Ⅰ 不同的年龄段有哪些理财方式
谈到投资、理财每个人都不陌生,投资理财在我们的一生中都占据着重要的位置。小编认为投资理财当然是越早越好,我们处于不同的年龄段,个人理财规划与目标都不相同,而对于不同年龄阶段的投资者理财方式也不同,下面汇商所网贷平台小编简单给大家总结一下。
一、刚刚工作、单身时期的理财计划。刚刚毕业步入社会,工作经验较少,工资也不会太高,一般花销会比较大,能剩下的闲钱较少。这个阶段理财,小编建议先考虑储蓄,先积攒本金,可以把钱放进余额宝里,收取利息,也是一种理财,同时可以了解一些收益相对稳定,投资风险小的理财产品,为下一个阶段做准备。
二、结婚后的理财计划。结婚后,首先考虑家庭建设方面的支出,例如:房贷、车贷等。必要支出之外,还是要拿出固定的钱进行储蓄,储蓄永远不能放弃。结婚后的理财规划重点要放在“开源节流”上面,减少不必要的开支,能省就省,因为要为下个阶段要小孩考虑。如果闲钱充足可以考虑投资基金,增加额外的收益。
三、教育子女时期的理财计划。子女的教育时期相当长,所以要做好长远规划,除了储蓄、依据自身情况可以适当投资股票和基金,但以家庭经济稳定为主,可适当减少高风险类的投资。同时可适当投资一些保险,例如:家庭健康险等。可以选择缴费少的保险类型。
四、家庭稳定、成熟时期的理财计划。这个时期一般在子女开始工作到本人退休阶段。这个阶段家庭经济、个人收入都进入了稳定时期,除了储蓄之外,可以继续投资股票和基金,可以考虑购买养老保险等。同时开始储备退休金,为下个阶段退休做好准备。
五、退休阶段的理财计划。退休后,我们的年龄也大了,对于投资理财应该以稳健、安全、保值为主要原则。减少对高风险理财产品的投资,应该多储备养老资金,为自己的健康预留资金等等。
总之,投资理财贯穿我们的一生,对我们的人生有很重要的影响,我们要了解到它的重要性,同时在不同的年龄段制定出不同的理财计划,合理的理财计划会让我们受益终生。
Ⅱ 不同年龄段的成年人如何才能理财
俗话说你不理财,财不理你,针对于人生每一个年龄段都是我们成长的过程,年龄越大越想着做一个理财的规划,在进入2018年说明90年代的人马上就要进入三十,也是开始懂得如何利用自己的资金去赚钱,财富规划是需要做出规划,那么不同年龄段的成年人如何才能理财?
人生不同的阶段有着不同的理财方式,当然我们在理财时要根据自身财富的情况而去理财,理财时要注重风险的存在,而且理财时要学理财常识,有利于在理财时赚取更高的收益,理财时长期性的,理财时间越长越赚钱。
Ⅲ 不同年龄段如何理财
不同年龄段的父亲们因为工作和生活重心的差异,有着各自不同的理财要点与投保技巧。在这个特殊的日子即将之际,为父亲送上一份精心准备的保险理财计划,“财富与健康”就是对他们最好的祝福。
30岁:投资股票 不忘保险
30岁左右初为人父,事业上处于打基础的起步阶段,面临房贷压力,同时要抚养子女……生活的压力袭来。
案例:周先生,33岁,月薪6000元;周太太月收入4000元;儿子2岁。周先生家的财产主要是8万元存款和近3万元的国债。自从孩子出生后,家里的基本生活开销逐渐看涨,孩子的教育投入也将逐年增加。还有20万元的房贷需要偿还。
理财建议:
周先生的家庭正处于成长期,风险承受能力属中等偏上。金融资产投资组合比例建议为:保障类寿险10%、组合存款和债券30%、股票基金及理财保险60%。
在保险方面首先要考虑意外伤害保险和大病健康保险的保障。其次,为了防止意外,还可选择保费便宜,消费型的定期寿险。
40岁:子女教育和养老
进入40岁的父亲需要承担的家庭责任日益增加:孩子要上中学和大学、父母看病的花销逐年递增……承受风险的能力相应走低,投资应相对保守。
案例:王先生,45岁,企业经理,月收入1.2万元;王太太月收入6000元,儿子12岁。现有15万元定期存款和5万元活期存款、15万元国债和市值20万元左右的股票。家庭月支出6000元左右。
