购买趸缴即领型年金保险

1. 盘点年金保险的特点及作用

现在，很多福利好的企业会给员工购买年金保险，而保险市场上也出现越来越多的年金险，然而许多投保和者仍然对年金保险认知不足够。下面我来为大家详细介绍。

什么是年金保险？

年金保险是因其在保险金的给付上采用年金的形式而得名的。所谓“年金”，是保险公司付给被保者款项的一种方法。保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国十大保险公司排名

在被保者生存期间，保险公司会按照合同约定的金额以及方式，在约定的时间内，有规则的、定期的向被保者给付保险金。因而被称为年金保险，由于一般来说，投保者会约定在其退休后来领取年金，所以又称为退休金保险。

年金保险的作用

据了解，年金保险兼具保障和养老规划的双重功能，因此被普遍认为是解决养老保障问题上的最佳解决方案。使得被保者晚年生活得到经济保障。

同时，其还是具有分红功能养老保险产品，能够在按约定时间提供年金的基础上获得分红收益，从而更好地抵御通胀。

此外，对于家庭经济状况良好的人群来说，通过年金保险，可以保障家庭当主要经济来源的成员丧失原经济能力之时，能够在一定程度上继续享有良好的生活质量。这与银行储蓄、基金、债券、股票、理财产品相比，年金保险作为商业保险具备独有的保障功能。

因此，投保年金保险使晚年生活得到经济保障，不失为人生规划的一种理想理财方式。

年金保险有哪些特点？

1、以被保者的生存为必要支付条件

虽然年金保险可以有确定的期限，也可以没有确定的期限，但这些都是以被保者的生存为支付条件。当年金生存受益人身故时，保险公司将会立即停止支付年金。

2、可在年老时领取固定数额保险金

投保可以在年轻时将节省下来的闲散资金用于缴纳保费，等年老退休之后就可以按期领取固定的保险金。

3、安全可靠性高

投保年金保险对于投保者来说是十分安全可靠的。因为，保险公司必须按照法律规定提取责任准备金，而且有保险公司之间责任准备金持续制度的保证，即使投保者所购买年金的保险公司停业或破产，剩余部分保险公司仍然会自动为投保者分担年金给付。

年金保险如何分类？

（1)按被保者的人数分类

可分为单人年金和联合年金。通常来说，单人年金是只向一个人支付年金，向二人或更多的人支付年金则称为联合年金。

(2)按年金开始给付的日期分类

年金保险可以分为即期年金和延期年金。即期年金就是从购买之日后的一个给付间隔期，如按月、季、半年或年，在间隔期后开始给付第一次的年金，但是其必须采用一次性缴清保费的方式购买。而延明年金则是在隔了一定时期后开始给付年金，这个一定时期会比一个给付间隔期长。

(3)按保险费缴纳方式分类

年金保险可以通过两种方缴付保费，一种为趸缴，另一种是为分期缴费。所谓趸缴，就是采用一次性缴清保费的方式购买年金保险。而分期缴费也称为定期缴费，可以在一个规定时间内按年缴费，也可以是灵活的缴费。重疾险怎么买划算？关于选定期还是终身，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：重疾险定期VS终身，怎么选？

(4)按年金给付金额是否变动分类

按照这种方式分类，可以分为定额年金和变额年金。定额年金顾名思义，就是指年金的给付金额是固定的。变额年金则是指年金给付金额是按照投资收益来调整的，以保持年金的实购买力，有效对付通货膨胀。

(5)按是否有偿还特征分类

金保险可以分为纯粹终身年金和偿还式年金。前者属于典型的年金保险，只要被保者依然生存，保险公司就继续给付年金。偿还式年金是保证给付一定次数或金额的年金，在身故后会继续向其受益人给付剩余的年金。

年金保险与养老保险、人寿保险之间的区别

养老保险属于社会保障制度，是国家与社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到法定退休年龄，或因年老丧失劳动能力而失去工作后的基本生活而建立的一种社会保险制度。按规定，退休后被保者必须缴满十五年，才可以领取养老金。

而年金保险则属于商业养老保险，被保者在交纳了一定的保险费用以后，就可以从一定的年龄开始起领取养老金。而这是年龄、期限以及养老金都是由被保者与保险公司共同约定的。

另外，年金保险与人寿保险之间的区别主要在于给付条件不同。从某种意义上来说，年金保险和人寿保险的给付条件刚好相反。人寿保险是以被保者身故为给付条件，主要为被保者因过早身故而丧失的收入提供经济保障，而年金保险则是以被保者生存为给付条件，用来预防被保者因寿命过长而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的经济储备。对于中国人寿怎么样，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：中国人寿好不好？有什么保险值得推荐？

