保险公司的净自留风险

❶ 与保险相比,风险自留有什么优势

1节省附加保费 2可增加额外收益，即利用风险自留基金获得投资利益 3可避免道德风险和逆向选择风险 4减小保险市场不稳定带来的财务冲击 5有利于企业整体风险管理

❷ 哪些因素影响企业采取风险自留的措施

企业自愿选择自留的方式承担风险。对于某种风险，该企业认为自留风险较之投保更为有利。企业通常考虑的因素有：
（1）企业自留风险的管理费用（RC）小于保险公司的附加保费（IC），这样，风险自留就可以节省一部分附加保费。对于风险自留中将损失计入当前发生费用和建立内部风险基金两种方法，管理费用包括企业在流通资金或损失基金不足以补偿损失的情况下，借款或变卖资产所遭受的损失。对于建立外部风险基金的方法，管理费用包含企业交付给保险公司的费用以及基金不足时企业遭受的损失。对于用借入资金进行风险自留的方法，管理费用是企业在遭受损失后的借贷成本，在这里，由于大部分费用是企业发生损失后才发生的，因此应当计算其期望值。另外应当注意的一点，无论是那种风险自留的方法，管理费用还应当包括企业因为自担风险而产生的焦虑成本，准确地说，就是企业因为自留风险而无法专心于主业的经营而造成的损失。
（2）企业预计的期望损失（RE）小于保险公司预计的期望损失（IE）。也就是说，企业认为保险公司将纯保费定得过高，不投保可以节省一部分纯保费。
（3）企业自留的机会成本（RO）比投保的机会成本（IO）要小。投保的机会成本就是保险费自身及其投资收益：
IO＝P（1＋r）t
式中IO为保险?机会成本；P为保险费；r为资本收益率；t为衡量的时间。
而自留风险的机会成本可用下式表示：
RO＝[RE＋RC＋X]（1＋r）t-（1＋i）t
式中：RE为企业预计的期望损失；RC为企业风险自留的管理费用；X为剩余基金数额；i为基金的收益率。
这里我们做了一个假设，假设损失和管理费用是在期初支付的，而实际的情况往往并非如此，我们可以将发生损失的金额和支付的费用折算为现值。
（4）企业还必须考虑的一个因素就是税收。无论是将损失计入当前发生费用，建立基金还是借款，企业往往得不到税收上的减免，而保费的支出却是可以免税的。例如，美国国内收入管理局规定，投保的保险费支出可以免税，但自保计划中提存的基金不视为保险费用。而仅在损失发生时视为费用进而从所得中扣除。用RT来表示在衡量的时间内企业需要支付的所得税的期望值的折现额，用IT来表示在衡量的时间内企业投保需要支付的所得税的期望值的折现额。当企业的期望损失与风险管理自留的管理费用之和小于保险公司收取的保费时，会有RT＞IT，这是不利于企业进行风险自留的一个因素。
企业在决定用投保还是用风险自留作为风险筹资的手段时，会综合考虑以下因素：
当IC＋IE＋IO＋IT＞RC＋RE＋RO＋RT时，企业采用风险自留在经济上更为有利。

当IC＋IE＋IO＋IT＜RC＋RE＋RO＋RT时，企业采用投保在经济上更为有利。

对于发生频率高，损失程度小的风险，企业往往采用风险自留的手段更为有利。这是因为损失在一段较长的时间内发生的损失总额会比较稳定，采用风险自留作为管理风险的手段，焦虑成本和管理费用比较低，投保会令企业觉得得不偿失。对于发生频率小，造成损失金额多的风险，企业则会在风险自留和投保两种方式之间进行权衡。从风险管理的发展趋势来看，会有越来越多的企业运用风险自留的手段取代保险的手段来处理频率小，损失程度大的风险。但应注意，企业采用风险自留的手段来处理这些风险时还需要考虑以下条件：（1）企业具有大量的风险部位。（2）各风险部位发生损失的情况（概率和程度）较为相似。（3）风险部位之间相互独立（特别是应当有一个合理的地理分布）。（4）企业应具有充足的财务力量来吸收损失。
显然，只有当企业的力量比较强大，在国内甚至国际上拥有多家分支企业的时候才能满足这样的条件。随着企业的逐渐发展壮大，分支企业的数量增加，可以在其内部分摊损失，具有较好的损失管理经验，筹资能力增强，会逐渐用风险自留来取代保险管理一些损失风险。在风险自留形式的选择上，企业往往会选择建立内部基金。因为建立内部基金在提供弥补损失的一定流动性的同时，不会给财务带来过大的冲击，而且不必向第三方支付费用，另外还能带来一定的投资收益。

❸ 保险公司 最大自留额

自留保费是指保险人核保、收取保险费后，除去因分保而支付的再保险费所剩余的保险费。
投保人通过交纳少量的钱，换取最大的安全保障。对于保险公司来说，如果不把巨大的风险转移出去，万一发生大的灾害，保险公司同样会遇到赔偿困难的情况，因此保险公司同样向其他保险公司交纳一定量的保险费，来换取公司的稳健经营。收取的保险费减去向其他保险公司交纳保险费后的部分称为保险企业中的自留保费收入。自留保费只有出现在该保险标的需要有2家以上保险公司共同承担的基础上才有的（通常称再保险），比如一家保险公司承保一企业觉的风险较大，承保这企业的保险公司就再去找其他保险公司公司一起来承保这企业的风险，第一家保险公司把收来的保险费分一些比例给另一家保险公司，另一家保险公司也就承担了相应的风险，第一家承保的公司自己留一部分风险，也就自己留下一部分保险费称“自留保费”。

