① 个人·家庭财务状况和个人家庭理财方案
第一步应该是认清自己，合理安排支出，让每一分钱都能得到充分的利用，而在最初的资金安排的时候，建议用量入为出法。所谓量入为出，顾名思义，就是指根据收入的多少来决定开支的限度。
第二步，在认识自己的支出之后，其实就可以着手给自己做资金安排了。
第三步，在逐渐养成这些小小的理财习惯之后，可以自学一些理财知识，培养自己的理财观念。
② 个人理财案例分析
简单说说
存款 20w
基金 2w
房屋 40w
净资产 62w
10年内收益
6*5+4*6=54w
退休金部分暂时忽略
也就是说10年内可以动用的所有资金做多116w
家庭基本生活开销?
家庭医疗费用?
1.儿子需要上大学 估计5w-10w左右,看收费标准 这部分应该蛮容易的
2.要购置房屋 那么必须先出手自己手上的房屋才有可能 但是风险太大 贷款的话 估计十年内的收入不足以交清利息 十年内这个不是太现实 十年后资金仅仅够用 而且只有20万存款 即使投资项目年收益有10% 十年也只有20万的收益 还是不足以购置目标房产 或者 十年后儿子有稳定工作后可以考虑贷款 但是也要依靠政策来决定
3.养老安排流动应急金3w-5w左右,养老支出最大应该是医疗方面 考虑到年纪 假如投入部分资金到保险是可行的 寿险要15年后才能实现收益(通常是60岁才会给 而且在很多年内都是不划算的) 可以考虑添加意外保险和健康保险 配合基本社保 估计应该够用
建议
1把钱投入基金只能做中长线投资 但是现在形势不明朗 世界格局混乱不堪 不建议继续将钱投入进取型基金 这种基金说真的亏的是你的钱 赚的就是公司的钱 或许找一些保守些 稳定些的基金可以要考虑一下
2流动资金的安排 流动应急金5w左右 也就是保持这个额度的存款以备意外
3意外保险和健康保险 可以考虑一下 这个也是一个比较妥当的选择 寿险的话真的不太需要了
③ 分析该家庭的财务状况和风险能力并按据分析结果为其制定一份理财方案。 案例分析：月收入8000
你好！
从目前的家庭收入和支出结构来看，属于低风险承受能力人群，家庭存款不高，并且都投入到已亏损的股票中，需要调整投资理财方式。推荐的理财规划如下：
1、月收入部分。月收入刨除房贷和日常开销，结余4000元。拿出一部分购买基金定投，按照风险偏好和投资周期，选择货币、指数、股票或者混合型基金，可以选择2、3支基金一起买。长期观察收益。
如果还有余钱，可以投资贵金属。特点是投入小、回报高，但需要实时掌控市场行情。
考虑有小孩子，必须要做好教育理财规划。可以为孩子购买教育理财保险或投资银行教育金产品。都是需要长期投入的，因此投入比重不要超过家庭收入的20%，既月投入1500左右。如果是偏保守的家庭，还可以选择24单定存法或36单定存法。具体操作方法是每个月银行定存一张为期一年的存单，第二年开始每个月都会到期一笔钱。可以选择续存或取出投资其他理财产品。这样可以强制储蓄，利息也比零存整取要高很多。
2、家庭存款部分。王先生将10万存款都投入股市中，资金灵活性差，并且股市行情不稳。建议忍痛取出一部分存款，购买银行理财产品、货币基金等，弥补投资损失。
家庭理财还应该以低风险、收益稳定为主，特别要注意不要将鸡蛋放在同一个篮子中，多选择几种理财方向，让家庭资金更加灵活。
④ 个人理财案件分析：为张先生制定理财计划（包括：一，家庭财务状况分析 二，理财目标分析三，家庭理财建议
【目前状况】
一家三口，有16周岁孩子读高一。家庭月收入188000元，太太有保险，张先生没有保险。现有存款35万元，基金60000元，自有住房60平，现价72万元。
【理财目标】
1.给孩子准备教育基金。
2.一人有社保，但没有商业保险。
3.换套100平左右的房子。
【理财分析】
家庭正处在财产积累期，这一时期是家庭收入稳定期。从家庭资产负债上可看出，家庭月收入除去开支有不少结余。
从现在起，每月必须将收入的一定比例用于强制储蓄，同时养成良好的储蓄习惯。合理运用结余资本则是第二步，将每个月的结余资金投资于货币型基金，货币型基金投资风险低，但是通常情况下，收益高于银行零存整取的利息率收益。
