购买基金时都要客户签几项字

㈠ 首次购买基金需要面签么

一般来说，如果你在支付宝或网上银行这些地方有过实名认证就不用去柜台了。

我是在支付宝添加银行账户时用网银绑定银行卡来实名认证了，之后从淘宝理财上买基金也不需要提供资料，它会从支付宝去读取资料，我在新浪理财上买基金也是用网上银行来绑定银行卡来实名认证的。

㈡ 购买基金的几个原则

如何理性进行基金投资

在我国证券市场处于牛市的大背景下，投资者积极参与入市，分享经济增长所带来的丰厚成果，这既符合证券市场发展的基本规律，也极大地促进了我国证券市场的良性发展。

尤其值得称道的是，越来越多的投资者开始选择通过投资基金等方式间接入市，让专业的投资机构为其理财。虽然这种变化的直接原因在于过去一年中基金的赚钱效应使然，但也从一个侧面反映了居民理财意识正在日益增强，同时也与海外成熟的证券市场的发展轨迹相吻合。

与众多的散户直接投资股市相比，基金管理公司等专业机构具有其无可比拟的人才、信息、时间优势。“受人之托，代人理财”，充分借助基金管理公司等专业机构的优势，达到自己的理财目的，对众多不具备专业知识的普通投资者来说，是个不错的选择。

不过，任何方式的投资活动，都是风险收益兼在的。投资者在参与之前，需要清楚地了解自己的需求，科学规划，避免盲目跟风。

一、科学地进行理财规划。不论是投资股票也好，还是投资基金也好，任何一项投资活动，都是投资者自己或家庭进行投资理财的具体表现。

随着中国经济的持续增长和居民财富的增加，理财开始逐步走进普通中国百姓的生活，过去一年证券市场的持续走强，更加加速了这一进程。科学的理财规划是理好财的开始，有人股票、基金、保险都买一点，但到头来发现收益并不理想，原因即在于理财前没有确定好目标、理清规划，无的放矢。

其实，不管是进行哪项投资活动，关键是在投资之前做好规划，根据自己的实际需求有的放矢。简单地说，投资者在具体理财之前，需要确定目标，审视资产状况及风险承受能力，结合专家的建议，及时调整资产配置与投资结构，通过有效控制风险，实现资产收益的最大化。

二、理性投资基金。2006年以来，基金投资者的队伍急速壮大，基金规模也急剧增长。在越来越多的普通百姓加入到基金投资者队伍中来的时候，需要提醒的是：您了解基金吗？您知道怎么选择基金吗？

我们不妨来看看在决定进行基金投资的时候，究竟都需要做哪些功课呢？

一是了解自己的财力状况。根据自己的收入状况，合理地按比例进行投资，避免将急需使用的资金投资于股票基金等高风险类的基金，更要避免通过借贷等“寅吃卯粮”的方式进行投资。

二是衡量自己的风险承受能力。任何投资总会伴随着一定程度的风险，高收益的背后往往就是高风险。基金投资也是如此，在基金投资之前，需要客观地衡量自身的风险承受能力，选择适合自己风险承受能力的基金类型，才是明智之举。

三是拟定投资目标。在清楚地了解自己的财力状况和风险承受能力之后，客观地设定自己的投资目标。每个人的目标不一样，比如，你要确保五年后孩子上大学，有足够的钱让他完成学业；又或者，你十年后要退休，你希望到时候有一笔可观的养老金。目标有调整，投资基金的品种和组合也要相应调整，如果组合中某项投资不能实现目标，应考虑及时更换。

四是选择合适的基金。在做好了上述准备之后，接下来就可以选择适合自己的基金产品。

三、选择适合自己的基金。一味地迷信明星基金经理、热门基金、短期绩效……是许多投资者在选择基金时容易犯下的错误。

如何才能选择最适合自己的基金产品呢？

首先是选择值得信赖的基金管理公司。目前国内有50多家基金公司，投资者在选择之前，要综合考虑基金公司的整体实力、投研团队的投资管理能力、过往业绩是否优异稳定、旗下基金的整体表现等因素。

其次是挑选适合自己投资目标、风险承受能力的基金。对于普通基金投资者来说，与其去说基金好不好，倒不如说选择的基金适合不适合自己。只有与自身的情况相匹配的基金，才能达到既定的目标。开放式基金种类很多，按照投资目标、投资对象以及投资策略的不同大致可以分为以下几种基本类型：

