购买足够的重疾保险是你不二选择

① 想要购买重疾险，应该选择哪种重疾险

随着社会的发展，现在人们的身体素质也是参差不齐的，有些人的身体很好，不会出现什么大病，但是有些人的身体却很差，总是会生一些特别重的病。所以这些人就会为自己购买重疾险，这样在生病看病的时候就可以得到保险的赔偿，能够减轻看病的负担。那如果你也想购买重疾险，应该选择哪种重疾险了？

总结

其实小编感觉至于购买哪种保险，主要看自己的需求，你适合哪种保险就去购买哪种保险。在购买之前一定要了解一些关于保险的知识，这样才能够知道哪种保险是比较好的，哪种保险是坑人的。

② 想买重大疾病保险，但不知道买哪种好，请推荐

重疾险的本质是 “收入损失险”，原理很简单，

就是患了符合合同约定的大病，保险公司给一大笔钱。

这笔钱我们可以自由支配，可以用来治病、出国理疗、恢复身体，购买保健品等。

由于重疾险结合了金融、法律、医学的内容，产品过于复杂了，普通人根本就没有辨别产品好坏的能力....有哪些好的重疾险推荐，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国保险公司热门重疾险排名！

授人以鱼不如授人以渔，下面我就通过五步，手把手教会你挑选重疾险。

第一步：保不保身故？

简单来讲，根据是否含有身故责任，可以将重疾险划分为“储蓄型重疾”和“消费型重疾”。

储蓄型重疾：

保终身的，带有身故责任。比如说一份 50 万保额的重疾险，

即使一辈子没有患上重疾，但就算自然身故也能获得 50 万赔付。

人终有一死，这类产品无论如何都会100%获得保额。得到的保额也会高于所交的保费，所以可以简单理解为储蓄型，保费没有花费掉，最终是储蓄升值了。

也正因为如此，这些产品会非常贵，

如常见的平安福、泰康健康百分百C、国寿福、人保福等。

消费型重疾：

没有身故责任，只会保障疾病，没有身故责任。如果一辈子都没有患上重疾，我们交的保费就相当于消费光了。

提醒一下，消费型重疾可以保障定期，也可以保终身。

这类产品由于去掉了寿险的保障，所以保费会非常便宜。

个人认为，消费型重疾是非常适合于普通家庭的。不能认为保费是“打水漂了”，

买保险就是一种消费行为，既然享受了保障，付出保费是理所当然的。

就像你请了一个保镖，不能因为保镖没有帮你挡子弹，就不发工资了吧。

小结：

当然，这两类产品没有好坏对错之分，可以根据自己的预算和偏好按需选择。

第二步：重疾险保什么？

通过第一步，我们大致知道了自己要选择的类型，

要么就是身故 + 重疾打包的储蓄型重疾险，要么就是消费型重疾险。

那么除去身故责任，我们主要看看重疾险到底保什么？

重疾险的核心就是疾病，目前行业对病种主要分成 “重疾” 和 “轻症” 两大类：

重疾：危及生命的疾病，治疗过程花费巨大

轻症：不会危及生命，花费不大

1、关于重疾病种：

在 2007 年，保险行业协统一制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，对各大保险公司疾病进行了统一。

所以无论是 80 种重疾，还是 100 种重疾，前 25 种病种各家保险公司定义都是相同的。

法定的 25 种重疾，在所有理赔的案件中，

已经占到了所有重疾险理赔的 95% 左右，可以说是重疾险的核心。

所以不能简单粗暴的理解，重疾险保的疾病种类越多越好，

不能说保 1000 种疾病的一定比保 25 种疾病的就好.

因为许多疾病很有可能百年一遇，比如埃博拉病毒、疯牛病等，这些病种可能是凑数的.....

