保险人在核保时的法律风险介绍

❶ 在财产保险的核保中，保险人考虑的这易核保要素属于

你好，
在财产保险核保过程中，需要对有些因素进行重点风险分析和评估，并实地查勘。其中，主要的核保要素有：

1、保险标的物所处的环境。保险标的物所处的环境不同，直接影响其出险几率的高低以及损失的程度。例如，对所投保的房屋，要检验其所处的环境是工业区、商业区还是居民区;附近有无诸如易燃、易爆的危险源;救火水源如何以及与消防队的距离远近;房屋是否属于高层建筑，周围是否通畅，消防车能否靠近等。

2、保险财产的占用性质。查明保险财产的占用性质，可以了解其可能存在的风险;同时要查明建筑物的主体结构及所使用的材料，以确定其危险等级。

3、投保标的物的主要风险隐患和关键防护部位及防护措施状况。一这是对投保财产自身风险的检验。

(1)认真检查投保财产可能发生风险损失的风险因素。例如，投保的财产是否属于易燃、易爆品或易受损物品;对温度和湿度的灵敏度如何;机器设备是否超负荷运转;使用的电压是否稳定;建筑物结构状况等。

(2)对投保财产的关键部位要重点检查。例如，建筑物的承重墙体是否牢固;船舶、车辆的发动机的保养是否良好。

(3)严格检查投保财产的风险防范情况。例如有无防火设施报警系统、排水排风设施;机器有无超载保护、降温保护措施;运输货物的包装是否符合标准;运载方式是否合乎标准等。

4、有无处于危险状态中的财产。正处在危险状态中的财产意味着该项财产必然或即将发生风险损失，这样的财产保险人不予承保。这是因为保险承保的风险应具有损失发生的不确定性。必然发生的损失属于不可保风险。如果保险人予以承保，就会造成不合理的损失分布，这对于其他被保险人是不公平的。

5、检查各种安全管理制度的制定和实施情况.健全的安全管理制度是预防二降低风险发生的保证，可减少承保标的损失，提高承保质量。因此，核保人员应核查投保方的各项安全管理制度，核查其是否有专人负责该制度的执行和管理。如果发现问题，应建议投保人及时解决，并复核其整改效果。倘若保险人多次建议投保方实施安全计划方案，但投保方仍不执行，保险人可调高费率，，增加特别条款，甚至拒保。

6、查验被保险人以往的事故记录。这上核保要素主要包括被保险人发生事故的次数、时间、原因、损失及赔偿情况。一般从被保险人过去3～5年间的事故记录中可以看出被保险人对保险财产的管理情况，通过分析以往损失原因找出风险所在，督促被保险人改善管理，采取有效措施，避免损失。

7、调查被保险人的道德情况。特别是对经营状况较差的企业，弄清是否存在道德风险。一般可以通过政府有关部门或金融单位了解客户的资信情况：必要时可以建立客户资信档案，以备承保时使用。

❷ 保险公司在车险核保时主要注意哪些问题

保险出单员主要是将保户或保险代理人提供的保险单信息录入到保险公司专门的业务程序中去，然后将保险单提交核保员，当核保员将保单核对并提交回出单员时，出单员按规定打印保险单证等。
业务流程中：
出单员应注意核对保户或保险代理人所提供的信息是否准确，并认真录入业务程序，需掌握一般的保险业务知识。

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❸ 财产险核保过程中一般需注意的主要核保注意事项有哪几个方面

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两核指的是核保、核赔。1。核保一般是指保险核保，保险核保是指保险人对投保申请进行审核，决定是否接受承保这一风险，并在接受承保风险的情况下，确定承保条件的过程。在核保过程中，核保人员会按标的物的不同风险类别给予不同的承保条件，保证业务质量，保证保险经营的稳定性。2。核赔岗主要考验一个对细微事物的观察力，辨析力和判断力。对广大范围的知识都要有一定了解。在出险查勘的时候，往往需要核赔人有很强的判断能力和科学的质疑能力。就好比侦探一下，要科学、谨慎的怀疑一切，调查，取证。一般都是本科以上，待遇在一线城市在5000~8000。

