个人理财业务的历史沿革和现状

⑴ 投资与理财的历史沿革

《投资与理财》于2000年正式创刊，凭借全面、专业、实用的理财产品分析报道受到广大投资者的认可和好评。2010年，《投资与理财》改版，大16开全彩印刷，每期附送《艺术与财富》副刊。

⑵ 浅谈个人理财行业在我国的发展现状与发展前景

最有发展前景的是直销，具体的网上自己搜政策了解，因为现在还没立法，第一次转型造就太多直销难民，现在又第二次转型走电子商务住家创业的模式

⑶ 求农业银行个人理财业务的发展历程，要具体的

长期以来，农行对个人的金融理财业务仅仅局限于储蓄、代收代付等简单的业务。随着个人财富的增长和金融市场的繁荣，90年代末开始，农行开始注重开展个人理财服务。 
    2001年，中国农业银行推出“金钥匙”金融超市，为客户提供“一站式”理财服务； 
    2003年，中国农业银行推出外汇理财业务，品种创新层出不穷；     2004年，中国农业银行推出人民币理财业务，理财业务出现了快速发展的势头； 
    2005年，中国农业银行在北京盛大推出“伴你成长”品牌战略发布暨产品推介会，将涵盖农业银行目前对公业务、个人业务、卡业务以及电子银行业务等多个方面的200多个金融产品整合在“伴你成长”战略品牌下； 
    2007年，环渤海地区、深圳、宁波等分行成立“金钥匙理财中心”旗舰店，进行个人理财服务的新尝试；2010年9月29日，中国农业银行在上海环球金融中心举行私人银行开业仪式，正式推出私人银行服务，标志着农业银行个人理财服务的日益完善，专业服务能力的进一步提升

