如何判断理财公司风险

『壹』 公司网银买理财时候风险评估

1、风险评估（Risk Assessment） 是指，在风险事件发生之前或之后（但还没有结束），该事件给人们的生活、生命、财产等各个方面造成的影响和损失的可能性进行量化评估的工作。即，风险评估就是量化测评某一事件或事物带来的影响或损失的可能程度。

从信息安全的角度来讲，风险评估是对信息资产（即某事件或事物所具有的信息集）所面临的威胁、存在的弱点、造成的影响，以及三者综合作用所带来风险的可能性的评估。作为风险管理的基础，风险评估是组织确定信息安全需求的一个重要途径，属于组织信息安全管理体系策划的过程。

2、银行的理财产品的风险评估，必须有理财经理的签字，如果是第一次购买银行理财产品，需要认真填写好风险评估表，银行理财人员会依据风险测评结果，告诉客户属于那种类型等级购买适合的风险等级理财产品，投资者投资银行理财产品要看准选择。

所以还是需要客户到网点当面进行风险评估的，好在评估的有效期是一年，这样评估后，以后再购买同类产品就不需要再做了。

3、工商银行理财产品风险设五个等级，PR1为保守型、PR2为稳健型、PR3为平衡型、PR4为成长型、PR5为进取型；

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风险评估（Risk Assessment） 是指，在风险事件发生之前或之后（但还没有结束），该事件给人们的生活、生命、财产等各个方面造成的影响和损失的可能性进行量化评估的工作。即，风险评估就是量化测评某一事件或事物带来的影响或损失的可能程度。

『贰』 投资理财公司有风险吗，具体表现是什么

1、各种证照是否齐全（证件不全有风险）
2、投资方式是否能理解（投资方式你理解不了有风险）
3、收益如何来，如何做到稳定，风险是什么，如何规避（没有稳定收益的能力有风险）
4、是否有风险提示（没有告知风险有风险）
5、签署合同是否是保本保收益，非保本要明确风险比例，超出风险后如何处理（没有签合同或者在合同里面明确风险就有风险）
所以，能清晰以上细节就基本上可以参与了。

『叁』 理财产品的风险高低怎么区分

理财产品的风险高低如下图所示：

理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。

『肆』 如何判断一个p2p理财平台是否安全靠谱

一、银行存管是资金安全的一大保障

银行存管是指银行接受网贷平台委托，按照法律法规规定和合同约定，履行网络借贷资金专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、信息披露等职责的业务。

P2P网贷平台本质上只是作为一个信息中介的定位而存在，撮合投资人和借贷人的业务，承担各种信息的发布，客户资金有银行的账户分账管理，平台是不允许接触客户资金的。银行存管有效地避免了平台设立资金池和非法融资的风险。所以说，选择一个具有银行存管的平台是十分重要的。

二、看平台的实缴资本、融资情况以及风险保证金

看一个p2p理财平台的资金实力如何要从这三个方面看：实缴资本、融资情况、风险保障金。实缴资本是指公司成立之初实际收到的股东出资总额，相对于注册资本，实缴资本更容易反映平台所属公司的资金实力。融资情况是指平台接受资金注入的情况，一般来说融资情况较好的平台发展前景更好，不然也不会有吸纳那么多融资金额，不过也不排除自身资金比较充足没经过多轮融资且体验好的平台。

风险保障金是平台设立的兜底专项资金，一般来说平台会设立上千万的风险保障金，一旦借贷人出现逾期情况没有按时还款，平台就会启用风险保障金。根据银监会的规定，借贷人在平台的最高借贷金额不超过20万，企业借贷金额不超过100万。平台小额分散的特点与千万风险准备金都是从保护资金安全出发。从监管层面上，并不提倡平台使用风险保障金兜底，但为了保护投资人的资金安全不少平台还是设立风险保障金来提高平台资金安全系数。

三、看风控审核体系和信息披露

理论上来讲，平台审核体系参考维度越多，那么借款人的资信以及还款能力越强。一般来说，平台会有多重审核机制。

作为一个理财人，应该注意平台的信息：

1、投资人的资金流向、借贷人的个人信息以及资金用于哪个方面;

2、平台为投资人已赚取的收益，相对于交易总额，平台已为投资人赚取的利益更具说服力;

3、单个债券项目金额，是否存在过高的风险;

4、平台的累计待收金额，关系到投资人在平台投资却还未收回的资金情况;

5、平台的坏账率和逾期率。

『伍』 如何判断票据理财的风险高低

从票据产生源头来看，承兑汇票本身是因贸易中双方的资金支付结算而产生，是服务贸易双方的一种结算支付工具，是买方企业支付给买方企业的一种延期支付凭证。根据最终承兑人的不同，承兑汇票分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。互联网金融平台中的票据业务模式，主要是围绕这两类票据贴现业务上开展，通过将票据质押给互联网金融平台，由互联网金融平台上的小额投资者支付资金贴现给持票企业。下面我们结合互联网金融的业务特点，详细讲述这两类票据贴现业务的业务模式。