（1）股票基金：主要投资于股票，高风险高收益。

（2）混合基金：分散投资于股票、债券和货币市场工具，风险和收益水平都适中。

（3）债券基金：主要投资于债券，以获取固定收益为目的。风险和收益都较股票型基金小得多。

（4）货币市场基金：仅仅投资于货币市场工具，收益稳定，风险极低。对于无风险承受能力且希望获得稳定收益的人来说，应选择货币市场基金或债券型基金；有一定风险承受能力和较高收益偏好，但又不想冒过多风险的人来说，则适合选择混合基金；而对有风险承受能力、希望博取高收益的人来说，股票基金则是较理想的选择。

第三是选择适合自己的投资方式。就像买房子或买车子，您可以根据自己的能力，选择一次付清或分期付款。投资开放式基金也一样，可以一次投资一大笔钱，也可以分期小额投资，前者为单笔投资方式，后者则是定期定额方式。对于领固定薪水的上班族、未来某一时点有特殊资金需求者、不想承担过大投资风险者来说，采取定期定额方式来投资开放式基金不啻为好的选择。

四、消除基金投资中的误区

1、回报高的基金一定是好基金

选基金不能只看回报率，尤其是不能只以周排名、月排名、季度排名等短期排名为依据来选择基金。投资者在选择基金时，一方面应综合评估其短期、中期和长期绩效，另一方面还应考虑风险调整后的回报，看看在获取回报的同时，所承担的风险大小。

2、投资净值低的基金比投资净值高的基金划算

不少投资者把基金当作股票看，觉得基金净值高了风险大，而且同样的金额买到的基金份数少，因此倾向于投资净值低的基金。其实基金净值的增长能力与目前净值的高低没有关系，真正有关系的是基金公司的投资管理能力。

3、用投资股票的方式投资基金

基金不同于股票，属于追求长期收益的投资工具，基金投资者投资基金就是委托基金管理公司帮助你判断大势、分析行业、选择股票债券，因此基金投资者大可不必像操作股票一样每天关注净值的变化，也用不着稍有风吹草动就追高杀低。作为基金投资者应树立长期投资的习惯和理念。(更多理财知识请见欧立业理财博客http://www.hh1605.blog.sohu.com/)

买基金需掌握的评估法则

为了更好的从基金产品中优中选优，投资者掌握一定的购买基金的评估法则，对投资者购买基金产品是非常有帮助的，以下六种评估基金产品的法则，投资者不妨加以运用。

第一，评估基金的管理人。购买一只好的基金产品，寻找一个好的基金管理人是非常重要的。

第二，评估基金的分红能力。作为一种专业理财产品，基金净值的增长是持续性的缓慢增长，相对稳定的、持久的分红政策，将使投资者的投资权益不断得到体现，从而使基金的投资更加稳健，也有利于投资者树立长期投资理念，更便于投资者从基金的长期投资中获利。

第三，评估基金经理。基金经理的投资行为，直接决定着基金的运作风格，并影响其运作业绩，并呈现不同的收益特点。因此，研究基金产品的运作规律，研究基金经理的投资风格和特点是非常重要的。

第四，评估基金管理人的创新能力。投资者选对了基金管理人，还需要对基金管理人进行科学有效的评估。面对不断细分的基金市场，为取得稳定的客户群，就必须有符合投资者需求的基金产品。而满足投资者个性化需求的正是基金管理人的创新能力。

第五，评估基金的交易成本。作为构成基金交易成本的重要组成部分，包括申购、赎回、转换、托管、管理等费用在内的综合费率较低的基金产品，对投资者来讲，将会有更强的吸引力。因此，投资者在选购基金产品时，对基金产品进行必要的费率结构的计算和评估将是十分重要的。

第六，评估基金的持续服务能力。购买了一只好的基金产品，还应当有一个好的渠道商的优质服务。通过基金营销基金经理的良好的服务，从而为投资者提供及时、准确，包括基金净值在内的一切基金产品信息。另外，在基金产品的具体服务指导中将得到有效的咨询服务指导建议。基金渠道商的高附加值的基金产品服务，将消除基金投资中因信息的缺失而带来较多的盲点.(更多理财知识请见欧立业理财博客http://www.hh1605.blog.sohu.com/)

㈢ 基金的购买时间和确认份额时间是怎么确认

一般是T+2个交易日可以查询到基金份额，基金交易日当天15点前交易，属于当天申购，按当天的基金净值确认份额。

基金交易时间是指开放式基金接受申购、转换、赎回或其它交易的时间段。基金的交易时间就是股票的交易时间，每天上午9：30到下午3：00。在非交易时间申请买卖的基金，都是以第二天的收盘价来成交的。

