保险的风险成本

⑴ 简答题:工程保险中风险的成本主要指什么

1，成本包括了你的货物制造成本，各种国内交纳的税费（如增值税率），还有货物装运的各种费用（比如卡车费用，报关费用等等）。
2，CIF价格中的I就是保险的意思，就是说价格里包含了保险费。老外已经把保险费加在货款里一起付给你了，那么你是不是应该为他办理保险呢？

⑵ 保险的初始费用，保障成本，现金价值，他们之间有什么关系

【保险的初始费用】

保险的初始费简单来说就是交了保险以后，保险公司现行扣除的一些费用，包括代理人的佣金、公司的运营、管理费等等。

保险的初始费用主要是用于保险公司的运营费用。如产品开发费用，产品宣传费用，内部办公费用，员工工资及佣金等。每个保险都是有一定的费用的，这些费用在计算保险费时已经计算在内了。

一般来讲，保险费的构成分以下几个部分：纯保费+利息保费+费用+预计利润
而费用的扣除一般是按快速提取方式摊平的，即用五年左右的时间把20年或更长期的费用提取完。这也是保单在前几年现金价值低的原因。

【保险的保障成本】

保障成本是指保险公司对主险合同承担的保险责任收取相应的保障费用。年保障成本根据被保险人的年龄，性别，危险保额及风险程度决定。按照每千元危险保额应收取的年保障成。保障成本的收取：在每月结算日零时，按照该月的实际天数收取保障成本。每日的保障成本为年保障成本的1/365。如果有欠交的保障成本，也同时收取。

【保险的现金价值】

所谓保单现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”。

对于投保人和被保险人，现金价值有以下三种功能：

1、投保人退保。退保金按照现金价值领取。如果有保单贷款、自动垫缴等，退保时保险公司将从现金价值中先行扣除欠款和利息。

2、保单贷款。一般具备保单贷款功能的保险单，允许投保人贷款的最高额度是以现金价值为分母的，大多数保单规定，投保人最高借款额度不超过本合同当时的现金价值扣除欠交保险费、借款及利息后余额的80%
，且每次借款期限不得超过6个月。

3、分红。在分红保险合同中，投保人每年享有的分红是以现金价值为分母的。保险公司分红不是按照全部投保人所交的保险费的比例分红的，而是现金价值。如果业务人员没有跟投保人讲解清楚，往往在次年分红时引起纠纷。

它们之间的关系是：保险产品的现金价值，是在扣除保障成本、代理人的佣金以及各项经营费用(包括初始费用)后剩下的部分。

⑶ 风险保险费率有国家规定吗

有的。

根据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人如实告知。

保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定，公平、合理拟订保险条款和保险费率，不得损害投保人、被保险人和受益人的合法权益。

(3)保险的风险成本扩展阅读：

《中华人民共和国保险法》相关规定

投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。

保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。

保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。

⑷ 风险管理的成本是什么

风险成本管理是风险管理与成本管理延伸结合而形成是一个新的管理领域。它是对风险成本的发生和形成过程进行管理的程序、方法和再造。

企业风险管理的价值应建立在证明其益处超出了成本。为了实现这一目标，企业需要确定一个企业风险管理框架，并将对该框架的增量投入所获得的有形和无形的利益联系起来。追求增强企业风险管理能力的好处可能来自许多不同的组织来源。

(4)保险的风险成本扩展阅读

成本节约

一个满足监管要求的普遍框架和方法应当在企业风险管理动机的范围之内，并可以由于多重独立的对策成本降低而节省可观的费用。

改进产品和服务的周期

产品或服务的出售和运输是所有组织的生命线。着力加强风险管理能力，能为第一线的 管理人员提供与为特定方提供产品或服务有关的风险评估所需的信息。

对于整体经济资本的更低要求

企业风险管理的重要好处之一就是改进了对于企业资本要求的估计。支持经济资本框架的企业风险管理的主要好处是先进的风险评估能力和企业投资组合的多样化。

⑸ 保险成本增加是市场风险吗

保险成本增加不一定是市场风险。
保险的首要用途还是在应对信用风险，如违约风险，或者信用利差风险上。所以保险成本的增加也能表明被保险人的信用状况在恶化。
当然保险产品本身在市场上交易，发生价格折损，需要追加保费的，属于市场风险。
所以总得而言，保险成本增加既可能是信用风险，也可能是市场风险所导致。

