❶ 个人理财分析怎么写
您好，朋友··下面是一个专业理财经理的个人理财分析报告，您可以参考下，他主要有几大要素，以及如何去分析；
案例介绍：
小张先生是张先生的独子，自从上次为张先生进行个人财务分析后，他对个人理财产生了浓厚的兴趣。他多次表示给他的儿子也“看看”，分
析、调理一下小张先生目前的财务状况。
小张先生1979年出生，未婚。同大多数年轻人一样，爱交朋友、好玩，但与同龄人相比，我觉得他性格中多了一份沉稳和内敛，也许正因
为如此，小张先生工作两年多居然积攒下了20多万元存款，这真有点出乎我的意料。他的家庭状况较宽裕，小张先生无任何生活负担。本人职
业IT行业白领，月收入1万元，月开支情况如下：娱乐健身费1200元；交通费300元；通讯费200元；旅游消费月均250元；上交家人2500元。现
有银行定期存款16万元，参加社会保险保障，无任何投资经验。风险偏好：性格较沉稳，属理智型投资者，不愿冒高风险，但也希望尝试投资
。目标：希望近期购置按揭住房一处，首付 + 装修约花费10万元；购置小轿车一辆，价值10万元以内。
案例分析：
通过与小张先生多次交谈，我发现他虽然年纪不大，但谈吐斯文、行为举止颇为老成、不奢华浪费，是一位有抱负的上进青年。个人经济
情况总结如下：
一、 小张先生的月收支情况：
1. 月收入：1万元
2. 月支出：1200 + 300 + 200 + 250 + 2500 = 4450元
3. 月赢余：约5000元
4. 现有存款：16万元（定期存款）
二、 通过对小张先生个人经济情况的分析，我认为他目前财务状况的主要问题是：
1. 缺乏全面的保险保障。
2. 储蓄品种过于单一，缺少有效的投资。
3. 单身期，急需资本积累满足未来生活需要。
三、 未来主要任务：在建立全面的保险保障、解决后顾之忧的同时，实现资本的积累，逐步完成购房、购车、结婚、安家、养老等人生目
标。
四、 理财目标：未来2-5年对小张先生来讲，无论在事业上还是生活上都是最重要的时期，变数大、开销大，所以理财规划的主要目标应
放在：在充分保证流动性的基础上实现资金的保值增值，尽量避免片面追求高利润的风险投资。所以在投资品种的选择上应着重于稳定增长并
具有一定的流动性的品种，尽量避免风险较大（如股票）或变现较难的中长期投资品种（如3-5年期的国库券）。
理财建议：
一、风险管理计划：
年轻的小张先生身故或患重疾的可能性很低，但是发生意外事故的风险也不可忽视。所以，一份可保终身意外的保险是十分必要的。
由于年龄越低，保费越少，所以及早购买那种以重大疾病为主险，住院医疗、重大意外为附险的险种，为自己安排重病、意外方面的保障不失
为明智之举。购买方式建议采用分期缴费（年缴）的方式。至于
养老型保险品种，我个人认为在目前通货膨胀率较高、名义利率较低的时期不宜急于购买。（养老安排是理财规划的一项重要内容，它可
以通过多种方式实现。购买养老型保险只是若干养老方式中的一种，但并不是唯一的，所以和其他长期投资一样，也需要考虑购买时机）
二、储蓄积累计划：设立活期储蓄帐户：
a) 开立储蓄存折，存入1万—1.5万元作为应急资金（应付突发的、出乎预料的费用）。
b) 设立强储蓄帐户：开立一年期零存整取帐户，月存入2000元。小张先生年纪较轻、抵制力不足，所以储蓄理财意识的培养非常重要，每
月的固定存款行为希望能培养其节约、存款的习惯。但应注意的是，现阶段存款利率较低，不宜做长期储蓄，所以存款以一年期为最佳。另外
，这笔钱在每年到期时还可用于支付保险费用。
c) 调整存款结构：将16万元定期存款做部分提支10万元准备进行投资，其余6万元可以继续做定期存款，但结构需要调整一下。存单到期
后，建议将其分为三部分（各2万元）分别存为一年期、两年期、三年期三张存单。每年一张存单到期时，都转存为三年期存款。这样既保证了
资金的流动性，避免提前支取时利息受损，又能享受到三年期较高存款利率，这种存款理财技巧比较适合于小张先生这类客户。
