⑴ 都说保险保险保的就是风险.是不是保险保险没事的时候保险,出了事的时候就成风险了!
。。。。。。 怎么想那么复杂，扣那些字眼干嘛
保险就是大家先约定把钱凑出来，然后哪个家伙倒霉，比如挨车撞残了，得大病了，得卖血卖房子了，就把凑起来的钱给那家伙！免得那家伙及家人生存难以为继，然后去报复社会！为祸人间！
整个社会是由多个部件构成的复杂集体，需要一定的缓冲补救机制，好比越好的车，减震性能越好，否则车开得稍微快点，没开多久，就要散架了！
或者说哪家的企业被雷，劈了！ 被火烧了！被水淹了！大家拿钱去救它！否则，一家企业倒了，有可能发生连锁反应，会倒一大片，甚至引起经济危机！大家都下岗了！好比，你身体的一个组成部分，比如脚受伤了，而你不去治的话，可能不用多久，那你整个人就完蛋了！
⑵ 保险有什么风险与不足
1．保险方案多是长期计划，这既是保险的优点，也是保险的缺点。之所以说是优点，是因为长期的财务方案可以让投保人在财务上有一个长远的规划、保障和自律行为。之所以说是缺点，是因为在现实生活中，不少人无法按事先所做的长期财务计划实施，并且由于时过境迁的一些原因，一些人会无法实施原保单的储蓄或投资计划，这便意味着损失，甚至可能是不小的损失。这是购买保险的最大风险。许多人就是因为不理解这一点，因此抱怨保险公司诈骗，大骂保险代理员欺诈。而在这一点上，保险代理员一定要跟客户讲清楚，这样才是比较规范的做法。遗憾的是，基于利益的关系，保险公司和保险代理员虽然通常会提及这一点，但却并不会特别严肃地强调这一点。这就会使一些客户似乎明白却又没有认真对待，从而付出一些代价。因此，投保人在考虑长期的保险储蓄或投资计划时，一定要考虑自己收入的长期稳定性及财务的自由程度。
此外，在程序管理上，成交一宗保单通常并不是简单而高效的，这就导致了保单的短期成本高。保单成交后即属长期简单运作。所以，从长期来看，成交后的保单平均运作成本，经长期平均化分摊后，又是比较低的。正由于此，属于储蓄类或资金投资类的保单，若在短期内断保，损失就比较大；时间越长，损失越小，并逐渐趋向获利状态。储蓄保险若能够满期，一般有不低于银行定期利率的回报。所以，投保人应当明白，要是长期的储蓄保险的年回报率不及银行的年利息率，除非保险公司让投保人享受额外的保险好处，不然，就是保险公司管理不理想，或是保单产品设计不好，或是相关的资金运作出了特别的问题（这是任何保险公司都有可能发生的情况）。究竟这些情况出现的可能性有多高，则需依据具体保险公司的经营风险来判断。2．越是生活贫困的人，越是需要生活的保障，越是需要保险，但却越交不起保费。一般生活贫困的人因交不起保费而远离保险，而保险代理员一般也不愿把时间和精力花在这部分人身上。这种现象是许多人都心知肚明的。由此亦可见，在商品化的社会中，存在一种可能性，那就是使贫者相对贫困，除非有政府给予扶贫。
3．保险种类日益多样化与细化。这既有利又有弊。有利的方面是，保险公司能为人们提供更多的选择。不足之处是，即使这样，投保人也很难能够拥有完整的保障。因为一套完整的、足够细化的保险保障，其保费不菲。而若过分强调买全各种保险，有时又显得并不经济。这时，就会有一些投保人既花钱买了保险，却又可能未能如愿拥有足够而完整的保险保障，甚至可能出现最为遗憾的情况，那就是投保人在未买某项保险方面发生了意外。尽管如此，在这种情况下，也只好退而求其次，分主次建立一个较好、较完整的保险保障。在这里，大家还必须知道保险业的一个公开秘密，就是统计学中的“大数定理”，这个定理揭示了一个规律：在足够多的样本的情况下，某个事件发生的概率及可靠性是可预测的，比如保险中的死亡概率、伤残概率、某类疾病概率、住院概率等。在这当中，还有一个常被人们忽视的是，一个人在长期生活中发生变故或经济变化的概率很高。这就意味着长期的保单计划被中断的可能性不低。若发生此种情况，通常投保人客户会遭受损失，但保险公司却不会遭受损失，反而会受益。这取决于保单的设计情况。由于保险公司的保险计划是由精算师经严格测算而设计的，所以在一般不发生错误的情况下，保险公司总体上会处于只赢不输的商业格局中。所以，当投保人要买保险的时候，一定要注意这个关键的“长期性”对自己的财务安排带来的影响。也正是由于这个“长期性”，使不少投保人处于不利的地位。不过，现在由于商业保险竞争激烈等原因，越来越多的保险公司推出了相对较短缴费期的险种，这对于投保人来说是有利的。一般来说，一个保险方案的保费缴费期越短、方案越灵活，则对投保人而言就会越有利。