一、 银行承兑汇票

银行承兑汇票，是贸易双方中由买方企业向银行申请开立支付给卖方企业的延期支付票据。票据到期后由首先由企业进行承兑，即使企业承兑违约，最终承兑银行也会无条件兑付给持票人，因此风险相对较小。目前京东、苏宁等电商巨头大多以此类的银行承兑汇票为主，目前给投资者的收益率大致在6%-7%，普遍比较低。

银行承兑汇票的开立，无论是对银行、开票企业还是持票企业来讲，都是一种非常便捷有利结算融资工具。

对于银行来说，申请开立银行承兑汇票的企业需要交保一定比例的开票保证金，银行可以利用此开票的机会获得一笔低成本的定期存款，同时还可以收取开票手续费。通过开立银行承兑汇票，开票企业还需要向银行提交一定贸易背景资料，让银行了解开票的原因和贸易背景审查相关的风险，从而加强了银行与企业之间的合作。

对于开票企业来讲，通过开立银行承兑汇票可以放大资金量，扩大交易规模。例如开票企业仅仅存在入20万的保证金，就可以开出100万元承兑汇票，做一笔100万的生意，放大了5倍的资金量。其次，开立银行承兑汇票的手续费很低，仅为开票金额的万分之五，这远远低于同档次商业贷款的利率。再次，通过支付银行承兑汇票，可以立即确定贸易合作，可要求供应商降低采购价格而获得部分利益;最后，因为银行承兑汇票本身就是“信用票据”，能够开出银行承兑汇票本身就说明该企业的经营效益好、信誉高，以此来给合作伙伴增加更多的信心。

对持票企业来讲，由于银行承兑汇票可用于背书转让、到银行贴现，而且贴现利率低于同期的贷款利率，因此，可以增加企业资产的流动性，进而增强资产的弹性。其次，由于银行承兑汇票到期最终能避免应收账款回笼的风险，提高资金回笼的速度。再次，通过应用承兑汇票业务，卖方企业扩大了企业的销售量。当前产能过剩的环境下，产能过剩对企业信用产生了严重的影响，仅凭企业信用是不够的，但如果增加了银行信用这个附加条件，就可以明显降低卖方的收款风险就，增加了企业的销售能力。

通过上述的分析，可能很多读者会发出疑问，既然如此，为什么还有那么多银行承兑汇票持票企业到互联网金融平台贴现呢?根据笔者目前的调查发现，主要是由于当前国内商业银行高大上式的服务方式未能有效满足票据及时贴现的需求所导致，当前表现在：一、对于很多小面额的，持票时间不足一个月的票据，目前很多商业银行明确表示不予以贴现。二、由于商业银行全面风险管理理念的推进，目前各家商业银行也都有专业的同业授信额度，在某些情况下，部分规模小、风险管理水平相对弱的城商行、村镇银行、农信社等开出银行承兑汇票，在很多银行机构无法获得便利的贴现，因此，在此种情况下的持票人如果急需资金，才可能愿意承担相对更高的贴现利率。

对于这两种情况，我们举例子来看，第一种情况，对于一张500万工商银行开出承兑汇票，我们基本可以确信只要贸易背景真实，持票企业持有票据一个月以上，在目前的市场利率下，基本可以在国内绝大多数金融机构以年化4.5%以下的利率贴现，快速拿到贴现资金。在此种情况下，对于这张票据的持有人，你说他会拿到互联网金融平台以年化7.0 %以上的资金贴现吗?假如该银行承兑汇票还有5个月可以到期承兑，如果持票企业真的头脑发热一定要去互联网金融平台去贴现，那么就意味着他要损失5万以上的资金。第二种情况，如持票企业持有是一张浙江省农村信用社开立的5万元的银行承兑汇票，由于农信社开出的承兑汇票本身可以贴现的银行有限，无法在很多银行获得贴现，因此如果持票企业急需资金，由于票面金额比较小，他还是愿意以年化7.5%贴现利率，找专业的互联网金融平台进行贴现的，尽管价格是高了一点，但是由于本身的标的比较小，因此损失不大，基本可以接受。

二、 商业承兑汇票

商业承兑汇票是由贸易中交易双方企业自行约定的，由开票企业到期承兑，因此商业承兑汇票的风险主要源于开票企业的信用风险。商业承兑汇票的贴现基本等同于企业之间流动资金贷款，商业承兑汇票的贴现要严格考察开票企业的偿付能力的，因此风险不容小觑。

综上所述，目前的互联网金融中票据业务，我们不能仅仅的看成是低风险类的理财业务，还要具体看是哪类票据贴现。如果银行承兑汇票贴现，那么基本可以认定主要是一些小面额期限短的银行承兑汇票的贴现，由于银行承兑，风险相对较小，因此市场的收益率也比较低，可以勉强说为“票据理财”业务。对于商业承兑汇票贴现而言，由于具有和商业贷款一样的风险，因此我们不能把商业承兑汇票的贴现说成：“票据理财”业务，而应该更多的看成是普通的流动资金贷款，要具有很强的风险把控能力。

目前由于票据贴现相对专业，普通大众投资者缺乏汇票相关的专业知识，对票据贴现的风险点更是缺乏认识，因此，大多数票据贴现业务模式的互联网金融平台人气并不是很旺，成交量也相对比较小，仍在发展的初级阶段。