拿出年收入10%买商业险
由于一人有社保，没购买其它保险，保障程度低。应购买商业保险增加风险保障，可防范未来的家庭风险。运用保险“双十原则”，即用年收入的10%购买10倍保额的保险。
根据这项原则，每年可追加18000元保费，即每月1500元保费，通过购买保险组合，如主险年金险，附加意外险、意外重大疾病险等，这样保费相对划算，同时也可以满足家庭保障需求。
为孩子购买返还型教育险或基金定投
目前国内一般高中的教育金开支在每年3000元至5000元。大学教育是教育投资的大项。如果是公立大学本科，一般每年的学费大致在5000元至6000元，另外算上生活费等其他费用，教育金开销至少在每年2万元。
按照读到硕士来算，保守预计3年后至读完硕士每年开支需要30000元。（参照6%的通货膨胀率，不考虑收入成长率）。根据目前家庭实际情况，现在如果每年能够拿出20000元，来提前准备小孩教育金的话，可通过提前为孩子购买一份返还型教育险，或实行基金定投，即每月定投1700元进行合理安排。按照投资收益率6%（保守估计，跑赢通胀）计算，大概3年后可以提供的教育金为6万元，孩子读大学期间坚持定投准备以后的教育金。
10年后，换新房，费用控制在150万元以内，按照投资收益率6%（保守估计，跑赢通胀及房价增长率），到时现有住房可折价称房款60%，故到时需另有60万左右的购房款，现在每月需投资3600元。假如到时不卖掉现有住房，另外买套100平的住房，那应每月投资10000元。
综上所述，要实现所有理财规划，每月坚持定存或定投6800元（如十年后另购房需投13200元），方能完成理财目标。
⑤ 家庭财务报表怎么做
家庭资产负债，简单地说就是你家有多少资源可用，有多少负债还没有偿还，这是我们理财起码要搞清楚的。一个个人/家庭的资产负债表或者净资产表是这个个人/家庭在某一时刻的财务状况的反映。资产负债表显示个人或家庭所管理的经济资源，以及所承担的一切债务。有好多人连自己有多少资产都不太清楚，有多少债务也不甚了解，这怎么可能理好财呢。
家庭资产和负债的内容包括以下几个方面。
1家庭资产：个人/家庭所拥有的全部资产。大体可以分为三类：
(1)金融资产或生息资产。即能带来利息或者退休后进行消费的资产。这些是在个人财务规划中最重要的，因为它们是实现家庭财务目标的基础。
(2)个人使用或者自用资产。个人使用资产是我们每天生活要使用的资产，如房子、车、家具、家电、运动器材、衣服等。
(3)奢侈资产。个人使用但不是家庭必需的。这一类资产取决于这个家庭认为哪些资产是必需的，非必需部分就可以认为是奢侈资产。奢侈资产与个人使用资产的主要区别在于，变卖时奢侈资产的价值高。
对于资产的划分，有的学者按照流动性大小划分为流动资产、投资、不动产和个人动产等。个人可以按照自己的实际情况设计个人/家庭的资产表。
表3-1个人/家庭资产清单
金融资产或生息资产个人使用资产奢侈资产
手中的现金
在金融机构的存款
退休储蓄计划
预期的税务返还(如果有的话)
养老金的现金价值
股票
共同基金
期权、期货商品
贵重金属、宝石
不动产
直接的商业投资自用住宅
汽车
家具
衣物、化妆品
家居用品
厨房用具、餐具
家庭维护设备、五金、
健身运动器材
电视、音响、录像机珠宝
度假的房产或别墅
有价值的收藏品
2家庭负债
包括全部家庭成员欠非家庭成员的所有债务。
流动负债：一年内到期的负债；
长期负债：一年以后到期或很多年内每月要支付的负债。
有些学者进一步划分为：
短期负债：一年内需要偿还的负债；
中期负债：一至五年内要偿还的负债；
长期负债：还款期超过五年的负债。
如何把债务还清，不至于沦落为“富翁”
(1)做好财务记录，建立自己的资产负债表：负债有多少？本身还款的能力和速度如何？
(2)计算信贷还款比率
信贷还款比率=每月还款额÷每月收入
当你每月的收入大部分用于还款时，你的负债已经亮起红灯。
(3)记录每月还款日期。要准时还钱，否则会影响你的信用记录，甚至还有罚息产生。
(4)避免只还最低付款额，分期付款的债务累计惊人；
(5)切忌以债还债，拆了东墙补西墙。
