个人理财第八单元

① 如何个人理财

朋友你好 新人还是要先学习为主，最好是找个人带一下，不然不懂很容易亏钱的，如果你资金较大的话最好是能分开投资，一部分存银行以备不时之需，一部分做稳健型投资，一部分做下收益大的投资，还有什么问题可以来问我，希望对你有帮助。

② 个人理财的目录

第一篇个人理财入门
导论为什么要学习个人理财
第一节我们面临的财务问题
一、高昂的教育、住房和医疗支出
二、日益突出的养老问题
三、不断上升的生活成本
四、就业的不稳定
第二节财务问题的解决
一、高收入不能解决所有财务问题
二、只有学习理财才能解决财务问题
第一章个人理财概述
第一节树立正确的理财观念
一、理财观念的差异
二、财富的衡量
三、现金流象限
四、个人理财目的
第二节个人理财定义及内容
一、个人理财定义
二、个人理财内容
第二章个人财务会计管理
第一节基本原则和概念
一、资产和负债
二、收入和开支
三、资产负债表和损益表
第二节个人财务报表的编制
一、对个人资产、负债、收入、开支进行分类
二、记账
三、编制资产负债表
四、编制损益表
第三节个人财务报表的使用
一、帮助分析财务状况
二、预算
第三章个人现金及信贷管理
第一节个人现金管理
一、现金用途和需求量
二、现金类资产的特点
三、现金持有方式
第二节信贷管理
一、管理原则
二、信用卡贷款
三、投资贷款
第四章个人风险管理和保险运用
第一节个人风险管理
一、风险含义
二、风险管理
第二节保险运用
一、保险的基本知识
二、个人保险种类
三、人寿保险规划
第五章个人税务筹划
第一节个人所得税的基本知识
一、个人所得税的纳税人
二、个人所得税的应税所得
三、个人所得税的税率
四、应纳税所得额的计算
五、纳税办法
六、个人应纳税额计算
第二节个人所得税纳税筹划的基本方法
一、利用纳税人身份认定避税
二、利用减少应税所得避税
三、降低税率
第三节个人各种收入的税收筹划
一、兼有薪金和劳务报酬的个人所得税筹划
二、稿酬所得的个人所得税筹划
三、年终奖金的个人所得税筹划
四、个人投资的个人所得税筹划
第二篇个人投资理财
第六章个人投资基本知识
第一节投资概述
一、投资的概念
二、投资的基本特征
三、投资的基本原则
四、投资者的6个等级
五、投资工具
第二节投资回报度量
一、度量期
二、货币时间价值
三、收益
四、投资收益率
第七章个人证券投资理财
第一节证券投资基础
一、证券投资基础知识
二、股票投资理财
三、债券投资理财
四、证券投资基金投资理财
五、金融衍生工具理财
第二节证券交易操作
一、证券交易流程
二、证券交易规则
三、证券投资分析软件
第三节证券投资分析
一、证券投资分析概述
二、基本分析
三、技术分析
四、选择适合自己的投资方法
第八章个人实物投资理财
第一节房产投资
一、房产投资的优势和劣势
二、房产投资案例分析
第二节黄金投资理财
一、黄金投资品种
二、黄金交易
三、黄金投资
第三节邮票投资理财
一、邮票的历史和种类
二、邮品投资决策
三、邮品的保护和鉴别
第四节其他实物理财
一、珠宝投资理财
二、艺术品投资理财
三、古玩投资理财
第三篇个人理财规划
第九章个人居住规划
第一节个人居住规划
一、居住规划流程
二、购房规划的重要性
三、购房与租房决策
四、购房规划
第二节住房抵押贷款规划
一、住房抵押贷款种类
二、住房抵押贷款计算_
三、新型房贷
第十章子女教育投资规划
第一节子女教育规划概述
一、子女教育规划的概念和种类
第十一章个人退休规划
第十二章个人综合理财规划
附录A商业贷款利率表
附录B公积金贷款利率表
附录C复利系数表
附录D各章案例索引
附录E参考文献

