个人理财规划的基础理念是什么

Ⅰ 投资理财理念的含义是什么个人投资者应当具备怎样的投资理念结合自己的实践进行评述.

投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、黄金、P2P、文化及艺术品等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。投资理财一词，最早见于20世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。
一、理性投资的深化———提倡以基本面分析为主的成长型投资
2003年开始的价值投资理念，使中国证券市场迈出了理性投资的第一步。虽然高举价值投资的大旗，但是基金行业却是成长型投资的主要实践者。因为无论是2003年的五朵金花、还是2004年的煤炭、港口、机场、运输，都是最典型的业绩高成长行业。
任何一个证券市场都是在熊市开始的时候提倡价值投资策略，在熊市即将结束的时候提倡成长型投资策略。当前，价值投资理念还要坚持，但是要弱化这种提法，因为中国经济的高成长特性，如果按照业绩成长性去评价，就会发现很多有价值的企业；按照现金分红的收益率评价，或者同国外证券市场直接比市盈率，就没有任何投资价值，就会对这个市场失去信心。当然，我们这里提倡的成长型投资，指的是以基本面分析为主的业绩成长，而不是概念、题材炒作或资产重组之类的东西，是理性投资和价值投资理念的进一步深化。
二、关于估值的国际接轨———市场的本土化和视野的国际化在经济全球化的大背景下，任何一个市场都不可能成为定价和估值的孤岛，中国资本市场的开放和国际接轨之路不可避免，但有几个问题需要特别关注：
第一，国际接轨过程中，首先需要做的是学习国外的投资理念和估值方法，而不是绝对的估值水平的接轨。第二，既应该研究亚洲金融市场，也应该研究欧美等大国资本市场，因为那里的投资理念、估值方法有足够的东西值得我们学习。第三，吸取什么历史阶段的经验？显然应该认真研究这些国家在人均 G D P超过1000美金的经济起飞阶段的经验。
第四，还要学习他们不同行业的估值方法，比如，为什么商业企业更多地用市销率的概念？为什么科技企业更多用成长流量比（ P/ G F）?在什么情况下，用并购价值、重置成本去定价？为什么国外更多的估值方法更多的重点在于评估上市公司的市值，而不是单个股价？等等。这样研究就容易理解，为什么中国高成长企业、有销售网络优势企业、有国际竞争力、品牌公司、垄断优势公司被国外投资者给出的定价远远高于国内投资者的定价。
第五，还要研究制度和文化的差异。
第六，除此之外，我们还要研究亚洲国家资本市场同国际资本市场接轨的路径。粗略地描述，这些国家的证券市场的国际化路径是这样的：资本市场的开放、外资流入、本币持续升值、以本币标价的资产持续上涨5到10年，然后等经济增长率放缓到同成熟市场经济同样水平时，证券市场价格开始回归，市盈率定价水平才开始同其他国家有可比性。

Ⅱ 理财规划的原则是什么

一、4321原则

所谓4321，就是说我们可以把家庭的收入分成4份，比例分别为40%、30%、20%和10%，把这些钱分别用于投资、基要生活开销、机动备用金以及保险和储蓄。

这种划分理论比较像一个理财金字塔，其中，投资的部分由风险投资和稳妥投资合并而成。

二、80法则

80法则是理财投资中常常会提到的一个法则，意思就是放在高风险投资产品上的资产比例不要超过80减去你的年龄。

比如说你今年30岁，包括存款在内的现金资产有20万，按照80法则，你放在高风险投资上的资产不可以超过50%，也就是10万。

而到了50岁，你的现金资产有200万，那么也只能放30%，也就是最多可放60万在高风险投资上。

80法则的目的很明显，其实就是强调了年龄和风险投资之间的关系——年龄越大，就越要减少高风险项目的投资比例，从对收益的追求转向对本金的保障。

三、双十定律

双十定律的规划对象主要是保险。

所谓双十，就是指保险额度应该为10年的家庭年收入，而保费的支出应该为家庭年收入的10%。

打个比方，你目前的家庭年收入是10万，那么购买的意外、医疗、财产等保险的总保额应该在100万左右，而保费不能超过1万。这样做的好处在于可以用最少的钱去获得足够多的保障。

(2)个人理财规划的基础理念是什么扩展阅读：

理财策略：

(一)保本型理财策略

该理财策略的目标是保本：一是保证本金不减少，二是理财所得资金可以抵御通货膨胀的压力，比较适合风险承受能力比较低的理财者，如上面所说的超级保守型和有点保守型家庭。主要理财工具是储蓄、国债和保障型险种。参考理财组合：储蓄和保险占70%，债券占20%，其他占10%。

(二)稳定一增长型理财策略

该理财策略的目标是在稳定收入的基础上寻求资本的增值，比较适合具备一定风险承受能力的理财者，如上述的理想型理财者。主要理财工具是分红保险、国债、基金、汇富贷。储蓄和保险占40%，债券占20%，基金和股票占20%，其他理财占20%。