(6)先计划还债，再计划开支，每月硬性规定自己拿出一部分收入还债，剩下来的才用做开支，而不是相反。
表3-2个人／家庭负债清单
流动负债长期负债
信用卡
电话费
电费、水费、煤气费
修理费用
租金
房产税
所得税
保险金
当期应支付的长期贷款
各类消费贷款(包括汽车贷款、装修贷款、
大额耐用消费品贷款等)
住房按揭
其他按揭
投资贷款
助学贷款
抵押品
租赁费用
表3-3家庭资产负债表
资产金融性资产货币型资产现金与活期存款定期存款账户退休金账户其他特别账户投资型资产股票债券基金其他实物资产自住房投资的房地产机动车负债负债住房贷款消费贷款车辆贷款助学贷款信用卡贷款其他贷款负债总计净资产(总资产-总负债)
表3-4家庭资产负债科目
序号主要科目可进一步划分的细目
1现金、活期存款手边现金/银行或邮局的活期储蓄
2定期存款银行存款/存续期间/利率/币别
3债券国债、公司债券/买入日期/金额/利率/到期日
4国内股票股票名称/买入日期/买入股数/成本/市价
5共同基金基金名称/买入日期/买入单位数/成本/市价
6期货期货名称/买入日期/合约数/成本/市价
7保值性商品黄金白银/收藏品细目/单位数/成本/市价
8寿险保单现值保单种类/受益人/保障年期/保费/解约现值
9应收账款或应收款项债务人姓名/借期/还款方式/利率/目前余额
10不动产投资不动产所处地点/面积/成本/市价/目前房租
11金融资产/生息资产合计
12期房预付款房子位置/面积/总价/首付款/已缴工程款/未缴余额
13自用住宅位置/面积/买入日期/成本/市价/首付款和房贷金额
14汽车车型/购买日起/成本/折旧率/市价/车贷余额
15其他个人使用资产家电、家具细目/购买日期/成本/折旧率/市价
16个人使用资产合计
17总资产
负债科目可进一步划分的细目
18信用卡应付款发卡银行/当期应缴款/期限/循环信用余额
19汽车贷款贷款期限/贷款额/利率/每期应缴额/车贷余额
20自用住宅贷款贷款期限/贷款利率/每期应缴额/房贷余额
21股票质押贷款股票名称/股数/贷款时价格/贷款额/贷款余额
22股票融资融券股票名称/股数/融资时价格/融资额/融资余额
23负债总额
24净资产
⑥ 个人家庭理财报告
据相关报告不完全数据统计显示，中国金融理财投资者的年龄分布出现了“两极化”现象。30岁以上投资者占七成以上，作为投资“新兴力量”的“80后”投资者迅速增多，30岁以下的投资群体占到了20%，60岁以上的老年投资者也超过一成。 随着投资渠道的多元化以及投资理财产品的不断纷呈，金融理财产品已经广泛深入社会基层，吸引更多的工薪阶层投资者。如何建立正确理财观念，每个年龄阶段都有其相应的方法。 20岁。“80后”职场新人为代表，着重财富积累。 “80后”年青人刚刚事业起步，普遍没有什么理财经验。现阶段，他们没有为父母养老的概念，也无妻儿、老公的牵挂。超前消费是他们现行的生活理念，挣的不少，花的更多，享受着“青春”、耗费着“生命”。这就是大多数80年后出生的“新新人类”的普遍生活方式。 理财目标定位： “80后”新新人类，应当以满足日常支出为主，建议他们可以将每月工资的一部分转为定期存款进行储蓄。如今几番加息之后，银行存款利率也在不断上升而且存款到期后的利息税也进行了调减，对于无法准确把握投资理财目标的“80后”人群来说，将钱存入银行是最为保险的理财行为。 理财产品计划： 投资理财需要量身定制，适合别人的理财方法不一定适合自己。尤其是“80后”新新人类，理财产品计划的制定更要量体裁衣。量体裁衣时，需要考虑个人收入状况，消费预算，可支配的储蓄等主要经济指标，当然还可以包括工作闲暇程度，教育水平，健康计划等一些非经济指标。 理财风险控制： 对于初出茅庐的“80后”人群来说，理财更要弄清楚自己能够承受的风险力，这点很重要。因为根据高风险、高收益的投资原则，较高的收益往往伴随着较大的风险，反之则反。 专家理财建议： “80后”年青人基本分为“两派”，“保航派”与“无产派”。所谓“保航派”是指能为子女付出一切、任劳任怨的父母们。有父母们出资作“坚强后盾”，“伟嘉安捷”建议这部分年青人可以选择保值、升值潜力较大的房产进行投资，或贷款或全款购买两者皆可。