利用保险公司专业的风险管理

① 保险公司合规及风险管理专业课程

合规工作包括识别、评估和监测以下各项工作可能出现的风险：保险业务行为，包括广告宣传、产品开发、销售、承保、理赔、保全、反洗钱、客户服务、客户投诉处理等；保险资金运用行为，包括担保、融资、投资等；保险机构设立、变更、合并、撤销以及战略合作行为等。
合规工作是近年来保监会要求保险公司加强内控的新举措。目前确实没有形成科学管理方法体系，各保险公司设立合规岗位更多的是为了应付监管部门的需要。国内大型保险公司所谓的合规部的工作开展也是摸索前行。
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② 保险公司风险管理工具有哪些

风险管理的定义 风险管理当中包括了对风险的量度、评估和应变策略。理想的风险管理，是一连串排好优先次序的过程，使当中的可以引致最大损失及最可能发生的事情优先处理、而相对风险较低的事情则押后处理。 现实情况里，优化的过程往往很难决定，因为风险和发生的可能性通常并不一致，所以要权衡两者的比重，以便作出最合适的决定。 风险管理亦要面对有效资源运用的难题。这牵涉到机会成本(opportunity cost)的因素。把资源用于风险管理，可能使能运用于有回报活动的资源减低；而理想的风险管理，正希望能够花最少的资源去去尽可能化解最大的危机。 “风险管理”曾经在1990年代西方商业界前往中国进行投资的行政人员必修科目。当年不少MBA课程都额外加入“风险管理”的环节。 风险管理（risk management)在降低风险的收益与成本之间进行权衡并决定采取何种措施的过程。 确定减少的成本收益权衡方案（trade-off)和决定采取的行动计划（包括决定不采取任何行动）的过程成为风险管理。 首先，风险管理必须识别风险。风险识别是确定何种风险可能会对企业产生影响，最重要的是量化不确定性的程度和每个风险可能造成损失的程度。 其次，风险管理要着眼于风险控制，公司通常采用积极的措施来控制风险。通过降低其损失发生的概率?缩小其损失程度来达到控制目的。控制风险的最有效方法就是制定切实可行的应急方案，编制多个备选的方案，最大限度地对企业所面临的风险做好充分的准备。当风险发生后，按照预先的方案实施，可将损失控制在最低限度。 再次，风险管理要学会规避风险。在既定目标不变的情况下，改变方案的实施路径，从根本上消除特定的风险因素。例如设立现代激励机制、培训方案、做好人才备份工作等等，可以降低知识员工流失的风险。
风险管理的各个步骤 对于现代企业来说，风险管理就是通过风险的识别、预测和衡量、选择有效的手段，以尽可能降低成本，有计划地处理风险，以获得企业安全生产的经济保障。这就要求企业在生产经营过程中，应对可能发生的风险进行识别，预测各种风险发生后对资源及生产经营造成的消极影响，使生产能够持续进行。可见，风险的识别、风险的预测和风险的处理是企业风险管理的主要步骤。 2.1风险的识别 风险的识别是风险管理的首要环节。只有在全面了解各种风险的基础上，才能够预测危险可能造成的危害，从而选择处理风险的有效手段。风险识别方法很多，常见的方法有： 2.1.1◆生产流程分析法 生产流程分析法是对企业整个生产经营过程进行全面分析，对其中各个环节逐项分析可能遭遇的风险，找出各种潜在的风险因素。生产流程分析法可分为风险列举法和流程图法。 1.风险列举法指风险管理部门根据本企业的生产流程，列举出各个生产环节的所有风险。 2.流程图法指企业风险管理部门将整个企业生产过程一切环节系统化、顺序化，制成流程图，从而便于发现企业面临的风险。2.1.2◆财务表格分析法 财务表格分析法是通过对企业的资产负债表、损益表、营业报告书及其他有关资料进行分析，从而识别和发现企业现有的财产、责任等面临的风险。 2.1.3保险调查法 采用保险调查法进行风险识别可以利用两种形式： 通过保险险种一览表，企业可以根据保险公司或者专门保险刊物的保险险种一览表，选择适合本企业需要的险种。这种方法仅仅对可保风险进行识别，对不可保风险则无能为力。 委托保险人或者保险咨询服务机构对本企业的风险管理进行调查设计，找出各种财产和责任存在的风险。 风险管理的分类风险管理主要分为两类： 经营管理型风险管理，主要研究政治、经济、社会变革等所有企业面临的风险的管理。 保险型风险管理，主要以可保风险作为风险管理的对象，将保险管理放在核心地位，将安全管理作为补充手段。