『陆』 大风险意味着大机会，怎样知道目前的理财存在哪些风险

从专业的角度来说，投资理财的风险主要风险主要分为两类：系统性风险和非系统性风险。

1、系统性风险主要是由政治、经济及社会环境等宏观因素造成的，对整个股票市场或绝大多数股票普遍产生不利影响的风险。在这样的系统性风险下，全球股市都在下跌，不管你买什么样的权益类基金都很难取得正收益。

第三步：对投资组合进行监控和调整。构建好基金组合以后并不是一劳永逸的，我们要根据基金的表现，基金经理的调整、市场风格的变化等因素对投资组合进行监控，定期或者不定期进行调整。

我们理财不是为了投机，保持财富稳健增长才是更优先的目标。做好大类资产配置、构建可以让我们在投资中降低投资理财风险，避免资产大幅波动。

『柒』 银行理财违约，普通人如何辨别其中的风险

一、产品不是银行发行的
银行也是公司，除了自营产品还有帮别人卖产品，我们上面说的这两个都是银行代销的股权投资类产品。

借助中国理财网，辨别购买的是否是银行自己的产品
怎么辨别自己买的是不是银行家自己的产品呢？你问下客户经理，或者上官网去找找产品编码：它一共14位，字母C开头，然后呢在中国理财网查下，找到的呢就是银行自家产品，找不到就是别人家的。
二、看产品的投资方向。
很简单，看合同或产品说明书。

投资方向也是一条辨别方法
如果里面说的是银行间市场、交易所市场债券，资金拆借、信托计划、票据等等，风险比较低。
如果写的有黄金、股票、外汇、基金、商品、指数等，风险比较高。
三、是看产品风险等级。
在产品的说明书和合同里，会用一些简单的符号来划分风险。一般来说，风险由低到高分为5个等级：

产品风险等级也能帮你辨别
谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)。
一般的朋友，我们买R2、R1的就可以。R5风险水平有多高，请看开头两个违约的产品，连本金都差点保不住了。
懂了这些以后，上面的这些糟心的产品，如果朋友再遇到一秒钟就能看出来。

『捌』 现在的理财平台层出不穷，怎样辨别安全性呢

目前市场上的P2P理财产品按运作模式分为五类：票据理财产品、第三方担保理财产品、抵押类理财产品、应收账款的保理类理财产品和纯信用贷产品。产品的模式不同、性质不同，风险也各不相同。而在安全性上，根据抵押状况不同，可分为三类。
1、信用贷：风险最高、收益也高
信用贷不需要借款人提供抵押物，而我国内地目前还没有建立完善的个人征信体系，网贷平台各自的风控体系也无法不连接央行的征信系统，借款人即使存在坏账记录等不良信用纪录，很多网贷平台也无法获知，因此，信用贷是最不安全的一种理财产品。但是，正因为风险高，信用贷给投资者的收益也高，因此不少人仍然宁愿冒险。
2、无抵押物的第三方担保P2P产品：风险性较高，收益各有不同
现在不少网贷平台都宣布拥有大型担保公司担保，但担保公司自身的财务状况、资金链安全程度也不够透明，甚至一些担保平台自己都有可能出现风险，一旦P2P理财产品出现问题，很难兑现担保承诺。
3、硬抵押物类理财产品：风险可控，收益较高
抵押物理财产品有实物抵押，相对来说风险较小，一旦出现借款人逾期坏账，平台可以通过拍卖借款人的抵押物，保障投资者的资金安全。一旦出现借款人逾期坏账，平台可以通过拍卖借款人的抵押物，保障投资者的资金安全。因此，抵押物理财产品比较受投资者欢迎，不少P2P平台，如A资本、泛融网都主攻这类理财产品。
投资者该如何挑选P2P平台:
首先，建议投资者选择硬抵押物类理财产品。这类产品，即便出现坏账，平台仍然可以最大程度上保障投资者利益。比如泛融网推出的泛融宝，要求融资者提供100%的货物仓单质押，凭借这些仓单，融资者可获得质押率在60%-80%左右的融资款，一旦出现违约，平台可以处置抵押物，将资金返还投资者。相比之下，信用贷和第三方担保都无法达到这种程度的投资安全保障。
其次，要理性选择产品回报率，在风险可控的情况下追求高收益，不要盲目相信超高的回报率而忽视风险。综观国内外的P2P平台，比如人人贷、陆金所、A资本、泛融网等平台，投资人的年化收益率通常在7%~15%左右。高出15%的年化收益率基本意味着风险超高，平台出现资金风险的几率也很高，投资者的资金安全难以保障。
另外，一些细节也可以作为投资者选择平台的参考因素。比如，单一借款额是否过高，交易信息是否透明，资金进出是否灵活等等。以新上线的泛融网为例，其推出的泛融宝理财产品基于稀有金属企业仓单质押，借款方资质有保障，资金安全性强。同时，投资者参与门槛低，资金出入灵活，年化收益率最高13%，作为一支P2P新军，泛融网依托稀有金属行业，在风险和收益两方面都有不错表现。