如何选择贷款买房，那么银行贷款在20－30万左右，首付在10－15万左右的房屋较为合适“80后”人。如贷款20年，使用等额本息方式还款，月还款额约1483元－2224元左右，对于年轻职场人的“80后”来说，基本可以应对。“无产派”顾名思义就是彻底的无产阶级，对于这部分人群，建议他们还是先艰苦奋斗一阵子，“革命尚未成功，同志还需努力”，积累一定的本钱后再做定夺。 30岁。30岁以后靠“钱”赚钱，创业黄金时代来临。 30岁以后，正是创业黄金时期。这部分人群经过多年的经验积累，拥有金钱资本、历练资本及管理资本。他们在成长过程中历经过社会经济的腾飞，赶上过福利分房制度的取消，承受着物质社会的不断刺激，使得他们懂得在压力中生活，在压力中进取。具备强烈的事业心，有冲劲、懂得主动出击，反应力强、学习能量旺盛。 理财目标定位： 人们说：“30岁前赚钱，30岁后理财”。对于30岁以后的人来说，大部分人已经结婚，遭遇自己的创业时期及家庭人口的增长期，准备承担生儿育女及赡养父母的职责，终日奔波于车子、房子、票子、医疗、保险等问题。所以，在进行投资理财时更要结合自身特点，制定“保守型”、“中庸型”、“激进型”等不同投资策略。 理财产品计划： 首先，投资理财初学者可选“保守型”投资策略，从低、中风险投资组合入手，买入一系列不同类型的股票、债券、房产等金融资产进行资产组合投资，投入少量资金。其次，担心风险较大的投资者可以使用“中庸型”投资策略，在投资组合中将高风险资产的权重放小些，按照股票、基金、债券、存款等比重进行重新组合搭配运作。第三，不惧风险者可以采取“激进型”投资策略，在各种风险品种的原有基础上逐渐增加股票、投资型保险、实业经营等风险较高的投资项目，将高收益资产的权重再放大些，例如将用于理财的资金70%投入的股市，20%投入基金，10%投资债券等。 理财风险控制： 投资理财者“不要把所有的鸡蛋放到同一个篮子里”，应在保持流动性、安全性的前提下，兼顾投资收益性。举例来说，投资风险组合中往往需要配备一部分流动性较好的资产如银行存款等，如果购买组合中的股票突然跌价且价位探底，那么可以很快的从流动性资产中抽取现金，买入低价股票，从而冲淡损失。 专家理财建议： 个人理财具有很强的年龄阶段性。而30岁之后这个年龄阶段具备较强的增值潜力，因此，“伟嘉安捷”专家认为，投资理财者应该将关注的重点放在继续深造、转变角色、提高层次上，逐步提升自我价值和投资能力，从而达到提高投资收益的目地。 40岁。“不惑之年”稳健、谨慎投资，储备“养老金”。 40岁之后，步入“不惑”之年。家庭、工作和生活已经都已进入正轨，子女通常处于中学教育阶段，教育费用和生活费用开销很大；父母又面临年龄增大，需要准备就医等资金。在“上有老、下有小”的情况下，四十岁的家庭与年轻家庭相比往往难以承受较大的风险和动荡。 理财目标定位： 40岁以后，面临着退休的压力，不可能再像以前那样冒险投资并且也没有多余精力分析太多的融资渠道。因此为了保险起见，可以分成四种理财渠道。第一种用于储备养老金；第二种用于准备大病费用；第三种用于旅游休闲；第四种用于为儿孙存留资产。 理财产品计划： 40岁时投资理财产品应该以稳健为主，稳步前进。对于此前已经通过投资积累了相当财富，净资产比较丰厚的家庭来说，可以抽出较多的余钱来发展其它投资事业，比如再购买一套房产等。对于经济不甚宽裕，工作收入几乎是唯一经济来源但家庭拥有一至两套住房的家庭来说，在目前房屋租赁市场价格较稳定的情况下，退休后可以将这套房产出租然后“以房养老”也是一个很不错的选择。 理财风险控制： 就投资理财类产品而言，房产投资是较为保值、升值的，所以风险相较于其它投资类产品像股票、债券等要小很多，风险控制也相对容易些。 专家理财建议： “伟嘉安捷”专家指出，如果在40岁投资房产，应注意的是在贷款买房时其贷款年限与成数可能不及年青人那样高。另外，有什么样的收入水平就有什么样的支出水平，无论贷款者目前的家庭财务状况多么好，如果不能做一些提前规划的话，仍有可能达不到真正的“财务自由”境界 (论坛 像册 户型 样板间 新闻)。