① 试述个人理财的主要内容有哪些
个人理财主要内容除非就是三个环节，理财最有效的方法就是要管好手中的钱，那么，该怎样去管理呢，管钱主要是抓好“攒钱、生钱、护钱”这三个环节。
攒钱
攒钱是理财的起点。我们前面说过：收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水，你家中“水库”里最初的财，一定是通过积攒获得的。
那么，如何才能多攒钱呢？
第一，强制储蓄。比如每个月领到工资后，就把10%的工资存到银行去。
第二，计划消费。要养成记账的好习惯，经常检查，看看自己的钱都花到什么地方去了，花得是否合理。
第三，尽量用现金付款。付现金和刷卡的感觉是不一样的，付现金是有感觉消费，刷卡则是无感觉消费，而无感觉消费会让你花掉更多的钱。
第四，如果你使用信用卡，就一定要跟你的储蓄卡捆绑起来。这样你就不会忘记还款，避免银行的高额罚息。信用卡是高利贷，日罚息万分之五，并且按月计复利（现在很多银行正在调整信用卡管理的条款）。千万别为了获得银行送的小礼品而去刷卡，那样做真的很幼稚。
第五，延迟消费。不要买最新款的消费品，任何一种消费品在刚刚推出来时，价格都是最高的。如果你能延迟你的消费欲望，过一段时间再买，肯定能获得不少实惠，余下来的钱就可以攒起来了。
第六，不要贷款买汽车。贷款买汽车是一个人财务状况恶化的表现。如果你一定要买汽车，又没有那么多钱，不妨去买一辆便宜的汽车，或者二手车，因为汽车无非就是个代步工具。如果你确实富有，一辆好汽车可以显示你的身份，那时候你肯定不需要贷款了。
第七，如果买自住房，可以贷款。但是，每个月的还款额不要超过你月收入的30%，这样你就不会有太大的还款压力，万一银行利率上调，你还有回旋的余地。如果每个月的还款额达到你月收入的50%，你就成为房奴了，你会觉得很难受的。
请记住，攒钱是理财的起点，不能攒钱的人，就会无财可理。理财是从攒钱开始的。
生钱
钱生钱是理财的重点。如果你把攒下来的钱都存在银行里，就会面临一个问题：长期来看，银行存款利率跑不过通货膨胀，也就是说你的钱会贬值。如果你把攒下来的钱都用于风险性投资，那么结果有可能跑赢通货膨胀，但也可能亏本。那么，我们应该如何分配利用手中的钱呢？
我建议把你家“水库”中的钱分成三份，分别放在三个池子里。第一个池子里放的是应急钱，第二个池子里放的是养命钱，第三个池子里放的是闲钱。
我之所以这样划分，是按照投资的三个属性来划分的。投资的三个属性是：流动性、安全性和收益性。应急钱对应的是流动性，养命钱对应的是安全性，闲钱对应的是收益性。
下面让我们来看看这三种钱都分别用来做什么：
应急钱。应急钱是用于应对失业、家人生病等意外开支的，一般家庭应该保留一年的生活费作为应急钱。应急钱可以用来投资银行短期储蓄、短期国债、货币市场基金、短期保本型的银行理财产品、短期保本型的券商理财产品等。这些投资收益低，但是流动性好，随时可以变现，而且不会亏损。
养命钱。养命钱包括自己的养老金、子女的教育费等。一般家庭至少应该保留3~5年的生活费作为养命钱，而且随着年龄的增长，养命钱应该越存越多，到你退休的时候，应该有20年的生活费（考虑通货膨胀的因素）。养命钱主要用于投资银行定期储蓄、中长期国债、债券基金、社会保险、储蓄型的商业养老保险、企业债券、保本型的银行理财产品、保本型的券商理财产品等。这些投资有固定的收益，收益率中等，非常安全。
闲钱。闲钱是家庭5年以上不用的闲置资金，如果是退休老人，就是20年以上的闲置资金，这些钱可以用来从事风险性投资，但不是必须作风险性投资的。这些钱可以用于投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、QDII产品、收藏品等。这些投资有可能带来较高的收益，但也有可能产生亏损。我们用闲钱去投资，就好比在“水库”边上打了一口深井，目的是让自家“水库”里的水源源不断地得到补充。
护钱
护钱是理财的保障。我们仅仅依靠攒钱和生钱是不够的，因为有可能由于一次意外（疾病、工伤、车祸、意外责任）造成你家的“水库”决堤，使你家的钱财大量流失甚至损失殆尽。因此，我们需要在“水库”外面筑一道堤坝。所谓筑堤坝就是买保险，这些保险产品包括：定期寿险、意外伤害保险、重大疾病保险、医疗保险等。当你遇到意外事故的时候，保险会给你提供补偿性的资金，帮你度过财务危机。
综上所述，理财的方法可以概括为“一个中心，三个基本点”：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。将它引申为理财的八字方针，就是：管钱、攒钱、生钱、护钱。对理财的八字方针作形象化的解释，就形成了理财的九字箴言：修水库，打深井，筑堤坝。文章来自: 生活理财网
② 个人理财业务的分类和概念有哪些
个人理财业务的分类和概念包括哪些
一、个人理财业务的概念
1.个人理财业务——商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
