这是以前的提法.现在不太存在了 .
以前的保险没有分红,投资渠道也不多,所以在设计保险是都按一个固定的利率来设计.收到的保险费也是存到银行里,很显然利率对保险公司的收益影响是很大的.但现在投资的 渠道放宽了,投资的途径多了以后,利率已经不是重要的风险因素了.同时,保险公司也不在给客户一个固定的利率,而是采取红利的方法,把风险和客户进行了捆绑,说白点,机会和风险现在都由客户和保险 公司公担了.而不象以前一样有保险公司独自承担.
Ⅱ 分红险如何保证投保人的利益
分红险是无法保证投保人的利益的，分红是不确定的，影响分红的因素有很多，即使过去或者现在的分红情况还不错，也不能保证之后的几十年也是一直如此。
所以，买了分红险，那这个收益都是不确定的，不要盲目的迷恋分红的利益。
Ⅲ 5.远期利率协议与利率期货规避利率风险的原理是什么两者在应用时
①远期利率协议时一种远期合约，交易双方在订立协议时商定在将来的某一个特定日期，按照规定的货币，金额和期限，利率进行交割的一种协议，特点就是并不涉及协议本金的收付，而只是在某一特定的日期即清算日，按规定的期限和本金金额，由一方向另一方支付根据协议利率和协议规定的参考利率计算出来的利息差额的贴现金额。
具有灵活性强，交易便利的特点。
②利率期货是指交易双方在集中性的市场以公开竞价的方式所进行的利率期货合约的交易。
利率期货合约具有标准化，低成本，集中交易等特点，具有较好的规避利率风险的功能。
Ⅳ 如何规避债券的利率风险
1、重新定价风险
重新定价风险是最主要的利率风险，它产生于银行资产、负债和表外项目头寸重新定价时间(对浮动利率而言)和到期日(对固定利率而言)的不匹配。通常把某一时间段内对利率敏感的资产和对利率敏感的负债之间的差额称为“重新定价缺口”。只要该缺口不为零，则利率变动时，会使银行面临利率风险。70年代末和80 年代初，美国储贷协会危机主要就是由于利率大幅上升而带来重新定价风险。
该风险是普遍存在的，我国商业银行目前也面临着重新定价风险。
2、基差风险
当一般利率水平的变化引起不同种类的金融工具的利率发生程度不等的变动时，银行就会面临基差风险。即使银行资产和负债的重新定价时间相同，但是只要存款利率与贷款利率的调整幅度不完全一致，银行就会面临风险。我国商业银行目前贷款所依据的基准利率一般都是中央银行所公布的利率，因此，基差风险比较小，但随着利率市场化的推进，特别是与国际接轨后，我国商业银行因业务需要，可能会以libor为参考，到时产生的基差风险也将相应增加。
3、收益率曲线风险
收益曲线是将各种期限债券的收益率连接起来而得到的一条曲线，当银行的存贷款利率都以国库券收益率为基准来制定时，由于收益曲线的意外位移或斜率的突然变化而对银行净利差收入和资产内在价值造成的不利影响就是收益曲线风险。收益曲线的斜率会随着经济周期的不同阶段而发生变化，使收益曲线呈现出不同的形状。正收益曲线一般表示长期债券的收益率高于短期债券的收益率，这时没有收益率曲线风险;而负收益率曲线则表示长期债券的收益率低于短期债券的收益率，这时有收益率曲线风险。根据中国国债信息网公布的有关资料显示,我国商业银行2004年底持有的国债面值已经超过3万亿元。如此大的国债余额在负收益率曲线情况下, 收益率曲线风险非常大。
4、选择权风险
选择权风险是指利率变化时，银行客户行使隐含在银行资产负债表内业务中的期权给银行造成损失的可能性。即在客户提前归还贷款本息和提前支取存款的潜在选择中产生的利率风险。
由于我国自1996年以来先后8次下调存贷款利率，许多企业纷纷“借新还旧”，提前偿还未到期贷款转借较低利率的贷款，以降低融资成本;同时个人客户的利率风险意识也不断增强，再加上我国目前对于客户提前还款的违约行为还缺乏政策性限制，因此，选择权风险在我国商业银行日益突出~
Ⅳ 怎样计算分红保险的利率
咨询内容：我想买分红保险，请问分红的利率究竟是怎样的？按一年计算吗？如果是按一年计算的话，同一年中如果有利率发生变化怎么算？咨询网友：pubiho(嘉兴)专家解答：嘉兴平安人寿查飞雨分红险，指保险公司将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。分红险起源于保单固定利率在未来很长时间内和市场收益率变动风险在投保人和保险公司之间共同承担。例如，在1994年-1999年期间，保单预定利率一般在8-10%左右，因为那个时候的银行存款也是这个利率。这意味着保险公司要按照这个利率给付投保人，那就肯定要求保险公司的投资收益率高于这个。但事实上，后来银行连续7次下调利率，导致保险公司的投资收益率达不到当初预定的8-10%，假定投资收益率是3.5%，那么保险公司自己要贴补这个差额，对保险公司是很不利的，而假定后来的投资收益率是15%呢，对客户又是很不利的，所以为了应付这个问题，就把利率(主要是利率)波动带来的风险由双方共同承担，这就产生了分红险这个概念。