③ 保险公司的风险管理岗位具体要从事哪些工作

很多人他们都会了解到这样的一个保险公司的风险管理岗位是需要去做什么样的一些工作的，而且对于这样的一个岗位的人员来说，也是需要去了解自己的工作是涉及到哪一些方面。这样的话才能够为一些人他们提供保障，那么我们都知道这样一个职位的确需要制定一个是公司的计划资产的管理政策的。对于这样的一个职位来说，的确也是有着非常重要的作用。能够帮助这样的一个公司去落实资产配置，而且对这样的一个策略来说也是能够进行下一步的落实的。

对于这样的一个管理的岗位来说，的确是有着去让手底下人认真工作这样的权利。但是在管理的同时，也是需要用科学的方式来让底下的人能够听话，而且对于这样的一个问题来说，也是需要在资源方面有一定的管理。于这样的一些资源来说，也是能够促进这个公司发展的关键一步。

④ 保险公司的风险管理岗位，具体是从事哪些工作的

最近这几年保险事业的发展其实是比较强劲的，现在很多人都想进入到保险公司进行发展。保险公司的风险管理岗位，具体是从事哪些工作的呢？

三、进行约谈服务

当然这个工作的岗位同样也要进行交谈的，所以不善于言谈的人最好还是不要到这个工作岗位进行工作了，因为这个工作岗位也是需要去组织相应的人员，然后约谈客户进行商谈项目，而且主要就是进行评估和管理，因此比较有头脑的人是可以胜任这个工作的。

⑤ 本科的风险管理与保险专业的学生出来后的就业方向如何呢

保险公司主要就是经营风险的，建议还是在保险行业中发展吧。

就业方向：承保或者说核保环节的风险查勘、总部及分支机构的风险管理部门、销售----都可以的，保险并不难，难在具体和细微的事情上的处理技能上，每个人的结果会不同。

保险行业在未来5-10年内必定会地位提升，乃至赶超银行的待遇和行业形象。

⑥ 保险公司的经营风险及其管理

1. 偿付能力

充足率
偿付能力充足率
偿付能力充足率

2
公司治理、内控和合规性风险指标
公司治理

内部控制

合规性风险指标
公司治理

内部控制

合规性风险指标

3
资金运用

风险指标
（1）预定收益型非寿险投资型产品投资收益充足率

（2）基金和股票市场风险

（3）存款信用风险

（4）债券信用风险

（5）资金运用集中度

（6）违反投资规定情况
（1）资产负债持有期缺口率

（2）投资收益充足率

（3）基金和股票市场风险

（4）存款信用风险

（5）债券信用风险

（6）资金运用集中度

（7）违反投资规定情况

4
业务经营

风险指标
（1）保费增长率

（2）自留保费增长率

（3）应收保费率

（4）未决赔款准备金提取偏差率

（5）再保险人资质

（6）单一危险单位自留责任限额
（1）长期险保费收入增长率

（2）短期险自留保费增长率

（3）标准保费增长率

（4）退保率

（5）保单持续率

（6）准备金充足状况

5
财务风险

指标
（1）产权比率

（2）自留保费资本率

（3）综合成本率

（4）资金运用收益率

（5）速动比率

（6）现金流
（1）产权比率

（2）盈利状况

（3）短期险综合赔付率

（4）现金流测试情况

⑦ 谁可以给些关于“保险公司的风险管理”方面的文章

（一）、风险管理与保险

“保险”一词现在对我们来说并不陌生，事实上我们所说的“保险”更多的情况下是在指商业保险，本文所要探讨的保险对策也是指商业保险，要想对保险有一个较清晰的理论认识，首先应该对风险管理有所了解。

1、风险管理

风险的客观存在及其造成损失的必然后果，使社会、企业和个人都要采取相应的手段和方法对风险进行控制和转移，因此风险管理应运而生。风险管理就是研究风险发生的规律和风险控制技术并运用相应的方法和技术对风险进行控制和转移，以实现用最小的成本支出获得最大的利益保障，使风险造成的损失降到最低程度。

2、保险

根据《中华人民共和国保险法》，保险是指投保人根合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故引起发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、或者达到合同约定的年龄、期限是承担给傅保险金责任的商业保险行为。

从风险管理的角度看，保险是运用损失融资手段进行风险管理，即保险公司将按照保险合同规定为合同购买者的损失支付资金，也就是在为这些损失融资，这样保险合同购买者就通过支付保险费将其损失风险转嫁给了保险公司。保险公司则运用其专业的风险管理的技术和手段经营大量的各种类型的风险。

保险的要素包括，可保风险的存在、大量同质风险的集合与分散、保险费率的厘定、保险基金的建立、保险合同的订立。

保险根据不同的标准可以有不同的分类，根据其承保的标的物可以将保险业务划分为：财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险。这四类业务又根据其所承保的标的物及其风险进行保险明细险种的划分。