另外，储蓄保险或投资保险的回报率是否能够战胜通货膨胀率，这是应当注意的一个问题。要回答这个问题，不是太容易，通常取决于国家政治、经济和金融政策的稳定性。一般来讲，储蓄类保险的保值效果不是太好，资金投资类的保险在保值效果方面好些。
再有，如果一份保单所提供的保险价值极低，且储蓄资金的回报率又低于银行相应的定期储蓄利息率，那么，这个保险方案就没有什么价值，因为它并没有补偿投保人长期履行缴费的损失及可能发生保单断保的风险。
⑶ 是不是所有的社会保险所提供保护的风险都是人身风险
社会保险所有业务就五部分：养老保险、失业保险、工伤保险、生育保险、医疗保险。
现在很多地方把生育保险和医疗保险合并了
⑷ 为什么说保险集所有风险于一身
因为保险可以将我们无法预知的人生风险全部转嫁给保险公司.
一旦发生风险,将可以把损失减到最低或者说能够接受的范围.
所以,保险是近300年来最伟大的发明.
其实风险在我们身边随处可见,发生在别人身上是故事,在自己身上的时候就是悲剧,
所以早点为家人作一个周全的准备是幸福的基础.
⑸ 为什么保险不保股市
没意义.没嫌头.
假设有,保费很贵,你交1000元保费,保你1000元损失.
若赚了1000元,但交了1000元保费,相当于没赚
若亏了1000元,但交了1000元保费,保险公司赔你1000元,还是亏了1000元,有意义么?
可以用股指期货平衡风险,若买空的话,股市跌了,就赚钱! 涨了,就亏钱.
⑹ 大货车三年出险7次为什么保险公司不保
因为所有保险公司最终的目的都是盈利，买保险就是转嫁风险，风险过高的话，保险公司就会为了自身利益而选择拒绝承保。
从车险方面理解拒保：
1、保险公司对豪车的投保一直保持着谨慎的态度，会考虑车主的道德风险，以防通过豪车维修出现骗保现象，比如了解车主以往的出险情况；还有了解个人使用还是企业用车；对于一些特殊型号直接提高保费，有的甚至直接拒保。
2、一辆价值百万元以上的豪车，车损险保费不过几万元，但一旦出险，保险公司往往得承担十几万元至几十万元的高昂费用。面对这样“赚的还没有赔的多”的客户，保险公司经常会选择拒保。
3、不过，由于交强险的赔偿限额分别为：死亡伤残限额11万元，医疗费用赔偿1万元，财产损失2000元。一旦遭遇稍大的保险事故，交强险赔偿额明显不足，因此商业车险依然是不少高价豪车的首选。
车险的主要意义和作用：
机动车辆使用过程中的各种风险及风险损失是难以通过对风险的避免、预防、分散、抑制以及风险自留就能解决得了，必须或最好通过保险转嫁方式将其中的风险及风险损失得以在全社会范围内分散和转移，以最大限度地抵御风险。汽车用户以缴纳保险费为条件，将自己可能遭受的风险成本全部或部分转嫁给保险人。
机动车辆保险是一种重要的风险转嫁方式，在大量的风险单位集合的基础上，将少数被保险人可能遭受的损失后果转嫁到全体被保险人身上，而保险人作为被保险人之间的中介对其实行经济补偿。通过机动车辆保险，将拥有机动车辆的企业、家庭和个人所面临的种种风险及其损失后果得以在全社会范围内分散与转嫁。
⑺ 人们为何不给自己投一份保险而让保险公司分担风险呢