购买年金保险要有“三个注意”

由于与其他保险产品不同，年金保险从购买到领取，时间跨度可能相隔10年、20年乃至更长的时间，因此消费者购买年金保险时一定要谨慎，主要注意以下几个方面：

首先，注意领取方式。各家保险公司的年金保险领取方式会有不同，有些保险公司会自动给付，而有些则是被保者在开始领取年金日，携带保险单、身份证原件、户籍证明以及最近一次缴纳保险费的收据，来向保险公司申请办理领取年金证件，才能开始领取年金。因此大家在购买产品时一定要了解清楚具体的领取方法。

其次，注意保证领取。年金保险是以被保者生存为给付条件的一种保险，为避免被保者寿命过短而出现损失养老金的情况，很多年金保险都承诺十年或者二十年的保证领取期，若被保者未到领取期间就不幸身故，保险公司会将剩余未领取金额给予指定受益人。因此对于一些侧重于养老保障功能的投保者来说，带有保证领取条款的年金保险产品。

最后，慎选即缴即领型年金保险产品。保险专家表示，与社保养老金相比，年金保险的领取时间会比较灵活，其起始领取时间一般集中在被保者50周岁、55周岁、60周岁、65周岁四个年龄段。但是，即缴即领型年金保险因为缺乏资金积累的时间，所以产品的现金价值较低，通常很长时间才能返本。

2. 购买年金险需要注意哪些问题

3. 即买即领型养老保险

商业养老保险通常有定额、定时或一次性趸领三种方式。趸领是在约定领取时间，把所有的养老金一次性全部提走的方式。定额领取的方式和社保养老金相同，即在单位时间确定领取额度，直至将保险金全部领取完毕。社保养老金是以月为单位时间，而商业养老保险多以年为单位，如平安人寿的长青终身养老年金保险等，都采取按年给付的方式。定时，自然就是约定一个领取时间，根据养老保险金的总量确定领取的额度，例如确定要15年领取完毕养老金，那么保险公司将根据养老金总额，确定每年可以领取的具体额度。有些养老年金保险合同中有约定的时间，有些可以自由选择领取的方式，中间亦可以更改。养老金是以被保险人生存为给付条件的一种保险，为避免被保险人寿命过短损失养老金的情况，不少养老险都承诺10年或者20年的保证领取期。也就是说，若被保险人如果没有领满10或20年的保证领取期，其受益人可以继续将保证年期内的余额领取完毕。当前，商业养老保险因其具有较高的保障水平而受到消费者重视。但是，保险专家提醒，中低收入人群购买商业养老保险应注意以下几个方面：一是适当缩短缴费期限。商业养老保险有多种缴费方式，除了一次性趸缴外，还有3年、5年、10年、20年等几种期缴方式。专家说，在经济困难时期，中低收入人群购买商业养老保险，可以适当缩短缴费期限，这样，所需缴纳的保费总额将会减少一些。二是保额在20万元左右比较合适。“商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%，因此在有了社会基本养老保险的基础上，考虑到生活水平逐步提高和物价等因素，投保人购买20万元左右的商业养老保险比较合适。”三是最好购买具有分红功能的商业养老保险。保险专家说，商业养老保险主要有传统型养老险和分红型养老险两种，分红型养老险将固定利率转变为浮动利率，其实际分红和结算利率视寿险公司的经营水平而定，不受保监会规定的年预定利率不超过2.5%的限制。

