个人理财目标制定应遵循的步骤

1. 个人理财规划的流程是什么

第一，制定理财目标。对此应有很多方面的考虑，首先这个理财目标要量化，比如说要买一个房子，这是不是一个理财目标？这不是。要买一个价值多少钱的房子，要三年以后买房子，还是明年就要买房子，这才是一个理财目标，就是说要量化，要有一个时间的概念。同时，你还可以想象一下，住在这个房子里会是一个什么样的状况，这样有助于实现你的理想目标。真正的理财目标是一个量化、有期限的目标。 第二，回顾自己的资产状况。什么叫回顾资产状况？就是看一看你到底有多少财可以理。一个是你过去有多少资产，再一个你未来会有多少收入，这都属于有多少财可理的范畴的问题。看一下你的资产是不是符合自身的需求，你的资产负债是不是合理，是不是还可以利用一些财务杠杆让自己的财务结构更加合理，这都是回顾资产状况。 第三，了解自己的风险偏好。有人说自己是一个很保守的人，有人则会说自己是一个非常进取的人，你如何才能正确评价你的风险偏好呢？有三个方法，首先要考虑你的个人情况，有没有成家，有没有供养的人口，支出占收入的多少。如果你有一个孩子，你的投资行为还是非常进取非常高风险的，只能说明你没有清醒的认识，因为要负担的家庭责任已经不一样了。其次，考虑投资的趋向。比如说你在股票方面非常在行，你在投资方面是非常进取的人等等。最后，还要考虑个人性格的取向。不同性格的人在面对一些事情的时候，会做出截然不同的选择，性格也决定了人们在理财过程中会有哪些行为。 第四，进行合理的资产分配。这个资产分配是战略性的，是在非常理性的状态下做出的资产分配，不能今天突然听朋友说一个股票非常好，就把所有的资产都放在股票上。应该首先把资产做一个很好的分配，比如说从战略的角度讲，只拿30%的资产做股票投资，不管别人怎么说，就固定在30%，20%的资产放在银行里，这就是一种战略性的资产分配。 第五，进行投资绩效的管理，根据市场的变化做调整，如果您对我的回答满意，请点击关注，谢谢！

2. 简述个人理财目标的制定

要看你资金多少，少于5万，哪就买工行的灵通快线年息1.3%随时可取，有一天算一天，如大于5万那也可买短期的理财产品，有一个月，半年，一年，比定期要取方便些，要常期的话，就买点债券型开方基金，风险小些，但好的话收益是不错的。

3. 个人理财的步骤有那些

我们知道公司、单位、机构的财务管理称为企业财务管理，因而对于个人（家庭）的财务管理可称为个人财务管理－－－个人理财（personal finance）。
个人理财实际上就是通过对家庭生活目标的实现,人生目标的实现进行的财务计划.
银行的
银行的个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。
一般情况先要解决缩减开支的问题.不要用银行贷记卡,减少刷卡消费.用你的月收入-固定支出-适当的备用金的剩余金额存入银行.每月存固定金额零存整取，强迫存钱.目前是初步积累,资金量小谈不上投资.零整到期后可转整存整取,可根据当时情况购买国债,基金等这些风险都不大.建行有些基金都很不错,收益颇高.

个人理财＝人＋钱
我们每个人的一生，从生到死都要与钱打交道；因为，钱是我们生活的必需，人的衣、食、住、行离不开钱，我们每天都在自觉或不自觉地运用和处理着钱财，这就是个人理财。
在个人理财方面，每个人都有每个人不同的做法：有钱人有有钱人的理财方式，没钱人有没钱人的理财方式；有的人把自己的个人财务管理的很好，有的人把自己的个人财务处理的较差；有些人有计划、有意识地进行个人理财，有些人则糊里糊涂地使用钱财。但这些也都应算是个人理财。
如果，对个人理财下个确切的定义：个人理财就是对个人（家庭）的财务进行科学的、有计划的、系统的全方位管理，以实现个人财产的合理安排、消费和使用，有效地增值和保值。
简单地讲个人理财就是处理好自己的钱财。
金钱财富，生不带来，死不带去，人活着就要好好地利用钱财，为人服务，科学地个人理财将使您生活的更美好！

4. 如何制定个人理财计划

确定目标。定出你的短期财务目标（1个月、半年、1年、2年）和长期财务目标（5年、10年、20年）。抛开那些不切实际的幻想。如果你认为某些目标太大了，就把它分割成小的具体目标。

