个人理财策划方案

❶ 个人理财计划书

如何理财一直是一个大家都很关注的话题。等我一个字一个字的敲给你。以下文字绝非复制。

理财是一门严谨的学科，犹如中医一般，需要望闻问切才能提供最佳理财方案，在理财咨询中，您需要提供收入，支出，资产（车子 房子 股票 基金 保险等），负债以及理财目标等，专业的理财规划师才会给你提供合适的解决方案。

一般而言，首先，最基础的理财方式是首先要学会记账，通过记账来发现自己的收入与支出的合理及不合理的项目，进而可以开源节流。

其次是保险的保障，保险在理财中的作用的非常大的，哪怕你赚了50万，100万，如果没有保险的保障，也有可能一夜之间回到解放前。所以，拥有一定的保障是必须的，建议先从保障型保险开始，比如意外保险和健康保险。

再次，现金流的准备，根据专家的建议以及光禹理财公司的客户群来发现，一般需要储蓄3-6个月的生活总开支来应付比如突如其来的意外，疾病，或者暂时性的失业而导致没有收入来源。比如我的月消费是3000，那我应该留多少备用现金？一般来说3000X3=9000元，3000X6=18000元，则建议保留1万5左右的活期存款。

关于定存 国债和黄金。定期存款的收益真的很低，放在银行里一天就贬值一天。债券的收益率其实并不高，属于保值类的工具，有一些就好。而黄金，除非你是专业的炒家或者是有百万以上资产，否则不建议资产低的人去持有黄金来保值。

关于基金定投，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF. 定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐，鞋好不好穿只有脚知道。

一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。
基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。

关于股票。股票是可以获得高收益的，也是收益性产品中不可缺少的理财工具之一。但是，一般而言，在股市里能够赚到钱的只有四种人，1 机构投资者，2 职业操盘手，3 多年的资深股民，4 学会借助别人力量的人。此外，如果能够赚钱，仅仅是因为运气，如果前边的三种赚钱的人你做不到，不妨做第四种，学会借助别人力量的人。借助光禹理财优秀的操盘手的力量，更轻松的从股市中赚到钱

❷ 个人理财策划的内容简介

《个人理财策划》一书，原著（PersonalFinancialPlanning）是加拿大权威的个人理财培训专业书籍。该书体系完整、内容丰富，内容包括货币的时间价值、预算、目标设定、风险管理、税收筹划、保险、抵押融资、债务管理、投资原则和实践、退休计划、职业道德等开展个人理财业务的必备知识，既有一定的理论深度，又有较强的实践操作价值，《个人理财策划》的翻译、引进为国内个人理财业务开展提供了一个极有参考价值的教材，对我们系统了解西方商业银行个人理财业务的基本框架，吸收西方商业银行个人理财业务的管理经验都有借鉴意义,无疑它将有助于加快我国个人理财业务发展的步伐。
《个人理财策划》可以作为致力于个人理财业务领域的专家学者用于理论研究的参考书，也可以作为商业银行个人理财从业人员的培训教材，更适合广大需要理财的家庭和个人。

❸ 个人理财策划的目录

第一章 全书概要
本书目标
个人理财的简单模型
本书内容
超出本书
与时俱进
专家帮助
·选择理财咨询师
·执行方案
·理财策划师
计算机软件
小结
关键术语
讨论问题
第二章 货币的时间价值
学习目标
收益率——计息期为单期
什么是贴现率?
·机会成本
·最佳选择原理
时间价值原理
现值和终值——计息期为单期
终值和现值——计息期为多期
·复利
·终值
·现值
年金
使用财务计算器
需要记忆的细节
·使用BAⅡPlus型号计算器的应用实例
关于取近似值的提示
回报率——计息期为多期
为什么使用年回报率?
算术和几何的平均回报率
·用TIBAIIPlus型号计算器计算的实例
复利计息次数一年超过一次
年度利率
实际年度利率
·用TIBAIIPlus计算器计算的实例
·再投资率假设
影响到贴现率的因素
纯利率
风险·_l
所得税
通货膨胀
小结
关键术语
习题
附录2．1 使用SuperRep软件解决问题的示例
第三章 设定理财目标
学习目标
愿望和目标
如何设置理财目标
基本理财目标
理财策划过程
常用的分析模型
目标的优先及次序
小结
关键术语
讨论题
习题
第四章 个人财产的计量与管理
学习目标
会计与个人财务
如何评估家庭资产净值?
家庭的定义
家庭资产的内容
家庭负债的内容
家庭资产与负债价值评估
·财务资产
·个人使用资产
·奢侈资产
·负债
详例
家庭净值
人力资本
记录你的资产
家庭损益表
基本形式
家庭收入
费用和经常性开支
实例
你省下多少钱?
个人财务报表的使用
预算
实际控制
小结
关键术语
讨论题
习题
附表4．1 用SuperRep制作的财务报表和预算
第五章 生命周期和金融媒介
学习目标
个人财务生命周期
家庭生命周期
·现代家庭生命周期细分
应用家庭生命周期诊断理财需求
金融媒介
加拿大的金融机构
·持牌银行
·信托公司
·信用联盟
·抵押和贷款公司
·投资经纪
·人寿保险公司
·普通保险公司
·共同基金公司
小结
关键术语
讨论题
参考书目
第六章 个人所得税
学习目标
所得税概览
完成纳税申报表
·总收入
·应税收入
·税收抵扣
第七章 所得税筹划
第八章 风险管理
第九章 人寿、健康和残疾保险
第十章 财产、住宅和汽车保险
第十一章 贷款和债务管理
第十二章 购房与抵押融资
第十三章 投资的基本原则
第十四章 投资的种类
第十五章 共同基金
第十六章 退休计划
第十七章 退休计划的实现
第十八章 综合策划
第十九章 理财计划概率
第二十章 个人理财策划师的道德规范
附录
主索引
后记

❹ 个人理财规划怎么做

第一步：确定理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。

第二步：明确投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。
第三步：制定适合投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金。

❺ 个人理财计划

这里有很多个人理财计划
http://www.licai001.com/licai/guihua/Index.html

工薪家庭育儿理财计划
个人理财计划如何制订
职业经理人的理财规划
三口之家的综合理财计划
多种经营家庭的投资理财计划
人到中年的理财规划
中年创业者保险理财计划
独立白领的短期理财规划
30岁准新娘购房理财规划
个人5年理财计划
如何理财:人生各时期理财计划
月收入1.6万元家庭理财规划
单身族个人理财计划案例
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理财规划:卖房还是租房?
理财规划:家庭保险投资分析
5万元个人理财计划
......

❻ 怎么做个人理财规划方案

这个得根据个人的收入目前状况及开支消费来制定的，还有根据自己选择风险的程度来制定，有相关方面的疑问，可咨询青岛远华投资管理。