以下是人们对保险的一些非常普遍的错误认识，看看你又是怎么认识的呢？ 1、保险就是强制储蓄。 正确的做法是储蓄找银行、投资找证券公司，保险的根本作用是：保障。 造成这种误解的原因之一是以往的保险代理人用保障的概念来说服你买保险，和用回报作为理由相比，后者要更容易。其实，保险还是要回到它的基本面，那就是让保险公司分担每个人未来生活中那些无法预知的风险。 2、我现在年轻，而且身体非常健康，不需要买保险。 正确的做法是尽早购买一份适合自己的保险，因为年纪越轻费用越低，并且越容易被保险公司接受承保。身体健康才有资格买保险，保费也与年龄和健康状况密切相关，况且，年轻人活动多、家庭责任大，正是需要保险来分散可能的风险。 3、风险太偶然，轮不到我。 正确的观念是我们无法对生命作出预测，生与死的概率对每个人都是50%。当我们感慨世事无常生死由命的时候，不应该把自己置身事外，而应该想一想如果自己有同样的遭遇会给自己和亲人造成多大的伤害。 4、我经济负担重，没有闲钱买保险。 正确的观念是保险不是奢侈品而是必需品，有钱人只不过买得多罢了。现在一杯咖啡好几十，一场电影好几十，要找买不起保险的人实在难，因为没有人喝不起咖啡看不起电影，只是没有哪个习惯而已。保险只要是根据每个人的实际需要来设计，每天也许只需几块、十几块，就能有效地分散人生的风险给自己和家人带来的二次伤害。 5、我已经买过保险了，不需要再买了。 正确的做法是人一生中各个阶段的需求是不一样的，不同阶段就需要不同的保险保障，一生只有一张保单是远远不够的。更何况中国的保险刚刚起步，绝大多数人的已有的保险还根本满足不了现阶段的需要。 据统计，北京人均保费3500/年，可是件均保额不足6万！也就是说北京人花钱买了保险，可是真正出事的时候已经购买的保险却是杯水车薪！ 6、人民币会贬值，将来这点保险费能值多少！ 货币贬值是世界的通病，人民币会贬值并不假，但是，买保险的钱会贬，放在其他金融机构的钱就不会贬吗？再说，没人会因为现在的钱值钱就吃光花光，总要留下一点去应付生活中的急难。 事实上真正可怕的并非货币的贬值，而是我们身体的贬值和挣钱能力的贬值。也许货币还没贬值之前，风险就已经降临了，这个时候什么能帮我们渡过难关呢？只有保险！ 7、孩子重要，先给孩子买保险。 正确做法是家庭的主要创收者、给家庭带来最多经济价值的那个人才是最应该买保险的人。保险是一种经济补偿手段，只要稍微想一想这样的经济补偿在家庭成员中的谁发生风险时是最急需的就不难明白买保险的正确顺序。其实，保险是投保人对自己和家人，甚至更多是为家人准备的一份关爱和责任。 8、保险没用、卖保险的太讨厌，我不感兴趣！ 保险有没有用这里不再嗦。我们可以对保险不感兴趣，可是风险并不会因此不对我们感兴趣。诚然，是有一些保险公司和其销售人员缺乏职业道德和专业性，但这并不应该成为我们拒绝保险的理由。正确的做法是寻找负责、专业的寿险规划师，让他为你制作合适的保险方案，并且应该跟自己的朋友一起分享专业的服务。 9、这个保险不值，因为将来拿回来的钱少！ 因为一些历史原因，人们将保险当作了投资渠道，过分强调收益，往往将此作为衡量保险的标准。其实，就保障型保险来说，应该看重的是它提供的保额是否能保证风险发生时家庭所需的足够的经济支援。要是注重收益，应该选择投资理财类型的保险，但别忘了一个前提：保障做足之后才能去考虑这类注重收益的产品。 10、单位福利很好，不需要再买保险。 回答这个的最好事实是发达国家的单位福利、社会福利远比我们强，但人们还是做足商业保险。原因很简单：单位福利再好，那是受施于人，只有自己的保险才是真正属于自己的。单位会换、福利会变，自己的保险却是不会变的。况且，现在单位提供的福利再好也就是医药费报销全面一些，但对于更重大的人生风险死亡、残废单位是不会提供强有力的支援的。至今也没听说过哪个单位给员工的死亡或伤残提供几十万、上百万的经济补偿！
⑻ 为什么保险不能保投机风险 知乎
需要了解一下保险公司能够承保的风险类型：
保险公司可承保的风险，大都是纯粹风险，即有损失可能而无获利可能的风险，一般是静态风险而非动态风险，即在社会经济结构条件不变情况下可能发生的风险。之所以可保风险不能是投机风险、动态风险，在于投机风险、动态风险的运动不规则，重复性差，规律性不强，难以适用大数法则准确预测估量，而且有些投机风险还为国家法律所禁止，不为社会道德公允。据此，火灾、爆炸等风险为可保风险，而股票炒买炒卖、赌博等投机风险，不可能成为可保风险。保险公司承保的风险不能涉及违法问题，不能与一个社会最基本的价值观念或道德观念相冲突。