个人理财黄祝华第五版

❶ 个人理财案例分析

简单说说

存款 20w
基金 2w
房屋 40w
净资产 62w

10年内收益
6*5+4*6=54w
退休金部分暂时忽略

也就是说10年内可以动用的所有资金做多116w

家庭基本生活开销?
家庭医疗费用?

1.儿子需要上大学 估计5w-10w左右,看收费标准 这部分应该蛮容易的
2.要购置房屋 那么必须先出手自己手上的房屋才有可能 但是风险太大 贷款的话 估计十年内的收入不足以交清利息 十年内这个不是太现实 十年后资金仅仅够用 而且只有20万存款 即使投资项目年收益有10% 十年也只有20万的收益 还是不足以购置目标房产 或者 十年后儿子有稳定工作后可以考虑贷款 但是也要依靠政策来决定
3.养老安排流动应急金3w-5w左右,养老支出最大应该是医疗方面 考虑到年纪 假如投入部分资金到保险是可行的 寿险要15年后才能实现收益(通常是60岁才会给 而且在很多年内都是不划算的) 可以考虑添加意外保险和健康保险 配合基本社保 估计应该够用

建议
1把钱投入基金只能做中长线投资 但是现在形势不明朗 世界格局混乱不堪 不建议继续将钱投入进取型基金 这种基金说真的亏的是你的钱 赚的就是公司的钱 或许找一些保守些 稳定些的基金可以要考虑一下
2流动资金的安排 流动应急金5w左右 也就是保持这个额度的存款以备意外
3意外保险和健康保险 可以考虑一下 这个也是一个比较妥当的选择 寿险的话真的不太需要了

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正如你所读到的，一些神
必须翻过山岭。
我以绝对的信念坚信，此刻
一个穷人打碎的石子，
在阴影的反叛很久以前，
以为的的哈哈

