信用保险融资买断的风险

㈠ 什么是信用保证保险

信用保证保险是以信用风险为标的的保险，因投保人在信用关系中的身份不同，分为信用保险和保证保险。

近年来，信用保证保险在消费金融、小微企业融资领域发挥了诸多作用，为借款人增信，在借贷业务中扮演了资金资产连接器和风险缓释的角色。市场上对信用保证保险的风险也存在担忧：一旦借款人违约，保险公司就要按规定赔付，很容易让保险公司暴露风险敞口。在《关于开展信用保证保险业务专项自查工作的通知》中，就提到了要通过自查强化保险公司合规经营、防范化解风险、提升内控管理为目标；及时发现风险隐患，从源头上遏制信保业务风险等。

㈡ 信用保险主要种类有哪些

信用保险分为以下三种:
商业保险
商业信用保险主要是针对企业在商品交易过程中所产生的风险。
在商品交换过程中，交易的一方以信用关系规定的将来偿还的方式获得另一方财物或服务，但不能履行给付承诺而给对方造成损失的可能性随时存在。比如买方拖欠卖方货款，对卖方来说就是应收款项可能面临的坏账损失。有些人会认为提取坏账准备金已经是一种自行保险了，参加这种商业保险不仅要支付保费增加企业的成本费用，而且保险公司参与监督企业的经营活动会损害公司管理的独立性，然而情况并非如此。
对于小公司来说，可用于周转的资金量较小，一笔应收款项成为坏账就可能使整个企业陷于瘫痪状态，所提取的坏账准备于事无补，发生这类情况的例子举不胜举；对于规模较大的公司来说，一般不会因少数几笔坏账就出现资金周转困难，但从我国这些年发生的“三角债”掩垮，c企业的众多事例中，可以看出信用保险是一项能避免信用风险、维持企业正常经营的有效措施。
（1）贷款信用保险：是保险人对银行或其他金融机构与企业之间的借贷合同进行担保并承保其信用风险的保险。在市场经济的条件下，贷款风险是客观存在的，究其原因既有企业经营管理不善或决策失误的因素，又有灾害和意外事故的冲击等。这些因素都可能造成贷款不能安全回流，对此必然要建立起相应的贷款信用保险制度来予以保证。[1]
（2）赊销信用保险：是为国内商业贸易的延期付款或分期付款行为提供信用担保的一种信用保险业务。在这种业务中，投保人是制造商或供应商，保险人承保的是买方(即义务人)的信用风险，目的在于保证被保险人(即权利人)能按期收回赊销货款，保障商业贸易的顺利进行。
（3）预付信用保险：是指以金融机构对自然人进行贷款时，由于债务人不履行贷款合同致使金融机构遭受经济损失为保险对象的信用保险。它是国外保险人面向个人承保的较特别的业务。由于个人的情况千差万别，且居住分散，分险不一，保险人要开办这种业务，必须对贷款人贷款的用途、经营情况、日常信誉、私有财产物资等做全面的调查了解，必要时还要求贷款人提供反担保，否则，不能轻率承保。
出口保险
出口信用保险（Export Credit Insurance），也叫出口信贷保险，是各国政府为提高本国产品的国际竞争力，推动本国的出口贸易，保障出口商的收汇安全和银行的信贷安全，促进经济发展，以国家财政为后盾，为企业在出口贸易、对外投资和对外工程承包等经济活动中提供风险保障的一项政策性支持措施，属于非营利性的保险业务，是政府对市场经济的一种间接调控手段和补充。是世界贸易组织（WTO）补贴和反补贴协议原则上允许的支持出口的政策手段。

信用保险
中国出口信用保险
信用保险是国际通行的贸易促进手段,但在我国起步较晚。中国信保自成立以来，一面快速学习国际同业先进经验，一面结合国情，“摸着石头过河”，使我国信用保险业呈现超常规、跨越式增长态势。10年间，中国信保积极推进产品服务创新。中国信保成立之初，我国信用保险产品单一，只有短期出口信用保险、中长期出口信用保险和海外投资保险三种产品。
为适应我国出口、投资和消费需求的发展变化，中国信保不断创新完善保险产品，改进保险服务，已经拥有由43种产品、26种承保模式组成的项目险、贸易险等业务板块以及包括资信评估、应收账款管理在内的完整的信用风险管理服务体系，建立了与客户无缝对接的“信保通”客户服务系统。中国信保专业、完善的产品服务体系，能够为我国进出口贸易、海外投资、国内贸易等经济活动提供完整的信用风险保障。
信用保险规避风险