⑷ 美国个人理财业务的发展现状及经验借鉴

美国商业银行个人理财业务发展的经验借鉴
李 欣
（西南财经大学金融学院，成都，610074）
中图分类号：F830.4 文献标识码：A 文章编号：1009—2781（2007）02—0130—01
一、美国商业银行个人理财业务的经验总结
1、全面的金融产品服务
美国银行在混业经营模式下形成了集银行、证券、保
险和投资银行业务与一体化的多元发展战略，可以为客户
提供更为全面的金融产品和服务，满足客户多样化、个性
化的需求。银行理财服务含盖投资规划、合理避税、现金
管理、遗产管理、旅游服务等众多方面。
2、理财顾问在美国商业银行发挥着重要作用
当顾客筹划财富管理策略时，需要一个精通财务、财
政和家庭背景的伙伴为他们提供专业指引。这个独特的角
色便是“个人理财顾问”。在美国商业银行，绝大部分理财
顾问都有 CFP(CertifiedFinancial Planner)或 CFA(Chartered
Financial Analyst)证书或工商管理硕士学位。理财顾问根据
每个客户的财务状况及风险偏好，遵循一个考虑周全的理
财程序——个人财务策划执业操作规范流程，制定不同的
投资策略及收益目标，并根据最新市场动态，及时调整投
资组合，以达到最大投资效益，保证把客户的利益和需要
放在第一位；为客户实现其生活、财务目标进行专业咨询，
并通过规范的个人理财服务流程实施理财建议，防止客户
利益受到侵害。
3、市场细分和定位以及成熟的客户管理体系
客户管理是个人理财业务发展的基础，客户管理首先
要建立在市场细分和定位的基础上。因此，细分市场、差
别服务是商业银行个人理财业务发展的基本思路，也是美
国商业银行的基本经营手段之一。细分市场的标准主要有
地理位置、客户的收入高低、客户的受教育程度以及不同
年龄层和生活方式等。银行强调的是“以市场为导向，以
客户为中心”经营理念。实施客户关系管理是美国银行个
人理财业务重要的营销服务战略，通过实施客户关系管理,
科学地建立银行与客户联系的平台,清楚地掌握每一位客户
的资料,了解客户不同的理财需求,甚至准确地计算出每一
位客户对银行的贡献度,使银行显示出更高的工作效率；同
时，根据对客户的差异分析，按照结构进行分层管理,为客
户提供量身定制的理财产品及服务,也使美国银行体现出更
高的服务水准。
4、信息科技在个人理财业务应用广泛，形成综合化立
体化销售和服务网络
信息科技在金融领域的广泛应用，为金融机构扩展个
人理财业务创造了条件。同时，信息技术与金融业务的有
机整合是国外个人理财业务发展的一个重要特点。一是金
融机构与目标客户实现沟通、达成交易的途径和手段呈多
样化、综合化、立体化的特点。除了传统的营业网点、ATM
等自助设备以外，客户还可以借助互联网、电子邮件、电
话、无线接入设备等多种途径办理账户查询、转账、投资
等理财业务。二是基于信息技术的客户关系管理系统
（CRM）普遍应用，金融机构借助数据仓库、数据挖掘技
术对客户信息进行全面管理和深度分析，为客户提供个性
化、定制的理财服务。
二、我国商业银行提高个人理财业务的发展建议
1、加强金融机构之间的合作，丰富个人理财业务内涵
在现行金融管理体制下，我国商业银行首先应该在现
有产品的基础上，提升服务层次，创新理财产品，使居民
的货币资产在储蓄、支付和消费环节以及证券、保险、基
金等投资领域合理流动，并从这些业务办理过程中得到综
合的效益。其次，通过与券商、保险公司、基金管理公司、
信托投资公司等非银行金融机构合作，甚至可以适当考虑
与国外金融机构合作，开发新的金融产品和更便利的营销
方式，为客户提供更具综合性的理财服务，努力实现从单
一的银行业务平台向综合理财业务平台转变。
2、培养专业的客户经理，提高理财人员的素质
我国商业银行应该着重培养一批扎实专业知识和极高
综合素质的客户经理，使他们既能对宏观经济形势、行业
发展趋势、金融市场走势有很强的分析预见能力，有懂得
营销技巧，能够通晓客户心理，为不同职业、不同消费习
惯、不同文化背景的各类人士提供理财服务。同时我国商
业银行应建立一套符合我国国情的执业人员自律性的行业
标准，创建一套符合我国国情的从业人员资格认证体系，
以规范中国金融理财业的发展，全面提升理财服务的水平。
3、做好市场细分与市场定位，更好的为客户提供差异
化服务
我国商业银行应逐步引入市场细分理念，把有限的资
源用于能为自身业务带来巨大发展空间的重点优质客户
上，因此，中资银行在市场定位上应该进一步向中高端客
户群体倾斜。通过明确目标市场，银行可以对不同的客户
群体选择合适的营销渠道。
4、加大技术投入，完善我国商业银行的技术系统
一方面，我国各大商业银行应在现有的网上银行的基
础上，拓宽服务范围，增加金融品种，整合证券、基金、
外汇、国债、保险以及个人综合授信等个人理财业务，构
建全能的理财业务平台。另一方面，尽快建立包括客户信
息模型、客户分析模型、理财工作平台、理财方案模型等
功能的系统。

