『壹』 双十定律是什么意思
所谓“双十定律”，指的是“保险额度不要超过家庭收入的10倍”，以及“家庭总保费支出占家庭年收入10%为宜”。
比如一个年收入10万元的白领人士，同时也是一家之主，那么他的寿险保障总额度可简单界定在100万元以下，有能力的就买足这100万元额度，没有能力的就可以减半(配偶也有相当收入的话)，不放心的可以买到七成。
而一个年总收入15万元的家庭，所有家庭成员每年用于寿险保费支出的，简单来说控制在8%~10%为宜，多了就会增加支出压力，影响其他的消费和投资，过少就无法达到足够的保障需求。
『贰』 保额是什么意思求大神指点
你这个保单是投保的什么保险的保单？
不知道是不是这个意思
指的是“保险额度不要超过家庭收入的10倍”，以及“家庭总保费支出占家庭年收入10%为宜”。我们可以通过“双十定律”的保险原则，对个人乃至整个家庭的保险规划进行科学、合理、有效的订制与评估。
如果保险花费超过年收入10%，比重过高的话，则会对生活质量产生影响；投入过少的话，保额不会太高，就很难保证风险发生时，所得到的赔偿金能够抵偿损失。“当然家庭保险‘双十定律’在实际运用中，上下浮动5%以内均为正常的区间。”
2、双十定律最重要的险种选择和搭配
有人提出，“双十定律”不一定能实现。举例：如果家庭年收入5万元，根据“双十定律”，该家庭的保额为50万元，保费支出为5000元。5000元的保费实现50万元的保额是不可能实现的。
就以上问题小编表示，“双十定律”是可以通过合理的险种配置进而实现的，如果家庭年收入为5万元，每年支出5000元保费想要实现50万的保额，完全可以通过定期寿险或消费型保险搭配购买来解决。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
『叁』 家庭保险的购买原则是什么
1、应该优先为家庭支柱配置保险
很多家庭在配置保险的时候，会选择优先为老人和孩子投保，因为老人和孩子抵抗力差容易生病，其实这样是不合理的，投保更应该以家庭支柱优先，万一发生了风险，出现了意外，也能有足够的经济保障来支撑家庭，不至于让家庭瞬间崩塌。
为孩子投保，不应该先考虑教育险
孩子的教育问题一直是家长们所比较关心的问题，为了保证孩子能有一个持续良好的教育环境，很多家长会先给孩子配置教育金，其实这也是不正确的投保方式，给孩子购买保险应该先购买重疾险、医疗险和意外险，再在此基础上购买教育金。
根据研究表明，意外伤害是造成我国14周岁以下孩子死亡的最大凶手，而如果一旦不幸罹患了重疾，高昂的重疾治疗费用也会给家庭带来沉重的家庭负担，是多数家庭都难以承担的，所以给孩子投保时要分清楚主次。
要科学合理地配置保险
很多人在购买保险时喜欢询问身边的亲朋好友有没有配置什么保险，其实并不是所有的保险都适合自己，大家在购置保险时应针对自身的家庭情况，按需进行购买，如果更看重给家庭成员提供风险保障，那消费型保险可能要比分红型保险更为适合。保险也并不是买的越多就越好，比如说医疗险不会叠加理赔，如果购买了足额的医疗险，就没有必要再浪费钱买同类型的保险了。
配置保险时，可注重双十定律
保额并不是越高越高，保额越高，意味着保费就越高，可能会给家庭带来一定的经济负担，如果保额太低，那么起到的保障作用又有限，所以购买保险时可以根据家庭经济情况量力而行。
『肆』 根据家庭保险双十定律,最好的家庭保险额度是
所谓“双十定律”，指的是“保险额度不要超过家庭收入的10倍”，以及“家庭总保费支出占家庭年收入10％为宜”。
比如一个年收入10万元的白领人士，同时也是一家之主，那么他的寿险保障总额度可简单界定在100万元以下，有能力的就买足这100万元额度，没有能力的就可以减半（配偶也有相当收入的话），不放心的可以买到七成。