在应对激烈的贸易摩擦等过程中，中国信保发挥了帮助我国企业避险的积极作用。近年来，世界各国都更加重视出口信用保险在拉动出口、推动投资、控制风险等方面的作用。特别是进入2009年后，各国政府持续加大了对政策性出口信用保险机构(ECA)的支持力度。比如，德国大幅度提高有关出口信用保险的财政预算，日本政府2009年追加出口贸易保险责任约160亿美元，以加大对日本出口商的保险力度。
我国出口信保业务一直保持快速发展，2011年，出口信用保险实现承保金额2162.4亿美元，占同期我国一般贸易出口总额的23.6%，占同期出口总额的11.4%，超过国际平均水平；中长期出口信用保险实现承保金额107.6亿美元，增长11.6%。
在这一过程中，作为我国惟一的政策性出口信用保险机构，中国出口信用保险公司的业务量和经营能力也随之不断提升。在应对激烈的贸易摩擦等过程中，中国信保都发挥了帮助我国企业避险的积极作用。如2011年，中国信保及时启动理赔绿色通道，向在利比亚战乱中受损的31家企业支付赔款，其中中国葛洲坝集团股份有限公司和中建材集团进出口公司分别获得赔款1.62亿元和4815万元，有力保障了经营稳定。
短期出口信用保险
保单规定，凡是在中华人民共和国境内注册的，有外贸经营权的经济实体，采用付款交单(D/P)，承兑交单（D/A），赊帐（OA）等一切以商业信用付款条件产品全部或部分在中国制造（军品除外），信用期不超过180天的出口，均可投保短期出口信用保险。经保险公司书面同意，也可以是适用于下述合同：规定以银行或其他金融机构开具的信用证付款的合同；由中国转口的在中国以外地区生产或制造但已向中国政府申报进口的货物的合同；信用期限超过180天的合同；信用证方式改为非信用证方式，付款交单（D/P）方式改为承兑交单（D/A）方式或赊帐（OA）方式的合同；延展付款期限超过六十天的合同。短期出口信用的投保范围不包括出口货物的性质或数量或付款条件或付款货币未定的合同。
投资保险
投资保险又称政治风险保险，承保投资者的投资和已赚取的收益因承保的政治风险而遭受的损失。投资保险的投保人和被保险人是海外投资者。开展投资保险的主要目的是为了鼓励资本输出。作为一种新型的保险业务，投资保险于20世纪60年代在欧美国家出现以来，现已成为海外投资者进行投资活动的前提条件。

㈢ 信用保险能对企业有什么好处投保出口信用保险有什么服务

一、信用保险能为企业带来什么好处？投保出口信用保险可确保收汇的安全性，扩大企业国际结算方式的选择面，从而增加出口成交机会。同时，投保后可提高出口企业信用等级，有利于获得银行打包贷款、托收押汇、保理等金融支持，加快资金周转。出口信用保险公司还可为企业提供客户信用查询、帐款追讨等其它业务：买方利用国际贸易进行欺诈，侵吞货款；买方因自身财务问题而拖欠货款，甚至破产倒闭而无力偿还债务；买方因市场问题，以各种理由中止合同、拒收货物，或拒付货款、要求降价等；因买方国家市场制度不健全，有关单证与货物。二、投保出口信用保险有什么服务？投保出口信用保险的服务主要包括：国际商账追收、商业资信评估、国家风险、行业风险、买家风险评估分析等。此外，出口信用保险提供的资金融通的便利：借助出口信用保险对企业出口应收账款的保障，以及保险公司与融资银行间的赔款转让安排，使企业能够便利地以应收账款向银行办理贸易资金融通。深圳信安达保险是专业的保险代理公司，不拘泥于一家保险公司或者哪一种保险，而是可以代理市场上所有保险公司的信用保险，能够站在企业的角度为企业选择最合适的（出口）信用保险。此外，深圳信安达保险将保持一贯以来“保费低、服务好、理赔快”的口碑继续回馈新老顾客。企业出口保险的相关保险咨询和业务办理，就找深圳信安达保险！