2、重疾险轻症保障：

保险行业协会只对 25 种重疾进行了统一的规范和确定，

对轻症没有统一的标准的，也造成不同公司对轻症的数量与种类都有一定的不同。

这里面就存在一定的猫腻，不同公司差异很大。

我们一定要重点留意是否含有高发轻症，尤其是轻度脑中风、不典型心肌梗塞等。

小结：

绝大部分人看重疾险的病种，都看不出来所以然来，

深蓝君建议大家重点关注轻症部分。或者有家族病史，也可以重点关注家族病史的疾病。

想进一步了解的朋友，可以参考我的文章：

深蓝保：最新重疾险病种详解，为什么保100种不一定比80种好？

另外如果预算实在有限，消费型重疾险有的可以不投保轻症，这样价格会更便宜。

第三步：重疾险怎么赔？

通过上面的文字，我们读懂了重疾险的逻辑，得了病就拿钱，很多销售人员也在说重疾险确诊即赔，可事实远远复杂很多。

真相也不难，重疾险理赔准确的说是符合合同约定才能赔，那么重疾险合同是如何约定的呢？

我以涵盖绝大部分理赔的前 25 种重疾进行分析，基本可以分为 3 类：

确诊即赔：3 种

实施了某种手术才能赔：5 种

达到某种状态才能赔付：17 种

所以说重疾险并不完全是确诊就赔，

还有一些疾病需要实施了特定的手术，还有一些需要达到一定的状态。

第四步：要不要返本？

有的朋友在购买重疾险时，会认为到 80 岁的时候能返还保费的保险，

一定比不返还的好，理由很简单，保险公司白给钱，只有脑子坏掉的才不要....

真相真的是这样吗？

下面我以天安爱守护为例，看看附加返还和没有返还到底有什么差别：

我们可以看到，选择在不同年龄返还，保费相差非常大。

如果要在 66 岁返还，每年保费要比不返还多交 6550 元，折算下来增加 52%。

天底下没有免费的午餐，返还型重疾险的本质是：

我们多交了很多的保费，然后保险公司拿去进行理财，几十年后把其中一部分返还给我们，而且收益并不高。

从另一个角度来看，其实我们可以把这 6000 多块用来加大 50% 的保额，或者用来购买医疗险、寿险、意外险。

个人认为，这样花钱会有意义得多。

小结：

本来重疾险已经够复杂了，如果再考虑分红、返本的因素，普通消费者根本就没有辨别的能力。

我建议大家：保障归保障，理财归理财。

不要想着通过重疾险实现理财的目的，这些产品多数是理财和保障两者都难以兼顾。

推荐阅读：

深蓝保：深度测评：12款返还重疾险对比，有病治病无病返本，值得买？（平安福满分/国寿爱无忧/爱守护2019）

第五步：保额选到多少？

我一直都在强调一个买保险的理念：买保险就是买保额。

因为重疾险的本质是收入补偿，所以保额太低根本是没有意义的。

下面是2019上半年，部分保险公司公布的理赔数据：

大部分保险公司重疾险的件均保额在10万左右，

试想一下，在物价飞涨的今天，买了 10 万元保重疾险又有什么意义呢？

建议重疾险的保额都至少 30 万起步，如果生活在一线城市，或者期望获得更好的补偿效果，那么建议保额至少 50 万。

预算不够，没法承担那么高的保额怎么办？深蓝君建议你有如下几种方式：

消费型重疾险：消费型重疾险没有寿险责任，也没有储蓄的作用，所以保费非常低，预算有限的可以购买消费型重疾险，确保保额足够高；缩短保障期限：还可以缩短保障期限，没必要追求保终身，可以选择保到 60 岁或者 70 岁，这样保费也会大幅度降低；增加缴费年限：可以选择 30 年缴费，这样相同的保费可以承担更多的保额；选择一年期重疾险：或者选择续保条件好的一年期重疾险进行搭配组合。

小结：

重疾险保额非常重要，千万别为了追求大公司、追求多次赔付、追求保费返还等;

而去牺牲保额。而且保险是多次配置的过程，没有必要追求一步到位。

如果你还想了解更多关于重疾险知识介绍，或者挑选一款高性价比的重疾险，

欢迎在深蓝保微信公众号回复：重疾险。

③ 重疾保险怎么买划算

对于预算不足的人群，建议购买消费型定期重疾险；预算充足，可以考虑返还型终身重疾险；如果预算不多也不少，建议优先考虑消费型终身重疾险。

对于重疾险，追求高保额，不仅是追求一种心理上的慰藉，更是决定了未来风险承担能力的上限。在面对未来未知的健康风险及通货膨胀等因素时，没法预料自己可能得什么病、什么时候得病、要花费多少费用的情况下，足够高的保额才能尽可能地覆盖到所有可能性，加大保障的力度。

一般而言，在常见的重大疾病中，恶性肿瘤（癌症）算是最严重的一种，其平均治疗康复费用约为十二万至五十万元。这种情况一个人一辈子最多也就一两次，并且年纪越大越容易得病，医疗花费往往是巨大而难以承受的，并且后期的康复及收入的终止都会带来很大的经济压力。