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4. 按交费方式，年金保险分为

保费缴纳方式分类，年金险可分为趸缴保费年金险和分期保费年金险，趸缴型就是一次性交清保费，分期型就是在规定的时间内按年缴或月缴。

年金保险的优点和缺点是什么

年金保险的优点：

1.安全性高

购买年金险，可以理解为是把钱存在保险公司，在某种程度上可以说是比存在银行还安全。

因为保险公司即便是破产了，国家也会指定另外一家保险公司接手，且原保单依然有效，永远不必担心保险公司跑路的情况出现。

2.收益稳定

年金险的收益虽然不会特别高，但相当稳定，因为银保监会规定了年金险3.5%的预订利率，一般都有保障领取年限以及保底利率。

3.复利计息

复利计息就是将你存入钱所获得的利息加入本金，继续赚取报酬。以复利计算的投资报酬效果是很不错的。

年金险一般需要长时间投入，时间越长通过复利计息获得的回报就越多。

年金险的缺点：

1、流动性差

年金险需要长期投入，且投入的钱短时间内不能取出，如果真要取出也可以，就只能退保，是退保的话保费会有损失。

所以在选择年金险的时候一定要看投入的钱是否是长期用不上的，以免造成家中出现突发事故急需钱，又取不出来的情况。

2、回本时间较长

年金险的总收益是慢慢增长的，由于是复利计息，所以只有等到后期收益才会比较可观，需要长期投入，慢慢累计现金价值。

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5. 年金保险的购买注意

由于与其他保险产品不同，年金保险从购买到领取，时间跨度可能相隔10年、20年乃至更长的时间，因此消费者购买年金保险应首先考虑带有分红功能的年金保险产品。而保险专家表示，除了要选带有分红性质的险种外，消费者在购买养老年金保险时还应注意一些问题。
首先，领取方式可“量身定制”。保险专家介绍，年金保险有定额、定时和一次性趸领三种领取方式。趸领是被保险人在约定领取时间，把所有的养老金一次性全部提走的方式，定额领取的方式则是在单位时间确定领取额度，直至被保险人将保险金全部领取完毕，定时则是被保险人在约定领取时间，根据保险金的总量确定领取额度。
其次，重养老应增加领取金额。年金保险是以被保险人生存为给付条件的一种保险，为避免被保险人寿命过短损失养老金的情况，不少养老险都承诺10年或者20年的保证领取期，未到领取年限就身故可将剩余未领取金额给予指定受益人。保险专家说，一些侧重于养老功能的年金保险产品，每年领取金额较多，也有保证领取年限。
最后，慎选即缴即领型年金保险产品。保险专家表示，年金保险的领取时间比较灵活，其起始领取时间一般集中在被保险人50周岁、55周岁、60周岁、65周岁四个年龄段。但是，即缴即领型年金保险因为缺乏资金积累时间，产品现金价值较低，通常很长时间才返本。 这是一种保险公司把收取的保险费计入特别账户，主要投资于公开交易的证券，并且将投资红利分配给参加年金的投保者，保险购买者承担投资风险，保险公司承担死亡率和费用率的变动风险。对投保人来说，购买这种保险产品，一方面可以获得保障功能，另一方面可以以承担高风险为代价得到高保额的返还金。因此购买变额年金类似于参加共同基金类型的投资，如今保险公司还向参加者提供多种投资的选择权。
由此可见，购买变额年金保险主要可以看做是一种投资。在风险波动较大的经济环境中，人寿保险市场的需求重点在于保值以及与其他金融商品的比较利益。变额年金保险提供的年金直接随资产的投资结果而变化。变额年金保险，是专门为了对付通货膨胀，为投保者提供一种能得到稳定的货币购买力而设计的保险产品形式。

6. 什么是年金险 年金险有必要买吗

年金险是指在被保险人生存期间，按照规定的时间和合同上约定的金额、方式，定期向被保险人给付保险金的一种保险产品。如果购买年金险用来补充养老，还是很有必要的。
拓展知识：
一、年金保险的产品特点
1、年金保险可以有确定的期限，也可以没有确定的期限，但均以年金保险的被保险人的生存为支付条件。在年金受领者死亡时，保险人立即终止支付。
2、投保年金保险可以使晚年生活得到经济保障。人们在年轻时节约闲散资金缴纳保费，年老之后就可以按期领取固定数额的保险金。
3、投保年金保险对于年金购买者来说是非常安全可靠的。因为，保险公司必须按照法律规定提取责任准备金，而且保险公司之间的责任准备金储备制度保证，即使投保客户所购买年金的保险公司被合并，合并保险公司仍会为购买者分担年金给付。
4、以被保险人生存为给付保险金条件，按保险合同约定分期给付生存保险金，且给付间隔不超过一年(含一年)的人寿保险。
二、年金保险的种类
个人养老保险
这是一种主要的个人年金保险产品。年金受领人在年轻时参加保险，按月缴纳保险费至退休日止。从达到退休年龄次日开始领取年金，直至死亡。年金受领者可以选择一次性总付或分期给付年金。如果年金受领者在达到退休年龄之前死亡，保险公司会退还积累的保险费(计息或不计息)或者现金价值，根据金额较大的计算而定。在积累期内，年金受领者可以终止保险合同，领取退保金。一般说来，保险公司对个人养老金保险可能会有如下承诺：
1、被保险人从约定养老年龄(比如50周岁或者60周岁)开始领取养老金，可按月领也可按年领，或一次性领取。对于按年领或按月领者，养老金保证一定年限(比如10年)给付，如果在这一年限内死亡，受益人可继续领取养老金至年限期满。
2、如果养老金领取一定年限后被保险人仍然生存，保险公司每年给付按一定比例递增的养老金，一直给付，直至死亡。
3、交费期内因意外伤害事故或因病死亡，保险公司给付死亡保险金，保险合同终止。
定期年金保险
这是一种投保人在规定期限内缴纳保险费，被保险人生存至一定时期后，依照保险合同的约定按期领取年金，直至合同规定期满时止的年金保险。如果被保险人在约定期内死亡，则自被保险人死亡时终止给付年金。子女教育金保险就属于定期年金保险。父母作为投保人，在子女幼小时，为其投保子女教育金保险，等子女满18岁开始，从保险公司领取教育金作为读大学的费用，直至大学毕业。
纪念日年金是一种新型的定期年金，通常由投保人为其配偶投保，保险公司在合同约定的结婚纪念日向被保险人发放年金。纪念日年金交费方式为趸交，常见保险期间为10年，也就是有十次领取年金的机会。

