① 三、开放式论述题 1. 谈谈你对《个人理财》这门课程的理解和认识
们现在所讲的理财主要是指个人理财，个人理财不外乎开源节流、平避风险。广义上的理财不仅仅是投资和赚钱，实际上理财的核心是投资收益的最大化、风险的最小化，既个人资产分配的合理化。
理财是贯通每个人一生的基本行为。
当你在三岁时从父母或亲戚手中接过你的第一份收入压岁钱时，你亲自理财的活动就此展开。你决定买什么和买入多少的消费行为，实际上与一个成人的日常支出活动从本质上是一样的。更进一步，在你未出生时，实际上你的理财活动就已开始！当然，这是委托你父母进行的。从你父母结婚孕育你时就在为你的出生做准备，此时的消费就是对你的投资！
那么，理财活动的终止是在什么时间？没有终止。很明显，理财活动肯定是伴随一生的，因为只要活着，就要生活，只要生活，就要理财。人生百年之后，理财活动也可能随着后代延续。一个人积累的财富，必将作为遗产传递到家族或回馈到社会。如果财富足够大，则所有者的意旨或理念都会影响到久远。国外许多富豪组建的基金，如著名的诺贝尔奖金，就是诺贝尔个人理财行为的延续。
人生的目的，不仅仅是追求财富，更重要的是追求幸福。因为成功可能仅仅是幸福的一个方面，而且每个人对幸福的理解不一样，加之幸福又是人的一种感觉。不管是家庭的美满，还是事业的辉煌，都是幸福的表现。
理财解决不了人生的所有问题，但它可以解决人生的一部分问题，而且是很重要的一部分，这已经足够了。
② 个人理财问题（新手碰到的问题）
即期对远期的掉期交易
1．即期对远期的掉期交易(spot-forward swaps) 即期对远期的掉期交易，指买进或卖出某种即期外汇的同时，卖出或买进同种货币的远期外汇。它是掉期交易里最常见的一种形式。 这种交易形式按参加者不同又可分为两种： ①纯粹的掉期交易，指交易只涉及两方，即所有外汇买卖都发生于银行与另一家银行或公司客户之间。 ②分散的掉期交易，指交易涉及三个参加者，即银行与一方进行即期交易的同时与另一方进行远期交易。但无论怎样，银行实际上仍然同时进行即期和远期交易，符合掉期交易的特征。进行这种交易的目的就在于避免风险，并从汇率的变动中获利。 例如，美国一家银行某日向客户按US$1＝DMl．68的汇率，卖出336万马克，收入200万美元。为防止将来马克升值或美元贬值，该行就利用掉期交易，在卖出即期马克的同时，又买进3个月的远期马克，其汇率为US$1＝DMl．78。这样，虽然卖出了即期马克，但又补进了远期马克，使该家银行的马克、美元头寸结构不变。虽然在这笔远期买卖中该行要损失若干马克的贴水，但这笔损失可以从较高的美元利率和这笔现汇交易的买卖差价中得到补偿。 在掉期交易中，决定交易规模和性质的因素是掉期率或兑换率(swap rate or swap point)。该率就是换汇率。掉期率本身并不是外汇交易所适用的汇率，而是即期汇率与远期汇率或远期汇率与即期汇率之间的差额，即远期贴水或升水。掉期率与掉期交易的关系是：如果远期升(贴)水值过大，则不会发生掉期交易。因为这时交易的成本往往大于交易所能得到的益处。掉期率有买价掉期率与卖价掉期率之分。
一天掉期交易
2．一天掉期交易(one-day swaps) 一天掉期又可分为今日掉明日(today／tomorrow)、明日掉后日(tomorrow／next)和即期掉次日(spot／next)。今日掉明日掉期的第一个到期日在今天，第二个掉期日在明天。明日掉后日掉期的第一个到期日在明天，第二个到期日在后天。即期掉次日掉期的第一个到期日在即期外汇买卖起息日(即后天)，第二个到期日是将来的某一天(如即期掉1个月远期，远期到期日是即期交割日之后的第30天)。
远期对远期的掉期交易
3．远期对远期的掉期交易(forward-forward swaps) 远期对远期的掉期交易，指买进并卖出两笔同种货币不同交割期的远期外汇。该交易有两种方式，一是买进较短交割期的远期外汇(如30天)，卖出较长交割期的远期外汇(如90天)；二是买进期限较长的远期外汇，而卖出期限较短的远期外汇。假如一个交易者在卖出100万30天远期美元的同时，又买进100万 90天远期美元，这个交易方式即远期对远期的掉期交易。由于这一形式可以使银行及时利用较为有利的汇率时机，并在汇率的变动中获利，因此越来越受到重视与使用。 例如，美国某银行在3个月后应向外支付100万英镑，同时在1个月后又将收到另一笔100万英镑的收入。如果市场上汇率有利，它就可进行一笔远期对远期的掉期交易。设某天外汇市场汇率为： 即期汇率：￡l=US$1．5960／1．5970 1个月远期汇率：￡1＝US$1．5868／1．5880 3个月远期汇率：￡1=US$1．5729／1．5742