⑹ 风险融资的成本

风险融资成本是指风险管理单位管理风险可能需要资金的数额。风险融资的成本主要包括以下几方面的内容：
(1)风险管理单位支付风险管理者的工资。例如，风险管理经理、风险管理调查员的工资、福利、养老保险等方面的开支等。
(2)采取风险控制措施支付的管理成本。例如，配备安全设施的费用、安装费用等管理支出。
(3)补偿损失所需要的补偿费用。例如，重置、修复受损失生产设备的费用等，这些都是补偿损失的成本。
(4)筹措风险管理资金需要支付的费用或利息等开支。例如，将企业财产风险、责任风险等转移给保险公司需要支付的保险费用。
(5)获得其他利润的机会成本。风险融资占用的资金会影响企业获得其他方面利润，这是风险融资需要付出的机会成本。例如，企业建立风险管理基金，就会影响这部分资金投入生产获得生产经营利润。
采用哪种风险融资方式，需要比较风险管理的成本和收益。如果总收益大于总成本，就可以采取风险自留的融资方式;如果总收益小于总成本，就可以采取转移风险的融资方式。如果风险管理者设计的风险管理计划，能够提供与保险公司同等保证时，那么该计划就可以替代保险购买行为，同时也就避免了购买保险的交易成本。例如，一家企业拥有许多辆车，为了减少损失，可以将汽车停放在多个场所，这样，企业的车辆不太可能同时受损，其最大可能损失估计不会太大，企业能够承担风险事故造成的损失，就可以采取风险自留的方式，而不必采取保险的方式转移风险。总之，不同的风险融资方式，影响着风险融资的管理成本。风险管理单位选择风险融资方式的原则是，以最小的融资成本，获得最大的安全保障。

⑺ 为什么保险把不确定的风险变成确定的成本

因为生活中的风险本来就是无法预估的，可以说所有人都面临着生老病死残的各种风险，而且不同的风险会带来怎样的经济负担是不同的。购买保险可以有效地把这种风险转嫁给保险公司，一旦出现风险，有保险公司根据合同赔付金钱，投保人需要付出的只是每年定额缴纳的金额，而且现在很多都是返还型保险，到期没有发生风险，所交的保费还会返还的。

⑻ 1在万能保险的可收取的费用中代表保单风险保额保障成本是多少

万能保险里可收取的费用代表保单中额度最高成本的百分之十

⑼ 什么是保险的保障成本费用

保障成本就是万能保险常提及的，其说的就是：保险公司为你提供的保险额度需要你支付的费用，举个例子来说吧，如果你在保险公司投保10万保额的保险，年缴保费1万元，可能就需要150元来支付这10万的保额，而这150元就是保险的保障成本。

⑽ 保险有什么风险与不足

1．保险方案多是长期计划，这既是保险的优点，也是保险的缺点。之所以说是优点，是因为长期的财务方案可以让投保人在财务上有一个长远的规划、保障和自律行为。之所以说是缺点，是因为在现实生活中，不少人无法按事先所做的长期财务计划实施，并且由于时过境迁的一些原因，一些人会无法实施原保单的储蓄或投资计划，这便意味着损失，甚至可能是不小的损失。这是购买保险的最大风险。许多人就是因为不理解这一点，因此抱怨保险公司诈骗，大骂保险代理员欺诈。而在这一点上，保险代理员一定要跟客户讲清楚，这样才是比较规范的做法。遗憾的是，基于利益的关系，保险公司和保险代理员虽然通常会提及这一点，但却并不会特别严肃地强调这一点。这就会使一些客户似乎明白却又没有认真对待，从而付出一些代价。因此，投保人在考虑长期的保险储蓄或投资计划时，一定要考虑自己收入的长期稳定性及财务的自由程度。

