保险公司声誉风险事前评估表

㈠ 保险中的事前道德风险有哪些

事前道德风险是指投保保险后可能会对被保险人的防损动机产生的一定影响。
如投保车险的人可能比未投保的人开车更莽撞一些，因为他们知道可以获得赔偿。或者投保后更不注意看管财产，比原先更少的注意身体保养等。

㈡ 简述保险公司的风险管理规则

简述下保险公司的风险管理规则：

1、全面管理与重点监控相统一的原则。

保险公司应当建立覆盖所有业务流程和操作环节，能够对风险进行持续监控、定期评估和准确预警的全面风险管理体系。

同时要根据公司实际有针对性地实施重点风险监控，及时发现、防范和化解对公司经营有重要影响的风险。

2、独立集中与分工协作相统一的原则。

保险公司应当建立全面评估和集中管理风险的机制，保证风险管理的独立性和客观性。

同时要强化业务单位的风险管理主体职责，在保证风险管理职能部门与业务单位分工明确、密切协作的基础上，使业务发展与风险管理平行推进，实现对风险的过程控制。

3、充分有效与成本控制相统一的原则。

保险公司应当建立与自身经营目标、业务规模、资本实力、管理能力和风险状况相适应的风险管理体系。

同时要合理权衡风险管理成本与效益的关系，合理配置风险管理资源，实现适当成本下的有效风险管理。

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保险公司可以设立由相关高级管理人员或者部门负责人组成的综合协调机构，由总经理或者总经理指定的高级管理人员担任负责，风险管理协调机构主要职责如下：

1、研究制定与保险公司发展战略、整体风险承受能力相匹配的风险管理政策和制度。

2、研究制定重大事件、重大决策和重要业务流程的风险评估报告以及重大风险的解决方案。

3、向董事会风险管理委员会和管理层提交年度风险评估报告。

4、指导、协调和监督各职能部门和各业务单位开展风险管理工作。

5、合理确定各类风险限额，组织协调风险管理日常工作，协助各业务部门在风险限额内开展业务，监控风险限额的遵守情况。

㈢ 要评价一个保险公司的偿付能力风险管理能力应该从哪两个维度进行评估

评估分类：将偿付能力风险管理从“制度健全性”和“遵循有效性”两个角度进行评估。满分为100分。

1、风险管理基础与环境(20分)：主要针对风险管理组织架构、偿付能力风险管理制度和风险导向考核机制等风险管理的基础工作。

2、风险目标与工具(10分)：主要针对风险偏好体系、风险管理工具和风险信息系统等风险管理目标和辅助措施。

3、七大类风险管理（各10分）：主要针对保险风险、市场风险、信用风险、战略风险、声誉风险、操作风险、流动性风险等具体风险的识别、评估和应对，要求通过明确的制度、流程和职能职责划分，确保各类风险在日常业务层面的管控有效落地。

问题总结：偿付能力风险管理评估是从多方面进行评估，切不可单一进行评估，应当综合进行评估，选取最合理的评估结果。

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风险管理的流程：

首先，风险管理必须识别风险。风险识别是确定何种风险可能会对企业产生影响，最重要的是量化不确定性的程度和每个风险可能造成损失的程度。

其次，风险管理要着眼于风险控制，公司通常采用积极的措施来控制风险。通过降低其损失发生的概率，缩小其损失程度来达到控制目的。控制风险的最有效方法就是制定切实可行的应急方案，编制多个备选的方案，最大限度地对企业所面临的风险做好充分的准备。当风险发生后，按照预先的方案实施，可将损失控制在最低限度。

再次，风险管理要学会规避风险。在既定目标不变的情况下，改变方案的实施路径，从根本上消除特定的风险因素。例如设立现代激励机制、培训方案、做好人才备份工作等等，可以降低知识员工流失的风险。