（二）、现代物流保险对策

根据现代物流中的风险分析，对物流作业中不同的标的和风险选择相应的保险险种，或依据保险要素设计相应的保险险种、确定保险人、订立保险合同，转移和减少物流风险所造成的损失，就是采取保险对策对现代物流中的风险进行风险管理。

1、运输和搬运活动中的保险对策

（1）如果是国内货物运输，首先按照运输工具的不同确定采用国内水路、铁路、公路或航空货物运输险中的一种或多种（联运），再根据所希望得到的保障水平和所能承担的费用选取国内货物运输基本险、综合险及各种附加险进行投保。（2）如果是国外货物运输，就要进行国际运输货物保险。

国际货物运输保险的险种繁多，条款内容较复杂，例如，海上保险中的一般附加险就有11种、特别附加险6种；邮包运输保险包括海、陆、空三种运输方式或联运方式中的邮包保险责任。在办理国际货物运输保险时，除了需要选择合适的险种（包括附加险），还要选择适用的保险条款（如中国人民保险公司条款、伦敦保险协会条款，等等），以保证在发生保险事故时，通过理赔使被保险人利益能得到保障。（3）运输和搬运活动离不开相应的运输工具，因此还要对运输工具进行保险，根据不同的运输工具及其风险可选择的险种主要有：机动车辆保险、船舶保险、飞机保险及其相应的附加险种。

3、储备和库存活动中的保险对策

首先应对储备物资的仓库及其内部的相关设备和器械进行保险，可选择的险种有：财产保险、财产一切险；仓库中的货物应与仓库一起办理相同的保险，仓储的货物种类、危险程度是决定费率的关键因素。对于以经营仓储业务为主业的企业，应要求保险公司为自己承保专业性、风险针对性较强的仓储险。

4、生产活动中的保险对策

针对生产活动中物流存在的多种的风险，可采取多险种同时投保的方法。可以进行选择和组合的险种有：财产保险或财产一切险、机器损坏险、建筑工程一切险、安装工程一切险等。

5、配送及其他服务活动中的保险对策

配送活动离不开运输和仓储，因此可根据配送活动的具体情况，对运输和仓储活动保险对策中的保险险种加以灵活运用和组合，形成配送活动中的保险对策。

在其他服务活动、特别是面对终端客户的服务中，还应对客户所面临的风险加以考虑，要求提供产品的企业为其产品投保产品责任保险、产品质量保证保险。

6、其他保险对策

物流与其他行业一样，都离不开人，为了保障物流活动连续进行，因此应对处于物流活动全过程中的人员办理人身意外伤害保险及相应的医疗和养老保险；对于那些处于特殊或关键工作岗位的人员还可以办理雇员忠诚保险，将由于客观因素对人造成的伤害和影响，而最终导致物流活动的损失风险提前化解和降低。由于医疗和养老保险险种在不断更新和变化，且存在着地区性差异，本文不再一一述及。

物流活动各个环节的风险的存在，最终都会影响物流企业利润的实现，因此利润损失保险也是可以进行选择的保险险种之一。但必须根据具体情况（如物流企业经营、财务等相关情况、是否可保风险等），而且必须是在投保了其他相关险种的保险后，才可以投保。

由于物流业本身的特点，使信用在物流业中愈发重要，因此对由于人为的因素、特别是骗货和骗取货款的风险如何控制和管理，也是保险对策所应涉及的。信用保险和保证保险可以承保此类风险。但目前由于种种原因我国各保险公司尚未对物流业办理此类保险，对于此类风险目前只能运用其他可承保险种、并采取相应的措施（如行业制裁等）加以控制和管理。

总之，根据物流业的发展和物流具体活动的变化，随时选择不同的险种进行组合和投保、开发和设计新的险种化解和分散物流业的风险，控制和降低其风险损失，是现代物流保险对策的目的所在。

