个人理财基础课后题

❶ 个人理财的问题（课堂练习）

你等着，我给你做份报告，你这个难度有点大，我要花点时间了。

OK了，搞定了，我QQ416811129，一个WORD，一个EXCEL，上线了M我，给你传过去，关键是EXCEL 在这里不能看，WORD到无所谓的。

一、基本家庭情况分析
家庭共有三人，张先生，年龄45岁，年薪税后约50000元，年终奖金10000元，只有基本的社保。张太太，年龄约45岁，年薪税后约40000元，有基本社保和养老保险，儿子，读书高一，年龄约16岁。
家庭生命周期定位 家庭成长期（即从最小子女出生到完成学业为止，又称满巢期）该时期的家庭有一定的风险抵抗能力。
家庭风险偏好分析 从张先生家的投资情况来看，其风险偏好为保守型。
二、客户财务状况评估
资产负债 现有存款20万，基金市值2万（被套）。一套现价40万的60平米的旧房。没有负债，我们可以通过合理的负债提高收益水平。
现金流量 年工资性收入10万，有较强的保障性。日常支出估计在年3万。家庭有充足的资产流动性，但同时也说明该家庭投资理财收入能力不足。
资产配置 固定资产占比66%，流动资产占比34%，处于一个可以接受的水平，但流动性资产内部分配严重不均衡，银行存款占据了几乎全部，这严重影响到了家庭的理财收入能力。
三、理财目标
1、根据客户的需求确定理财目标
孩子上大学，5W。
大一点的住房，初步估值60W。
张先生的养老金，
2、根据客户的家庭周期确定理财目标
为孩子结婚预备10W的花销。

四、理财建议
通胀率设置在4.5%的高位，工资增长率设定在5%的低位，退休金接近原工资的1/4,所以整个估值过程是保守的。
张先生退休时可支配流动资产72W，总资产132W。
每年为张女士及家庭的医疗，意外保险等支出提供了1W，日常应急资金1W，

❷ 个人理财习题集的作者简介

许国庆，中国银行业从业人员资格认证办公室组织编写的考试辅导教材《公共基础》（中国金融出版社2007年5月出版）教材编写组成员，并主编了《个人理财考试辅导习题集》（2007年版及2008年版，中信出版社）、《风险管理考试辅导习题集》（2007年版及2008年版，中信出版社）及《公共基础考试辅导习题集》（2007年版，中国金融出版社；2008年版，中信出版社）。为深圳、上海、河南、山西等地银行业协会、中国财务公司协会以及有关银行进行“个人理财”、“风险管理”及“公共基础”的考前串讲培训。
许先生1998年起担任诚迅金融培训公司董事长，将美国商业银行长年使用的信贷风险分析培训及华尔街券商普遍使用的估值定价模型培训引进中国，进行本土化再造，现已举办数十期，并多次举办债券、资产证券化、信用衍生品等定量分析模型培训，长年为中外银行、券商、基金、保险公司、财务公司、上市公司及金融监管部门提供金融培训。
许先生曾在美国摩根大通银行北京代表处工作5年，任北京代表，向中国客户提供金融理财及信贷产品服务，通过利率互换和汇率互换等衍生工具为机构客户提供风险管理服务。在华尔街六大投资银行之一的美国雷曼兄弟公司纽约及香港分支机构工作4年，任债券部副总裁，向中国投资客户提供理财产品及风险管理服务。
许先生1991年至1993年在哈佛商学院就读，获mba学位。1986年毕业于北京大学经济学院，获学士学位。自1998年以来每年到北大、清华、交大、复旦等数十所高校进行金融职业生涯及求职技巧的公益讲座，著有职场工具书《无领到白领》（中信出版社出版，现已9次印刷，第4版发行）。

❸ 个人理财课后题，急……

看不清！