意味着投资收益不好时没有分红，好的时候有分红。为了避免分红在不同年度间的波动，保险公司一般会把红利在不同年份之间平滑。嘉兴太平人寿范玉梅分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。中国保监会规定保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70％分配给客户。分红保险是有一定保底的预订利率加上每一会计年度保险公司的可分配盈余。(保监会规定保险公司可分配盈盈的70%分配给客户)。每个保险公司分红的确切数字是不一样的，要看该公司的赢利能力，每个年度分红多少也不一样。分红的多少保险公司不能保证。业务员有时候会给您看一份红利演示，也只是供您理解所用，并不代表保险公司将来分红的数字。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
Ⅵ 分红保险有风险吗，高吗
您说的风险是指的亏损是吧？
分红险一般不会亏损，但分红是不确定的，分红利率也是不确定的，这个无法保证，分红的金额最低可以是“0元”。也就是说当年不产生分红，这个也是允许的、合理的。
买分红险需要有这个思想准备就可以了。
不同于年金险，年金险只要被保险人的年龄确定了、年缴费额确定了、缴费年限确定了，基本上每年所固定领取的金额就确定了。
Ⅶ 分红保险的利率怎么算
[导读]：基本保险金额就是您购买分红保险时的保额。分红保险是从您交费第一年就有分红，一直到合同终止的。如果您的分红不领取继续放在保险公司，保险公司还会额外再给一笔利息。还有在交费期内会分红吗？还是交完之后比如说20年再分红？专家分析分红险兼顾了保险的保障功能和投资功能，使客户的获得保险保障的同时实现资产的保值增值。分红险以定价利率作为客户最低保证收益率，如果投资收益率低于保证利率，损失完全由公司承担，但是如果经营成果优于定价假设，客户可以按照约定的比例分享盈余。在目前的低利率环境下，分红险有效地规避了利率的风险，同时保险公司专业的投资团队和较大的资金规模，可以为客户带来比较稳定的投资回报。基本保险金额是对应保费的，保费越高，保险金额越高。但以平安为例有的分红险在特定时间里(比如少儿险在孩子18岁内)赔付的不是保险金额，而是所交的保费，或者保费加上利率(年利率2.5%)，再加上分红。超过时间后，可能意外赔付的是基本保险金额2倍或者3倍，再加上分红。分红年年有，一直到保单期满基本保险金额由投保人和保险公司在投保时约定，但须符合保险公司当时的投保规定，约定的保险金额将在保险单上明确标注。从交费的第一年起就开始计算利息。保单周年日有分红派发。分红型保险的基本保险金额是指您交保费之后，保险公司说给您的保障金额。在交费期内会有分红，只不过是按保费分红的产品会把所分红以现金方式打到你的账号上；按保额分红的红利累积到基本保额上，待到合同满期时一起给付，除此之外，还有一笔终了红利。分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险的新型产品。通俗地讲，就是除了保证保单中列明的保险利益外，客户还可以分享到保险公司经营该产品所产生的利润(即红利)的保险。基本保险金额是保单上明确标注的金额，保险金额是能拿到的保险赔付金额，有些保险条款的基本保险金额和保险金额是一致的，有些条款的保险金额是以基本保险金额为单位计算的，简单的可以理解为：基本保险金额是一个计算的数值，保险金额是一个理赔的金额。分红一般是从您合同订立时就开始按照合同的保险责任分红的，并不是说您期缴20年，等你缴纳完才会开始分红1：分红险的基本保险金额是客户在投保时与保险公司约定的一个金额以便确定保费。2：分红险在每个保障期年度内都会有分红，注意是保障期不是缴费期，因为保障期可能长于缴费期，也就是说交完费继续享受分红。3：分红险从你缴费的第一年开始就有分红，知道合同结束为止。一般是给付固定分红的基数.按照一定比例给生存金.
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
Ⅷ 投资分红险的好处和弊端分别有哪些
好处：分红险兼顾了保险的保障功能和投资功能，使客户的获得保险保障的同时实现资产的保值增值。分红险以定价利率作为客户最低保证收益率，如果投资收益率低于保证利率，损失完全由公司承担，但是如果经营成果优于定价假设，客户可以按照约定的比例分享盈余。在目前的低利率环境下，分红险有效地规避了利率的风险，同时保险公司专业的投资团队和较大的资金规模，可以为客户带来比较稳定的投资回报。
弊端：分红险不会像股票、基金等投资收益好，但同样股票、基金等投资风险很高，没有一定能力是玩不好的。分红险的资金流动会受到一定限制，如果入得时间短就退保可能会带来一定资金方面的损失。它会与一定期限限制你。