分行储蓄存款风险控制措施

❶ 银行储蓄存款增长措施

银行储蓄存款增长的措施。就是加大力宣传力度。搞出多样化的产品来供顾客购买。

❷ 储蓄存款的风险有哪些

银行储蓄的风险就在于货币贬值的风险。
储蓄存款，钱存在银行，定期拿利息，这还能有风险吗？

从钱本身的属性来看，是有时间价值的，就是说随着时间的往前走，钱的购买能力是会不断下降的，这也就是常说的货币贬值，相信大家对此并不陌生，毕竟大家都会感觉到东西越来越贵了，钱越来越不值钱了。

说到存钱，大家首先想到的是把钱存到银行里，虽然会有利息，但要注意的是，银行给的那点利息是跑不赢通货膨胀的，所以我们不能寄希望于银行存款能够发家致富。所以可以理解为，银行储蓄的风险就在于货币贬值的风险。

储蓄存款特点是什么？
储蓄存款指为居民个人积蓄货币资产和获取利息而设定的一种存款。储蓄存款基本上可分为活期和定期两种。活期储蓄存款虽然可以随时支取，但取款凭证-存折不能流通转让，也不能透支。传统的定期储蓄存款的对象一般仅限于个人和非营利性组织，且若要提取，必须提前七天事先通知银行，同时存折不能流通和贴现。
中国邮政储蓄银行定期储蓄包括整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、定额定期等种类。也就是说定期存款与活期存款相对．定期存款的具体方式有：整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、定额定期等种类。
储蓄存款和定期存款区别很简单，储蓄存款包括短期，长期，定期存款有时间限制。
原来很多人认为把大部分钱放在银行，他们相信银行是不会倒闭破产的，不过现在，银行破产也不是不可能，从2015年5月1日起，《存款保险条例》正式开始施行。《条例》明确规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。其它金融产品不受保护，这就是说，如果银行破产，你在这家银行的理财产品，不管多少，都不会有全额赔付的。

❸ 银行业储蓄余额下滑采取什么措施

（一）加强资金调控，提高资产的流动性。一方面，要进一步加强服务，方便客户，多吸收低利率存款。要在扶持当地经济发展的同时，摸清资金的来源和去向，对客户搞好开户和结算服务，以吸收更多的对公存款。储蓄工作人员要不怕麻烦，热情主动地为客户办理活期储蓄，增强资金实力，努力降低存款成本。另一方面，要科学安排贷款、债券投资、回购的投资比例。贷款和债券投资等资金运营行为能够保持在相对匹配的状态，要根据储蓄的流入确定贷款规模，并安排备付资金进行投资运营。要注意资产和负债期限结构的合理配置，避免将短期资金用于长期用途或将长期资金用于短期用途，降低资产负债期限错配的比率，保持资产和负债的相对平衡。

（二）加强信贷风险管理，提高信贷资产质量。在加大信贷资运用，特别是加大中小企业投放贷款力度的同时，要建立新增贷款风险的防范机制。严格执行审贷分离制度，设置评估咨询，审批专班，强化事前风险控制；要进一步推行和完善抵押担保制；要试行信贷风险抵押金和违约金制度，对大额、高风险贷款实行信贷保险；要加强贷后管理，强化责任制，发现问题，及时处置；要加强信贷的授信管理，合理确定授信额度；要改善资产负债比例管理，以防范利率风险；要采取更灵活的贷款定价策略，给优质客户以优惠，以巩固自身的优良客户群。同时，切实加强不良贷款的盘活工作，多法并举，使不良贷款实现绝对额和相对额的双下降，达到《商业银行资本充足率管理办法》所规定的要求。

（三）加强利率管理，提高银行的存贷款定价、利率风险管理的能力。金融机构要严格执行调整后的基准利率和浮动区间，加强利率风险管理.

