保险家庭成员风险分析

❶ 家庭成员保险设计！！

您好！

购买适合全家人的商业保险产品，保障应是第一位的。建议可以优先给家庭的经济支柱（投保，然后再给孩子购买合适的保险产品。

至于具体的商业保险产品，首先考虑意外险、健康险等产品，在保障和经济能力足够的情况下，再可考虑适当的养老保障。具体保额和保费的支出要从实际出发，保额设计一般为年收入的10倍，保费支出一般为年收入的1/10。

适合夫妻俩的保险方案，建议可以先考虑人身意外险，然后考虑重大疾病保险和住院医疗保险。人保寿险精心优选定期寿险（http://www.hzins.com/proct/health/detal-121.html），保费实惠，非常适合追求高保额低价格的人群，提供30种重疾保障和人身意外保障。

适合孩子的保险产品，建议您可以结合孩子的保障情况，在首先给孩子完善意外险、健康医疗险等保障后，再考虑适当的教育金保险。开心宝贝（Ⅱ）卡超级版B（http://www.hzins.com/proct/detail-752.html），它包括疾病保障、意外保障、重疾保障，住院医疗，意外医疗等保障。

总之，慧择网提醒您，给全家人购买合适的商业保险产品，一定要注意依据全家人的具体保障需求情况考虑。慧择网提供有适合各人群的各类型的保险产品，希望能够帮到您。

❷ 家庭财产保险主要保障哪些风险，有哪些风险不保障

家财险即家庭财产保险，是财产保险的一种。是面向居民家庭并以其住宅及存放在固定场所的物质财产为保险对象的保险，强调保险标的的实体性和保险地址的固定性。家财险承保火灾、爆炸、雷击、暴雨等造成的损失，还包括家中水管爆裂造成装修和家具损坏,因自家房屋意外事故造成的其他业主的人身或财产损失等。
家财险的构造一般分为基本保障部分和附加保障部分，基本保障部分，基本保障部分保障范围可以包括房屋、房屋附属物、房屋装修、家具、家用电器和文化娱乐用品等因火灾、爆炸、雷击、暴雨等造成的损失，几乎涵盖所有的家庭财产。附加保障部分，包含了盗抢，第三者责任等保障，针对于家庭的特殊需求可以进行添加不同的附加保障，如盗抢险、管道破裂及水渍保险、现金损失保险等，几乎涵盖家庭财产可能发生的各种财产损失。由此可见，基本保障型家财险适合大部分家庭购买。

❸ 保险代位求偿制度中，被保险人的家庭成员与组成人员如何理解

被保险人的家人（含共同居住的近亲属），是不可作为第三者认定的。这一规定是防范道德风险而设定。实际案例中，有一定的缺乏人性考虑。

❹ 如何给家庭主要成员买保险

购买保险的顺序是：必须先保障型产品，包括1，消费型（意外险，定期寿险等）；2，积累型（终身寿险，两全险等）。然后才是医疗保险（普通医疗，大病医疗险等），养老保险，子女教育金，投资分红型产品等等。

同时，家里人购买顺序是：1，经济支柱；2，你的爱人；3，无经济收入的家庭成员，比如小孩，老人等。

购买保险原则是以社保为基础,再加之适当的商业险作为补充比较好一点.

比如先购买国家推出的社保（最好有单位出面购买的情况）比如农村户口的合作医疗保险或城镇户口的城镇居民医疗保险，然后再考虑商业保险作为补充。

对于我们每个人，应该重点考虑医疗健康方面的保险。也就是以医疗保险，保障型产品为先，然后再考虑养老险，子女教育金，分红投资型产品的结合。

直接的讲，随着人的年龄增大，身体抵抗力是成反比的，抵制相关风险的能力就相对很弱。

投保遵循“高额损失优先原则”，即某风险事故发生频率不高，但造成损失严重，就优先投保。

其保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右，最好别超过20%，即用10%的资金保全自己100%的资产。

在这里，我知道在这个行业，大家有公认的三句话是这么说的“品牌在人寿”“平安的人才”“新华的产品”

