信保业务管理制度和操作规程。
（五）银保监会规定的其他要求。

第五条 保险公司承保的信保业务自留责任余额累计不得超过上一季度末净资产的10倍。除专营性保险公司外 ，其他保险公司承保的融资性信保业务自留责任余额累计不得超过上一季度末净资产的4倍 ，融资性信保业务中承保普惠型小微企业贷款余额占比达到30%以上时 ，承保倍数上限可提高至6倍。

保险公司承保单个履约义务人及其关联方的自留责任余额不得超过上一季度末净资产的5%。除专营性保险公司外 ，其他保险公司承保的融资性信保业务单个履约义务人及其关联方自留责任余额不得超过上一季度末净资产的1%。

第六条 保险公司不得承保以下信保业务：

（一）非公开发行的债券业务、公开发行的主体信用评级或债项评级在AA+以下的债券业务（专营性保险公司除外）；
（二）底层履约义务人已发生变更的债权转让业务；
（三）非银行机构发起的资产证券化业务；
（四）金融衍生产品的业务；
（五）保险公司的控股股东、实际控制人、子公司以及其他关联方的资金融入业务；
（六）银保监会禁止承保的其他业务。

第七条 保险公司开展信保业务 ，不得存在以下经营行为：

（一）承保不会实际发生的损失或损失已确定的业务；
（二）承保融资性信保业务贷（借）款利率超过国家规定上限的业务；
（三）承保融资性信保业务的被保险人为不具有合法融资服务资质的资金方；
（四）以拆分保单期限或保险金额的形式 ，承保与同一融资合同项下期限或金额不相匹配的业务；
（五）通过保单特别约定或签订补充协议等形式 ，实质性改变经审批或备案的信保产品；
（六）对同一承保主体的同一保险责任 ，出具与保险合同的法律效力类似且具有担保性质的函件；
（七）自行或委外开展催收追偿中存在违法违规行为；
（八）银保监会禁止的其他经营行为。

第八条 保险公司通过互联网开展融资性信保业务的 ，应当按照互联网保险业务监管规定 ，在官网显著位置对保险产品、保单查询链接、客户投诉渠道、信息安全保障、合作的互联网机构等内容进行披露；同时要求合作的互联网机构在业务网页显著位置对上述内容进行信息披露。

第九条 保险公司经营信保业务 ，应当谨慎评估风险和运营成本 ，准确测算风险损失率 ，并结合履约义务人的实际风险水平和综合承受能力 ，合理厘定费率。

第三章 内控管理

第十条 保险公司开展信保业务应当由总公司集中管理 ，分支机构在总公司的统一管理下开展信保业务。开展融资性信保业务的分支机构 ，应当在销售、核保等重要环节设立专职专岗 ，不得兼职。

第十一条 保险公司总公司应当配备或聘请具有经济、金融、法律、财务、统计分析等知识背景或具有信用保险、保证保险、融资担保、银行信贷等从业经验的专业人才 ，并不断加强业务培训和人才培养 ，提高风险识别能力。

第十二条 保险公司应当建立涵盖信保业务全流程的业务系统 ，业务系统应具备反欺诈、信用风险评估、信用风险跟踪等实质性审核和监控功能。融资性信保业务系统还应具备还款能力评估、放（还）款资金监测等功能。

第十三条 保险公司应当建立信保业务评估审议及决策机制 ，确保相关决策可追溯。融资性信保业务的管理制度至少包括核保政策、业务操作规范、产品开发与管理、合作方管理、抵质押物管理及处置、催收追偿、内部人员管理、消费者权益保护等。

第十四条 保险公司应当制定信保业务的承保标准和操作规范。融资性信保业务应当建立承保可回溯管理机制 ，并按照《中华人民共和国保险法》要求保存相关资料；通过互联网承保的融资性信保业务 ，应当对投保人身份信息真实性进行验证 ，完整记录和保存互联网保险销售行为信息 ，确保记录全面、不可篡改。

第十五条 保险公司应当对融资性信保业务履约义务人的资产真实性、交易真实性、偿债能力、信用记录等进行审慎调查和密切跟踪 ，防止虚假欺诈行为。保险公司不得将融资性信保业务风险审核和风险监控等核心业务环节外包给合作机构 ，不得因合作机构提供风险反制措施而放松风险管控。

第十六条 保险公司应当加强对合作机构经营行为的监督管理 ，由总公司制定统一的合作协议模板 ，明确双方权利义务；建立健全对合作机构的管理制度 ，根据不同环节合作机构的特点和风险 ，在准入、评估、退出、举报投诉等方面提出明确要求。

第十七条 保险公司应当结合信保业务的风险状况 ，与被保险人建立一定比例的风险共担机制 ，并在保险合同中明确各方权利义务。

第十八条 保险公司应当在依法合规的前提下与第三方征信机构进行数据对接 ，并制定数据保密管理制度 ，不得泄露客户信息 ，不得利用客户所提供的信息从事任何与保险业务无关或损害投保人、被保险人利益的活动。

