风险损失保险课件

❶ 某企业风险管理过程中发生以下事项：保险费2万元，自己必须承担的损失3万元，风险管理行政费用3万元，风险

2+3+3+2-4

❷ 判断风险事故与保险标的损失之间的因果关系，确定保险赔偿责任的近因是什么

近因是指在风险和损害之间，导致损害发生的最直接、最有效、起决定作用的原因，而不是指时间上或空间上最近的原因。

近因原则是指是判断风险事故与保险标的的损失直接的因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项派生原则，是保险当事人处理保险案件，或法庭审理有关保险赔偿的诉讼案，在调查事件发生的起因和确定事件责任的归属时所遵循的原则。按照近因原则， 当保险人承保的风险事故是引起保险标的损失的近因时，保险人应负的保险责任。它是保险理赔所遵循的重要原则。

近因原则在保险中的运用具体分以下四种情况：

1、一因一果

导致保险事故的原因只有一个，这唯一的原因即为近因。若这个近因属于保险人被保风险，保险人应负赔偿责任。反之，该项原因属于未保风险或除外责任，保险人不需要负责赔偿。

例1：被保险人购买意外伤害保险后，乘坐公共汽车，由于车祸导致身故。那么保险公司就应该承担被保险人意外身故的赔偿责任。

2、多因一果

同时或者先后发生多个致损原因共同导致结果，但各原因又相对独立。由于致损原因相对独立，因此每一个原因都被认为是近因。如果这些致损原因均属于被保风险，保险人应承担全部赔偿责任。若都不属于承保责任的，则不承担赔偿责任。如果多种原因中既有被保风险，又有未保风险或除外责任，那么保险人应如何承担责任呢？通说认为保险人只赔偿因保险事故所造成的损失，对非保险事故造成的损失不予赔偿。到底承担多大程度的损失应按照承保风险和未保风险对损失造成的原因力的比例确定。如果损失无法划分，通常认为应按照公平原则分摊。

例2：行人A在过横穿马路时，被车辆B和车辆C共同撞击导致身故，此种情况下B车和C车对A的死亡都是近因，二者又是独立因素，因此B车和C车的交强险和三者险需要根据对A的死亡承担的责任比例承担相应的保险责任。

3、连环因果

连续发生的多个致损原因，彼此间互为因果关系。如果前后损因都属于被保风险的，保险人当然要对损失负责；如果连续发生的原因中含有未保风险或除外责任，在这种情况下，由于致损原因之间存在因果关系，因此前一个损因就是致损的近因。即前一个损因属于承保责任，而后一个损因却不是，保险人仍然负责赔偿损失。相反，如果前一个损因不属于承保风险，而后一个损因却是，保险人不必对损失负责。

例3：比如海上保险中，满载皮革和烟草的货船突然船舱进水，海水腐蚀了皮革，但并没浸湿烟草，也没浸湿包装烟草的纸箱。但是腐烂皮革散发的臭气仍然毁坏了烟草。船舱进水事故是导致烟草和皮革损失的原因。本案中船舱进水是前因，腐烂皮革是后因，是船舱进水的结果，因此船舱进水是烟草受损的近因，保险公司应当给予赔偿。

例4：被保险人患癫痫病，一次发作时倒在马路边的排水沟里，而排水沟通里面有少量积水，被保险人真好面部着地，最后因溺水身亡。意外险保险人拒赔的主张得到法庭的支持。

4、间断因果

间断发生的多个致损原因，但原因之间没有因果关系。在一连串发生的原因中，由于有新的独立的原因插入而使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因。如果新的独立的原因属于被保风险，保险人就应当承担保险责任，相反保险人不承担保险责任。如投保人投保了火灾险而没有投保盗窃险，火灾发生时，一部分被抢救出来的财产被盗走，保险公司不应对被盗部分的损失承担责任。

