理财风险偏好测试

1. 购买理财产品风险评估问卷未通过不能购买怎么回事

说明风险承受能力很低，不具备购买理财产品的条件。

从风险上来看，只要风险等级是1级或2级的理财产品，本金风险几乎为0，也就是说基本不可能发生本金亏损的事情，但是收益就不一定了，对于理财经验不是很丰富、风险意识不是很强的投资者而言，要避免一种理财产品，那就是结构性理财，这类产品挂钩股指、黄金、外汇等衍生品，收益率是波动的，达到预期最高收益率的概率不高。

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注意事项：

1、作为投资者，大家在购买银行理财产品时要注重风险防范，仔细咨询理财经理，看清相关合同，弄清楚购买的理财产品是否能保本。

2、可以对比多家银行，之后再决定购买哪一家银行的理财产品，尽量不要选择一些小银行。

3、挑选银行理财产品时应谨慎，不要购买不熟悉的理财产品。

4、任何理财产品都有一定的风险，大家在购买银行理财产品之前要充分了解Ta的风险评级，并评估对于风险的承受能力。

2. 在网上做了风险评估，怎么还是买不了理财产品

银行的理财产品的风险评估因为必须有理财经理的签字，所以还是需要客户到网点当面进行风险评估的，好在评估的有效期是一年，这样评估后，以后再购买同类产品就不需要再做了。
风险评估有两种方法：
A、从银行分级来看产品风险
按照银监会发布的《商业银行理财产品销售管理办法》的要求，银行需对自身的客户、理财产品进行分级，由低到高至少包括五级。有的银行把理财产品风险分为“低”、“较低”、“中等”、“较高”、“高”至“极高”五级或者六级，另一些银行则采用从1级至5级风险逐渐递增的标识方法，比如“R1”——“R5”，这里的R即是英文Risk(风险)的缩写，通常R1就对应“低”，R5就对应“高”。不同风险评级的产品，只能销售给对应评级以上的投资者。例如风险评级为R2的产品，原则只能销售给风险承受度评级为“稳健”及以上的人，不能销售给评级为“保守型”或“谨慎型”的人。银行如销售超出其风险承受力的产品就有误导销售的嫌疑。
银行风险等级一般根据理财产品的投资范围、风险收益特点、流动性等不同因素来设定的。比如银行常用的五级分类：谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)五个风险等级，对应不同类型的投资者。
提醒：简单来说，从投资者最为熟悉也最关心的“是否保本保收益”的角度来看，一般风险级别R1的为保本保收益或保本浮动收益类;R2级别以上的为非保本浮动收益类型，风险依次升高。对于刚接触理财的用户来说，建议购买R1、R2级别的理财产品。
此外，不同评级的产品起点金额也会不同。例如，有的银行规定，风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元;风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元;风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元。
同一款产品投资门槛越高，其预期收益率也会越高。比如同一款产品会设定5万元、20万元、100万元等不同的起售金额，对应的收益也会逐渐增高。
B、从投资范围来看产品风险
如果觉得从银行分级来看产品的投资风险还不够直观的话，也可以从产品的投向上来判断其风险。
R1和R2级：投资范围基本一样，多为银行间市场、交易所市场债券，资金拆借、信托计划及其他金融资产等，并且规定了各类资产的比例。这两者的主要区别也在于，具体品种的投资比例不同。通常来看，R1级别投资低风险部分的比例更高，R2级别投资相对高风险的比例更高，且R1级别的产品通常具有保本条款，也就是我们常见的“保本保收益类”或“保本浮动收益类”产品，本金基本是不会损失的。
R3级：这一级别的产品除可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品外，还可投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品，后者的投资比例原则上不超过30%。该级别理财产品不保证本金的偿付，有一定的本金风险，结构性产品的本金保障比例一般在90%以上，收益浮动且有一定波动。
R4级：该级别产品挂钩股票、黄金、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%，不保证本金偿付，本金风险较大，收益浮动且波动较大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响，亏损的可能性较高。
R5级：该级别产品可完全投资于股票、外汇、黄金等各类高波动性的金融产品，并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。本金风险极大，同时收益浮动且波动极大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响，当然，对应的预期收益也会较高。
提醒：挂钩型产品中保本浮动收益或保本保最低收益一般也属于R2级别。R1级别的年化收益率一般在3%-5%，如果超过5%到8%或者更高，那就要小心了，很可能这款产品存在虚假销售。

3. 如何从无差异曲线上看出投资者个人的风险偏好

根据无差异曲线的形状就可以判断。无差异曲线越陡峭，切线斜率越大，说明投资者越厌恶风险。因为越陡峭的无差异曲线表明如果想要投资者冒险需要给予更多的收益率的补偿；而比较平坦的无差异曲线说明投资者是爱好风险的，增加同单位风险所需要的收益率较小。

4. 如何判断客户的风险偏好

亿潮智投从年龄、风险偏好、投资经历、社交场景、资产配置等各项角度去定位

5. 风险投资的风险偏好是什么

股票做风险偏好(RiskpreferenceorRiskAppetite)是指为了完成方针，企业或个别出资者在承担风险的种类，大小等方面的根本情绪。风险就是一种不确定性，出资实体面对这种不确定性所表现出的情绪.倾向就是其风险偏好的详细表现。

针对企业方针完成进程中所面对的风险，风险管理结构对企业风险管理提出风险偏好和风险容忍度两个概念。风险偏好是指企业在完成其方针的进程中乐意承受的风险的数量。风险偏好的概念是建立在风险容忍度概念基础上的。风险容忍度是指在企业方针完成进程中对差异的可承受程度，是企业在风险偏好的基础上设定的对相关方针完成进程中所呈现差异的可容忍极限。

