个人理财的五种定义

㈠ 个人理财业务的分类和概念有哪些

个人理财业务的分类和概念包括哪些
一、个人理财业务的概念
1.个人理财业务——商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
2.专业化服务活动表现为两种性质——顾问性质;受托性质。
3.商业银行不得从事证券和信托业务。
二、 个人理财业务的分类
按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。
1.理财顾问服务——商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
2.综合理财服务——商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务业务活动。
(1)私人银行业务——向富人及其家庭提供的系统理财业务。
(2)理财计划——商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。按照客户获取收益的方式不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
①非保证收益理财计划--进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划--银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。非保本浮动收益理财计划--银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
②保证收益理财计划——银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配并共同承担相关投资风险的理财计划。

㈡ 什么是个人理财

1、 定义
个人理财,是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个

人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、

收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险

可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。
由此，现代意义的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积

累，而且还囊括了财富的保障和安排。财富保障的核心是对风险的管理和控制，

也就是当自己的生命和健康出现了意外，或个人所处的经济环境发生了重大不利

变化，如恶性通货膨胀、汇率大幅降低等问题时，自己和家人的生活水平不致于

受到严重的影响。

2、 传统与现代理财观念比较
根据上述定义，我们不难发现，中国人的传统观念至少在下述四个方面有别于

现代人的个人理财观念：

（1） 节俭生财。节俭是一种美德，但如果现在还秉持节俭的理财习惯，实在

是一种滞后于时代发展的理财习惯。节俭本身并不生财，并不能增大资产规模，

而仅仅是减少支出，这会影响现代人生活质量的改善。俗话说，理财关键是开源

节流节俭虽然符合或免一项，单一靠节俭，断不会成为富翁。

（2） 理财是富人、高收入家庭的专利，要先有足够的钱，才有资格谈投资理

财。事实上，影响未来财富的关键因素，是投资报酬率的高低与时间的长短，而

不是资金的多寡。毫不夸张地说，个人理财已成为我们每个人生活中不可缺少的

部分。

（3） 投机理财是投机活动。投机是投机取巧，使用损人利己的行为来谋取不

义之财，而投资是“以钱赚钱”活动，再者有着本质区别。当然，投资与投机就

像孪生兄弟，相伴而生，又投资必有投机。

（4） 只有把钱放在银行才是理财。目前，储蓄仍是大部分人传统的理财方式

。中国人民银行的有关统计数据显示，截止2003年12月末，我国城乡居民外币储

蓄存款余额首次超过11万亿元。国内居民储蓄增长速度也同样让人吃惊从2000年

的7万亿到2001年的8万亿，用了22月，从2001年的8万亿到2002年的9万亿，则用

了10个多月。应该说在人们的传统观念中储蓄理财最安全、最稳妥的，但是鉴于

目前利率（投资报酬率）处于很低的水平，把钱存在银行从短期看好象是最安全

的，长期而言却是非常危险的理财方式，因为利息收入远远赶不上货币贬值的速

度，不适于作长期投资工具。

㈢ 什么是“个人理财”概念是什么

个人理财简单的来说就是制定一个计划从而达到个人财产增加的目的。

个人理财包括以下主要内容：1.投资规划。2.居住规划。3.教育投资规划。4.个人担风险管理和保险规划。5.个人税务规划。6.退休计划。7.遗产规划。

理财的好处

1．理财有助于我们获取财富。财富的积累需要一个过程，但理财可以加速我们富裕的过程，从无到有，从少到多，实现原始财富的积累与财富的进一步增值。

2．理财有助于我们保有财富。这个世界上很多人轻松获得财富。

3．理财有助于我们获得更加有品质的生活，实现人生的理想。每人个都有自己的理想。

㈣ 个人理财都包含哪些类型，如何分类

个人理财可以分为：宝宝类货币基金、大额存单、智能存款、国债、基金（股票基金、债券基金）、黄金、信托、保险证券理财等，不同产品的投资起点不一，对应的风险级别也不相同。

现阶段，度小满理财APP（原网络理财）平台上就有一些包括活期、定期理财产品、精选基金产品可供用户根据自己的流动性偏好、风险偏好进行选择。

如活期产品“三湘银行活期”，提前支取收益3.9%左右，随时存取，当日起息，节假日无限制，任意自然日支取，当日实时到账，无交易日限制，无限额限制，50万以内100%赔付；如定期银行存款产品“振兴智慧存”，年化收益率在4.8%左右；还有一些精选的权益类基金产品，适合能够承担一定风险，追求财富保值、增值的投资者。

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㈤ 什么是个人理财概念是什么

个人理财,是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。由此，现代意义的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。财富保障的核心是对风险的管理和控制，也就是当自己的生命和健康出现了意外，或个人所处的经济环境发生了重大不利变化，如恶性通货膨胀、汇率大幅降低等问题时，自己和家人的生活水平不致于受到严重的影响。
普通老百姓，也就是想利用手中有数的几个钱，借助银行储蓄得几个利息，或者是参加国债回购，利率稍高些，再就是参加银行担保的信托理财，但似乎门槛高（起存5万）。 买国债也是好办法。如果你的钱可长期不动，就可以称为资金，那么你就投资长期国债。最好自己设个期限，假设为3年，那你按照国家国债发行计划，每月去购买一些。时间长了，最好形成滚动循环状态，那么坚持3年后，你享受到的就是月月收较高利息。 理财的关键是合理计划、使用资金，使有限的资金发挥最大的效用。[6]
具体要做好以下几方面：
1.学会节流
工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。
2.做好开源
有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。
3.善于计划
理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财），善于计划自己的未来需求对于理财很重要。
4.合理安排资金结构
在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。
5.根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率
高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。

㈥ 个人理财业务定义

朋友，这个在不同的时代是不同的哟！