(四）加强人力资源管理，提高员工队伍素质。要提高利率风险管理意识。各金融机构应及时端正思想，做好宣传，让每个职工都认识到利率风险管理的重要性和迫切性，要不断强化职工对利率风险管理的认识，不断提高管理人员对利率风险管理的措施和管理手段。要加强对利率预测的研究力量。加强人才引进与培训，提高专业水准。要引进高学历、擅于数量分析的专业人才。

（五）加强中间业务开发，提高抗利率风险的能力。要大力发展中间业务，降低利差在银行收益中的比重，从而减弱利率风险的困扰。要大力发展保管、担保、结算等中间业务。发展中间业务要运用银行功能拓展代理性中间业务，如代理收付款、代理保险、代理资产保管业务；要培养专业人才，积极探索咨询评估等专业技术中介业务，如信息咨询、资信咨询、评估类咨询等。要发展经济咨询、代客理财、代客外汇买卖、一卡通、一柜通、一网通等新的中间业务。

❹ 储蓄存款风险如何防范

储户在选择银行存款的时候，不仅要考虑利息收益，也要注意风险，应针对各种可能发生的风险，运用一些策略对之进行防范。

1.违约风险的防范

通常，国有商业银行，或者规模和效益都相当好的区域性（全国性）银行，违约的可能性比较小。

如果你选择的是一家新兴的银行，或是农村信用社、城市信用社，则需要详细地了解该银行的经营状况。有些银行可以看其财务报表，则应认真地分析其财务状况，看是否有不良信号，不过一般个人存款很难获得这方面的服务。

储户在存款的时候还应注意，如果你所选择的银行在提取现金的时候有国家规定之外的条件，那么就应小心了，这种情况一般是银行流动资金有问题。

一旦银行信用出现动摇，发生储户挤提现金的情况，你就不能再犹豫了，应及早把钱取出，因为信用危机波及开来，银行可能因挤提导致破产。

2.利率风险的防范

要防范因为利率波动而造成的损失，储户应密切关注利率的变化和走势。

如果预计利率有下调趋势，则应该在利率调整之前将活期存款转为定期存款。如果你根据经验预计利率调整的时间会很长，也就是说利率在短期内没有调高的趋势，那么就应选择存较长时期的定期存款。

直接判断利率的变化有些困难，但并不是没有办法。一般利率的变化在其他经济现象上也能表现出来，我国的利率水平与物价水平即通货膨胀率的高低有着密切的关系。

通常，国家调整利率的依据是：当通货膨胀率升高时，相应地提高利率；当通货膨胀率下降时，利率也随之降低。中央银行什么时候调整利率我们不能确定，但是物价的涨幅直接关系到我们的日常生活，是可以感知的。通过对物价涨幅的关注，就能对利率水平作出判断，这样就能够有效地防范利率对存款造成的风险。

3.购买力风险的防范

通货膨胀使货币购买力降低的风险，一般是很难防范的。许多人认为，实物是不会贬值的，既然物价上涨，那么可以用购买实物的方式实现保值。其实这种想法是片面的。

首先，实物资产的保值指的并非是日常生活用品及家用电器。只有房地产及那些不动产，因其可买卖，能够在买入的一段时间之后再卖出，从而获得保值、增值的功能。一般的家用商品购入之后无法再变卖，不能起到保值的作用。

其次，无论怎么说，购物是一种消费行为，如果你买了一些自己现在不需要的东西，即便真的便宜，那也是一种浪费，还不如将钱存在银行里。这样，即使货币再贬值，但利息收入还是可以弥补一些通货膨胀的损失。

4.变现风险的防范

为了某事而急需钱，把存了很久但还未到期的一笔定期存款取出，这样你就丧失了部分利息。那么对于这种风险应该如何防范呢？

存款利率的高低与存款金额的大小是没有关系的，只与存期的长短有关。存款期限越长，其利率就越高，所获得的利息收入也就越多；相反，期限越短利息也就越少。所以如果有几张定期的存单，应付临时的急需时应该把最近刚存入的那张提前兑取，这样可以使存了较长时间、快到期的存款能在到期之后再提取，损失的利息也就相对少一些。

❺ 存款具有哪些风险

1．通货膨胀的风险。世界上许多国家在多数时期都存在通货膨胀的情况。通货膨胀是经济体在经济运行中最基本的一个特征。一般而言，银行的利息率都会低于通货膨胀率，因而人们的存款实际上是处于负利率的状态。

2．相对难积累。除非特别喜爱储蓄并且很有定力，否则一般人很难有较多的积累。很多人把钱存在银行，一方面觉得方便，另一方面又比较难以做到自律和不随便取用。通常人们会一边积累一边花钱，结果，许多年过去了，所积累的资金量并不是很多。尤其加上通货膨胀所造成的物价上涨，更可能觉得手头积累的钱不够多。再者，银行的利息回报率通常也是较低的。

