1. 个人理财总结极调研报告
银行个人理财中心建设可行性报告
国内银行个人理财业务发展及趋势
银行个人理财业务是指商业银行以自然人为服务对象，利用其网点、技术、人才、信息、资金等方面的优势，运用各种理财工具，以帮助个人客户达成生活目标或投资目标而提供的综合理财服务。个人理财业务的发展过程充分体现了商业银行研究并不断挖掘市场需求，度身定制理财产品与方案，不断满足、引导、培养特定客户群体需求的功能，在此基础上建立起银行与客户之间的相互信赖关系，个人理财还更多地体现银行服务差异性、价值性的特质，具有为个人优质客户提供整体服务和附加服务的功能。发展个人理财业务，体现了商业银行“以客户为中心”的经营理念。
商业银行自二十世纪 70年代以来，在金融创新浪潮的冲击下，个人理财业务获得了快速发展。在过去的几年里，美国银行业个人理财业务每年的平均利润率已高达 35%，年平均盈利增长率 12%-15%。比如，花旗银行自 20世纪 90年代以来业务总收入的 40%来自个人理财业务。从发达国家银行个人理财业务的发展趋势看，个人理财业务以其批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据重要位置。
长期以来，我国银行对个人的金融理财服务仅仅局限于储蓄、代收代付等简单的业务。随着个人财富的增长和金融市场的发展，个人理财业务在 90年代开始出现。
2. 大学生个人理财的基本知识总结
大学生个人理财的基本知识总结，你可以通过写自己学到了什么，最重要的是学到哪些知识点颠覆了我过去的理财认知。
3. 民主理财情况小结怎么去写
范本：为了进一步加强农村基层民主政治建设，增强农民群众民主参与、民主决策、民主管理意识，提高农村财务规范化管理水平，我办于9月21—23日，分成四个组对全市23个镇的民主理财和财务公开工作情况进行了全面检查。现将有关情况通报如下：
一、 基本成效
为切实加强民主理财和财务公开工作的领导，各镇都成立了以行政主要负责人或分管领导为组长的领导小组，由农经、组织、纪检、民政、土管、村建、计生等部门人员组成的工作班子，镇经管站负责日常业务工作。去年年初，扬州市委组织部等部门提出村务公开“四个一”工程的新要求后，各地进一步强化了村务公开工作力度，90%以上的村建成了橱窗式公开栏、有意见箱、有监督员和监督电话，理财人员持证理财、详细记载。武坚、吴堡、高徐、邵伯、双沟、丁伙、麾村、郭村等镇财务公开工作日趋完善，樊川、嘶马等镇财务管理工作有明显进步。据统计：全市23个镇316个村共成立村组两级民主理财小组456个，民主选举理财人员2432人，理财人员基本做到持证理财，并统一使用扬州市民主理财和村务公开工作记录簿，详细记载财务清理和财务公开工作情况，确保了财务公开工作的实效。
二、主要做法
1、坚持民主推荐，实行持证理财。民主理财的基石是要充分保证理财人员的民主性。近年来，全市大多数村都能由村民议事代表民主推荐产生理财人员，对中途理财人员因故变化的，各地也能及时召开村民议事代表会，调整充实民主理财组织，不少镇的创新做法既合规，又实用。如武坚镇合新村将民主理财人员名单及照片常年公示上栏；吴堡镇各村由村民议事代表投票选举民主理财人员；麾村镇针对理财人员变动较大的情况，于去年5月重新推荐民主理财人员122人，确保了民主理财人员的民主性。
根据扬州市的工作部署，全市民主理财人员领取了《民主理财证》，武坚、高徐、麾村、江都镇等镇还对理财人员进行专题业务培训。今年三月、八月，全市各镇都对去年的村组财务进行了全面清理，麾村镇理财时采取“一人唱票、二人监票、其余人听票”的方法，对群众有疑问的当场解答，理财人员和群众对此较为满意。高徐镇郜庄村中心组群众对油田收支有疑问，村干部及时与理财人员到油田逐笔核对账目，弄清每笔开支的来龙去脉，并公布于众，消除了群众的疑虑。嘶马镇通过民主理财，对理财人员提出的23条关于土地补偿、资金分配以及税改政策等方面的问题，镇村都及时作了答复处理。花荡镇通过民主理财，清理核销固定资产50万元，从而做到账实相符。在理财时，各镇都统一使用了扬州市印制的民主理财和财务公开记录簿，详细记载理财时间、内容和理财结果，对清理出的问题，村组集体基本上能及时处理到位。