㈣ 声誉风险的声誉风险管理

（1）明确商业银行的战略愿景和价值理念；
（2）有明确记载的声誉风险管理政策和流程；
（3）深入理解不同利益持有者（如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等）对自身的期望值；
（4）培养开放、互信、互助的机构文化；
（5）建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；
（6）努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正；
（7）建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现；
（8）利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户；
（9）建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求；
（10）有明确记载的危机处理/决策流程。 （1）招募和保留最佳雇员；
（2）确保产品和服务的溢价水平；
（3）减少进入新市场的阻碍；
（4）维持客户和供应商的忠诚度；
（5）创造有利的资金使用环境；
（6）增进和投资者的关系；
（7）强化自身的可信度和利益持有者的信心；
（8）吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力；
（9）最大限度地减少诉讼威胁和监管要求。 （一）明确董事会和高管层的责任
董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责识别、评估、监测和控制声誉风险。除制定常态的风险处理政策和流程外，董事会和高级管理层还应当制定危机处理程序，定期根据自身情况对声誉风险进行情景分析和压力测试，以应对突发事件可能造成的管理混乱和重大损失。董事会和高级管理层对声誉风险管理的结果负有最终责任。
董事会和高级管理层应当定期审核声誉风险管理政策，敦促所有员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。根据商业银行的规模和业务复杂程度，董事会和高级管理层以身作则，严格遵守道德规范和利益冲突政策，并积极参与声誉风险管理活动，对实现商业银行的声誉风险管理目标至关重要。
高级管理层应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。
（二）建立清晰的声誉风险管理流程
1.声誉风险识别：与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用
商业银行通常要求各业务单位及重要岗位定期通过清单法详细列明其当前所面临的主要风险及其所包含的风险因素，然后将其中可能影响到声誉的风险因素提炼出来，报告给声誉风险管理部门（
2.声誉风险评估
声誉风险评估的关键在于深刻理解潜在风险事件中，利益持有者对商业银行有何期待，以及商业银行对此应当作何反应。
声誉风险管理部门可以采取事先调查等方法，了解典型客户或公众对商业银行经营管理活动中的可能变化持何种态度，以尽量准确预测此类变化可能产生的积极或消极结果。商业银行通常需要作出预先评估的声誉风险事件包括：
①市场对商业银行的盈利预期；
②商业银行改革/重组的成本/收益；
③监管机构责令整改的不利信息/事件；
④影响客户或公众的政策性变化等（如营业场所、营业时间、服务收费等方面的调整）。
3.监测和报告
声誉风险管理部门处在声誉风险管理的第一线，应当随时了解各类利益持有者所关注的问题，并且正确预测他们对商业银行的业务、政策或运营调整可能产生的反应。同时，声誉风险管理部门应当仔细分析和监测所收到的意见/评论，通过有效的报告和反应系统，及时将利益持有者对商业银行积极和消极的评价或行动、所有的沟通记录和结果，以及商业银行所应当采取的应对措施，经过提炼和整理后，及时汇报给董事会和高级管理层，由最高管理层制订最终的声誉风险应对方案。
声誉风险管理应当成为业务单位日常工作的重要部分。虽然很多商业银行已经将声誉风险管理政策融入业务领域和相关金融产品中，但商业银行仍然需要通过定期的内部审计和现场检查，保证声誉风险管理政策的执行效果。
（三）采取适当的声誉风险管理办法
截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：
（1）推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；
（2）确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。
声誉风险管理的具体做法有：
①强化声誉风险管理培训
②确保实现承诺
③确保及时处理投诉和批评
④尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致
⑤增强对客户/公众的透明度
⑥将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的另一个重要层面。
⑦保持和媒体的良好接触
⑧制定危机管理规划 声誉危机管理应当建立在良好的道德规范和公共利益基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。
声誉危机管理的主要内容：
①预先制定战略性的危机管理规划；
②提高解决日常解决问题的能力；
③危机现场处理；
④提高发言人的沟通技能；
⑤危机处理过程中的持续沟通；
⑥管理危机过程中的信息交流；
⑦模拟训练和演习

㈤ 以下关于声誉风险评估的叙述，错误的是( )。

正确答案为：C选项
答案解析：
声誉风险管理部门可以采取事先调查方法，了解公众对商业银行经营活动中的可能变化持何种态度，以尽量准确预测此类变化可能产生的积极或消极结果。

㈥ 保险声誉风险排查和评估表怎么填

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㈦ 关于企业声誉风险管理

企业声誉风险管理是一项系统工程，包括声誉风险管理体系的形成、信息系统的搭建和系统建设以及优化方案。这不是靠企业自身就能够很好完成的，必须要有专业的外部机构来协助企业共同完成这项工作。目前上海微誉咨询公司是国内领先的战略咨询机构，也是一家专业致力于声誉风险管理的咨询公司。如果企业希望进行声誉风险管理的话，可以找这家公司，该公司拥有多年的业务经验，能够为企业提供一揽子的解决方案，帮助企业快速提升声誉风险管理水平。