3．银行也会倒闭。在中国，几乎没有人会怀疑银行也会倒闭。确实，银行比其他一般企业或公司较少出现问题，且通常由于银行关系到国家的经济和民生，因此，国家也会对重要的银行给予某种程度的支持。不过这并不是说，所有的银行都不会出问题和倒闭。尤其在国际化、市场化的银行业竞争中，银行经营有风险，存款也会有风险，优胜劣汰是正常的。在国外，有较多存款的人都非常重视和关注银行的财力和管理水平，以及一系列评估形成的银行等级信誉。

❻ 存款风险的存款风险的化解途径

控制负债规模，主要是存款规模。负债规模的盲目扩张已经对商业银行的经营产生了严重的负面效应，为了保证银行的正常经营，必须对负债规模进行必要的理性控制。
1）理性控制负债规模是限制负债成本、提高经营效益的需要。一般而言，盲目的负债扩张总是伴随着负债成本的增加，因为，在各家银行普遍存在负债扩张动机而社会现有可动员资金存量又为一定的情况下，任何银行为争取更大的负债份额，往往都不得不付出更高的代价。负债成本的增加必然意味着经营效益的降低。
2）控制负债规模是提高资本运用效率的需要。银行经营效益的大小，除受制于负债成本外，还取决于资本运用效率的高低。要提高资本的运用效率，就必须最大限度地减少闲置资金的数量，把信贷资金做最充分的盈利性运用。为此，商业银行不能不合理控制负债的规模。此外，合理的负债规模控制由于具有降低负债成本、提高经营效益和效率等功效，因此，它自然也有利于降低银行经营的风险。
3）对负债规模进行理性控制的实质就是确定最佳负债量。根据最佳负债量确定原理，商业银行对负债规模的理性控制至少应考虑以下两大因素：首先，负债成本与资产回报率差额的大小。负债成本的高低是相对于资产收益率的大小而言的，因此，对负债成本的高低不能做孤立的考察，必须结合资产回报率进行分析，视二者之间差额大小做出是否继续扩张负债规模的决策。 负债规模的理性控制只是科学的经营管理必须满足的基本要求之一，在合理控制负债规模的前提下，商业银行还必须注意负债结构的优化调整。
改善负债结构，主要是存款结构。要尽可能增加活期存款在全部存款中的比重，以降低变动成本，提高边际效益。要扩大无息负债，无息负债是办理汇兑、信用卡、汇票、本票结算过程中的在暂存款项，包括汇出款、结算保证金、应解汇款，对这部分资金的占用是无息的，比重虽小，不能忽视。 利息支出是存款成本最主要的构成部分影响利息成本的主要因素是存款利息率的高低和存款的结构。从各国的存款利率来看，主要有三种类型：
严格的管制利率，即商业银行必须严格执行中央银行或其他金融管理部门制定的各项存款利率；
浮动利率，即在不突破金融管理当局制定的存款利率最高限的条件下，商业银行的存款利率可以自行浮动；
自由利率，即商业银行可以自行制定存款利率，利率的高低由市场因素决定。
在第一种情况下，商业银行由于必须严格执行中央银行制定的利率水平，因此其在利息支出管理中的机动性和灵活性较小。在后两种情况下，特别是在自由利率的情况下，商业银行的存款利息支出管理则具有较大的余地。此时，在存款利率确定和利息支出管理上，商业银行既要考虑是否有利于吸引客户和是否有利于进行存款竞争，更要考虑自身的利息成本负担。那种不顾利息成本高低，一味通过提高或变相提高存款利率来进行存款竞争的做法是不可取的。
存款结构对存款的利息成本也具有重要影响。一般来说，定期存款利率高于活期存款利率，定期存款中，长期存款利率又高于短期存款利率。因此，若仅从降低存款利息成本的角度出发，商业银行无疑应提高低利率存款在存款总额中的比重，即多增加活期存款。当然，活期存款的比重也不能过大，否则对提高存款的稳定性、减少存款的流动性风险会产生极为不利的影响。 商业银行在存款风险管理中，要保持较稳定的存款规模和资金来源，减少存款的流动性风险，既必须与原有客户建立良好的合作关系，又必须挖掘潜力，争取新的存款人。其中最关键的是商业银行必须有一定规模的优质客户群。为此，商业银行在激烈的竞争中，必须在充分研究自己、竞争对手、市场状况的基础上，对自己的发展方向进行适当的定位，并制定相应的策略。在金融自由化的条件下，商业银行也能够自由选择自己的战略定位。
从业务发展区域来看，商业银行分为全球性(或区域性)银行和地区性银行。全球性商业银行一般要凭借其综合优势、较高的国际声誉、发达迅捷的信息网络，提供由"基础型"到"知识型"的大量的产品和服务：地区性商业银行往往要采取以地区为基础的战略，尽量满足地方的各种需求，并积极参与当地的开发项目等，而且在经营中经常同大的商业企业结盟，以增强其竞争力。
从业务特征看，商业银行分为全能型银行和专业型银行。前者业务领域广泛，涉及传统银行业务、证券业务、保险业务等，它们往往采用无差异化策略，通过提供多样化的服务来占领市场，或者只是对某些特定的客户提供服务，或只提供某些特定的产品和服务。后者往往采用差异化策略或密集性市场营销策略，增强自己的特色服务，集中资源投入最有利的领域，以竭力增强其在特定业务领域的竞争力。 推进存款业务创新、发展负债工具。存款业务创新使负债工具多样化，既能吸引公众，增加负债总量，又能减少存款风险，应作为我国银行提高存款质量的主要形式。存款创新可大致分为三类：
增强流动性的存款业务创新，即增强存款方式的流动性、变现性和可转让性；
增加服务便利的存款业务创新，即增加各种附加服务，便于客户存取款；
增加客户安全性的存款业务创新，即采取措施保障客户存款的合法利益不受损失。存款业务创新不是针对某一种风险设立的，主要是从市场经济和合法竞争的角度来考虑的，目的是减少风险，稳定存款。 如前所述，商业银行存款的最大风险是流动性风险。对于这种风险，商业银行除可通过增强资金实力、优化存款结构、规范存款竞争、提高资产质量等来防范外，还可通过参加存款保险来解决。