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㈣ 信用保险项下国内保理

中国出口信用保险公司（简称“中国信保”）是国务院批准成立的唯一一家承办出口信用保险业务的政策性保险公司。该公司成立一年多来，外经贸企业对出口信用保险的认识逐步提高，但在实际业务开展过程中，企业还存在着一些疑虑和问题。为此，本报记者专门采访了中国信保总经理唐若昕先生。
记者：中国信保业务的政策性主要体现在哪些方面？
唐总：2001年国务院批准成立我公司的方案中，提出了中国出口信用保险公司是一家政策性公司。那么，中国信保的政策性究竟体现在哪些方面呢？首先，中国信保的政策性是由其主要任务决定的。中国信保的主要任务是：依据国家外交、外贸、产业、财政、金融等政策，通过政策性出口信用保险手段，支持货物、技术和服务等出口，特别是高科技和高附加值的机电产品出口。因此，我们有责任支持和推动国家对外开放的一系列政策和战略的落实。如党中央、国务院提出的“走出去”
战略的贯彻，外经贸市场多元化战略、以质取胜战略、科技兴贸战略和大经贸战略等的实施；外交方面的国别政策、金融方面的国家外汇储备和国家金融安全也与我公司业务发展有着密切的联系；通过信用保险支持高科技和高附加值商品的出口，还可以改善国民经济的产业结构，贯彻国内产业方面的政策。
其次，国家为确保我公司能够顺利完成上述政策性任务，也给予了我公司多种财税优惠政策：一是由财政部从预算中列支了我公司的资本金；二是对我公司的经营业务免征营业税等流转税；三是对公司企业所得税实现“先征后返”。投保信用保险的出口企业，则可以通过我们的丰富产品和优惠费率而享受到这些政策优惠。
记者：据了解，贵公司把提高业务增长速度作为今年的重要工作目标。对此，贵公司是怎样考虑的？
唐总：多年以来，我国出口信用保险的规模一直徘徊在占出口总额的1％左右的水平，与世界平均12％的水平相距甚远，出口信用保险支持出口的力度过小已经引起多方面的关注。为此，我公司经过内部有关部门和分支机构的反复研究，初步勾画出了三年发展的篮图，具体设定了今年的预定目标，总体设想是：要使出口信用保险的规模实现超越国民经济发展速度和超越出口发展速度的大幅度增长，最终实现跳跃式发展。公司今年的具体业务目标是：承保额比去年翻一番。
记者：您能否介绍一下今年一季度中国信保的业务发展情况？
唐总：去年下半年开始，我公司业务开始有所起色。今年一季度，我们的业务已经步入快速发展的轨道。在沿海地区，出口信用保险业务发展迅速，与去年同期相比，承保额增加了150％左右。其主要原因是：前一阶段，有关部门和我公司的营销宣传开始逐步见效；不少企业对信用保险的认识有所提高，对信用保险的积极作用有了更全面的了解；各级政府对信用保险的支持力度不断增强；我公司内部规章制度已经制定，运作机制正常，服务更加规范，效率有所提高。业务的快速发展也是我们预料之中的情况。
记者：中国信保打算如何实现多种业务全面发展和积极发挥出口信用保险的融资功能？
唐总：出口信用保险主要有三种业务，即一年以内的短期险业务、一年以上至十年的中长期业务和与出口相关的担保业务。目前，这三种业务发展的情况还处于起步阶段，我们要确保各种业务的全面增长，同时，我们以短期险业务方面有突破性进展为重点。中长期业务量也要配合国家“走出去”战略有成倍的增长。由于担保业务是中国信保的新业务，我们要大胆探索直接为企业出口提供担保的融资业务，积极推动出口信用保险项下的融资功能发挥。融资功能的发挥也有利于出口信用保险业务的快速发展。当前，外贸企业的资金紧张状况依然严重，加上欠退税情况十分严重，出口信用保险项下融资功能的发挥有相当大的空间，也有利于外经贸企业的壮大发展。目前，我公司已经与中国银行、中信实业银行和招商银行签订了合作协议，我们还正在与其他商业银行积极探讨利用出口信用保险发展融资业务的可能。
记者：去年下半年，中国信保推出了“优先支持重点和优质客户”
战略，目前进展情况如何？
唐总：去年，我公司适时推出了“优先支持重点和优质客户”战略，其目的是尽可能在公司发展的起步阶段，充分发挥出口信用保险对扩大出口的支持力度。通过一段时间的实践，这一战略取得了很好的效果。
我们为“重点和优质客户”提供了更加优质的服务，更加便捷的通道，更加灵活的费率。截止到2002年年底，我公司共有“重点和优质客户”
51家，只占我公司保户的5％，但其短险保险金额已经占到我公司总体规模的40％。
记者：据说，中国信保最近将推出一系列短险新产品，这些产品有什么特点？