理财建议:
在日常理财时,考虑到风险因素,高风险投资所占比例不要超过家庭总资产的15%。
银行存款中,应急准备金3万元可存为通知存款,随时可支用;定期存款7万元用于儿子每年教育支出,其中,3万元存一年期,4万元存三年期。
3年期国债5万元作教育基金;5年期国债10万元作为养老金准备。
股票投资减为10万元,作为有风险的收益增长点。套现的10万元用来投资基金,选择风险相对较小的配置型基金作为教育金;养老金因期限较长,风险承受能力稍强,可在配置型基金之外搭配部分股票型基金。
每年投入2万元左右的保费支出。选择健康险产品时,王先生可考虑终身保障型险种,这类险种既有保障作用,还具有长期投资回报、可灵活支配的特点。
50岁:投资求稳 重在医保
五十岁年龄段的父亲们事业有成,收入也大幅增长。由于风险意识的增强,他们开始寻求降低投资风险,积累养老资金,规划有质量的退休生活。
案例:何先生54岁,何太太现已退休,女儿24岁已工作,三人合计月收入约1.4万元。每月生活开销为4000元左右。全家现有定期存款6万元,活期存款3万元,国债10万元,保本基金5万元。
理财建议:
首先要保持较充足的流动资金作为基本储备。同时,在日后的工资收入和投资收益方面也应该以储蓄为主,维持足够的现金流量以应付可能出现的资金急需。
何先生可以投保一份可附加重大疾病的组合险,将基本医疗保险、住院补贴保险和意外伤害险等适合的保险产品纳入养老计划中,每年的保费支出控制在万元以内。
另外,如果希望在退休后达到比较理想的生活状态,可适当拓宽投资领域,如成长型投资基金、银行理财产品等,但对于高风险投资项目要相当谨慎。
Ⅳ 各年龄阶段的投资理财建议
90后积攒为主 选择理财方向 学习理财知识
80后积极理财但别盲目
80后年龄层正处于人生起步并且迅速上升的阶段,年龄层范围在22岁~31岁之间。根据专家针对各个年龄层所做的风险承受度的分析结果,可以得出“可承担风险=100-目前年龄”这一公式作为投资时的参考。也就是说,如果你的年龄是25岁,依公式计算你可承担风险是75(100-25=75),代表你可以将闲置资产中的75%投入风险较高的积极型投资中去,剩余的25%做保守型的投资操作,所以80后可采取比较积极的理财策略。但由于这一阶段人群投资理财经验相对缺乏,投资理财时积极但不能盲目。80后可以首先学习投资理财方面的知识,适当地进行一些股票方面的投资,丰富实战经验,同样也要学会选取优质的基金。
建议80后采取如下的理财组合:积极型投资(股票或者股票型基金15%+混合型基金60%)75%,稳健型投资(债券、储蓄存款、货币基金)20%,保障型投资(保险)5%。
70后家庭风险排在首位
根据“投资100法则”,对于年龄在32岁~41岁的人而言,资产的60%~70%可用于购买风险较高的股票或者股票型基金,剩余的可选择一年期以上存款、国债、债券基金、保本型人民币理财等较为稳健的品种。在市场不景气时,适当增加稳健型品种比例,可考虑将其中的40%~50%投资于稳健型理财产品。这个年龄段投资理财的经验相对丰富,可留10%的流动资金,专门应付短线投资或股市抄底,也可暂用来购买超短期银行理财产品,如通知存款、货币基金、短期人民币理财产品。
这个年龄段的人群承担着最主要的家庭责任,扮演着顶梁柱的角色,因此在考虑保险配置时的基本思路是充分考虑整个家庭的风险。首先考虑投保保障性高的终身寿险、定期寿险,并且需要较高额度的寿险,这样才能保障家人生活后顾无忧。此外,应考虑附加一定的意外险和医疗险。
该阶段投资者承受风险能力相对较大。从长远来看,也可考虑投资房地产,关注中低端地段商业店铺或住宅,这些房产的租客是市场中的主流,虽然每月租金可能只有1200元~1500元,但相对于30万元~40万元的资金投入,回报率还是相当可观的。
60后尽早做好养老规划