❼ 支行个人存款业务转型工作方案

目标：个人存款规模增长、存款高效营销工作常态化

措施：

1. 客户端-重点客群主动发掘：高价值客群（老年客群、公务员客群、事业单位人员、优质商户、私人企业主、拆迁人群）等、大众客户批量营销（近期存款流入、流出客户）、流量客户场景化营销（办理查询、汇兑、到期转存、利率咨询）、代发代缴客群营销；

2. 资金端-风险资金承接、代发资金留存、公私联动营销、；

❽ 地市银行公司业务存款如何开展风险滚动式检查

1. 个人定期存款按存取方式基本可分为：整存整取定期存款、零存整取定期存款、整 存整取定期存款、存本取息定期存款、教育储蓄存款等。其存取方式因类型不同面有所区别。
   （1）、整存整取50元起存，到期支取，可部分提前支取一次。存期为：三个月、六个月、一年、二年、三年、五年、六年。
   （2）、零存整取：5元起存，每月固定存入金额（由客户自定）一次，中途如有漏存，应在次月补齐，到期一次性支取本息的一种个人存款。存期：一年、三年、五年
   （3）、整存零取：客户在存款开户时约定存款期限、本金一次存入、固定期限分次支取本息的一种存款。1000元起存，支取期一般分为一个月、三个月、半年一次。存期分一年、三年、五年。
   （4）、存本取息：客户在存款时约定存款期限、整笔一次性存入本金，按固定期限分次支取利息，到期一次支取本金的一种个人存款种类。5000元起存，存期：一年、三年、五年。
   （5）、定活两便：客户在存款时不约定存期，银行根据客户存款的实际存期按规定计息。50元起存。
   （6）、个人通知存款：客户在存入时不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的存款。起存5万元，分为一天通知和七天通知
   （7）、教育储蓄：整存整取不扣所得税。服务对象：小学四年级以上的非义务教育的学生。存期一年，三年、六年。好处：不扣税，三个月以后提前支取时按定期利率计息，满三个月按三个月计息，满六个月按六个月计息。

2. 中信银行昆明分行存款风险滚动式检查 ，实施细则：

   （1）为提高内部控制管理水平，促进依法合规经营和规范操作，加强存款风险管理，防范欺诈、盗窃和挪用客户存款案件，根据中国银监会《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》和《中信银行存款风险滚动式检查操作规程（暂行）》，特制定本实施细则。

   （2）本办法所称“存款风险滚动式检查”（以下简称“滚动检查”）是指：对存款业务操作合规性进行的周期性检查，检查对象是对公结算账户中核算的本、外币存款。