7. 令人过目不忘的商业养老年金保险购买注意事项,震惊

商业养中老年金保险是一款利用强制储蓄手段为消费者积累财富，进而提高消费者的中老年生活质量的保险。通过购买商业养老保险可以给自己的晚年提供保障，那么，我们应该如何购买商业养中老年金保险呢，在购买的时候又需要注意什么？

令人过目不忘的商业养中老年金保险购买注意事项，震惊！

基本养老保险是大多数人所选择的养老保障，但是有些人还会选择商业养老保险，商业养中老年金保险是一款双功能的险种，具有人寿保险保障和养老金保障。那么，我们应该如何购买商业养中老年金保险，在购买的时候又需要注意什么？对于中国人寿怎么样，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：中国人寿好不好？有什么保险值得推荐？

一、年金的给付

投保养中老年金保险时，一定要特别注意养中老年金保险条款所规定的“保险期间”、“保证领取年限”等直接决定年金给付的因素。因为众多养中老年金保险的身故保障会有所不同，一般身故给付条件分为领取年金日后身故和领取年金日前身故。不管是哪种给付方式都可分为退还保费、按保额的一定倍数给付或给付未领取的年金等几种情况。

二、养中老年金保险的领取

和保险公司领取商业养中老年金保险的养老金一定讲好领取方式、领取年龄以及领取年限，一般领取方式可以选择一次性领取、月领和年领等三种；领取年龄限定50岁、55岁、60岁和65岁等几个年龄段；对于养老金的领取年限，每个保险公司的规定都不同，有的规定20年，有的规定可以领到100岁，有的规定可以领至身故。保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国十大保险公司排名

三、缴费期限

商业养老保险有多种缴费方式，分别是一次性趸缴、3年、5年、10年和20年等等，建议消费者应该适当缩减缴费期限，这样所需缴纳的保费总额将会低不少。

四、量身定制保险

目前市场上有养老功能的保险产品主要分为分红型、投连型、传统型和万能型等四种。很多人都会问我们应该买哪一种商业养老保险比较好呢，其实购买保险还是要根据自己的实际情况选择。各种养老保险都有各自的特点。

五、保额的选择

一般商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%至40%比较合适。所以建议消费者在拥有社会基本养老保险的基础上，购买保额在20万元左右的商业养老保险比较合适。

购买商业养中老年金保险需要考虑五个方面，注意养中老年金保险条款所规定的“保险期间”、“保证领取年限”等直接决定年金给付的因素；投保需量身定制并且投保额在20万元左右；适当的缩减缴费期限；养老金的领取要事先与保险方约定好。

8. 中国建设银行的保险是骗人的吗，我卖的金富跃年金保险（趸缴)是一年的期，为什么合同上写的十年

意思是：一次交一年的，总共需要交十年，银行渠道的保险有15天犹豫期，犹豫期内可以全额退保，超过犹豫期退保就要扣钱，所以如果不想办理了，在犹豫期内赶紧去退保

9. 太平洋养老长寿年年年金保险是怎么交费和领取的

一、养老金给付：

本保险养老金的领取起始年龄分别为被保险人40、45、50、55和60周岁，由投保人在投保时选定。养老金领取起始日为合同约定的养老金领取起始年龄的合同生效日对应日。投保时被保险人为40－60周岁的，还可选择趸缴即领养老金的方式。

养老金给付方式有按年给付和一次性给付两种，供投保人投保时选定。

（一）按年给付：被保险人生存至合同约定的养老金领取起始日，保险人按保险金额每年给付养老金。若被保险人领取养老金未满10年身故，其受益人可继续领取固定年金直至满10年，本合同终止；若被保险人领取养老金满10年后仍生存，可继续领取，直至被保险人身故，本合同终止。

趸缴即领的首次养老金于合同生效3个月后给付，以后每年于合同生效日的对应日给付。

（二）一次性给付：被保险人生存至合同约定的养老金领取起始日，保险人按领取起始年龄对应的趸领金额一次性给付养老金，本合同终止。

二、身故保障：

被保险人在合同约定的养老金领取起始日前身故，保险人按所缴保险费给付身故保险金，本合同终止。