⑧ 简述保险公司的风险管理规则

简述下保险公司的风险管理规则：

1、全面管理与重点监控相统一的原则。

保险公司应当建立覆盖所有业务流程和操作环节，能够对风险进行持续监控、定期评估和准确预警的全面风险管理体系。

同时要根据公司实际有针对性地实施重点风险监控，及时发现、防范和化解对公司经营有重要影响的风险。

2、独立集中与分工协作相统一的原则。

保险公司应当建立全面评估和集中管理风险的机制，保证风险管理的独立性和客观性。

同时要强化业务单位的风险管理主体职责，在保证风险管理职能部门与业务单位分工明确、密切协作的基础上，使业务发展与风险管理平行推进，实现对风险的过程控制。

3、充分有效与成本控制相统一的原则。

保险公司应当建立与自身经营目标、业务规模、资本实力、管理能力和风险状况相适应的风险管理体系。

同时要合理权衡风险管理成本与效益的关系，合理配置风险管理资源，实现适当成本下的有效风险管理。

(8)利用保险公司专业的风险管理扩展阅读

保险公司可以设立由相关高级管理人员或者部门负责人组成的综合协调机构，由总经理或者总经理指定的高级管理人员担任负责，风险管理协调机构主要职责如下：

1、研究制定与保险公司发展战略、整体风险承受能力相匹配的风险管理政策和制度。

2、研究制定重大事件、重大决策和重要业务流程的风险评估报告以及重大风险的解决方案。

3、向董事会风险管理委员会和管理层提交年度风险评估报告。

4、指导、协调和监督各职能部门和各业务单位开展风险管理工作。

5、合理确定各类风险限额，组织协调风险管理日常工作，协助各业务部门在风险限额内开展业务，监控风险限额的遵守情况。

⑨ 风险管理与保险的关系是什么

保险是一种风险管理的手段。

风险管理是指面临风险才进行风险识别、风险估测、风险评价、风险控制，以减少风险负面影响的决策及行动过程。随着社会发展和科技进步，现实生活中的风险因素越来越多。无论企业或家庭，都日益认识到了进行风险管理的必要性和迫切性。人们想出种种办法来对付风险。但无论采用何种方法，风险管理一条总的原则是：以最小的成本获得最大的保障。

对纯风险的处理有回避风险、预防风险、自留风险和转移风险等四种方法。

（一）回避风险回避风险是指主动避开损失发生的可能性。它适用于对付那些损失发生概率高且损失程度大的风险，如考虑到游泳时有溺水的危险就不去游泳。虽然回避风险能从根本上消除隐患，但这种方法明显具有很大的局限性。其局限性表现在，并不是所有的风险都可以回避或应该进行回避。如人身意外伤害，无论如何小心翼翼，这类风险总是无法彻底消除。再如，因害怕出车祸就拒绝乘车，车祸这类风险虽可由此而完全避免，但将给日常生活带来极大的不便，实际上是不可行的。

（二）预防风险预防风险是指采取预防措施，以减小损失发生的可能性及损失程度。兴修水利、建造防护林就是典型的例子。预防风险涉及到一个现时成本与潜在损失比较的问题：若潜在损失远大于采取预防措施所支出的成本，就应采用预防风险手段。以兴修堤坝为例，虽然施工成本很高，得考虑到洪水泛滥针造成的巨大灾害，就极为必要了。

（三）自留风险自留风险即自己非理性或理性地主动承担风险。“非理性”是指对损失发生存在侥幸心理或对潜在损失程度估计不足从而暴露于风险中；“理性”是指经正确分析，认为潜在损失在承受范围之内，而且自己承担全部或部分风险比购买保险列经济合算。所以，在作出“理性”选择时，自留风险一般适用于对付发生概率小，且损失程度低的风险。

（四）转移风险转移风险是指通过某种安排，把自己面临的风险全部或部分转移给另一方。通过转移风险而得到保障，是应用范围最广、最有效的风险管理手段。保险就是转移风险的风险管理手段之一。

风险管理和保险无论在理论上，还是在实际操作中，都有着密切的联系。从理论起源上看，是先出现保险学，后出现风险管理学。保险学中关于保险性质的学说不得风险管理理论基础的重要组成部分，且风险管理学的发展很大程度上得益于对保险研究的深入，但是，风险管理学后来的发展也在不断促进保险理论和实践的发展。

从实践看，一方面保险是风险管理中最重要、最常用的方法之一；

另一方面通过提高风险识别水平，可更加准确地评估风险，同时风险管理的发展对促进保险技术水平的提高起到了重要作用。

要提高风险管理水平，最重要的一个环节就是要提高认识风险的水平。概率论的发展，为加深对风险的认识、风险的量化、提高风险管理水平提供了科学的方法。计算纯保费的前提是要知道潜在损失的概率分布。实践中就是以概率论为理论基础，利用经验数据来估计事故发生的概率分布。因此，概率论是保险的数理基础。

“大数法则”是概率论中一个重要法则，它揭示了这样一个规律：大量的、在一定条件下重复出现的随机现象将呈现出一定的规律性或稳定性。例如，我们知道掷一枚质量分布均匀的硬币，其正面向上的概率为0.5，但如果做50次实验，正面向上的次数很可能与期望值25次相左较大。换句话说，对该实验进行统计得出的频率（正面向上的次数除以实验次数）与客观的概率可能有较大的差距。但做一万次或更多次实验，其统计频率与客观概率相差将很小。由于“大数法则”的作用，大量随机因素的总体作用必然导致某种不依赖于个别随机事件的结果。这一法则对保险经营有着重要的意义。我们知道，保险行为是将分散的不确定性集中起来，转变为大致的确定性以分摊损失。根据“大数法则”，同质保险标的越多，实际损失结果会越接近预期损失结果。因此，保险公司可做到收取的保费与损失赔偿及其他费用开支基本平衡。