⑸ 理财业务的现状

(一)我国商业银行理财业务总体发展特点
据统计，2005年我国人民币产品才121只，外币产品566只；2006年理财产品实现了几 345只，外币产品744只；2007年产品的发行数量和规模都呈现出爆发性的增长，各大银行在理财产品的发行数量和发行规模剧增，可以说见证了我国资本市场和理财市场的全面繁荣，充分体现了我国居民经济活动的活跃。
目前，我国商业银行理财业务呈现了三个方面的整体特点：第一，人民币产品的投资价值显著高于外币产品；第二，股票、混合类产品的投资价值高于其他类别产品；第三，中资银行的人民币股票、混合类产品全面超过了外资银行，但是中资银行以数量取胜，外资银行更注重产品设计和适销对路，中资银行产品的收益和风险指标明显落后于外资银行。
(二)我国商业银行理财业务的不足之处
据近期数据显示，受次贷危机影响，国内理财市场面临的难题日益显现：理财产品出现了大面积的低收益、零收益，甚至是负收益现象，不仅中资银行暴露出产品设计方面的缺陷，外资银行的产品也表现出结构设计越来越复杂，产品的投资价值却越来越不尽如人意的现象。具体而言，我国商业银行理财产品存在以下问题：
1.银行理财产品多为较为初级的重复性产品，设计缺乏差异化
目前国内商业银行的金融产品同质性很强，且真正适合理财服务的品种不多。我国商业银行理财产品把握市场脉搏能力相对较弱，尚未成立一支专业化的团队系统深入地研究整个资本市场、理财市场和客户的产品需求，因此缺乏设计差异化并富有竞争力的理财产品。在许多理财产品开发中，银行只是运用网络优势、营销优势和政策优势，与合作方进行对接，是理财产品业务链中下游的关系，只是一个管道和平台，产品附加值极低，主动权始终掌握在他方，而银行只从中获得极低的代理费。
2.商业银行理财业务缺乏自主创新能力。由于国内银行市场化运作的时间较短，加之市场上金融工具相对缺乏，使得现阶段商业银行对复杂金融产品的对冲交易能力欠缺。很多银行在发售自己的理财产品时，并没有将产品结构拆开，自己到金融市场中独立操作，获取更大的利润，而是连同自己的存款以及结构产品打包一起与外资交易对手平盘。结果，不论我国商业银行推出何种理财产品，在这一过程中只相当于外资银行的零售终端而已。由于我们商业银行未能直接参与市场，组合衍生产品的能力与外资银行相比较弱，因此只能被动的接受外资行的报价。
3.理财产品的信息不对称，对产品风险的提示不够
虽然产品说明书中均对可能面临的风险作了比较详细的揭示，然而银行许多营业网点没有在明显的位置张贴风险提示公告，而且少部分营销人员只强调收益不强调风险的行为更会导致客户的不满，引发许多纠纷，对银行声誉造成负面影响。此外，许多商业银行的信息披露工作依旧不到位，产品售后服务跟不上，无法定期给客户发送理财产品对账单和公布理财产品净值，缺乏相应专业人士对产品进行分析，因此，当理财产品收益低于储蓄存款税后收益时，投资者存在普遍的不满情绪，投诉等情况经常出现。所以在鼓励银行产品创新的同时，也要做好投资者风险教育，投资者应当根据个人的风险偏好，理性选择相应产品。

⑹ 个人理财业务最早在哪里兴起，又在哪里成熟

个人理财的兴起，最早起源于中国秦朝，秦始皇统一货币后，货币市场扩大，货币流动性加大，市场对货币的需求增加。这时候就有部分拥有闲置货币的家族将资金出借，以获取约定额度的利息，这应该就是个人理财的起源了。
个人理财的成熟，这个时期不好判断。单纯从财富增值方面讲的话，个人理财成熟于汉朝中期，各大士族将家族资产分散在各个不懂行业及区域，确保风险分散及资源合理搭配。
但是如果从个人理财的全面性来讲的话，个人理财成熟与18世纪末期，因为18世纪末期，保险行业在欧洲开始兴起，开成为个人理财资产配置里不可或缺的一部分。

⑺ 我国商业银行个人理财业务发展的现状

第一，个人理财所募集的资金不进银行的资产负债表，不受存贷比限制，投资监管较少。第二，个人理财可以增加客户对银行的粘性，符合未来资产管理的发展趋势。第三，理财资金成本和银行的投资项目的报价存在一定价差，是银行增加中间业务的重要手段

⑻ 国外商业银行个人理财业务的发展情况

国内这块，目前是流行各种宝，比如：兴业银行随兴宝
还有贵重金属、股票、基金、债券~

⑼ 我国商业银行个人理财业务的时代背景和发展情况

资本运作的出现，是二十一世纪中国商业经济的一次重要改革，是虚拟经济与实体经济相结合的一个新生产物。它带动了企业的生产，促进了国家经济的发展，它是一些下岗工人、初高中、大学毕业生、无业游民翻身作主共同致富的一次转机。它的存在不是偶然的，它对整个经济领域来说具有跨时代的意义。希望和接触过异地资本运作的朋友一起探讨：◥◣◥◣★◢◤◢◤全面了解

在祖国的大陆上正在蔓延着一场没有硝烟的战争，一支不穿军装的部队，一所没有围墙的大学，一个打造百万富翁的摇篮，吸引着成千上万的有志之士，成功的构筑着祖国的经济长城---来源；历史承载着一个激动的时刻，记录着我们的灿烂的笑容！闪耀着中国金融改革创新的使命，进一步跨越发展。