三、投资养老计划：
d) 尝试进行投资：由于小张先生没有任何投资经验，平时工作又比较繁忙，所以不提倡其进行例如股票、外汇买卖等较为复杂又耗费精力
的投资品种。我的建议是将10万元投资于多种开放式基金：其中5万元购买货币型开放式基金（流动性强、收益稳定）；5万元购买股票型开放
式基金（积累投资经验、追求较高收益）。此种方式较为灵活，在投资的同时又可随时变现，用于继续教育或弥补应急帐户资金的不足，较适
合创业期的年轻人。
e) 设立投资储备帐户、进行养老安排：开立活期储蓄卡帐户（可指定为个人结算帐户），每月存入2000元采用定期定额的投资方式购买股
票型开放式基金。这个投资账户对小张先生来讲十分重要，只要能长期坚持下去，十几年甚至几十年过后复利投资所形成的巨大财富应该足够
他快乐养老了。
总结：
如果将规划前后做比较，可以发现：现在的小张先生不会再有后顾之忧；意外伤害保险、医疗保险为他提供了全面的人身保障；有了对付
突发事件的应急资金；有足够的易变现的资产可以随时满足消费需求；正在逐步实现资本的积累，作为今后的生活储备；尝试投资一定风险的
投资品种，可以增强金融意识（这对现代人非常重要）同时实现资本增值。
理财经理提示：
该规划保质期一年，期满或期间有任何重大生活状况变化，应及时通知理财经理，以便调整理财规划。
❷ 个人理财状况目标及分析
呵呵，理财目标是要你自己提出，给专家的
收入、支出都列的很清楚
但是，你的年纪、近几年要用钱的地方、家里是否有负担，都没有说明，这些也是理财规划的重点，请补充说明
❸ 个人理财分析
买股票需要你对股票市场有所了解，并根据银行账号（设定为三方存款）到证券公司开户，开户最低限由证券公司定，一般为5000元.可开通网上交易。一千元的盈利交掉每一次的最低手续费，没有多少赚了
基金是专家帮你理财。基金的起始资金最低单笔是1000元,定投200元起投
买基金到银行或者基金公司都行。银行能代理很多基金公司的业务，具体开户找银行理财专柜办理。现在有些证券公司也有代理基金买卖的。在银行开通网上银行后网上购买一般收费上有优惠。
先做一下自我认识，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF. 定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐，鞋好不好穿只有脚知道。
一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。
基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。
投资股票型基金做定投永远是机会，但有决心坚持到底才能见功效。
❹ 网络个人理财的现状，问题，原因，建议对策
目 录
一、引言 1
（一）问题的提出 2
（二）文献综述 2
二、网上个人理财在我国的发展 2
（一）网上证券 2
（二）网上银行 3
（三）网上保险 4
三、网上个人理财发展的两大动因 5
（一）经济的推动 5
（二）互联网技术与网络金融的结合的推动 5
四、相对传统的个人理财e时代的网络个人理财所具的特点 6
（一）网上个人理财扩展了个人对理财工具选择的广度和深度 6
（二）网上个人理财提高了个人理财活动的效率性和有效性 6
（三）网上个人理财更加重视个性化信息增值服务 7
（四）网上个人理财服务大大降低了个人理财服务的经营成本 7
五、我国网上个人理财存在的主要问题及其原因 8
（一）技术问题 8
（二）信用问题 8
（三）法律问题 9
六、应对我国目前网上个人理财存在问题的建议和对策 9
（一）提高计算机的网络技术，开发更具安全性的软件系统来保障网上个人理财的稳定安全，而且更加优化 9
（二）结合信贷登记系统和存款实名制等，建立和完善社会信用体系 10