这个年龄层的人儿女大多长大了,他们可以更多地为自己的生活做些规划,也可更多向自身倾斜。这个阶段的人群最大的风险来自于疾病。此外,60后人群还需要考虑退休后的生活保障,养老规划也是必须要尽早解决的问题。
在选择养老产品时最好考虑能够看到固定收益的品种,以确保生活开支有所保障。这个阶段的人群需要尽早做好养老规划,大部分职工退休后享受的是社会统筹养老保险,退休后收入会大幅度下降,如何保持较高生活质量是思考的重点 。对此,60后人群可以选择既有固定收益又有疾病保障类的投资型保险产品,如分红险,这类产品虽属于投资类产品,但风险较低,通常具有保底收益,既可以对他们有一定疾病保障功能,又有增值的作用。
Ⅳ 人在不同年龄段应该如何理财
蒋老师观点:人在不同的年龄段,理财的策略不同,在年轻人的时候应该多储蓄、投资自己,等到了有了一定的资金实力,可以加大投资理财,等到了年长的时候,需要保持资金安全和稳定。阶段一:20~30岁——初涉职场的“月光族”首先要有理财观念。这个阶段的年轻人大多还处于单身或准备成家阶段,大多数没有储蓄观念,“拼命地赚钱,潇洒地花钱”是其座右铭。因此常听到有很多年轻人振振有词地说:“钱是赚出来的,不是省出来的。” 这道理大家都懂,但是赚钱需要有赚钱的本领,只靠埋头苦干是不行的,要学会让钱也帮自己去赚钱。其次,做好投资规划。这一时期经济收入虽然低,但要将不必要的开支尽量省掉,这样一方面可以积累投资经验,另一方面还可以为结婚准备本钱。
综上所述:工作收入是固定的,而理财收入则是无限可能的。理财要随生命周期的不同而异,不同阶段应有不同的理财方法,既要提高自己的主动收入,也要提高自己的被动收入,通过多种方法学习理财知识。
Ⅵ 理财,不同年龄段的人投资理财产品有什么不同
理财并不一定和年龄段挂钩,和自己的经济实力,风险承受能力,投资偏好,以及期待收益和消费习惯相关。
就拿理财产品来说,市场上的种类千千万万,可能每种购买人中各个年龄阶段都有。
Ⅶ 不同人生阶段个人理财产品该如何进行选择
根据人生各个阶段的不同生活状况,我们在每个阶段都有不同的理财需求,应该在有效规避理财活动风险的同时做好人生各个时期的理财规划。
在人生的不同阶段,除了孩童和读书时代可以依靠父母做到衣食无忧、快乐成长外,其它阶段都需要成年人自己筹划。理财是财富积累的一种手段,你不理财,财就不会理你。 一年之计在于春,一年的理财规划当然也需要在第一个季节制定。如何在2008年为自己和家庭制定一个好的理财计划?相信投资者已经勾画了今年的理财蓝图。实际上,根据人生各个阶段的不同生活状况,我们在每个阶段都有不同的理财需求,应该在有效规避理财活动风险的同时做好人生各个时期的理财规划。下面,我们将分5个不同时期,请专家为大家分析不同阶段理财的重点并给出建议。 单身一族:需告别“月光” 月光族基本都集中在这类人群中,急需解决的问题就是“没钱”,心中有无数理想和愿望但因自己囊中羞涩无法实现。生活开销占用了大部分收入,这一阶段要考虑的是以后的开销,不少地方都要用钱:结婚费用、买房费用、购车开销、孩子教育金、生病开销、退休之后的生活费用等等。 理财重点:光大银行阜成路支行行长助理、国际金融理财师赵伟松指出,处于这个阶段的人群理财做法比较激进。该时期自己没有太大的家庭负担,精力旺盛,因为要为未来家庭积累资金,所以,理财的重点是要努力寻找一份高薪工作或者继续学习深造、培训,打好基础。 可拿出部分储蓄进行高风险投资,目的是学习投资理财的经验。定期定投是很好的投资方式,因为这段时间用于投资的资金很少,定投股票型基金可以用最少的资金参与到股票投资中。 深圳发展银行德胜门支行理财经理辛璐建议,这一阶段由于负担较轻,年轻人的保费又相对较低,可为自己买份消费型的意外险,减少因意外导致收入减少或负担加重。 -投资建议 可将收入的10%-20%投资于风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种,投资方式以定投为佳;用收入的5%-10%给自己买一份意外保险。尽量不做“月光族”,攒下15%-30%的收入做长期规划理财。 -理财优先顺序 节财计划→资产增值计划→应急资金→购置住房。 小两口:需现金流支撑 (未生孩子) 这一阶段家庭资产总量比以前高一些,个人花费比以前减少。这一阶段要解决人生的一个大问题———住房问题。中国民生银行南京分行金融理财师刘浩表示,这一阶段买房要还贷款,需要有现金流来支撑。因此该阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上,增加储蓄比例,不能把全部积蓄用于风险较高的投资。 理财重点:这一时期是家庭消费的高峰期,虽然经济收入有所增加、生活趋于稳定,但这时购房后每月还购房贷款给家庭带来一些经济压力,需要有充足的现金流应对。有积累后,可以选择两部分投资,一部分是比较激进的理财工具,投资于资本市场,以期获得更高的回报。另一部分投资稳健型的理财产品,用作还按揭的现金流。 -投资建议 专家建议,可将可支配收入的50%投资于股票或成长型基金,50%投资于稳健型投资产品,如债券型基金或者打新股的银行理财产品。根据个人偏好亦可进行部分活期储蓄。这一阶段需要每人各买一份人寿保险,如果一人意外身故,可用保额应对未来的贷款,减少生活压力。 -理财优先顺序 购置住房→购置硬件→节财计划→应急资金。 (孩子出生后) 这一阶段要考虑得更全面,除了继续还房贷之外,孩子已经来到世界,父母要考虑从孩子出生到大学毕业的教育费用开支,家庭的最大开支就是子女教育费用,而且这部分开支是刚性的,不能不支出或减少支出。 理财重点:家庭的最大开支是子女教育费用,要增加稳健型投资或固定回报类投资比例。但随着子女的自理能力增强,父母可以根据经验在投资方面适当进行调整,如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。 -投资建议 60%可支配收入投资于固定收益类理财产品,如债券型基金、打新股银行理财产品等,以获得长期稳定的回报应对子女教育开支;20%-30%资产用于投资比较激进的品种,如股票型基金、外汇或期货等;20%左右投资没有风险的货币基金或银行储蓄,以备家庭急用。深圳发展银行德胜门支行理财经理辛璐表示,保险方面还应继续投保人寿保险,然后应给子女投保一份教育类保险,为上学以后的教育费用做准备,银行理财产品方面可以选择“教育金储蓄”这种存款,每人每年最多存2万,而且不扣税。 -理财优先顺序 子女教育规划→资产增值管理→应急资金。 三口之家:考虑子女教育规划 (孩子未独立) [小贴士]考虑风险再投资 了解风险是理财过程中的关键,我们在进行投资前,有必要先盘算一下自己承担风险的能力。因为任何人在承受风险时都有一定的限度,超过了这个限度,风险就会变成负担或压力,可能就会对我们的心理、健康、工作甚至家庭生活造成伤害。2008年不同理财方式都有机会收益,只要按照自身的特点制定相应的理财计划,相信您会在2008年取得好的成绩。 中年夫妇 (孩子已独立) 这一阶段是人生理财的黄金阶段,无论从事业上、收入上看,都是高峰期,家庭也没有什么负担,孩子已经独立,自己也没有太多开销。一般家庭在这个阶段投资反而偏向保守,光大银行阜成路支行行长助理、国际金融理财师赵伟松表示,这一阶段可以稍微激进一些,因为这时的抗风险能力最强。 理财重点:这期间最适合积累财富,理财重点应侧重于扩大投资。所以,在选择投资工具时,可以把范围放宽一些,不单纯集中在资本市场,可以涉及收藏领域、投资黄金市场等等。此外,还要存储一笔养老金,并且这笔钱是雷打不动的,为退休以后的生活做打算。 -投资建议 专家表示,这个时期的投资没有一个固定的分配比例,相比前面几个阶段这一时期的投资更自由。