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❹ 保险法里边的保险公司的自留保险费是什么

所谓自留保险费，是指保险公司承保并收取保险费后，除去因分保而支付的再保险费所剩余的保险费。

根据保险法规定，经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的四倍。而对于经营人身保险业务的保险公司，其当年自留保险费不定期受此限制。这里因为财产保险对保险准备金要求的数额一般比人身保险大。
人身保险的保险事故发生较为规则，对其危险概率的测算较为精确，因而对保险准备金相对要求较少;

而财产保险的保险事故发生较不规则，缺乏稳定性，因而对保险准备金数额一般要求大一些。也就是说，经营财产保险业务的风险要比经营人身保险业务的风险大。因此，应对财产保险业务的风险进行限制和分散。

❺ 企业在决定选择自留风险还是转移风险时，不需要考虑（）

风险发生的具体时间，因为这个时间是不能够确定的。
一、风险自留
风险自留也称为风险承担，是指企业自己非理性或理性地主动承担风险，即指一个企业以其内部的资源来弥补损失。
保险和风险自留是企业在发生损失后两种主要的筹资方式，都是重要的风险管理手段。风险自留在发达国家的大型企业中较为盛行。
风险自留是指项目风险保留在风险管理主体内部，通过采取内部控制措施等来化解风险或者对这些保留下来的项目风险不采取任何措施。风险自留与其他风险对策的根本区别在于：它不改变项目风险的客观性质，既不改变项目风险的发生概率，也不改变项目风险潜在损失的严重性。
二、转移风险
转移风险是一种事前控制贷款风险的有效手段。指银行以某种方式，将可能发生的贷款风险全部或部分转移给其他人承担的手段。风险转移的方式有很多，主要有三类；一是合同转移，即借助合同法，通过与有关方面签订连带风险在内的合同，将风险转移给对方。二是采用保险方式，对那些属于保险公司开保的险种，可通过投保把风险全部或部分转移给保险公司。三是利用各种风险交易工具转嫁风险。
一般说来，风险转移的方式可以分为非保险转移和保险转移。非保险转移是指通过订立经济合同，将风险以及与风险有关的财务结果转移给别人。在经济生活中，常见的非保险风险转移有租赁、互助保证、基金制度等等。保险转移是指通过订立保险合同，将风险转移给保险公司(保险人)。个体在面临风险的时候，可以向保险人交纳一定的保险费，将风险转移。一旦预期风险发生并且造成了损失，则保险人必须在合同规定的责任范围之内进行经济赔偿。

❻ 什么是自留风险

自留风险也称为风险自留或者风险承担，是指企业自己非理性或理性地主动承担风险，即指一个企业以其内部的资源来弥补损失。 保险和风险自留是企业在发生损失后两种主要的筹资方式，都是重要的风险管理手段。风险自留目前在发达国家的大型企业中较为盛行。 风险自留是指项目风险保留在风险管理主体内部，通过采取内部控制措施等来化解风险或者对这些保留下来的项目风险不采取任何措施。风险自留与其他风险对策的根本区别在于：它不改变项目风险的客观性质，即既不改变项目风险的发生概率，也不改变项目风险潜在损失的严重性。 请采纳 如果你认可我的回答，敬请及时采纳，

❼ 保险公司的自留责任余额是指什么

前言：小编在网络上看到网友询问这样一个问题，保险公司的自留责任余额是什么意思？其实这也是小编比较好奇的一个问题。

其实这个还是比较容易理解的，小编给大家举个例子，比如说投保人选择一家保险公司，那么保险公司收了投保人500万，这个时候保险公司为了进行合理的风险分担，可能会对这个风险进行再次分割保险公司也会根据自己能够进行赔偿的能力进行规定。比如说保险公司觉得自己没有太大的能力能承担得起这份责任，那么可能就会对其中的200万进行规定，而另外的300万就作为自留责任的余额。

❽ 风险自留是什么意思

自留风险也称为风险自留或者风险承担，是指企业自己非理性或理性地主动承担风险，即指一个企业以其内部的资源来弥补损失。
保险和风险自留是企业在发生损失后两种主要的筹资方式，都是重要的风险管理手段。风险自留目前在发达国家的大型企业中较为盛行。
风险自留是指项目风险保留在风险管理主体内部，通过采取内部控制措施等来化解风险或者对这些保留下来的项目风险不采取任何措施。风险自留与其他风险对策的根本区别在于：它不改变项目风险的客观性质，即既不改变项目风险的发生概率，也不改变项目风险潜在损失的严重性。

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❾ 在保险中，毛自留与净自留有什么区别

谢邀，这个问题有些超出我能力范围了
帮你咨询了一下，给了我这样一个公式
净自留额=毛自留额*（1-成数合同比例）
在保险划分中，保险人将其承担的业务，以分保的形式部分转移给其他保险人的，这种就是在保险了
在再保险之中，分出保险人所承担的部分，就是毛自留。
成数再保险，就是分出保险人将每一保险单的保险金额按照约定的分保比率分给再保险人的分保形式上两张图