第一 美元升 则黄金跌 美元降则 黄金涨
第二 证券交易所起到缓解和调节作用 所以属于核心
第三 你提到这些问题建议买本金融书学习下
③ 个人理财方面的问题
个人理财小窍门1：明确目标并制定一份详细的计划
无论做任何事，我们都要有明确的目的，为了实现目标，我们能有充足的动力。那些在生活中让我们羡慕的成功人士，一般都对自己有严格的要求，并设定合理的计划。投资理财更是如此，我们希望达到一个什么样的目标，就将这个目标作为一个长期目标来看，并具体划分为几项小目标，在生活中长期坚持，实现起来便容易很多。
投资理财要有规划，做好开源节流工作。开源主要是投资自身，提高个人能力，让自己变得更有价值，才能有资格获得高月薪。另外，节流就要求我们对自己的日常消费做好把控，根据制定的计划，做好消费预算，尽量避免超出这个范围。了解钱的去向，并树立正确的消费观，从小事开始节俭。
个人理财小窍门2：专业知识和冒险精神
投资理财不是一劳永逸的事，我们需要具备不断学习专业知识的能力。在投资之前，我们首先应该了解你所要投资的项目或产品。比如p2p，在选择之前首先要对这个行业的内容进行了解，安全性多少、发展状况如何等。然后需要对所要选择的平台进行了解，平台是否合规、风控能力如何等。这些知识都是需要投资者了解的。
其次，投资需要一定的冒险精神，因为任何投资都是存在风险的，而且一般收益越高，风险也就越高。我们要做好面对风险的准备，并勇于尝试，但前提是在风险承受范围内。
个人理财小窍门3：长期坚持的精神
当理财计划开始执行时，需要投资者有顽强的毅力和长期坚持的精神。就拿记账来说，虽然每天花不了多长时间，但能够长期坚持下来是非常不容易的，十年如一日的积累，需要强大的耐力支撑。
④ 个人理财方面的问题
般言首先基础理财式首先要记账通记账发现自收入与支合理及合理项目进源节流
其保险保障保险理财作用非哪怕赚50万100万没保险保障能夜间解放前所拥定保障必须建议先保障型保险始比意外保险健康保险
再现金流准备根据专家建议及光禹理财公司客户群发现般需要储蓄3-6月总支应付比突其意外疾病或者暂性失业导致没收入源比我月消费3000我应该留少备用现金般说3000X3=9000元3000X6=18000元则建议保留1万5左右期存款
关于定存 债黄金定期存款收益真低放银行贬值债券收益率其实并高属于保值类工具些黄金除非专业炒家或者百万资产否则建议资产低持黄金保值
关于基金定投要高风险高收益稳健保本收益前种买股票型基金种买债券型或货币型基金确定基金种类选择基金根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资向偏、基金收费标准等选择基金业绩网都排名稳健点股票型基金选择指数型或者ETF. 定投选择端付费同标指数基金要选择管理费、托管费低恕做具体推荐鞋穿脚知道。
⑤ 个人理财科目（何小峰）与金融出版社的理财教材的问题
www.4c2.cn上面有解
⑥ 个人理财的案例分析题
理财失误的原因有投资期望收益过高，同时资金过于集中到单一的理财方式中。从而在投资失败之后，对个人影响过高。
此案例对投资人来说，需要注意个人之后对资金的规划问题。毕竟对于个人来说，生活中并不仅限于自己也有他人，从而需要合理的分配资金。
对于张先生的理财规划，需要考虑其支出与收入总数大概在什么范围，其每年总支出在32400+20000+10000=62400。这是在不出意外的情况下，需要支出的费用。而其家庭每年的总收入则是96000+18000+3600=117600。按照收入与支出，可计算出每年剩余资金有55200.从而对于其家庭来说来说，每月可剩余资金有4600元左右。而其每月的剩余资金可以按照一定比例进行投资、保险以及存储。例如按照2:4:4的比例进行分配，20%的灵活使用资金，40%的保险，40%的投资。而同时资金的存储达到2W元或者当地医疗大额额度后，即可不继续积累，然后将资金分配到购买保险或投资中。