最后关于投保原则需要注意的是：
（一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切。
（二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是,中长期合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。
（三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。
（四）买保险必须首先保障一家之主，如果家庭主要的财富创造者都没有保障，那么保费？生活费？等家庭开支费用都是没有保证的。

（五）买保险先大人后小孩，大人就是小孩子最好的保障。如果说大人都没有保障，小孩拥有再多的保险，都是没有任何意义的，毕竟是大人在为小孩支付相关费用。

❺ 怎样安排家庭保险 家庭保险安排有哪些原则

一、给谁买

很多人开始了解保险都是从做父母以后为孩子买保险开始的，甚至不少父母觉得自己年轻身体好，给孩子买了保险就是万事大吉，其实不然，父母才是孩子最大的保障。

因此正确的保障顺序应该是先大人后孩子，当然，对于多数经济状况良好的家庭而言，为所有成员配置相应保险才是最合理的选择。

二、什么时间买

1、越早越好

首先，保险不是你想买就能买，必须要先过核保关，保险公司永远青睐年轻健康的投保人，年龄越大，出现各种小问题的可能性就越高，也更容易被加费甚至拒保；

其次，保险的费率是随着年龄增加不断提高的，同样是交20年保终身，35岁时投保的费用比30岁投保大概会高20%；

最后，当然是买的越早，保障越早，工作生活多一份安全感。

2、定期回顾，逐步加保

保险需求不是一成不变的，每个家庭都应该建立自己的家庭保险档案，随着家庭成员、经济水平、年龄的变化，定期回顾家庭保障计划，根据风险情况逐步增加保障。

三、买什么

1、大人

意外险>重疾险>寿险>医疗险



2、孩子

社保>意外险>重疾险>医疗险>年金险



3、老人

社保>意外险>医疗险>防癌险



对于异地生活的老人，建议补充购买住院医疗险，以免发生生病住院又报销难、报销比例低的情况。

四、买多少

1、估测整体保险购买预算

建议按年收入10%作为整体保险购买预算，后续随着收入不断提高逐步提高保额或增加险种配置。

2、根据预算配置保额

（1）重疾保额

目前国内重疾的治疗费用一般为30-50万，但事实上，现在多数人在重疾后更倾向于全球寻找最佳治疗方案，尤其是癌症，美国的五年生存率远远高于国内；同时，重疾险除了保障医疗费用之外，更多的是能够保障康复期间的费用，因此，重疾至少30万起保，并随着收入增加不断提升保额。

（2）死亡、全残保额

死亡保额主要考虑万一发生不幸，孩子的后续生活费用和父母的养老费用，重疾险、意外险、寿险都包含相应的死亡、全残责任，建议各项相加的总保额至少为3-5年收入总和，如果有房贷、车贷等债务的话，可以参考债务额度，并随着收入增加后续逐渐加保。

（3）家里谁是主要经济支柱，就主要给谁买保险，换言之，谁赚钱最多，就买的最多。

五、怎么买

建议按以下五步法科学理性配置保险，保障更全更省钱哦：

1、分析家庭财务状况，判断家庭风险和保障需求；

2、建立家庭保险档案，明确家庭保险缺口和主要、次要需求；

3、确定合理保费支出；

4、在预算前提下，挑选、组合具体险种；

5、仔细审视保险条款。

❻ 保险问题:1、现实生活中个人和家庭会面临风险 2、损害补偿原则和代位求偿原则的关系

一、现实生活中个人和家庭面临的风险是各种各样的，主要的人身风险有：意外伤害、疾病、伤残、死亡、老无所养的风险、没有生活来源的风险等。主要的财产风险有：自然灾害和意外事故造成家庭财产损失的风险。主要的责任风险有：家庭成员的行为或者家庭财产导致第三方人身伤害或者财产损失的风险。其它的风险还包括：信用风险等。
二、损失补偿原则是保险最基本的一个原则，就是指保险人按照保险合同的约定对被保险人的损失进行赔偿，从理论上讲，补偿应该以被保险人所受损失为限，被保险人不得因保险而获利。而代位求偿权则是指保险事故发生后，保险人依照合同约定向被保险人支付了赔偿，但同时对于被保险标的损失是应该由第三方承担赔偿责任的，保险人在支付保险赔款同时，应该同时取得向第三方责任人追偿的权利。损害补偿原则和代位求偿原则同为保险的两个基本原则，但损害补偿原则是代位求偿的前提和基础，没有损失赔偿，就不能取得代位求偿。但同时，有保险赔偿，却不一定存在代位求偿。