2.专业化服务活动表现为两种性质——顾问性质;受托性质。
3.商业银行不得从事证券和信托业务。
二、 个人理财业务的分类
按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。
1.理财顾问服务——商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
2.综合理财服务——商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务业务活动。
(1)私人银行业务——向富人及其家庭提供的系统理财业务。
(2)理财计划——商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。按照客户获取收益的方式不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
①非保证收益理财计划--进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划--银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。非保本浮动收益理财计划--银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
②保证收益理财计划——银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配并共同承担相关投资风险的理财计划。
③ 客户的非财务信息是指除财务信息以外与理财规划有关的信息,一般包括哪些呢
“非财务信息包括以下六方面: 背景信息、经营业绩说明、管理部门的分析讨论、前瞻性信息、社会责任、核心竞争力及持续发展。 追答: 财务信息是指那些完全符合可定义性、可计量性、可靠性、相关性的能够通过确认、计量、记录、报告程序进入财务报表的信息,以及附注中的解释说明和由财务报表扩展而来的信息...”
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④ 理财规划中客户的财务信息包括什么
第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。
第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。
第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。
理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。 第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。
可以看出，理财规划应是每个人都必须的，并不在于目前的资产有多少.
⑤ 家庭理财中的非财务信息主要有哪些
非财务信息又称软信息，泛指不包括在借款人财务因素、担保条件范围内、对贷款偿还产生影响的其他各种相关因素的统称。非财务信息分析对判断借款人的还款能力、还款意愿、判断借款人的信用具有重要意义。
⑥ 个人财务状况包括哪些
一、 记账式支出
以2015年为例，我全年的消费情况大概如下：
全年总共消费了约18000元，平均每月支出1500，我将每一笔支出大致归为这几类：生活消费（包括食品、娱乐支出）、化妆品（含美容美发支出）消费、房租水电煤气支出、交通费支出、学习支出、其他（包括话费支出）这七项
生活娱乐类（包括衣物和化妆品还有话费）的支出共12000，占据总支出的67%，房租水电煤气占据22%，从这可以看书我2015年主要支出都用于这些方面。
此外，我从2015年6月份开始在外面租房子住，每个月的500元房租其实也是生活支出的一个大头，所以从6月份开始每月支出相对有一些小幅度的提升，但由于在其他方面控制还算比较合理，比如减少了在外面吃饭的次数，尽量都是自己做饭吃，比如水电费没有原先那么贵，租的房子这边是家用电，以前住在工资宿舍是工业用电，这里水电费能够节省很多，综合下来也没有太明显的变化。
整体而言，我是一个很认真对待金钱的人，几乎每个月的支出里面没有太多的浪费，都是一些基本上的生活必需品的开支。我对自己的财务状况相对还算满意。
我从小就爱管钱，记得小学三年级的时候我是班里的生活委员，班级里任何大大小小的收入都从我这边经过，我有一个小小的账本，那时候每支出一笔就会在账本上记上，生怕自己忘记到最后背了黑锅，所以直到现在我仍然保留着在本子上记账的习惯，很多人可能会问为什么不与时俱进，因为我一直觉得本子记账比较方便，不像有些APP记账软件比较乱，各种数据表格、布局也不是很清晰，完全是件绕脑子的事情；而在自己的账本上，自己想怎么布置就怎么布置，形式上没有太多的约束，只要自己能看得懂就好，不需要太多的描述，而我本身也一直坚持这样的习惯，所以这么多年都一直记账式支出消费。