排出次序。确定各种目标的实现顺序。和你的家人一起讨论，哪些目标对你们来说最重要？
所需现金。计算出要实现这些目标，你需要每个月省出多少钱。

个人净资产。计算出自己的净资产。请参考另一篇指南，如何计算个人净资产。

了解自己的支出。回顾自己过去三个月的所有账单和费用，按照不同的类别，列出所有费用项目。对自己的每月平均支出心中有数。

控制支出。比较每月的收入和费用支出。哪些项目是可以节省一点的（例如下馆子吃饭）？哪些项目是应该增加的（例如保险）？

坚持储蓄。计算出每个月应该存多少钱，在放工资的那一天，就把这笔钱直接存入你的银行账户。这是实现个人理财目标的关键一环。

控制透支。控制自己的购买性购买。每次你想买东西之前，问一次自己：真的需要这件东西吗？没有了它就不行吗？

投资生财。投资总是伴随着风险。如果你还没有足够的知识来防范风险，就应该购买国债和投资基金。

保险。保险会未雨绸缪，保护你和家人的将来。健康险非常重要，如果你失去工作能力，就无法赚钱。财产保险对家庭财产占个人资产比重较大的人尤其重要。试想一下，如果遭受火灾，重新购置服装、家具、电视等等，总共需要多少钱？（80后保险理财建议）

安家置业。拥有自己的房子可以节省你的租金费用。现在就开始为买房子的首期作准备吧。

5. 个人理财该怎么制定计划

个人理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。这个计划非常长，有三个核心意思：第一，财务资源，要清楚自己的财务资源有哪些；第二，生活目标，要对自己的生活目标有清醒的认识；第三，要有一系列统一协调的计划，要保证所有的计划不会冲突，协调起来都能够实现。核心内容就包括保险计划、投资计划、教育计划、所得税计划、退休计划、房产计划。用现金流的管理把所有的计划综合在一起，协调所有的计划，并让所有的计划都能够满足你的现金流，这就是个人理财的核心内容。

6. 如何制定个人理财目标

个人理财目标的制定，首先要明确理财的时间、数字等;其次要按自己所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等具体情况制定;其次，要符合自己人生各个阶段的要求;
个人投资理财目标最好长、中、短期目标相组合，同时产品的选择要需要通过不同时期的需求做选择。
长期的投资理财，我们可以选择黄金、保险、银行定期储蓄等，重点在于积蓄，确保未来的生活能够有基本的保障，尤其是在退休后的时期，能让自己的日常生活开支得到保障。
中期的投资理财，可以选择可以适当选择一些货币基金、银行活期储蓄、互联网理财产品等，重点在于保值增值，比如子女的教育资金，家庭购房的需求等。
短期的投资理财，可以从当前的日常开支，短期应急资金，闲置资金等转换为投资形式，选择一些短期的投资理财产品。
个人理财目标制定好后，不是就一成不变了的，而应根据实施的情况、具体的环境背景，适时地作相应的调整，以达到最切合自身实际的要求。最好每隔一段时间(如一年)，对自己原来所制定的理财目标进行一次修正，毕竟市场和时间的改变，一些突发的情况可能会使原本的投资理财计划变得不可行。