第十九条 保险公司应当审慎评估信保业务风险 ，并建立风险预警机制 ，针对主要风险类型 ，设定预警指标和参数 ，做到早预警、早介入、早处置。

第二十条 保险公司应当按照银保监会关于流动性管理的要求 ，每半年对信保业务开展压力测试。保险公司开展融资性信保业务的 ，应当每季度开展压力测试 ，压力测试应当包括流动性风险、系统性风险、偿付能力风险等方面的内容。

第二十一条 保险公司经营信保业务应当严格按照监管规定 ，遵循非寿险精算的原理和方法 ，审慎评估业务风险 ，并根据评估结果 ，合理提取和结转相关准备金。

第二十二条 保险公司应当严格按照《中华人民共和国保险法》有关要求 ，在法律规定及保险合同约定的时效内做出核定、以及赔付或拒赔决定。保险公司应当在信保业务保单中明确全国统一的投诉、理赔电话。

第二十三条 保险公司应当依法合规开展催收追偿工作。对于委外催收的 ，保险公司应当与催收机构制定业务合作规则 ，明确双方权利义务 ，加强对催收机构业务行为管理。

第二十四条 保险公司对信保业务的追偿款确认和计量应当严格按照会计准则相关规定执行 ，严禁虚增追偿款 ，影响财务报表的真实性和准确性。同时 ，保险公司应当至少每季度对追偿款进行回溯评估 ，确保财务报表真实准确反映相关风险。

第二十五条 保险公司应结合信保业务发展战略和当前的风险状况 ，制定风险偏好策略 ，采用定性、定量相结合的方式 ，确定信保业务的风险容忍度和风险限额 ，根据公司风险承受能力 ，进行与之匹配的再保险安排。

第二十六条 保险公司应当建立信保业务突发事件应急预案 ，明确处置部门及其职责、处置措施和处置程序 ，及时化解风险 ，避免发生群体性、区域性事件。同时 ，应当加强舆论引导 ，做好正面宣传。

第二十七条 保险公司经营信保业务的 ，应当将信保业务纳入内部审计范畴。经营融资性信保业务的 ，应当每年进行内部专项审计。审计内容包括但不限于业务经营成果、制度建设、财务核算、系统建设、风险管控、准备金提取、合法合规等情况。

第四章 监督管理

第二十八条 保险公司应当建立信保业务突发事件报告机制 ，按照银保监会关于突发事件信息报告要求 ，报送至银保监会及风险事件所在地银保监局。信保业务突发事件包括但不限于负面舆情较多、可能造成公司偿付能力不足或流动性风险、影响公司或行业声誉的事件及群体性事件等。

第二十九条 经营信保业务的保险公司应于每年2月底前向银保监会及属地监管局报告上一年度业务经营情况 ，包括但不限于以下内容：

（一）信保业务管理制度、组织架构、队伍建设、系统建设等情况；
（二）业务整体经营情况及融资性信保业务经营情况 ，包括经营成果、赔付情况、承保关联方情况、再保险情况、存在的主要问题及风险、消费者投诉及处理情况、风险处置情况等；
（三）合作机构的相关情况 ，包括合作机构的管控、合作家数、合作业务领域、合作模式、主要问题及风险、法律纠纷、应对风险措施等；
（四）下一年度信保业务发展规划；
（五）银保监会要求报告的其他情况。

保险公司应于每年4月底前将上一年度信保业务审计报告或审计报告中涉及信保业务的内容及年度压力测试报告 ，报送银保监会及属地监管局。保险公司应按照本办法第二十条的要求 ，于每半年或每季度后15个工作日内将有关信保业务的压力测试报告 ，报送银保监会及属地监管局。

第三十条 银保监会负责整体信保业务的监督管理及统筹指导风险处置工作。银保监局负责属地机构及辖内分支机构的信保业务监督管理和风险处置工作。保险公司或省级机构首次开办或停办信保业务的 ，应当自出现上述情况之日起5个工作日内向所在地银保监局报告。

第三十一条 保险公司在经营信保业务中 ，违反本办法相关规定的 ，银保监会及银保监局可以依法采取监管谈话、限期整改、通报批评等监管措施。

保险公司违反本办法第四条第一项的 ，银保监会及其派出机构可以依法采取责令停止接受信保新业务的监管措施。

保险公司使用的保险条款和保险费率违反法律、行政法规或监管规定的 ，银保监会及其派出机构可以依法采取责令停止使用条款费率、限期修改的监管措施；情节严重的 ，可以在一定期限内禁止申报新的条款费率。

第三十二条 保险公司在经营信保业务过程中 ，存在以下情形的 ，银保监会及其派出机构可以责令整改。对于违反《中华人民共和国保险法》有关规定的 ，依法予以行政处罚。

（一）未按规定办理再保险的；
（二）存在承保第六条所列禁止性业务的；
（三）存在第七条所列经营行为的；
（四）未按第八条规定信息披露的；
（五）未按规定使用经审批或备案的保险条款和费率的；
（六）未按本办法规定报送相关报告的；
（七）违反本办法其他规定的。