2、开展内部审计、强化财务监督。在坚持民主理财的同时，武坚、高徐、双沟、真武、永安等镇积极开展内部审计工作，强化财务监督，高徐镇审计时发现高徐村错账1500元，双富村漏账6000元，都在审计中得到了及时纠正，永安镇针对内部审计中发现的问题，完善了各项财务管理制度，特别是票据审批手续制度，使财务管理工作更趋严谨。
3、规范公开程序、完善公开内容。为保证财务公开工作的严肃性，各镇能严格执行公开程序。吴桥、樊川等镇财务公开内容由村会计整理好资料后，经村主要负责人和民主理财人员审核签章，报镇经管站确认后予以公开。对财务公开的内容和时间，各镇都能将农民群众关心的集体财务和其他村务向群众公开。武坚、邵伯、双沟、麾村、郭村、宜陵等镇对财务公开的内容由镇统一明确，并由镇会计站电脑输出资料，各村按部就班即可，直接张贴入栏，既方便又准确。今年以来，已公开的主要内容是:上年度经济和社会发展主要目标完成情况以及本年度的主要奋斗目标；上年度财务收支决算方案和本年度财务收支预算方案；每季度村组财务支出情况；村级债权债务情况；土地征用及补偿金使用与管理；上年度村组干部工资报酬实绩；上年度农民税费负担结算实绩和本年度农民税费负担落实情况；当年“一事一议”项目及筹资预算和资金使用情况；专业经济发包情况；“一事一议”项目建设支出明细；粮食直补情况；生育计划安排和照顾生育二胎；村民建房；本年度社减安排；村干分工；涉农收费项目、标准及依据。大桥镇在每一期财务公开后，各村都要填写财务公开信息反馈和意见处理结果登记薄，详细记载财务公开的时间、地点、内容、程序、形式、群众意见反馈、落实处理意见、公开结果等内容，并由制表人、村负责人、村务公开监督员签字后存档，确保了财务公开的真实效果。通过财务公开，江都镇今年以来共接待查处群众反映的财务问题6起，处理违纪金额1.8万余元，调查答复一般问题数百条，有效地化解了矛盾纠纷，群众较为满意。
4、强化监督考核，促进财务规范。为确保财务公开工作逐步走上制度化、规范化的轨道，各镇将村务公开工作纳入村组干部全年工作目标，与村组干部报酬挂钩。江都镇、周西等镇还组织人大代表定期对村务公开开展视察和评议活动，及时总结经验，排查不足，不断完善。全市各镇村村都聘请了村务公开监督员，设立了意见箱并明确专人负责收集群众反应的意见，公开了监督电话，方便群体意见上传，增扩了干群思想交流的渠道，有效地保证了村务公开工作的正常开展。
5、加强公开资料管理、定期立卷归档。一方面，村级事务要及时向群众公开，接受群众监督；另一方面，各地十分重视村务公开资料的管理。全市多数村都能较好地收集整理好当年公开的村务资料，对上年已公开过的资料及时立卷整理，归入村级文书档案，以便日后查询。
三、 存在问题
全市的财务公开工作虽然抓得很紧，取得显著成效，但工作的不平衡性较大，部分镇村或多或少还存在一些问题，主要表现在：
1、思想认识缺乏深度。少数基层干部对民主理财和财务公开工作的重要性认识不够，领导不力。少数村组干部责任心不强，工作不够过细，公开栏上内容空泛，极个别村至检查组到达之时才开始将有关资料张榜公布，纯属应付检查，缺乏把财务公开作为加强农村民主政治建设、密切党群干群关系、促进党风廉政建设、践行“三个代表”的一项重要措施来抓的意识，主观不努力，困难讲得多，财务公开的效果不够明显。
2、基础工作缺乏力度。农村财务历来是农村工作的重点、农民群众关心的热点，也是农村矛盾纠纷的焦点。近年来，全市深化农村财务体制改革，实行“村组并账、村账镇管”的管理新体制，成效明显，干部群众满意，但仍有少数镇不够重视这项工作，资金和账务没有完全管理到位，特别是少数村级集体经济较好或企业负责人兼支部书记的村，自以为是不服管，如丁沟镇尚有6个村的集体资金未交镇管理，个别村的财务已暴露出严重问题，严重影响了集体经济的发展和农村社会的稳定。塘头镇二姜村民主理财人员未能按时调整，永和村红旗组前几年理财时清出的问题没有及时处理，至使群众近年来的税费都没有上缴，去年的财务收支未能结清，今年的民主理财无法进行。这些问题虽表现为财务管理混乱，就其根本原因还是领导重视不够。