二、 收入
按照工作一年半，前半年每月3000元、后一年每月5000元收入计算，加上年终奖等杂七杂八的福利一起，到现在为止我大概总收入为100000元左右。当然，这个不含公积金账户和个人社保账户的资金，我大体计算了下自己目前的手头资金总额，一共剩余66400元，其中包括在P2P产品上投资的8000和债券基金里的4000元。对了，还有15000元现金暂时寄存在父母那边,，所以到现在为止工作21个月，我总共消费100000-66400=28600，每月平均1600元支出。我不敢说样的支出是多还是低，但我知道我没有浪费每一分钱，我不追求名牌，不时兴代购和海淘，这些年买的最贵的一件衣服也就价值600元，我也没有什么特别贵的包包，当然我也不会买十几二十几的地摊货，我的大部分衣服的花销都是在商场里经过亲身试穿过合适才买的，但是如果是装饰品和鞋子我偶尔也会选择在淘宝上购入。我知道自己有时候想法也过于保守，我正在一步一步地改进，当然前提是我花的每一分钱都能有所值。
三、 未来支出走向
1、 加大学习资源的投入。我觉得自己在学习这方面投资的比较少，从上面2015年支出饼状图中可以看出。我以前不是一个爱看书的人，但现在毕竟进入了社会这个广阔的大学，自己知道的知识太有限了，有时候明显感觉自己以前在学校学的知识不够用，所以后面我准备投入更大的资金在这一方面，像今年1月底，我就花了1900元在网上报名了英语外教课。未来不管是买书也好，报名上课也好，我都要让自己能够时刻都保持一种学习的状态，不断提高自己的能力，争取在职场竞争中占有有利的地位。
2、 学会爱护自己，增强自信。我以前对化妆品护肤品了解太少，我觉得年轻嘛，就不要太多的修饰，保持自然状态就好。但随着年龄的增长，我越来越觉得一个女生要学会爱别人，得先学会爱自己，精致的容颜和着装不仅能够增强你的自信，而且也会带来好运气。所以未来对于化妆和衣物搭配方面还需要多花些心思，做一个美丽的女子。
3、 你不理财，才不理你。随着自己阅历的增加，资金的积累，自己慢慢得有了一定的原始资本，尽管数额不大，但为了应对这个通货膨胀的世界，我还需要学习如何让钱生钱，我决定当我积累到10万元的时候，我会慢慢地拿一笔钱试水金融领域，提高自己的财商。当然现在还是原始的积累阶段，必要的知识储备是非常重要的，目前的最好的做法就是多读多看多听多思考，为自己未来的理财阶段打下理论基础。
4、 买一份安心的报验。我一直想要给爸妈和自己买一份保险，能给他们一份保障，同时也让自己没有后顾之忧。所以未来要试着了解这个领域，不断积累一定的专业知识，尽量选择一份适合自己和家人的保险。
这篇总结报告其实很早之前就应该写的，但是因为自己的拖延症，今天终于完成，可能有些冗长，废话还不少，但我希望这不仅是一次个人经济情况的总结，也是我不断成长和成熟的一个见证！
⑦ 个人理财课程理财务信息是什么意思
第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。
第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。
第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。
理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。 第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。
⑧ 1、 请你谈谈个人理财的主要内容和原则。
1、 请你谈谈个人理财的主要内容和原则。
主要内容有：现金规划 消费支出规划 教育规划 风险管理规划 税收筹划 投资规划 退休养老规划财产分配与传承规划
原则：通观全盘，整体规划原则
客户家庭类别不同和新策略不同
即那里先进保障原则
风险管理优先于准秋收益原则
消费、投资与收益相匹配原则
开源与节流并举原则
未雨绸缪，早作规划原则
2、 人们常常会犯哪些个人理财规划错误
人们通常对理财的误区有：认为理财就是买基金，理财是有钱人的事，与我们工薪阶层没有关系等
3、 目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全
通过特定的工具，结合客户的财物和非财务信息的分析会为客户制订两大芳香的规划1 保证正常开支即财务安全，2 提高生活品位即财务自由
4、 在进行理财策划时，必须考虑哪些因素
首先应该是客户的需求，财务状况
其次 所在地区的收入和消费情况，GDP CPI 和一些其他的内容
5、 为你自己画一张家庭资产负债表和家庭现金流量表
这个涉及到个人隐私，小弟也无能为力了！！
有什么不满意的地方，还请linjianli0009谅解！！
谢谢！！！