而一个年总收入15万元的家庭，所有家庭成员每年用于寿险保费支出的，简单来说控制在8％~10％为宜，多了就会增加支出压力，影响其他的消费和投资，过少就无法达到足够的保障需求。
『伍』 谁知道买保险的双十定律，我还是第一次听说啊
我在恒基新理财网站了解到家庭保险“双十定律”是指：家庭保险的恰当额度应为家庭年收入的10 倍，保费支 出的恰当比重应为家庭年收入的10%。
『陆』 家庭保险“双十定律”靠谱吗
在进行家庭保险设计时，一个保险原则——“双十定律”常常被提及。什么是“双十定律”，它靠谱吗？有的人认为挺靠谱，又有的人认为这个定律不一定符合实际。
就这一定律，记者邀请了我省专业保险人士做了专门的解读，以供大家参考。
实际运用可上下浮动5%以内
论及风险，保险是不能不谈的工具。若家庭成员特别是家庭支柱不幸突然离世，从不同程度上都会给亲人的生活带来影响，例如贷款尚未还清，或者家庭的其他成员没有工作及收入，或者孩子成长教育等等，这些生活困难，其实都可以通过保险来转移风险。
但是买多少保额，负担多少保费才恰当呢？综合理财专家的意见，“双十定律”是很好的参考原则。
所谓“双十定律”，指的是“保险额度不要超过家庭收入的10倍”，以及“家庭总保费支出占家庭年收入10%为宜”。消费者可以通过“双十定律”的保险原则，对个人乃至整个家庭的保险规划进行科学、合理、有效的订制与评估。如果保险花费超过年收入10%，比重过高的话，则会对生活质量产生影响；投入过少的话，保额不会太高，就很难保证风险发生时，所得到的赔偿金能够抵偿损失。“当然家庭保险‘双十定律’在实际运用中，上下浮动5%以内均为正常的区间。”太平洋寿险福建分公司保险专家说。
比如，一个年收入10万元的白领人士，同时也是一家之主，那么他的寿险保障总额度可简单界定在100万元以下，有能力的就买足这100万元额度，没有能力的就可以减半(配偶也有相当收入的话)，不放心的可以买到七成。
而一个年总收入15万元的家庭，所有家庭成员每年用于寿险保费支出的费用，简单来说控制在10%左右为宜，多了就会增加支出压力，影响其他的消费和投资，保额过少则无法达到足够的保障需求。
仅三成人遵循“双十定律”投保
从以上看，“双十定律”对购买保险具有很大的指导意义，但在现实操作中，将该定律用于实践的并不多。据调查，我国仅三成人买保险遵循了“双十定律”。为何这一定律在实践中被冷落了？保险专家认为，这是有的人对“双十定律”理解不深入，导致了这一状况的出现。
有读者提出，“双十定律”不一定能实现。读者举例：如果家庭年收入5万元，根据“双十定律”，该家庭的保额为50万元，保费支出为5000元。5000元的保费实现50万元的保额是不可能实现的。以上保险专家指出，其实“双十定律”是可以通过合理的险种配置进而实现的，如果家庭年收入为5万元，每年支出5000元保费想要实现50万的保额，完全可以通过投保定期寿险或医疗保险来解决。
以30岁的王先生为例，公司白领，经常驾车出游，家庭幸福。他可投保5份定期还本型意外险，只需要每年交5980元，交10年，他除了享有保底50万的意外伤害保障之外，还可以享有驾车、乘私家车或水陆交通100万的意外伤害保障，若是乘飞机或遇上地震、洪水等自然灾害，保障则高达150万。这份保障伴随王先生到70岁，等他幸福生活到70岁，保险公司会一次性退还王先生所缴保费的110%。
通过以上案例不难看出，王先生一年仅投资年收入的12%，就获得了最高年收入30倍的保额。因此“双十定律”是可以实现的，关键在于险种的选择与配置。
险种配置要与年龄段相匹配
有的读者认为，按照“双十定律”配置的家庭保险规划就一定合理。保险专家指出，这种说法是比较片面的，家庭保险规划是否合理，还要看配置的险种与当前的人生阶段是否匹配。人的一生可分为成长期、单飞期、筑巢期、满巢期、空巢期、养老期等六个阶段，对应的年龄段分别为0~18岁、19~25岁、26~30岁、31~55岁、56岁~60岁、60岁以上，不同的阶段特点不一样，主要的开支项目不同，保险的保障需求侧重点也不一样。