（三）开发新的产品服务，进行全新的业务拓展 10
（四）e时代要建e时代集全的相关网上个人理财法制体系 10
（五）强化政府对网上个人理财的监管 10
七、网上个人理财的发展前景 11
（一）新型的网上个人理财将更全民化，并将逐步超过传统的理财方式 11
（二）网上个人理财业务将向多样化、创新化发展 12
八、结论 12
九、参考文献 13
十、致谢 14
❺ 投资理财发展现状与前景
投资理财是社会经济发展到一定阶段、企业和个人财富逐步积累、产业资本向金融资本转化、而正规金融又不能有效满足社会需求时的必然产物。投资理财在中外各国均长期存在。它的存在与发展，基于社会经济发展水平和金融体系机构有关，也与其自身所固有的、正规金融机构融资无法比拟的竞争优势有关。
近年来，随着我国经济次序增长，投资理财市场亦日趋活跃。投资理财又特的竞争优势。一是具有获取大量民间财务等信息。信息搜集和加工成本低；而是手续方便便捷、方式灵活，可以针对不同的借款人提供个性化信贷服务，交易成本低；三是具有特殊的风险控制和灵活的贷款催收方式。
投资理财作为正规金融有益何必要的补充，在一定程度上缓解了中小企业和“三农”的资金困难，增强了经济运作的自我调整和适应能力，并在一定程度上填补了正规金融不愿涉足或供给不足所形成的资金缺口。规范、有序发展的民间借贷，有利于打破我国长期以来由商业银行等正规金融机构垄断市场的格局，促进多层次信贷市场的形成和发展
❻ 简述个人理财业务的发展过程
中国的资产管理行业因银行个人理财产品而兴起，从诞生、发展，到繁荣、沉淀仅用了15年时间，截止至2017年，总体规模就突破了110万亿。在这当中，银行理财产品所占份额最高，达到了29万亿（2017年）。
自光大银行在2004年推出的我国第一款人民币理财产品“阳光理财B计划”以来，理财产品已逐步成为越来越多家庭的金融资产“标配”。然而，随着资管行业的飞速发展和国内银行理财业务的全民普及，一些问题也随之不断浮出水面——刚性兑付、规避贷款规模、脱实向虚、强监管政策……可以说，压力、挑战随着发展，接踵而来。
在《2018年国务院政府工作报告》里，列举了今后几年中国面临的三场最重要的“战争”，其中与金融风险的战争排在第一位。
从2017 年“资管新规”征求意见稿的提到，到2018年的逐步落地，“破刚兑”、“净值化”、“限保本”，已成银行理财产品设计与发行的重点，按照监管要求，到2020年12月31日，所有理财产品将全部实现净值化管理。
2019年，银行理财产品的问题越来越多受到曝光，去了解银行理财史，其实也是一个看个人理财业务的发展过程。
❼ 个人理财规划现状
/5
1、首先要了解自己的资金情况，有多少资金可以用于投资理财，可以通过记账的方式了解自己的资金情况，弄清自己的收入和开销，可以余下多少资金可用于投资理财;
2、削减开销，每月定个目标，省下一些钱，积少成多，资金足够之后可以用于理财投资;
3
、学习相应的理财投资知识，了解什么是基金、什么是股票、什么是七日年化收益率等;
4、选择靠谱的理财平台，尽量选择大平台，可以多个平台混合购买，这样可以降低风险，现在银行都推出了自己的理财产品，通过手机客户端平台即可进行理财;
5
、根据自己的资金情况以及风险承受能力选择合适的理财产品，保守型的可以选择例如国债一类的低风险理财产品，冒险型的可以选择例如股票等高风险的理财产品。
分清楚“我想要”和“我需要”，你就会在生活中省下令你想象不到的一笔财富！真正有野心的而穷人，绝不会把金钱和精力花在各种奢侈品的攀比上，而是会将消费当成提高理财能力的手段。因为消费和理财的关系是极为紧密的，合理消费本身就是一种极为重要的理财方式。
理财切记盲目，盲从
❽ 浅谈个人理财行业在我国的发展现状与发展前景
最有发展前景的是直销，具体的网上自己搜政策了解，因为现在还没立法，第一次转型造就太多直销难民，现在又第二次转型走电子商务住家创业的模式