深圳发展银行德胜门支行理财经理辛璐分析,这一年龄段的人比较偏爱攒钱,适合投资长线基金,混合型基金及债券型基金都是不错的选择。但随着退休年龄逐渐接近,用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需求上,应逐渐偏重于养老、重大疾病险。 -理财优先顺序 资产增值管理→养老规划→应急基金。 退休夫妇 退休之后面临的问题是收入比之前减少很多,也没有太大开销,日常的生活费用占据大块支出,还有部分的医疗支出和旅游开支。这一阶段理财的目的是安度晚年,应采取比较保守的投资方式。光大银行阜成路支行行长助理、国际金融理财师赵伟松分析,现在老人参与高风险投资的比例很大,主要是2006年以来资本市场理财突然间火了起来,投资者认为如果不参与将损失很大,所以有一定积蓄的老年人也加入到高风险理财大军中。理财专家分析,这主要是从众心理导致的,对已退休的老年人来说有很大的风险。 理财重点:应以安度晚年为目的,投资和花费通常都比较保守,身体和精神健康最重要。在这时要减少高风险投资,以固定收益类投资为主。 -投资建议 将可投资资本的10%用于股票或股票型基金;80%-90%投资于固定收益类资产。在国外,不少老年人通过逐步出售房产来满足开销,但在中国这种方式比较少。对于资产比较丰厚的家庭,可采用合法节税手段,把财产有效地交给下一代。保险方面,这个阶段是享受保险成果的时候,不必再增加新的保险,可以考虑给孙子孙女买份儿童险。 -理财优先顺序 养老规划→遗产规划→应急资金。 证券,是个广泛的概念,不能一提到证券,就只想到股票这个高风险的投资品种,从而将自己拒之于证券市场大门之外,要知道证券还包括债券和基金。而且保险公司、银行、机构、社保基金,甚至未来工薪阶层们的个人社保账户也都是拿着工薪阶层们的钱,来投资各种证券,收益当然是机构们赚大头,无论赢亏,他们都能按照"资金规模的大小"提取固定的管理费,而亏损的全部风险却要由工薪阶层们承担,所以就算你什么也不投资,也并不能彻底地回避风险。我们可以预见,未来的银行存款也将存在一定的风险,这是中国金融业改革的必然结果。根据人生各个阶段的不同生活状况,我们在每个阶段都有不同的理财需求,应该在有效规避理财活动风险的同时做好人生各个时期的理财规划。
在人生的不同阶段,除了孩童和读书时代可以依靠父母做到衣食无忧、快乐成长外,其它阶段都需要成年人自己筹划。理财是财富积累的一种手段,你不理财,财就不会理你。 一年之计在于春,一年的理财规划当然也需要在第一个季节制定。如何在2008年为自己和家庭制定一个好的理财计划?相信投资者已经勾画了今年的理财蓝图。实际上,根据人生各个阶段的不同生活状况,我们在每个阶段都有不同的理财需求,应该在有效规避理财活动风险的同时做好人生各个时期的理财规划。下面,我们将分5个不同时期,请专家为大家分析不同阶段理财的重点并给出建议。 单身一族:需告别“月光” 月光族基本都集中在这类人群中,急需解决的问题就是“没钱”,心中有无数理想和愿望但因自己囊中羞涩无法实现。生活开销占用了大部分收入,这一阶段要考虑的是以后的开销,不少地方都要用钱:结婚费用、买房费用、购车开销、孩子教育金、生病开销、退休之后的生活费用等等。 理财重点:光大银行阜成路支行行长助理、国际金融理财师赵伟松指出,处于这个阶段的人群理财做法比较激进。该时期自己没有太大的家庭负担,精力旺盛,因为要为未来家庭积累资金,所以,理财的重点是要努力寻找一份高薪工作或者继续学习深造、培训,打好基础。 可拿出部分储蓄进行高风险投资,目的是学习投资理财的经验。定期定投是很好的投资方式,因为这段时间用于投资的资金很少,定投股票型基金可以用最少的资金参与到股票投资中。 深圳发展银行德胜门支行理财经理辛璐建议,这一阶段由于负担较轻,年轻人的保费又相对较低,可为自己买份消费型的意外险,减少因意外导致收入减少或负担加重。 -投资建议 可将收入的10%-20%投资于风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种,投资方式以定投为佳;用收入的5%-10%给自己买一份意外保险。尽量不做“月光族”,攒下15%-30%的收入做长期规划理财。 -理财优先顺序 节财计划→资产增值计划→应急资金→购置住房。 小两口:需现金流支撑 (未生孩子) 这一阶段家庭资产总量比以前高一些,个人花费比以前减少。这一阶段要解决人生的一个大问题———住房问题。中国民生银行南京分行金融理财师刘浩表示,这一阶段买房要还贷款,需要有现金流来支撑。因此该阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上,增加储蓄比例,不能把全部积蓄用于风险较高的投资。 理财重点:这一时期是家庭消费的高峰期,虽然经济收入有所增加、生活趋于稳定,但这时购房后每月还购房贷款给家庭带来一些经济压力,需要有充足的现金流应对。有积累后,可以选择两部分投资,一部分是比较激进的理财工具,投资于资本市场,以期获得更高的回报。另一部分投资稳健型的理财产品,用作还按揭的现金流。 -投资建议 专家建议,可将可支配收入的50%投资于股票或成长型基金,50%投资于稳健型投资产品,如债券型基金或者打新股的银行理财产品。根据个人偏好亦可进行部分活期储蓄。这一阶段需要每人各买一份人寿保险,如果一人意外身故,可用保额应对未来的贷款,减少生活压力。 -理财优先顺序 购置住房→购置硬件→节财计划→应急资金。 (孩子出生后) 这一阶段要考虑得更全面,除了继续还房贷之外,孩子已经来到世界,父母要考虑从孩子出生到大学毕业的教育费用开支,家庭的最大开支就是子女教育费用,而且这部分开支是刚性的,不能不支出或减少支出。 理财重点:家庭的最大开支是子女教育费用,要增加稳健型投资或固定回报类投资比例。但随着子女的自理能力增强,父母可以根据经验在投资方面适当进行调整,如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。 -投资建议 60%可支配收入投资于固定收益类理财产品,如债券型基金、打新股银行理财产品等,以获得长期稳定的回报应对子女教育开支;20%-30%资产用于投资比较激进的品种,如股票型基金、外汇或期货等;20%左右投资没有风险的货币基金或银行储蓄,以备家庭急用。深圳发展银行德胜门支行理财经理辛璐表示,保险方面还应继续投保人寿保险,然后应给子女投保一份教育类保险,为上学以后的教育费用做准备,银行理财产品方面可以选择“教育金储蓄”这种存款,每人每年最多存2万,而且不扣税。 -理财优先顺序 子女教育规划→资产增值管理→应急资金。 三口之家:考虑子女教育规划 (孩子未独立) [小贴士]考虑风险再投资 了解风险是理财过程中的关键,我们在进行投资前,有必要先盘算一下自己承担风险的能力。因为任何人在承受风险时都有一定的限度,超过了这个限度,风险就会变成负担或压力,可能就会对我们的心理、健康、工作甚至家庭生活造成伤害。2008年不同理财方式都有机会收益,只要按照自身的特点制定相应的理财计划,相信您会在2008年取得好的成绩。 中年夫妇 (孩子已独立) 这一阶段是人生理财的黄金阶段,无论从事业上、收入上看,都是高峰期,家庭也没有什么负担,孩子已经独立,自己也没有太多开销。一般家庭在这个阶段投资反而偏向保守,光大银行阜成路支行行长助理、国际金融理财师赵伟松表示,这一阶段可以稍微激进一些,因为这时的抗风险能力最强。 理财重点:这期间最适合积累财富,理财重点应侧重于扩大投资。所以,在选择投资工具时,可以把范围放宽一些,不单纯集中在资本市场,可以涉及收藏领域、投资黄金市场等等。此外,还要存储一笔养老金,并且这笔钱是雷打不动的,为退休以后的生活做打算。 -投资建议 专家表示,这个时期的投资没有一个固定的分配比例,相比前面几个阶段这一时期的投资更自由。深圳发展银行德胜门支行理财经理辛璐分析,这一年龄段的人比较偏爱攒钱,适合投资长线基金,混合型基金及债券型基金都是不错的选择。但随着退休年龄逐渐接近,用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需求上,应逐渐偏重于养老、重大疾病险。 -理财优先顺序 资产增值管理→养老规划→应急基金。 退休夫妇 退休之后面临的问题是收入比之前减少很多,也没有太大开销,日常的生活费用占据大块支出,还有部分的医疗支出和旅游开支。这一阶段理财的目的是安度晚年,应采取比较保守的投资方式。光大银行阜成路支行行长助理、国际金融理财师赵伟松分析,现在老人参与高风险投资的比例很大,主要是2006年以来资本市场理财突然间火了起来,投资者认为如果不参与将损失很大,所以有一定积蓄的老年人也加入到高风险理财大军中。理财专家分析,这主要是从众心理导致的,对已退休的老年人来说有很大的风险。 理财重点:应以安度晚年为目的,投资和花费通常都比较保守,身体和精神健康最重要。在这时要减少高风险投资,以固定收益类投资为主。 -投资建议 将可投资资本的10%用于股票或股票型基金;80%-90%投资于固定收益类资产。在国外,不少老年人通过逐步出售房产来满足开销,但在中国这种方式比较少。对于资产比较丰厚的家庭,可采用合法节税手段,把财产有效地交给下一代。保险方面,这个阶段是享受保险成果的时候,不必再增加新的保险,可以考虑给孙子孙女买份儿童险。 -理财优先顺序 养老规划→遗产规划→应急资金。 证券,是个广泛的概念,不能一提到证券,就只想到股票这个高风险的投资品种,从而将自己拒之于证券市场大门之外,要知道证券还包括债券和基金。而且保险公司、银行、机构、社保基金,甚至未来工薪阶层们的个人社保账户也都是拿着工薪阶层们的钱,来投资各种证券,收益当然是机构们赚大头,无论赢亏,他们都能按照"资金规模的大小"提取固定的管理费,而亏损的全部风险却要由工薪阶层们承担,所以就算你什么也不投资,也并不能彻底地回避风险。我们可以预见,未来的银行存款也将存在一定的风险,这是中国金融业改革的必然结果。
Ⅷ 盘点不同年龄段的投资理财方法分别是怎样的
很多人说,我年龄还小不适合理财,或者是一些老年人说我年龄大了,理财是年轻人的事,这样说对吗?其实是不对的,理财是一种理念,对自己的财务进行规划和合理投资,所以任何年龄都是适合的。不过人生各阶段重点不同而已,那么各年龄段的理财重点是什么?
1、20-30岁理财重点:梳理理财观念,学习理财(小)
二十几岁从领到首月工资开始便要做好科学规划,记账是非常科学的理财方式。每月的收入需做好三项分配支出,即60%的必需支出、20%的可控支出、20%的理财或存款支出。
因此,建议二十几岁的年轻人除了购买社保之外,可以配置一部分低保费高保额的消费型险种,尤其是意外和健康方面的保障。
2、30-40岁理财重点:保障型理财(资)
上有老,下有小,正是赡养父母、供房、养车、养孩子等的时候,因此有充足的保障是关键,同时还需对孩子未来教育有清晰的规划。应提前准备教育金,且符合专款专用、强制储蓄、抵御通胀、保证可取的原则。至于买房子和购买保本型理财,应放在最后考虑。
3、40-50岁理财重点:养老规划(钱)
这个阶段,孩子已长大,家庭负担逐渐减少,收入较高,财富结余较多,但身体健康状况却不可避免地逐步下降。所以建议扣掉必要月支出用余钱理财,同时加重养老意识。此时应适当提高重大疾病险的投入,保额最好要在30万元以上。退休后的生活质量也应提上规划日程。
各年龄段的理财重点是什么?可以看出,随着人生各个阶段的进展,任何时候都是理财的好机会,只要把握好大的原则,就能轻松抵御人生危机,享受高质量的生活。(包)