❼ 求一篇：不同阶段家庭保险需求分析及购买建议

人生六阶段如何买保险 专家:买保险应满足避险需求
人的一生可以分为单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期和退休期六个不同的阶段，在每一个阶段内风险各不同相同。那么，针对这六个不阶段，应该如何有针对性地购买保险呢？在6月4日的郑州晚报理财讲座中，来自合众人寿河南分公司的理财专家现场进行了讲解。专家认为，阶段不同
，风险不同，因此买保险应满足规避风险的需求。

单身期参考年龄22~30岁，从参加工作一直到结婚。该阶段理财主要方式以积累资金为主。该阶段的特点是经济收入比较低并且花费比较大。年轻人喜欢追求刺激，因此风险主要来自意外伤害，所以要购买意外伤害险。主打险种为定期寿险、意外险、医疗保险，可以选择定期寿险附加意外伤害保险和意外伤害医疗保险的组合。减少因意外或疾病导致的收入下降和中断。

家庭形成期参考年龄28~35岁，从结婚到孩子出生。该阶段收入增加且生活稳定，是家庭的主要消费期。结婚后，由于家庭负担变重，购买保险时应考虑到整个家庭的风险。主打险种为高额寿险、重大疾病保险，可选择保障性高的终身寿险，附加上定期寿险、意外险、重大疾病险和医疗保险。保险金额应大于贷款以及足够家庭成员5~8年的生活开支。

家庭成长期参考年龄35~45岁，从孩子出生到上大学。该阶段家庭成员增加，支出增加，因此保障需求主要是父母自身的保障、子女教育金等。主打险种为家庭保险套餐、家庭财产保险，保险金额和保费的比例要优先为家庭经济支柱作好保险保障。

子女大学教育期参考年龄为45~50岁，孩子上大学需要一笔巨大的开支，因此可能会导致家庭财务紧张。因此保障需求主要体现在对健康、重大疾病的保险需求，以免因家庭支柱生病影响收入，主要险种要以这方面为主。

家庭成熟期参考年龄为50~60岁，指子女参加工作到家长退休期间。此时子女完全自立，父母债务已逐渐减轻，自身工作能力、经济状况都达到高峰，生活不愁，最适合累积财富。此时最重要的是要考虑养老保障，主打险种以养老保障险为主。

退休养老参考年龄60岁以后。由于社会的演进，将来的养老已经不能依赖于社会保险和子女赡养，为自己做好养老规划是必须的。该阶段主打险种是养老保险。因此，在前几个年龄阶段延续下来的人身、意外、医疗保障都比较充分的情况下，如果仍要购买保险，应当逐渐过渡到以稳健的理财型产品为主。检视自己已经拥有的保单，加以调整和补充。

❽ 家庭人身风险分析，买什么保险实用

1、生活——生存风险
人自从生下来，就需要吃穿、需要生活费用。如果没吃没穿，那么就出现生存的危机。这是生存的风险。而人们抵御生存风险的办法就是工作。

2、衰老——养老风险
年轻的时候，我们可以工作来养活自己，但是等到退休后，我们没有工作收入，只能依靠养老金和手头已有的财产理财收入。为什么不能靠儿女呢？原因在于，现在的家庭越来越小化，很多家庭都是三口之家。并且现在很多人都是晚婚晚育。30岁左右才结婚生子。所以等到年老的时候，孩子很可能才成家立业，可能需要买房买车、子女的抚养和教育支出、日常的生活支出等等，这些已经给成家立业的孩子很大的经济压力。所以想要有较好的老年生活质量，靠儿女是不太现实的。特别是长寿的老人，现在中国人的平均寿命是76岁，长寿也是一种风险，长寿意味着需要更多的养老金。