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3、公开栏建设有待完善。建好橱窗式固定公开栏是确保财务公开工作取得了实实在在效果的首要前提。近年来，多数镇都因地制宜，采取有效措施，加强公开载体的建设。但也有少数村村务公开栏设施简陋，有的公开栏毁损严重，也有的移作他用，公开的内容保存时间不长，公开效果不明显。
4、民主理财缺乏民主。检查中发现，不少村未按规定召开村民大会或村民代表会议选举理财人员，极少数村民主理财人员由干部指定，这样的民主理财决无民主可言。还有的村，民主选举理财人员的记录不完整，与会群众代表未签字，选举的会议记录未归入村级档案加以管理。这些细节工作如不做好，必将影响民主理财工作的成效。
5、业务操作不够严谨。通过检查发现：不少村财务公开内容不全不细、缺乏深度和广度，特别是管理费用和其他支出栏目，动辄几万，谁也看不懂是用于那些方面的支出；公开程序不规范，财务和其他村务公开前未经村主要负责人、民主理财人员或村务公开监督员审核签字认可，也未报镇有关职能部门把关；公开的资料保管不善，特别是历年来形成的村务公开资料不完整，有的村虽然装订成册但未作为档案资料加以管理，对解决历史问题，化解矛盾纠纷，保持农村稳定不能发挥最大效用。
四、整改措施
上述问题，各镇有多有少，轻重不一，或许有的问题还未暴露，各地一定要高度重视，认真对待，加强对农村财务工作的管理监督，要针对本地财务管理工作中的薄弱环节，采取切实有效措施，加以改进和完善。
一是严格民主理财制度。各镇要结合第七届村民委员会换届选举，产生村务公开监督小组和民主理财小组，所有财务收支入账前都必须经理财人员会签后方可入账，将民主监督的关口前移。少数还未进行民主理财的村，要迅速行动起来，克服一切困难，排除一切干扰，组织民主理财人员清理集体财务，使村民充分行使管理集体事务的权力。
二是进一步规范“村组并账、村账镇管”。村组集体资金和账务要全部交镇代管，严格现金限额、开支审批和票据管理等项财务管理制度，丁沟、塘头及其他有问题的镇要彻底解决少数村不服管和一些久拖未决的财务问题。
三是全面开展内部审计。从今年起，各镇每二年要对所有村的财务轮流审计一遍，使民主理财和内部审计相互印证、相互补充，共同监督村组财务行为，使农村财务管理尽快走上规范化的轨道。
四是加强公开栏建设。全市每个村都要建成橱窗式的公开栏，以后财务公开的资料应全部由电脑直接输出，直接张贴入公开栏。涉及到各组群众的财务事项，应当在该组公开栏予以公布。
五是努力提高业务水平。财务公开的内容要全要细，使群众一看就懂。公开的程序要规范，公开前要由村主要负责人把关，经民主理财人员或村务公开监督员审核无误并签字认可后方可公开，公开资料归档时，也要经民主理财人员或村务公开监督员签署意见，证明确已公开。财务公开资料要按照档案管理的要求归档管理，以便日后查询
4. 学习理财心得体会
先写开头：长辈给晚辈发红包了啊，自己的感想 （总）
第二大段写：但是，最头疼又最苦恼的问题是：怎样保管压岁钱啊？自己保管压岁钱的方法 （分）
最后再写：压岁钱是长辈对晚辈的祝福和寄托，要妥善保管压岁钱，不能乱花，要用压岁钱做有意义的事。（或举例说明用压岁钱干什么有意义的事） 反正突出主题：压岁钱不能乱花，要妥善保管就行了。 （总）
这是最简单的总分总结构的作文了。这只是提纲、骨架，还要小作者的补充和丰富内容。
理财感想——我的压岁钱
每年的新年不可缺少的不单单是团圆，而是长辈对孩子的祝福，这种祝福寄托在一个美好地仪式里，当孩子兴奋的接到压岁钱时，接到的不仅仅是单纯的压岁钱，而是接到了长辈的关心，祝福，难怪接到压岁钱的心情会那么甜蜜。
又一个春节来了，又可以收到压岁钱了。我暗暗的偷笑当中。但是今年的压岁钱少了，没有像往年一样多了。因为随着年龄的增长，压岁钱逐渐少了。爸爸和妈妈的那份没了，爷爷和奶奶的那份也没了。可是在去年爸爸和妈妈给了我1500元，爷爷和奶奶给了我1000元。今年只有爷爷和奶奶给了我500元。同比去年少了一倍。我思考着不给和少给有两方面的原因1：新学期就要临近了，又要付一大笔钱。2：受金融危机的影响，收入少了。