唐总：要履行国家赋予中国信保的职责，就必须加强对外经贸企业的支持力度，就必须使产品更加贴近市场，满足出口企业的各种不同需求。因此，公司从初建伊始就狠抓新产品的开发，专门设立了产品开发部门。今年5月8日，我们将向市场推出五项短险新产品，它们具有不同的特点，在一定程度上可以满足出口企业的多种需求。新产品的条款充分考虑了保户的利益。例如：短期出口信用保险统保保险这一产品可以最大程度支持企业以非信用证方式扩大出口。在这一产品项下，企业将其出口的所有非信用证出口业务均投保出口信用保险，投保额达到相当规模；中国信保则会给企业一个非常优惠的费率，这一费率使应用该产品的企业大大降低相关费用。再如：我们专门推出了短期出口信用证保险产品。一些企业往往认为在信用证付款条件下，出口应收账款的收汇风险是很低的。但是，国际市场风云变幻，信用证的贸易风险也是客观存在的。1997年的亚洲金融危机和最近的阿根廷金融风暴等无不说明，信用证贸易也不是绝对安全的，也不能高枕无忧，更何况投保信用证保险的费率只相当于统保费率的一半左右，是企业完全能够承受的。山东是我公司业务规模最大的地区，其主要经验就是企业投保信用证保险业务的规模较大。为了特别支持机电产品和成套设备的出口，我们还专门设计了短险的“特定合同保险”，以此满足出口企业以非信用证的支付方式的出口。同时，为支持企业充分利用分期交货收款方式进行贸易，我们还推出“买方违约保险”，以满足企业扩大出口的需要。
记者：在理赔方面，中国信保有什么新的服务措施吗？
唐总：保险公司的赔付一直是保户十分关注的重要问题，也是某些保户对保险公司有意见的地方。中国信保作为政策性公司，一直十分重视对保户的赔付工作。例如：国际上一些国家和地区对企业应收账款的拖欠接受可能损失的报告时间一般为四个月，也就是说，只有在应收账逾期四个月后，保险公司才接受企业的可损报告，中国信保成立以后认真研究了出口信用保险项下的逾期账款问题，作出了应收账款一过期就可以向我公司提出可损报告决定。这样做的目的在于：一是为企业尽快取得理赔作准备；二是有利于尽最大可能降低此笔业务的可能损失；三是如果损失真的发生，也可以为下一阶段的商账追收创造有利条件。这样的做法在国际上也属先进的，是不多见的，同时，也是把应收账款的管理寓于过程之中，可以在很大程度上降低发生损失的可能。
记者：中国信保在支持西部大开发方面有什么举措？
唐总：西部地区市场发育尚不充分，对外开放的程度不够，对外贸易规模仍然偏小，外经贸企业风险意识不强，对出口信用保险的利用率很低。因此，我们决定对西部地区企业投保出口信用保险采取更加灵活和优惠的费率政策，这有利于发挥出口信用保险对西部地区出口的积极作用，也完全符合国家对西部的大开发政策。国际上不少发达国家对其欠发达地区也采取了类似的优惠和扶持政策，也就是说，对西部地区出口信用保险业务给予更多的灵活措施和优惠办法完全符合国际通行作法。
记者：那么，中国信保如何支持中小企业出口呢？
唐总：公司成立以来，中小企业的扩大出口一直是我公司的支持重点，在我们的保户中，有相当数量的企业属于中小企业（按原外经贸部标准，年度出口额低于1500万美元的企业）。从保险的大数原理出发，我们对企业投保出口信用保险有一定的规模要求，如投保短期险统保一般要求投保险金额达到100万美元，对投保短期险的“票保”需要达到50万美元的合同金额。这种做法也是国外一些信保机构的习惯做法。但是，对中小企业来说，在很多情况下，投保规模达不到规定的水平，有的只有几十万或十几万美元。为了支持中小企业的扩大出口，我们主动降低了“门槛”，中小企业投保小金额的业务我们也将积极受理，这样做既符合国家支持中小企业发展的政策，也是大多数国家和地区的通行作法。
记者：据我所知，有些外经贸企业认为中国信保保险费率水平偏高，您对此有何看法？
唐总：保险费率水平高低一直是企业和保户十分关注的问题。出口信用保险的费率水平与出口贸易的信用期限有着密切的联系，与出口对象国家或地区的风险情况有很大的关联，与买家的经济实力和信用等级直接相关。因此，当企业产品、技术或服务出口到新兴市场，采取非信用证结算方式，又是“票保”，而且回款期限又较长，那么保险费率水平自然较高一些；反之，当我们出口到美、日和欧盟等传统市场，以信用证结算，又采取统保的方式，回款期又较短，其费率肯定是较低的。
就一般而言，如果把国家扶持因素考虑进去，我们的费率同国际平均水平基本一致。当然，有些企业，采取“逆选择”的方式，投保的都是高风险国家，或资信差的买家，自然感到费率较高。如果这些企业采用统保方式，费率就会大大降低。

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㈤ 买了信用保证保险，如果借贷还不上了是不是有保险公司还款

是的，借贷款如果还不上，有信用保证保险的情况下，由保险公司按合同代为偿还。

但是这不代表你不需要还钱了，保险公司代还欠款后，保险公司成为你的新债权人，你跟原出借方的债权债务关系，变为你跟保险公司的债权债务关系，你仍然需要把钱还给保险公司。

信用保证保险的作用，就是降低出借方的风险，提高你的个人资信。

㈥ 什么是信保融资

信保融资是指银行根据客户申请，在出口后凭客户转让的中国信保保险保单赔款权益提供融资的业务，融资种类包括出口押汇、应收账款买断、授信额度等品种。