比如，陈先生35岁，处于人生的“满巢期”，即上有老、下有小，生活负担最沉重，事业也是高峰期，之前没有购买过保险，年收入20万元。按照“双十定律”，他每年要拿出2万元购买200万左右的保额。
其实这样的保险配置过于简单，没有考虑到家庭其他成员的保险需求。其实家庭中每个成员的风险都不仅仅是个人的风险，也伴有家庭的风险，比如孩子未来的教育，夫妻双方未来的养老和医疗保障等等，都应该进行综合考虑，合理地进行保障分配。
『柒』 购买保险的双十法则图
保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。
购买保险人的顺序：先给家庭经济支柱投保、配偶、孩子、老人。
产品顺序：优先配置保障型产品（重疾、医疗、意外、寿险），其次为年金类（教育金
养老金）
产品类型选择：根据家庭经济状况（优先配置消费型再组合一些储蓄型的）
额度选择（双十原则）：以家庭年收入的10%作为保费总额，保额至少为年收入的10倍（具体要要根据家庭状况并依据需求分析找专业经纪人设计方案）
『捌』 什么是双10定律
我来补充
家庭保险规划的“双十定律”
论及风险，保险当然是不能不谈的工具。若你不幸突然离开人世，可能会让你亲人的生活发生问题，例如房贷尚未还清，或者家庭的另一半没有工作。那么你应该要投保寿险，但是买多少保额，负担多少保费才恰当？
综合理财专家的意见，“双十定律”是很好的参考原则。所谓“双十定律”，指的是“保险额度不要超过家庭收入的10倍”，以及“家庭总保费支出占家庭年收入10%为宜”。
比如一个年收入10万元的白领人士，同时也是一家之主，那么他的寿险保障总额度可简单界定在100万元以下，有能力的就买足这100万元额度，没有能力的就可以减半(配偶也有相当收入的话)，不放心的可以买到七成。
而一个年总收入15万元的家庭，所有家庭成员每年用于寿险保费支出的，简单来说控制在8%~10%为宜，多了就会增加支出压力，影响其他的消费和投资，过少就无法达到足够的保障需求。
家庭理财中形形色色的“3”
家庭理财生活中，我们还会碰到形形色色的“3”字，很多也都是要记牢的。
比如，对于普通家庭或个人而言，手中日常持有的备用金(包括现金和活期存款、货币市场基金)应为家庭平均月支出的“3”倍为宜。因为谁都会有个急事，比如一笔额外的大宗支出需求(生病住院的垫付费用)，或是突然被公司炒鱿鱼需要一段时间来寻找新的工作机会。这个理论上的“3”就来自于人们对于短暂失业期一般为3个月的考虑。依靠日常备好的这笔资金，足以鼓励你找寻下一个更好的工作机会。若你本身的现金流是特别不稳定的，则可以将这个倍数提高到“6”。
还有就是每月的房屋贷款月供不要超过你家庭月收入的1/3。这个我们可以从银行审核贷款额度的角度来看。银行在开展房贷业务时，除了考虑房产的价格多少，通常也会以每月房贷还款额不超过家庭所得的1/3作为重要的考量指标。对于个人而言，也应该运用这个数据来作为自己每月现金流入流出的安全警戒线。
再比如买股票，专业人士提醒：记住别超过“30”。因为虽说不能把鸡蛋放在一个篮子里，但篮子太多也不利于财富的积累。有专家做过统计，如果想通过炒股票获得较高收益，买股票最好不要超过30只。因为超过30只的组合，其平均收益与大盘基本没有区别，还不如去买更便宜且不用费脑筋的指数基金。
当然，用理财专家的话讲，无论怎样的法则，都还是要因人而异。但是当你刚刚涉足理财、尚无方向和自己的主意时，不如就先遵循这些主流又简单的法则，直接仿效前人总结过的经验，就可以达到基本的财务安全，开始稳健理财了。