❹ 在寿险核保中,由于优质风险类别的人,保险人对他们所采取的承保方式是

D、按照低于标准的费率予以承保

意思：就是低于标准费率少交保费（优惠），保险内容和保障和标准相同！

❺ 保险人在续保时应注意的问题不包括

1、续保一般是指在一个保险合同即将期满时，保险人根据投保人和保险标的的情况，对原合同条件稍作修改而继续与投保人签约承保的行为。续保对于保险双方当事人都有很大的益处：对于投保人来说，打个电话就可以获得保险公司提供的继续保障，省去了繁琐投保环节，大大节约了时间与精力。不仅如此，续保最大的好处在于可以使保险标的所面临的风险得到连续的保障，这在短期业务如健康险、意外险中体现得尤为突出。
2、在进行续保时，虽然客户需要办理的手续大为化减，但保险公司的审核与核保工作仍然要做足：一方面对保险标的的真实状况进行详细的了解，排除逆选择下的问题保单，同时根据现实情况为客户做好风险管理服务。另一方面，根据物价的变动情况，及时与投保人、被保险人进行沟通，确定新的保险金额，计算续保保险费率，保证足额投保。在通胀的压力下，不仅仅是物价的上涨会对保险业产生影响，其他的不确定因素也将引起风险的变化。出于为客户的考虑，保险公司在续保时应切实做好以下三点：
（1）及时审核，避免保险期限中断
正如前文所提到的那样，续保在一定程度上来说是对老客户利益的最大保障，而保障最为关键的一点就是使被保险人得到持续不间断的保险保障。同时作为保险公司来说，即便是续保的手续较为简单，但仍然需要对续保申请进行一定的审核。因此，在得到投保人续保申请后，保险人应及时完成审核工作，在前一保险期限未结束前重新订立续保保险合同，避免出现被保险人在两个保险期限之间发生保险事故时，引起不必要的纠纷。
（2）根据保险标的的风险状况调整续保保费费率
随着保险标的物品使用时间的增加、被保险人年龄的增长，其所面临的风险也将有所增加。保险公司作为风险管理的专业机构，应当准确地去判定保险标的的风险状况并准确计算其费率。在确定费率的过程中，核保是最为核心的工作。在国外，核保更是被视整个保险过程中为最重要步骤，在核保过程中工作人员一般会向被保险人详细询问其各种风险的变化情况，根据询问以及调查的结果，排除展业等费用后综合确定新的保险费率。
（3）重新核定保险金额，确保足额投保
在通货膨胀的背景下，受到影响最大、波动最为剧烈的便是保险金额。一份足额投保的合同，在物价的快速上涨条件下，将迅速变为一份不足额保险。此时如果发生保险事故，被保险人获得的保险金将难以补偿其受到的损失，其利益将难以得到保障，保险也将因此而丧失保障功能。与此同时，随着物价的上涨，人们对于保险金的需求数目将大大增加，因此在续保过程中，保险公司要特别注意根据投保人的需要以及对于物价水平的预期，重新确定合理的保险金额并告知投保人，在投保人没有要求改变保险金额的情况下，保险公司也应该及时向其解释说明调整保险金额的必要性，切不可简单沿用上期保单内容。

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❻ 保险核保的介绍

保险核保是指保险人对投保申请进行审核，决定是否接受承保这一风险，并在接受承保风险的情况下，确定保险费率的过程。在核保过程中，核保人员会按标的物的不同风险类别给予不同的费率，保证业务质量，保证保险经营的稳定性。核保是承保业务中的核心业务，而承保部分又是保险公司控制风险、提高保险资产质量最为关键的一个步骤。

❼ 作为保险公司,在人身保险核保,核赔时应注意哪些事项

首先，人身类保险在保险行业中按照赔付分，分为给付型和赔付型，而按照险种分，一般包括：意外险，重疾险，人寿险几个大类
关于核保时要注意的情况：意外险-重点需要依照保险法，必须要被保险人本人确认并同意才可以。意外险重点需要防控投保人企图谋害被保险人或被保险人意图通过人为制造事故等行为来骗取保险金。一个是要针对被保险人进行确认，尤其是高额意外险，一定要被保险人知晓并确认才可以。另一个是针对大额意外险，需要通过调查投保人，被保险人和受益人的情况，比如有无大额债务，是否已发生重大疾病或财务困难等，以防道德或者法律风险。当然，50万以内的小额意外险一般问题不大，重点防控的是短期多家公司同时投保和大额投保，因此必要时应当及时在银保监平台进行查证。
重疾险：主要是防控被保险人带病反向投保，一般来说，重疾类产品通常是有6个月左右等待期（续保不设），在6个月内发生重疾的，不予理赔且保险合同无效。而在核保时，一般通过体检的方式来确定被保险人是否具备投保资格，另一种则是不体检，但调查被保险人的既往病史，一般是通过社保中心查询的方式来解决（保险公司有律师，可以调阅证据）。同时需要明确告知投保人/被保险人带病投保拒赔的情况。
人寿险：一般来说，人寿险大多没什么太多需要控制的，因为人寿险的基础莫过于被保险人活得越久，受益人（可能是被保险人也可能不是）收益越高，因此人寿险一般不太存在风险点，重点需要审查实名制和合规性，因为大额人寿险很可能涉及洗钱和腐败问题。

❽ 保险公司核保时主要注意哪些问题

核保也属于风险管控的手段，主要内容包含
1、投保人和被保险人的合法合规性。
2、风险评估，针对该被保险人以往出险经历的审核。
3、承保方案是否公平合理等。