例5：如投保人投保了火灾险而没有投保盗窃险，火灾发生时，一部分被抢救出来的财产被盗走，保险公司不应对被盗部分的损失承担责任。

近因原则作为判断保险人是否承担保险责任一个重要的标准，在存在多个致损原因的情况下，需要结合具体的情况分析近因，做出合理的赔付。

❸ 什么是风险，损失和保险三者之间有什么关系

风险表现为损失的不确定性，说明风险产生的结果可能带来损失、获利或是无损失也无获利，在这之前对可能遭受到损失风险的物品进行保险能有效的减少损失。

❹ 保险风险三要素中损失中责任损失什么意思

责任损失属于间接损失，由于投保人的责任，而致使第三方（保险合同中保险人和被保险人以外的关系方）遭受损失。或者说，第三方遭受的损失需要由你来承担责任。对于你来讲，就是责任风险。
比如车辆撞人，车辆所有人应当承担赔偿责任。这就是责任损失；
学校管理不善，导致学生在学校收到伤害，学校应当承担的赔偿责任，就是责任损失；

❺ 公司应该如何利用保险来预防风险损失

开一家公司，要想赚钱，大家主要精力都是盯住盈利模式、企业管理、人力资源等方面。却不知道，任何公司都有一个基础平台是必须搭建好的，只有在完善的平台上，其它业务拓展才有胜算，否则，竹篮打水一场空，空欢喜一场。

企业在发展的同时如何保障员工？

越来越多的企业谋求发展的同时也意识到了风险管理的必要性，那要保障企业主本身也要保障员工，那么如何做到保障企业的同时保证员工呢，第一呢就是按照国家规定为员工缴纳五险一金，第二呢就是额外再为员工交一份企业团体保险，作为有力的补充。

❻ 分散风险补偿损失是保险的保障

答案：B

❼ 谁能给我一张风险损失清单表万分感谢 是美国风险和保险管理学会制定的

表4.1 风险损失清单表
一、直接损失风险
（一）无法控制和无法预测的损失
1、电力干扰：闪电、歇火、太阳黑子活动、电力波动、磁带去磁2、降落物体：飞行器、陨石、导弹、大树3、地质运动：地震、火山、山体滑坡、雪崩4、声音和震动波：声纳、震动、水的拍打声5、下陷：倒塌、沉降、腐蚀
（二）可控制或可预测的损失
玻璃或其他易碎品破碎故障：部件或润滑油的故障等等碰撞：水上交通工具、空中交通工具、陆上交通工具污染物：液体、固体、气体、放射性、污染锈蚀：磨损、撕裂、滥用、疏于保养员工疏忽爆炸和内破裂环境控制失败：温度、湿度、气压动物区系：哺乳动物、啮齿类动物、昆虫、害虫
（三）一般的财务风险雇员的欺诈行为：造假、挪用公款、盗窃征用：国有化、查封、充公欺诈、伪造、小偷、窃贼、抢劫契约、所有权、专利权或版权的失效存货短缺：神秘消失、财产遗失荒废
二、间接的或者引致的损失暴露
（一）所有直接损失暴露对下列各种人和物的影响
（二）额外费用：租金、通信、产品
（三）资产集中
（四）风格、味道和期望的变化
（五）破产：雇员、管理人员、供应商、消费者、顾问
（六）教育系统的破坏
（七）经济波动：通货膨胀、衰退、萧条
（八）流行病、疾病、瘟疫
（九）替代成本上升、折旧
（十）版权或专利权遭到侵犯
（十一）成套、成双、成组部件的遗失
（十二）档案受损造成的权利丧失
（十三）管理上的失误
1、定价、市场营销2、分销方式3、生产4、扩张5、经济预测6、政治预期7、投资8、分发红利9、交税
（十四）产品取消
（十五）废品
三、第三方责任（补偿性和惩罚性损失）
（一）飞行责任
（二）运动责任
（三）广告商和出版商的责任作为代理人的责任对产品特征的诽谤、诬陷媒体应用：广播、电视、报纸、样品、展览
（四）机动车责任驾驶车辆
（五）合同责任
（六）董事长和高级职员的责任
（七）地役权
（八）业主责任
（九）受托人和额外福利计划责任1、养老金、托管金、利润共享计划、投资2、保险：人寿保险、意外事故保险、健康保险3、信托协会
（十）玩忽职守责任
1、医疗事故：医生、护士、专家2、律师3、工程师4、养老金计划理事侵犯专利权
（十一）普通的玩忽职守责任
（十二）非所有者责任
（十三）业主责任
（十四）产品责任1、暗示担保2、明示担保
（十五）保护责任1、受雇的工业承包人2、建筑物损害
（十六）铁路责任
（十七）董事长和高级职员的责任（股东的派生责任）
（十八）水上交通责任