3、疾病——健康风险
年轻的时候，我们会感觉自己身体很健康，对健康风险没有意识到；但是到了年老，疾病缠身的时候才感受到健康风险，此时已经晚了。

随着工作压力大、环境污染等问题越来越严重，人们患病的概率越来越大，中国人均的医疗费用支出在不断攀升。据《2012年世界卫生统计》称，全球三分之一成年人患有高血压，这种病症的死亡人数约达中风和心脏病所导致的总死亡人数的一半。十分之一成年人患有糖尿病。

人一旦患病，自己很痛苦，同时也会让家人痛苦，并且会带来很多麻烦。特别是长期患病的人，自己一方面需要治疗花费，而且还不能工作，并且需要家人放弃工作来照顾，所以疾病带来的折磨和损失是双倍以上的。

4、死亡——死亡风险

对于老年人来说，死亡对于家人来说并不能算是一种风险，因为老年人的家庭责任已经完成，他的死亡并不会给家庭带来生活经济风险，最多是精神上的悲伤。但是，如果早死、短寿，那么对于家庭的影响将是非常严重的，如果刚好是上有老、下有小的时期，此时死亡，将使得整个家庭不能正常运转，房贷没还完、孩子抚养教育费用，家庭日常支出费用等等，都失去了来源。所以早死是很大的家庭风险。

5、残疾——意外伤害风险

意外时时刻刻都可能发生，例如小孩子被狗咬，走路摔断胳膊，火灾烧伤等等。意外伤害轻则治疗后可痊愈，重则残疾、乃至死亡。但实际上意外致残的数量更多。

无论在人生的哪个阶段，意外伤害和疾病风险都存在，而死亡和养老风险则在不同年龄，区别很大。所以，意外险和疾病保险是基本品，是刚需的，最好每个人都能拥有；而寿险和养老险则是奢侈品，必须满足了基本品之后，再考虑规划。

❾ 在个人或家庭面临存在的风险时该如何处理这些风险问题（保险类）

适合买保险的人群量入为出有的20岁左右的年轻人，或50岁以上的中老年人为自己投保了份数比较多的保险，其年缴保费常常在几千元甚至万元以上。而生活经验告诉我们，一个人的经济收入受到很多因素的影响。很难维持一成不变的水平。20多岁的年轻人收入不稳定，一旦将来经济收入状况变差，就很难继续缴纳高额的保险费，到时如果退保就会造成损失，不退保又实在难以维持，处于两难的尴尬境地。而老年人一般工作相对稳定，经济收入趋于平衡，能够维持在一定的水平，但由于身体或其它方面的原因，可能导致平时开支出现剧增，如果投保了缴费比较高的保险，则到时可能缴不起保险费，这在现实中已不乏其例。作为一个理智的消费者，应该根据自身的年龄、职业、收入等实际情况，力所能及地适当购买人身保险，既要使经济能长时期负担，又能得到应有的保障。确实保险需要购买适合自己或家人的人身保险，投保人有三个因素要考虑：一是适应性。自己或家人买人身险要根据需要保障的范围来考虑。例如，没有医疗保障的从业人员，买一份“重大疾病保险”，那么因重大疾病住院而使用的费用就由保险公司赔付，适应性就很明确。二是经济支付能力。买寿险是一种长期性的投资，每年需要缴
选择保险的四大标准存一定的保费，每年的保费开支必须取决于自己的收入能力，一般是取家庭年储蓄或结余的10%─20%较为合适。三是选择性。个人或家人都不可能投保保险公司开办的所有险种，只能根据家庭的经济能力和适应性选择一些险种。在有限的经济能力下，为成人投保比为儿女投保更实际，特别是家庭的“经济支柱”，都有一定的年纪，其生活的风险比小孩子肯定要高一些。当然在有支付能力的前提下，家中每人各取所需而投保就更完美了。