❸ 个人理财的图书目录

第一章 个人理财概述 1
第一节 个人理财的基本内容 3
一、个人理财的定义 3
二、个人理财规划的基本内容 4
三、个人理财规划的基本流程 9
第二节 个人理财业务的发展与现状 10
一、个人理财业务在美国的
发展与现状 10
二、香港银行业个人理财业务的
发展与现状 13
三、我国银行业个人理财业务的
发展与现状 16
第三节 理财规划师及其资格认证 18
一、注册金融策划师(CFP)及其
资格认证 18
二、特许金融分析师(CFA)及其
资格认证 19
三、中国香港注册财务策划师(RFP)
及其资格认证 19
四、特许财富管理师(CWM)及其
资格认证 19
五、国家理财规划师及其资格认证 20
本章小结 21
思考题 21
第二章 个人理财的基础知识 25
第一节 生命周期理论 26
一、生命周期理论的主要内容 27
二、生命周期理论在个人理财方面的
运用 28
第二节 货币的时间价值 31
一、货币时间价值的基础知识 31
二、年金 33
第三节 客户的风险属性 37
一、影响客户风险承受能力的因素 37
二、客户风险偏好的分类及
风险承受能力评估 43
本章小结 50
思考题 50
第三章 个人理财规划 53
第一节 客户信息的收集与整理 54
一、收集客户信息 54
二、有效沟通的技巧 57
第二节 客户财务状况分析 66
一、个人/家庭财务报表与企业财务
报表的区别 66
二、个人/家庭资产负债表的编制 67
三、个人/家庭损益表的编制 75
第三节 客户理财需求和目标分析 79
一、客户理财需求的内容 80
二、客户理财目标的种类 81
三、客户理财目标的制定 82
第四节客户理财规划 85
一、现金、消费和债务管理规划 86
二、风险管理和保险规划 88
三、投资规划 90
四、税收规划 92
五、人生事件规划 93
第五节 执行和监控客户理财规则书 94
一、准确性原则 94
二、有效性原则 94
三、及时性原则 95
本章小结 95
思考题 96
第四章 个人储蓄与消费信贷计划 99
第一节 储蓄概述 100
一、储蓄的含义 100
二、储蓄的意义 101
三、储蓄的特点 101
四、我国储蓄政策与原则 102
五、个人储蓄计划的原则 102
第二节 储蓄的类型 103
一、储蓄的种类 103
二、储蓄利息的计算 110
第三节 储蓄的策略 112
一、储蓄理财的指导思想 112
二、储蓄存款的技巧 112
三、家庭储蓄策略 114
第四节 消费信贷概述 115
一、消费信贷的含义 116
二、消费信贷的特点 116
三、消费信贷的分类 116
四、消费信贷的作用 118
第五节 消费信贷的主要类型 118
一、封闭式信贷 118
二、开放式信贷 121
第六节 消费信贷的策略 125
一、消费信贷的原则 125
二、消费信贷的策略 126
本章小结 127
思考题 128
第五章 个人风险管理与保险计划 129
第一节 风险与可保风险 130
一、风险 130
二、风险因素、风险事故、
风险损失 131
三、风险频率、风险程度、
风险成本 132
四、投机风险与纯粹风险 133
五、风险管理 133
六、可保风险 134
第二节 保险的功能及类型概述 139
一、保险的功能 139
二、保险的类型 141
第三节 个人保险规划的制定 146
一、个人风险的基本形式 146
二、个人保险规划的基本原则 148
三、个人保险规划的基本方法 149
本章小结 153
思考题 154
第六章 股票投资计划 157
第一节 股票概述 158
一、股票的含义和特征 158
二、股票分类 160
三、股票的价值和价格 163
四、股票的投资收益 165
第二节 股票的发行和流通 166
一、股票的发行 166
二、股票的流通 170
第三节 股票投资分析 175
一、基本分析法 176
二、技术分析法 180
三、股票投资的策略 185
本章小结 190
思考题 190
第七章 证券投资基金投资计划 193
第一节 证券投资基金概述 194
一、证券投资基金的产生与发展 195
二、证券投资基金的目标及特点 197
三、证券投资基金的作用 198
四、证券投资基金与股票、
债券的区别 199
第二节 证券投资基金类型、发行与
上市交易 201
一、证券投资基金的种类 201
二、证券投资基金的发行方式 207
三、证券投资基金的上市交易 208
第三节 证券投资基金的投资策略 212
一、购买基金要有持久作战的
长期投资策略 213
二、购买基金要选择好适合自己的
基金资产组合 213
三、不同类型基金的投资策略
选择 216
四、购买开放式基金及封闭式
基金应采取的投资策略 217
五、其他的投资策略 217
本章小结 217
思考题 218
第八章 债券投资计划 221
第一节 债券概述 222
一、债券的含义 222
二、债券和股票的比较 222
三、债券的基本要素 223
四、债券的特征 224
五、债券的种类 225
第二节 债券发行与交易 228
一、债券的发行 228
二、债券的交易 230
第三节 债券收益与价格 232
一、影响债券收益率的因素 232
二、债券收益率的计算 233
三、债券定价 235
四、影响债券价格的主要因素 235
五、债券投资的风险 237
第四节 债券投资策略 239
一、债券投资的一般原则 239
二、债券投资应考虑的主要问题 240
三、债券投资策略 240
本章小结 244
思考题 245
第九章 房地产投资计划 247
第一节 房地产概述 248
一、房地产的基本含义 248
二、房地产的特性 249
三、房地产投资的方式 251
四、房地产投资的风险 252
第二节 房地产价格的构成及影响因素 254
一、房地产价格的构成 254
二、房地产价格的影响因素 256
第三节 房地产投资规划 259
一、房地产投资规划的重要性 259
二、房地产投资规划的流程 260
三、租房与购房决策 261
四、购房规划 264
本章小结 267
思考题 268
第十章 外汇与黄金投资计划 271
第一节 外汇投资 272
一、外汇与外汇市场 272
二、外汇交易及影响因素 274
三、我国的个人外汇理财业务及
创新 277
第二节 黄金投资 279
一、黄金与黄金市场 279
二、黄金理财方式 282
第三节 收藏品投资 283
一、收藏品及分类 283
二、收藏市场的变化趋势 284
三、收藏品理财策略 286
本章小结 287
思考题 288
第十一章 个人税收规划 291
第一节 个人所得税的基本知识 292
一、纳税人 292
二、征税范围 292
三、计税依据 294
四、税率 296
五、应纳税额的计算 298
六、个人所得税优惠政策 301
第二节 个人税收规划的原则与方法 303
一、个人税收规划的原则 303
二、个人税收规划的基本方法 304
第三节 个人税收规划实务 307
一、纳税人身份设计规划 307
二、从征税范围角度规划 310
三、从计税依据角度规划 311
四、税率规划 318
五、推迟纳税时间 319
六、税收优惠利用 320
本章小结 321
思考题 321
第十二章 人生事件规划 325
第一节 教育投资规划 326
一、教育投资规划概述 326
二、教育投资规划的技术 329
三、教育投资规划工具 332
第二节 退休规划 335
一、退休规划的基础知识 335
二、养老保险 340
三、个人退休规划的流程 344
第三节 遗产规划 354
一、遗产和遗产制度的基本知识 355
二、遗产规划的基本方法 356
本章小结 361
思考题 361
参考文献 363