因此，建议保额的选择至少要在30万-50万之间，如果预算充足，可以选择更高的保额，因为重疾治疗费用只是保底费用，预算充足还应该考虑到恢复期费用（营养费、赔护费）；以及因病无法工作造成的正常收入损失费用。市面上很多优秀的重疾险产品，中症赔付2次，比例可以走到60%，轻症赔付3次，比例也30%起步，保费也不贵，有兴趣可以移步这里：《重大疾病保险价格表，哪款重疾险最便宜 》

市场上的保险种类很多，想要了解更多防癌险的产品可以咨询奶爸保，奶爸保一直保持着客观、中立的态度，秉持创新、发展的理念，重新定义投保体验，为用户提供专业的保险咨询和保险答疑，让用户更加了解保险。

④ 为什么要购买重疾险，购买重疾险原则

重疾险在四大险种里面保费比较高，但也是非常有必要配置的，因为治疗重大疾病的费用非常高昂，而重疾险恰巧能帮我们规避这个风险。

更加详细的内容，可以看看这篇文章：《最全解读：重疾险是什么？到底有什么用？》

那么挑选重疾险的时候有什么注意事项吗？奶爸归纳了以下几点：

1. 保额要够

如果保额不够高，重疾险不足以覆盖治病支出，还是会造成经济压力。

但是保额太高也不好，那样保费就比较贵。

奶爸认为在保费预算范围内，重疾险保额越高越好，建议30万起步，50万较合适。

2. 先大人后小孩

很多家长朋友有个误区，就是什么都孩子优先，就连保险也先给孩子配置。

其实这样是不正确的做法，因为父母才是孩子最大的保护伞，如果大人倒下，孩子有再好的保险也没用。

家庭配置保险时，要优先给大人买，预算充足的话可以给孩子也买上。

3. 健康告知要如实回答

重疾险对被保人的健康要求比较严格，投保时一般需要进行健康告知。

奶爸提醒，健康告知务必要遵循如实告知原则，问到的要认真回答，没问到的不必主动告知。

⑤ 如何正确购买重疾险

重疾险作为健康险的一种，主要是为了转移大病风险损失。想了解健康险的投保攻略的小伙伴，可以戳这里。《健康险的投保攻略，这几招一定要收藏！》

那么，重疾险应该怎么买呢？

1.基础保障是否全面

一般重疾险基础保障都涵盖重疾、中症以及轻症。

如果我们选择投保重疾险，基础保障最好包含以上三项，这样可以让保障更为全面，对被保人更为有利。

2.可选责任选择是否灵活

一般重疾险都有可选责任，除了常见的投保人豁免，最好有癌症二次赔付、心脑血管疾病二次赔付等。

3.保额是否足够

保额是投保人投保时选定的，对于重疾险奶爸建议保额越高越好，不过保额越高，费率也会相应增加，选择的时候要考虑预算。

4.重疾是否有额外赔付

重疾额外赔付相当于赠送保额，如果产品有这一约定还是比较不错的。

5.投保先大人后小孩

现在有很多父母会给孩子买重疾险，自己却没有任何保障，其实这一做法是本末倒置的。

因为父母才是孩子最大的依靠，如果家长缺失相关保障，一旦遭遇不幸，孩子根本无法继续独立生活，更不要说继续交保费啦。

奶爸总结：

总的来说，买保险是一件相对复杂的事情，要注意很多问题。

⑥ 重大疾病保险怎么去购买才能算是最佳的选择呢，因为手中的资金不是很宽松，特此求教

购买重大疾病保险并不是贵的就是好的，但是保险范围一定要广，保险额度要高，这样才能抵挡目前疯涨的医疗费用，你说是不是这样的情况啊，所以我们要利用手中最少的钱买更多的保障，能够达到我们要求的也只有阳光保险健康随e保了，让我们来看看他的保障范围吧，可以保障多达四十二种疾病，这几乎包括了当前高发的重大疾病，像什么恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等还包括埃博拉病毒感染、系统性红斑狼疮、慢性呼吸功能衰竭等多数重疾险不保的重大疾病。加上他还专门为未成年人单独设立了包括常见儿童重疾的41种重症疾病，当被保险人年满18周岁后，即自动升级为成人42种重疾病种提供保障，让众多想为孩子投保的家长更加省心了。这款产品的净保费定价不含任何附加费用，将保费降到最低，相比同类产品保费降低30%左右