此外，在程序管理上，成交一宗保单通常并不是简单而高效的，这就导致了保单的短期成本高。保单成交后即属长期简单运作。所以，从长期来看，成交后的保单平均运作成本，经长期平均化分摊后，又是比较低的。正由于此，属于储蓄类或资金投资类的保单，若在短期内断保，损失就比较大；时间越长，损失越小，并逐渐趋向获利状态。储蓄保险若能够满期，一般有不低于银行定期利率的回报。所以，投保人应当明白，要是长期的储蓄保险的年回报率不及银行的年利息率，除非保险公司让投保人享受额外的保险好处，不然，就是保险公司管理不理想，或是保单产品设计不好，或是相关的资金运作出了特别的问题（这是任何保险公司都有可能发生的情况）。究竟这些情况出现的可能性有多高，则需依据具体保险公司的经营风险来判断。2．越是生活贫困的人，越是需要生活的保障，越是需要保险，但却越交不起保费。一般生活贫困的人因交不起保费而远离保险，而保险代理员一般也不愿把时间和精力花在这部分人身上。这种现象是许多人都心知肚明的。由此亦可见，在商品化的社会中，存在一种可能性，那就是使贫者相对贫困，除非有政府给予扶贫。

3．保险种类日益多样化与细化。这既有利又有弊。有利的方面是，保险公司能为人们提供更多的选择。不足之处是，即使这样，投保人也很难能够拥有完整的保障。因为一套完整的、足够细化的保险保障，其保费不菲。而若过分强调买全各种保险，有时又显得并不经济。这时，就会有一些投保人既花钱买了保险，却又可能未能如愿拥有足够而完整的保险保障，甚至可能出现最为遗憾的情况，那就是投保人在未买某项保险方面发生了意外。尽管如此，在这种情况下，也只好退而求其次，分主次建立一个较好、较完整的保险保障。在这里，大家还必须知道保险业的一个公开秘密，就是统计学中的“大数定理”，这个定理揭示了一个规律：在足够多的样本的情况下，某个事件发生的概率及可靠性是可预测的，比如保险中的死亡概率、伤残概率、某类疾病概率、住院概率等。在这当中，还有一个常被人们忽视的是，一个人在长期生活中发生变故或经济变化的概率很高。这就意味着长期的保单计划被中断的可能性不低。若发生此种情况，通常投保人客户会遭受损失，但保险公司却不会遭受损失，反而会受益。这取决于保单的设计情况。由于保险公司的保险计划是由精算师经严格测算而设计的，所以在一般不发生错误的情况下，保险公司总体上会处于只赢不输的商业格局中。所以，当投保人要买保险的时候，一定要注意这个关键的“长期性”对自己的财务安排带来的影响。也正是由于这个“长期性”，使不少投保人处于不利的地位。不过，现在由于商业保险竞争激烈等原因，越来越多的保险公司推出了相对较短缴费期的险种，这对于投保人来说是有利的。一般来说，一个保险方案的保费缴费期越短、方案越灵活，则对投保人而言就会越有利。

另外，储蓄保险或投资保险的回报率是否能够战胜通货膨胀率，这是应当注意的一个问题。要回答这个问题，不是太容易，通常取决于国家政治、经济和金融政策的稳定性。一般来讲，储蓄类保险的保值效果不是太好，资金投资类的保险在保值效果方面好些。

再有，如果一份保单所提供的保险价值极低，且储蓄资金的回报率又低于银行相应的定期储蓄利息率，那么，这个保险方案就没有什么价值，因为它并没有补偿投保人长期履行缴费的损失及可能发生保单断保的风险。