第五章 附 则

第三十三条 政策性保险公司的中长期出口信用保险和海外投资保险业务不适用本办法。政策性保险公司不适用本办法第五条规定。

第三十四条 本办法由银保监会负责解释和修订。银保监会规章和规范性文件另有规定的 ，从其规定。

第三十五条 本办法自印发之日起生效 ，《信用保证保险业务监管暂行办法》（保监财险〔2017〕180号）同时废止。

⑻ 3. 有人对太平人寿信用风险能力了解吗

3月16日下午，中组部部长李源潮在相关工作会议上正式宣布，中国四大国有保险公司：中国人寿保险集团、中国人民保险集团、中国太平保险集团和中国出口信用保险公司正式升格为副部级央企，人事权移交中组部.太平人寿历史悠久，1929年始创于上海，1956年移师海外专营寿险业务，曾是中国近现代史上实力最强、规模最大、市场份额最多的民族保险企业之一，也是现今中国保险市场上经营时间最长和品牌历史最悠久的中资寿险公司之一。2001年11月，中国保险（控股）有限公司（2009年6月更名为“中国太平保险集团公司”，简称“中国太平”）以“太平人寿”名义，全面恢复经营国内人身保险业务。2001年12月5日，在中国加入WTO前夕，太平人寿宣布在国内复业经营。复业后的“太平人寿”是我国第六家全国性寿险公司，总部设在上海。目前，公司注册资本金37.3亿元人民币，已在国内28个省、自治区和直辖市开设35家分公司和800余家三、四级机构，服务网络基本覆盖全国。截至2011年12月31日，太平人寿总资产已超过1331亿元人民币，期末有效承保金额达11698亿元人民币，已稳居国内中大型寿险公司行列，2007年至2011年，连续五年跻身“中国企业500强”和“中国服务业企业500强”。在连续六年为太平人寿作出“BBB+”评级后，国际权威评级机构惠誉国际（FITCH）于2010年首次将太平人寿评级提升至“A-”，评级展望为“稳定”。2011年，惠誉国际继续为太平人寿作出“A-”评级。惠誉认为，太平人寿有较好的商誉、管理水平、经营环境和发展前景，具有较强的偿付能力和抗风险能力。上公司的网站看一看哈，这都是有据可查的哦。

⑼ 保险公司的主要风险有哪些

是挺复杂的。我尝试着回答一下
现讲一下题目中的一个硬伤，阿曼应该是阿拉伯半岛上的亚洲国家，不是非洲国家。

1、答：
存在的风险因素包括：粗分一下主要有：货物运输（包括装卸、储存）途中的财产灭失风险，运输过程中货物价格波动的风险，以及外方在收货后不予付款的拒付风险。

2、答：
投保适当的保险以及加强对贸易对方的信用风险管理，是规避以上风险因素的主要手段。

3、答：
主要有《协会海洋货物运输保险一切险条款》附加《战争、罢工拓展条款》、《变色、锈蚀条款》；及《出口信用保险》。如果货物在卸货港存放的时间超过60天，则还应投保《财产一切险》附加《盗抢条款》
海洋货物运输保险主要保障货物运输装卸存储途中的财产灭失风险，而出口信用保险主要保障对方拒付货款的风险。

4、答：
在海洋货物运输保险中，货物的保险金额一般为投保人向保险公司如实申报的货物交易价值的110%，此上浮的10%即为保障此类风险（同时还包括标的出险后由于时间延误的问题造成的其他一些费用和损失）而定，如若投保人认为此项保障程度尚有不足，可申请提高上述上浮比例，但不应超过30%，同时支付相应保费。

在出口信用保险中，保险人给与交易对象的授信额度取决于投保人与交易对象签订的贸易合同中的合同价格。如若价格发生波动，在交易实际发生前，投保人可向保险人提出增加或减少授信额度，保险人根据实际情况决定是否增减以及增减的幅度。但投保人应缴纳相应的保险费。

财产一切保险的保险金额的确定，取决于投保人根据贸易价值向保险人如是申报的价值。如果在保险期限内价格发生波动，在货权发生转移前，投保人可向保险人申请增加或减少保险金额，并缴纳相应保险费。

5、答：
无论是货物运输保险还是出口信用保险，其保险期限均属航次险类，即从所保障风险的开始作为保险期限的开始，以及所保风险的结束作为保险期限的结束。不存在未到期保险合同的问题。
而财产一切保险，投保人则应向保险人提出提前解除保险合同，保险人会在原保费中扣除相应短期保费后（日比例或月比例可选其一），向投保人退还剩余保险费。

6、答：
1、具体参见《协会海洋货物运输一切险条款》及《出口信用保险条款》及《财产一切险保险条款》的保险责任及责任免除

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从来不做广告的我