7. 制定目标应遵循什么步骤及坚持哪些基本原则

设定目标的步骤和方法
1)热切的期待和欲望？ 问自己：“真的很希望得到吗？”强烈的愿望是人类一切活动的原动力。欲望越强烈，决心越大，而自己也才愿意付出代价。
2)目标必须是明确的，可达到的，可以衡量的? 只有明确而具体的目标才可衡量，而只有可衡量的目标才可能达到。否则只可能是笼统、空泛的无意义的大话而已。
3)把目标写下来 当你在书写时，你的思维活动在记忆中产生一种不可磨灭的印象，它告诉你的潜意识：这是真的。我不相信我的记忆，我只相信我的笔记。
4)问自己：“为什么要实现这个目标”写出实现这个目标的理由，好处和意义 理由或好处越多越好。这样做，有助于发现、认识目标的必要性和重要性，从而增加实现目标的紧迫感，获得强大的驱动力。
5)规定实现目标的期限 没有期限，就等于没有目标，就永远达不到成功的彼岸。期限，是衡量目标进展的尺度，是激发你向目标不断前进的动力。
6)分析你的起始点 没有理想，就没有前进的方向。没有起始点，就无从规划自己的航程；即使有了地图和指南针，仍然会无可奈何的迷失方向，只有明确自己现在所处的位置，地图和指南针才能发挥作用。分析起始点，就是弄清现在所处的环境和条件。
7)确认实现目标的障碍，并依“难度”设定优先顺序 人不是为了痛苦而活着，是为了幸福才活着，而痛苦却伴随着人生。确认障碍，是为；了有备无患，从容不迫。‘同时要记住：障碍是对我们的锻炼和考验，而不能阻碍我们的前进。每前进一步都会有障碍，实现目标的过程，就是克服障碍的过程。
8) 确认达到目标所需的知识和技能 为了实现目标而不断完善自己，作好知识和技能的充分准备。生命不息，学习不止。
9)确认对实现目标有帮助的人和团体 调动一切可以调动的力量和因素，来帮助自己实现目标。 10)找出克服障碍的方法 对关键性障碍应找出不少于五个解决方案，其他每个障碍都有有克服的办法。
11)制定实现目标的计划 一但定了目标及实现目标(克服障碍)的方法，就要制定每年、每月、每周甚至每天的计划。计划，就是目标分解一览表。
12)将你的计划付诸行动，立即去做 没有行动再好的行动也只是白日梦。不要拖延，不要“以后”，立即就做，现在就做。
13)将目标视觉化 想象目标实现以后的情景，将自己沉浸在成功的快乐中。描绘一幅明晰的胜利景象，激发现实目标的动力和克服障碍的决心。
14)以坚定的信念支持你的目标 任何事，只要你持续的放在脑中，就可以成为你想要的模式。用钢铁般的意志坚信自己会成功，不承认失败的可能性。不迟疑、不害怕、不退缩。决不，决不能放弃。放弃就是失败。
15)不断的向自己提出更高的目标 你的目标越高，你的眼界就越宽阔，你的世界就越大，你的思想也就越积极。更高的目标，能催人奋进。你完成的每一个目标和为达到目标所做的每一件事情，都须指向你的人生目标。

8. 个人理财规划主要有哪几个步骤

首先你要明确自己手头上的闲置资金，选择合适的理财方式去打理，盲目理财或是扎堆放在银行是得不偿失的，理财方面有什么问题的话可以问我

9. 个人理财如何正确制定理财目标

作者：清致（辛渐伤）

来源：财大师

个人理财目标分2种，必要目标和期望目标。必要目标是指在正常的生活水平下，必须要完成的计划或者满足的支出；期望目标是指在保证正常的生活水平情况下，期望可以完成的计划或者满足的支出，今天优金超小U教大家如何正确制定个人理财目标。

制定个人理财目标需要遵循的原则

1、制定理财要具体，要贴切实际

比如有人定目标就是“我要赚很多钱，我要变富婆”，这种理财目标是不行的，没有可操作性，那么比较好的做法就是“我要存10W、我要准备15W的房子首付”，这样有了具体的数字目标我们就可以指定详细的理财计划。

2、指定理财目标要限定期限

比如，我要在2年内存够10W、我要在5年内买房付清首付15W。

3、指定理财目标要结合自身情况

比如你要在2年内存款达到10W，那么你每月至少存下4000元，如果你是上班族，没有其他收入来源，那么你要结合你目前的工资收入情况，减去你生活必要的一些开支，剩余的能存多少钱，就非常清楚了。

4、制定理财目标要制定先后顺序和主次关系

比如男性大学毕业后，他的近几年理财目标可能就是存款买房、接着可能就是结婚开销、买车开销，这算正常的顺序。但如果你上学欠的学费还没还清，或者是买房负了债，那你如果近期目标制定了要去欧洲几国游的旅游目标那显然不合适，毕竟去国外旅游开销也是非常大的。

5、制定理财短期目标、中期目标、长期目标要同时进行。

试想下，如果你是男性，现在22岁，刚大学毕业，负债1W学费，将来要买房买车、结婚生子、子女教育、养老等，那么我们的短期理财目标可以制定为还清1W学费、中期理财目标可能是买房买车，长期理财目标可能就是子女教育经费预存和养老存款。

财大师个人理财小贴士

1、目标一定要具体的、可数字量化的、贴切实际且可实现；

2、可根据时间和外在条件灵活调整；

3、同级别的理财目标应该没有矛盾也不冲突，但要注意优先级和主次之分；

4、一定要列出理财详细规划和执行方案来实现；

5、实现这些理财目标时的花费成本要控制到最低。