❹ 个人理财书籍有哪些

1、《苏黎世投机定律》

内容简介：“苏黎世投机定律”来源于“瑞士证券和期货投机俱乐部”，它是由一群希望发财的男男女女发现的。他们认为，没有人能靠打工赚取薪水而至富，敢于冒风险的人，才有“大作为”。不过人的一生不能逃避风险，投资者应当谨慎的投入风险。

2、《富爸爸财务自由之路》

内容简介：书中归纳出了4个现金流象限：雇员、自由职业者、企业主和投资人，只有具备投资人和企业主的技能，才更容易致富；详细介绍了这些观念和技能，把投资人细分为7个等级，帮你看清自己的财务状况，更列出了7个完整的步骤，指导你走上财务自由之路。

3、《小狗钱钱》

内容简介：《小狗钱钱》讲述的是一个童话故事：有一天，吉娅发现一只受伤的白色拉布拉多猎犬，并把它带回了家。可是，有谁会想到，这只普通的小狗却是一个真正的理财天才呢？吉娅和小狗成为了朋友，并从它那里得知，原来所有的愿望都是可以实现的。

从这个童话故事里可以了解一些金钱的秘密和真相，以及投资、理财的办法。这个故事描述了在实施这些方法的过程中可能遇到的挑战，并且说明了一些令人难以置信的结果。

4、《30年后,你拿什么养活自己？》

内容简介：理财是成功规划人生的第一步——而这恰恰是学校里从未教导我们的最重要的一课。富人都是聪明人，但聪明人却不一定都是富人。三大财富管理师将自己多年的心血、理财经验、人生规划的智慧融进书中，许多人在看过这本书后，恨不得重新活过一遍。

5、《邻家的百万富翁》

内容简介：通过研究，托马斯·斯坦利博士向读者揭示了富翁们真实的消费态度，提倡俭朴生活而不是超前消费。作者详尽地讲述的为什么如此热爱奢侈品、挥金如土的人们，都成不了富人，以及幸福，与你的衣服、汽车、饮食，没有任何关联。

对生活最满意的人，是那些过着量入为出生活的人。在本书中，斯坦利博士质疑了我们大多数人对“变富究竟是为了什么”的看法，也向我们指明了一条通往“富裕庄园”的道路。相信有了本书的指导，你一定能学会聪明消费，稳妥投资。

参考资料来源：网络-小狗钱钱

❺ 求个人理财入门书籍

1《理财周刊》《理财圣经》，台湾的黄培源著，中国商务出版社；
2《一生的理财计划》，王在全著，北京大学出版社；
3《巴比伦富翁的理财课》，乔治.克拉森，比尔李译，中国社会科学院出版社；
4）《财商百分百，个人理财与致富的常识与规则》，司马长川，中国档案出版社。
这几本书通俗易懂，观点鲜明，对金融从业人员也是不错的理财入门书。