虽然压岁钱少了，但是经过几天的“奔波”，我还是得到了不错的成果，23张100元的。该怎样合理的利用这些压岁钱呢？在这里我在网上搜集了一些合理使用压岁钱的方法：
1.参加储蓄。结合使用计划，可将孩子的压岁钱分成三份选择三种方储蓄。即：活期存折账户（或储蓄卡），用于孩子日常的教育消费支出；6个月至1年的短期储蓄，用于购买学习上必需的大件开支，如电子琴、电脑、录放收音机、复读机等；3—5年的长期储蓄，准备读高中或大学时取用。三种存款方式的比例，具体可根据压岁钱数额及使用计划确定。
2.买一份保险。目前不少保险公司都开办了与儿童相关的保险种类，比如人身意外伤害险、婚嫁保险等，用压岁钱为孩子买一份保险，不但能得到实实在在的保障，也是一项比较理想的理财思路。
3.用于有意义的事情。教育孩子将压岁钱的一部分用于公益活动，如赈灾、救灾、救助危难者等，让孩子学会与他人分担困难、共享快乐。同时，为爷爷奶奶买一份新年礼物，培养孩子从小孝敬老人的观念与习惯。
经过长时间的考虑我决定用第一种的方法，参加储蓄。因为这样不但保证了钱的安全，而且还可以拿到一定的利息。真是一个两全其美的方法。我选择储蓄的时间为1年，因为在一年过后又有压岁钱拿了。
于是第二天我就跟着妈妈来到银行办理储蓄手续。在银行里我也看见有许多和我同龄的学生，我想他们也应该是和我一样的吧。
的确，在压岁钱的诱惑下，很多学生已形成一种成人化的消费倾向。有资深教师指出：成人化消费倾向是少儿成长过程中的正常心理表现，要使他们今后形成健康的消费观，有必要进行正确的引导。盲目跟风的成人化消费习惯，久而久之将造成青少年消费心理的畸形发展，不仅会干扰青少年的学习、生活，还很容易使他们养成互相攀比、爱慕虚荣的不良习气，从长远看，甚至会影响他们的人生观和价值观。
5. 银行个人理财学习心得
银行理财产品是商业银行针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划，包括财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等多项专业化服务活动。商业银行要在对目标客户群充分分析和研究的基础上，接受客户的授权管理资金，投资风险与收益由客户或客户与银行按照约定方式承担。
按照不同的分类标准，商业银行理财产品可分为不同的品种。第一，按照币种不同，即允许用于购买相应银行理财产品或支付收益的货币类型，可将理财产品分为人民币理财产品和外币理财产品两大类。第二，按照期限的不同，可将理财产品分为短期和中长期两类，也可细分为一个月以内、一到三个月、三到六个月、六个月到一年、一年以上和无固定期限类。第三，按照客户获取收益方式的不同，理财产品可分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品，其中非保证收益理财又可分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。第四，按照投资领域的不同，理财产品大致可分为债券型理财产品、信托型理财产品、资本市场型理财产品、挂钩型理财产品及QDII型理财产品等等。
6. 中学生理财问题个人小结
中学生可以先学理财知识，可以关注公众号芝麻宝，看看他们的公众号内容，学点理财知识
7. 家庭理财规划建议及总结
照这么说来，刘小姐还是挺幸福的，家庭情况也不错，保险也已经购买，父母应该都有养老保险等社保，不知道父母买了医疗保险没有，倘若没有，介意给父母买一份医疗险，另外21万的活期存款实在有点浪费，用来买货币基金挺好，流动性大，是活期利息的10多倍，尤其是低风险的。由于今后可能自己置业，建议，21万的活期+1万的定期转为低风险的货币基金或者流动性强的固定收益类产品，年率大约5-6个点；每月的结余的3500，其中1500用作定投基金或者定存，当然可以拆开来运行，1000定投和500定存均可，每月余下的2000和年终奖，可适当用来充充电，旅游，或者带上父母外出旅游等。在支付学习费用或者旅游费用的时候，建议刷信用卡，这样资金流动向好，又能积分换礼品等。大约便是如此，更细化的就需要理财建议计划书了。