③ 个人理财的基本内容

个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。

普通老百姓，也就是想利用手中有数的几个钱，借助银行储蓄得几个利息，或者是参加国债回购，利率稍高些，再就是参加银行担保的信托理财，但似乎门槛高（起存5万）。 买国债也是好办法。如果你的钱可长期不动，就可以称为资金，那么你就投资长期国债。最好自己设个期限，假设为3年，那你按照国家国债发行计划，每月去购买一些。时间长了，最好形成滚动循环状态，那么坚持3年后，你享受到的就是月月收较高利息。
理财的关键是合理计划、使用资金，使有限的资金发挥最大的效用。

具体要做好以下几方面：

1.学会节流

工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。

2.做好开源

有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。

3.善于计划

理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财），善于计划自己的未来需求对于理财很重要。

4.合理安排资金结构

在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。

5.根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率

高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。

④ 个人理财具体包含哪些内容

个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在个人风险可以接受范围内实现资产增值的过程。
在做个人理财之前，首先回顾一下自己的资产状况，包括存量资产和未来预期的收入，其次设定理财目标，再次弄清自己的风险偏好，最后进行战略性的资产配置。
个人理财要做到学会交流、做好开源、善于计划、合理安排资金结构和根据资金的需求和风险承受能力考虑收益率。要善用理财预算，切忌用生活必需资金为资本，要量力而为，懂得资金的管理和发挥资金的效益。

⑤ 个人理财规划包括哪些内容

个人理财规划包括必要的资产流动性、合理消费支出、达到教育期望、完备的风险保障等方面。

1、必要的资产流动性

个人现金主要是满足日常支出、应急防范和投机性需求。个人要保证有足够的资金支付计划内和计划外的费用，所以理财师不仅要保证客户资金的流动性，还要在现金计划中考虑现金的持有成本。

通过现金计划，短期需求可以通过库存现金来满足，而提前的现金支出可以通过各种储蓄和短期投资工具来满足。

2、合理消费支出

个人理财的主要目的不是为了最大化个人价值，而是要使个人理财状况稳定合理。在现实生活中，通过减少个人开支来实现财务目标有时比寻求高投资回报更容易。通过消费支出规划，个人消费支出合理，家庭收支结构总体平衡。

3、达到教育期望

教育是生活的基础。随着时代的变迁，人们对教育的要求越来越高。再加上教育成本的不断上涨，教育成本所占的比重越来越大。客户需要尽早规划教育费用，并通过合理的财务计划，确保能够合理支付自己的教育费用和未来子女的教育费用，以充分满足个人（家庭）的教育期望。

4、完备的风险保障

在人们的生活中，风险无处不在。财务规划师通过风险管理和保险规划，做出适当的财务安排，最大限度地减少事故造成的损失，使客户能够更好地规避风险，保护自己的生命。

(5)个人理财第八单元扩展阅读：

个人理财规划的注意事项：

1、过度消费

想要理财首先得要有本钱，如果一直毫无节制的消费，何来资金购买理财产品，所以，理财的第一步就是养成勤俭节约的生活习惯，减少不必要的开支。

2、没有耐心

当制定好理财目标后，一定要坚持，切忌三天打鱼两天晒网，这样才能看到理财带来的效果，生活也会得到适当改善。

3、避免养成太多坏习惯

在个人投资理财过程中，最忌讳的就是投资者有很多理财坏习惯，如不喜欢存储、没有记账习惯、月光族、喜欢超前消费、没有应急储备金等等，这些坏习惯看似不起眼，但也就是这些不起眼的坏习惯严重影响了投资者的“钱途”。

4、制定合理的个人理财目标

弄清楚自己最终希望达成的目标是什么，然后将这些目标列成一个清单，越详细越好，再对目标按其重要性进行分类，最后将主要精力放在最重要目标的实现中去。