(三)高收益型理财策略

该理财策略的目标是获取高收益，比较适合具备较高风险承受能力的理财者，如上述的冲动型理财者。主要理财工具有股票、基金、投资连接保险等，如有足够的资金还可以买房、炒外汇。参考理财组合：储蓄保险20%，债券和股票占60%，外汇、房地产等占20%。

无论是何种理财组合，每个家庭必须拥有保险计划，只不过不同的理财组合中保险所占的比例和类别有所不同而已。随着理财型产品的出现，保险已不仅仅具有保本安全的功能，它还兼有理财的功能，成为家庭实现资本增值的理想理财工具。

Ⅲ 个人理财业务的理论基础有哪些

银行个人理财业务理论基础
一、生命周期理论(★★★)
(一)生命周期概念
生命周期理论是由F?莫迪利安尼与R?布伦博格、A?安多共同创建的。生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的 ，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其即期收入、未来收入、可预期的开支以及工作时间、退休时间等因素来决定目前的消费和储蓄，以使其消费水平在各阶段保持相对适当的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。
(二)生命周期在个人理财中的运用
(1)专业理财从业人员，如金融理财师可以帮助客户根据其家庭生命周期选择适合客户的银行理财产品、保险、信托、信贷等综合理财套餐。
(2)专业理财从业人员可根据客户家庭生命周期不同阶段对客户资产流动性、收益性和获利性的需求给予资产配置建议。
二、货币的时间价值(★★★)
(一)时间价值概念与影响因素
1.概念
一般地，同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的。人们通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为货币时间价值。
货币之所以具有时间价值，是因为：
(1)货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，货币占用具有机会成本;
(2)通货膨胀可能造成货币贬值;
(3)投资有风险，需要提供风险补偿。
2.货币时间价值的影响因素
(1)时间
时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显。
(2)收益率或通货膨胀率
收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。
(3)单利与复利
单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息：勾基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。
(二)时间价值与利率的计算1.基本参数
现值：货币现在的价值，通常用PV表示。
终值：货币在未来某个时间点上的价值，通常用FV表示。时间：货币价值的参照系，通常用t表示。
利率(或通货膨胀率)：即影响货币时间价值程度的波动要素，通常用r表示。2.现值和终值的计算
·········等等。

Ⅳ 什么是“个人理财”概念是什么

个人理财简单的来说就是制定一个计划从而达到个人财产增加的目的。

个人理财包括以下主要内容：1.投资规划。2.居住规划。3.教育投资规划。4.个人担风险管理和保险规划。5.个人税务规划。6.退休计划。7.遗产规划。

理财的好处

1．理财有助于我们获取财富。财富的积累需要一个过程，但理财可以加速我们富裕的过程，从无到有，从少到多，实现原始财富的积累与财富的进一步增值。

2．理财有助于我们保有财富。这个世界上很多人轻松获得财富。

3．理财有助于我们获得更加有品质的生活，实现人生的理想。每人个都有自己的理想。

Ⅳ 个人理财的基本目标是什么

1、个人理财的基本目标：最终目的是为了生活美满；为了安全感；让生活更有目标。

2、个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标。

3、个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

Ⅵ 个人理财规划的目的是什么

理财，指“家庭财务计划和安排”。通俗的讲就是当你需要花钱的时候有足够的钱给你花。理财不等于发财，合理安排家庭财务收支，做到收支平衡，保障家庭基本生活开支，才是理财的根本。

有很多人认为理财就是投资，让资产保值升值。这是一种片面的理解。其实，真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、房产规划、遗产传承规划等八大内容。这些规划都是为了一个目的：生活保障。保障你的基本生活，保障你的教育，婚嫁，育子，养老，疾病预防等等计划能够有足够的金钱支付，而不至于出现财务收支失衡。

Ⅶ 什么理论是个人理财最基础的理论

个人理财是在对个人资产、负债、收支等数据进行整理分析的基础上,运用多种投资手段管理资产和负债,实现资产最大化的过程。根据生命周期理论及人生各阶段的实际情况

Ⅷ 理财规划的必备基础是什么

一：怎样制定个人理财目标？
1、明确自身财务状况
理财通常是在不影响日常消费支出的前提下，使用闲置资金来进行的。
同时可将支出部分列成明细，每项支出对应的支出金额、支出频率以及支付方式等等，即使是支出部分将来也可与理财方式相结合。
2、制定理财目标
按照投资期限的长短，可分为长期、中期、和短期目标。
3、测试风险承受能力
市面上不同理财产品的风险等级是不同的，并不是所有理财产品都适合投资，个人投资者最好根据自己的风险承受能力，选择风险等级相当或更低的产品参与投资，才能保证本金的安全，个人理财保本是最重要的。
4、确定投资方式
明确理财目标和风险承受能力后，投资者即可考虑具体的投资方式。可通过单一方式实现理财目标，即选择某一产品的单一品种进行投资。在资金较为充足的情况下，也可同时选择多个品种进行组合投资，例如短线产品搭配长线产品。

Ⅸ 个人理财规划的总体目标是什么

规划不如变化快