不同风险承受才能的出资者一般分为以下五大类。

(1)保守型出资者:维护本金不受损失和坚持财物的流动性是首先方针;对出资的情绪是期望出资收益极度安稳，不肯用高风险来交换收益，一般不太介意资金是否有较大增值。在特性上，天性地抵抗冒险，不抱碰运气的侥幸心思，一般不乐意承受出资动摇对心思的折磨，寻求安稳。

(2)中庸保守型出资者:安稳是重要的考虑要素，期望出资在确保本金安全的基础上能有-.些增值收入，但常常因逃避风险而终究不会采纳任何举动。在特性上，不会很明显地惧怕冒险，但承受风险的才能有限。

(3)中庸型出资者:巴望有较高的出资收益，但又不肯承受较大的风险;能够承受一定的出资动摇，可是期望自己的出资风险小于市场的全体风险，因此期望出资收益长时间、稳步地增加。在特性上，有较高的寻求方针，并且对风险有清醒的认识，但一般不会采纳激进的办法去到达方针，而总是在工作的南北极之间找到相对退让、均衡的办法，因此一般能缓慢但安稳地前进。

(4)中庸进步型出资者:专心于出资的长时间增值:常常会为进步出资收益面采纳一些举动，并乐意为此承受较大的风险。在特性上，一般很有决心，具有很强的商业发明技术，知道自己要什么并甘于冒风险去寻求，可是一般也不会忘掉给自己留条后路。

(5)进步型股票做出资者:高度寻求资金的增值乐意承受可能呈现的大幅动摇，以交换资金高生长的可能性;为了最大极限地取得资金增值，常常将大部分资金投入风险较高的种类。在特性上，十分自信，寻求极度的成功，常常不留后路以鼓励自己向前，不吝冒失利的风险。

股票做企业的风险偏好与企业的战略直接相关，企业在拟定战略时，应考虑将该战略的既定收益与企业的风险编好结合起来，意图是要协助企业的管理者在不同战略间选择与企业的风险偏好相一致的战略。

6. 投资风险承受能力测试重要吗不测行不行

风险承受能力测试是一组专业的便于投资者了解自己的测试题，即投资者在“做题”后即可获知自己的风险承受能力。
风险承受能力测试是投资者认识自己的起点。
风险承受能力是指一个人有足够能力承担的风险，也就是能承受多大的投资损失而不至于影响其正常生活。在进行投资决策时，风险承受能力与风险偏好是最重要的两项参考指标。然而在实际生活中，这两个指标常常会“打架”——比如具有低风险承受能力的人却偏向购买能获得更高收益的股票型基金。从理论上说，风险承受能力是投资人的客观条件，并不为投资人的主观意志转移，而风险偏好则是投资人的主观态度。因此前者比后者更基础也更重要。在进行投资决策时，投资人理应优先考虑自己的风险承受能力而不是风险偏好。可在实际生活中，大部分老百姓由于缺乏专业理财知识，往往只关注自己的风险偏好(喜欢买什么)，而忽视了自己的风险承受能力(适合买什么)。因此，投资人在投资前做风险承受能力测试是很有必要的，基金销售机构也需在客户购买前要求客户进行测试，在客户投资超过个人风险承受力的产品时进行提醒。

7. 请问一般风险投资的风险偏好是什么

大家在投资的时候，一般都会有一些投资的风险投资偏好，那么对于这样的一种风险偏好来说也是有一定的包括的。对于这样的问题，我们可以发现，有些人他们在投资的时候通常都会出现一系列的问题，因为对于投资者的风险偏好来说也是有一定的规律的。对于这样的一些个人规划的理财时候，由于不同的人因为家庭财力和学识，或者是投资的时机的一些因素不同，也会产生不一样的承受能力。

而且他们愿意接受大幅度的波动，对于他们自己来说也是能够让他们能换取更高的资金报酬和他们自己也能够去取得更高的一些稳定性的。所以对于这样的一个问题来说，我们可以看出来，他们可以最大限度地追求资金的增值。而且对于这样的一个风险品种比较高的产业，他们也是会去涉及的。对于他们自身来说，他们的偏好就是非常的自信，愿意去追求这样的一些极度的成功，他们愿意去尝试一些比较新奇特的事物。

8. 风险投资的风险偏好是什么能否详细解释一下

序言：俗话说得好，投资有风险，所以对投资的风险偏好分为了几大类型，那么风险投资的风险偏好，具体指的是什么呢？又有哪几种类型呢？下面和小编一起来看看吧！

保守型的投资者及风险系数最低，并且大都选择固定收益类的投资产品，这类投资者购买的投资产品多倾向于保值值，而对增值的期望不是很高。而稳健型的投资者具有一定的风险承受能力，所以他们更加偏好于投资风险，始终和收益适中的资产品。而平衡型的投资者虽然相对理性，但会追求更高收益的投资产品。例如股票基金等都是平衡型投资者的选择。收益较高，且具有一定的风险。而对于积极型和激进型的投资者来说，他们所需要承担的风险也就越高，相应的，他们所选择的投资产品，所带来的收益也将会越高。所以股票基金和PE等都是积极型和激进型风险爱好者所经常购买的投资产品。

9. 理财规划师客户风险偏好分为哪五类

您好，理财规划师客户风险偏好一般分为：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型、进取型。望采纳，谢谢！