❻ 个人理财方向

在深宜金服啊

❼ 个人理财电子书下载 理财书籍电子书

http://wenku..com/view/6c063e6c1eb91a37f1115c41.html

《营造一生幸福的理财之道》

❽ 个人理财方面使用的书籍

推荐：《穷爸爸，富爸爸》、《小狗钱钱》、《邻家的百万富翁》、《钱的外遇》、《有钱人和你想的不一样》。
第一名：富爸爸穷爸爸
书籍介绍： 富爸爸穷爸爸荣俱《纽约时报》《商业周刊》《华尔街日报》《今日美国》畅销书榜第1名。发行109个国家，总销量突破2900万册！英文版连续6年高居《纽约时报》畅销书排行榜榜首！中文版连续18个月蝉联全国畅销书排行榜冠军！
第二名：30年后,你拿什么养活自己 顶级理财师给上班族的财富人生规划
书籍介绍：这是一本全亚洲加印122次，连续192周蝉联韩国畅销书榜的奇迹之作。全球金融巨头渣打银行三大财富管理师强强联合，以一个妙趣横生的理财励志故事，揭示即使是普通工薪族也能跨越成为富人的秘密。
第三名：证券市场基础知识
书籍介绍：（SAC证券业从业资格考试统编教材2009版）
第四名：日本蜡烛图技术 古老东方投资术的现代指南
书籍介绍：本书是对技术分析书面资料的一项激动人心的、价值不菲的充实。它以详实、流畅、精辟易懂的语言，有史以来第一次，将这门古老的东方技巧介绍到美国交易者面前。“蜡烛图”相对于现有技术分析体系，不仅具有高度的“增加价值”，而且引入了全新的视角。
第五名：黄金游戏（三）——交易靠自己
书籍介绍：本书以通俗性、价值性、系统性、现实性、实战性为纲要。笔者之所以将“交易靠自己”作为这本书的副标题，是想告诉读者：“交易是自己的，当然要依靠自己的智慧。交易的得失与他人无关，只与自己的钱袋有关。”因此，一个投机者想要成功，其前提就是独立思考，独立承担账户责任和得失。既然选择了这种博弈游戏，就要担当得起输赢。赢，知道自己为什么赢；输，清楚自己为什么输。经得起输赢，看得惯得失，并从中发现超越金钱本身的价值，这就是真正的“黄金游戏”。
第六名：彼得·林奇的成功投资（修订版） 自出版后的10年间，销量超过百万册，畅销全球
第七名：胡立阳股票投资100招（附DVD光盘）
第八名：炒股入门与技巧
第九名：人人理财01：高薪水比不上会理财
第十名：富爸爸财务自由之路

❾ 个人理财入门书籍

我虽好钱，但理财书籍看得不多，这可能也是我至今还没有实现财务自由的原因，但我看了理财书籍后，虽然我没有大富大贵，但至少个人觉得在收入不变的情况下，经济状况有所改善。我就推荐几本我看过，并且印象还很深的书吧，其实我觉得，理财类的书籍不一定要读很多，关键是自己读的理财书籍有多少价值，并且自己悟透了多少。

学习是一个循序渐进的过程，学习理财也是同样，要有一个先后顺序，先学习简单的，再学习复杂的，如果你一点理财基础也没有的话，那我建议你从《小狗钱钱》这本书开始看起。

推荐1：《小狗钱钱》。

这本书是欧洲理财大师博多·舍费尔写的，是一本理财启蒙书，讲述了主人公吉娅与一只可爱的小狗“钱钱”的故事，这可不是一般的狗，是一只理财高手，书籍内容轻松有趣，并且里面的内容非常容易理解，我想一本好书就是，用一种新颖的方式向我们展现那些难懂的知识，并且当我们通过阅读后，我们能够清楚地记得里面重要的部分。总而言之，这本书非常值得理财小白阅读。

祝你早日实现财富自由。原创不易，感谢支持。