如：昨天晚上申请买入一支基金，那么实际买入价格是今天的收盘价。收盘价一般是晚上才报出当天的收盘价。

交易时间就是工作时间；不过成交净值以15点股票收市为界，15点前下单按当天净值成交，15点后下单按次日净值成交。在非交易时间申请买卖的基金，都是以第二天的收盘价来成交的。

如：昨天晚上申请买入一支基金，那么实际买入价格是今天的收盘价。收盘价一般是晚上才报出当天的收盘价。

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个人购买基金最高限额

最高限额要看是银行的限额还是基金公司的限额。如果是基金公司这边的，可能是基金公司为了保护已经购买基金用户的权益，是会临时设置一些额度的，这个是对每个人一致的，无法调整的。一般额度上限还都是比较高的。如果是银行的额度问题应该是可以找银行更改的。

个人购买基金最低限额

基金投资是分类别的，取决于购买人倾向于哪种投资，如果是基金定投每月最低投入100，不同类型基金产品要根据不同的产品期限最低限额看。一次性买入的的一般起买金额是1000，购买基金份额太少的话收益体现不出来。

因为基金不同于存款，存款是一种传统的理财方式，风险低相对应的收益也低，比较稳定。基金作为一种新的投资理财的方式，有着自己的特点。针对其特点设定一定的购买最高限额和最低限额也是有着一定道理的

㈣ 什么时间开始在银行购买基金要填风险提示

一直都有风险评测的。
就算是基金，不同的基金风险大小也不一样。风险大的，和股票一样，风险小的和存款差不多。所以得给客户做风险测评，帮助客户选择最适合他们的基金。

㈤ 在银行买基金签的认购书或协议是什么样的什么内容

买者自负的原则，既然你购买了基金，就说明你对基金的投资风险是有一定认识的。
其实又有几人可以看风险提示呢？

㈥ 购买基金时考虑什么因素

这两个因素，肯定是要考虑的：

1、基金规模

过大或过小都不可取，规模过小的基金风险大，有可能被清盘；规模过大的基金，选股难度大。

因为有规定：同一家基金公司的全部基金，不能持有某只股票流通股的10%以上资产。市场上的优质股票就那么一些，那多余的钱怎么办呢？又不能不买，因为证监会规定股票型基金持股仓位不能低于总资金的80%。

所以，规模大的基金剩余的钱就只好拿去买其他的股票，或者大蓝筹股，搞得自己身材曲线和股票大盘是一样的，甚至还没大盘曲线好。

2、管理团队

基金经理过去管理过多大盘子的基金；基金规模变化较大时，基金的业绩有没有受影响；他的投资风格是怎么样的，是不是你喜欢的。这些都是会对基金业绩产生影响的因素，当你去选择一只基金的时候，最好对此有所了解。

最重要的：如果一支基金的基金经理换人了，可能要考虑赎回！虽然基金公司会强调已经做好了交接，不会有影响，各种媒体也会建议大家保持观望，但我们还是建议大家：观望可以，请出来之后再观望！

㈦ 购买基金时的注意事项

（1）首先要明白自己投资类型，是稳健型的还是激进型的？ 因为如果你买了这些基，那么在大牛市中，那天天上窜的基会折磨你的内心。 基金分红和上市公司分红比较类似，需要先抛售股票，形成可实现收益，然后再实施分红。 基金持有人获得的是实实在在的分红收益， 拆分只是改变了基金份额净值和基金总份额的对应关系， 并没有影响到投资人的资产总值变 化。 基金拆分不必卖出股票资产。 其实拆分基最大的弊端就是会直接导致基金规模迅速扩大, 间接影响一段时间里的收益增长迅速.有人认为，只要手上的基要拆分了,就该是考虑换基的 时候了(小幅度的分红不包括在内)。
（2）在 300 多个基金中怎么挑选？ 建议参考的是基金公司的实力，基金以往市场上的表现，以及基金经理的能力口碑如何。我 个人看好，广发系，南方系，华夏系，易基系，大家选基只用买这些公司里的表现最优的基 就可。比如广发里的广发聚丰。
（3）用什么途径买基金最好？ 最好选择基金公司的网上销售这一途径买。 这样比在银行柜台与网上银行买的优势在于，一方面手续费便宜许多， 最重要的是，如果你买了一只基，表现不好，感觉自己买错了，那么可以及时地转换到同基 金公司旗下表现好的其他基。 这样就省去了要从银行里赎回基再重新买入的时间与费用，一点都不耽误你天天数钱。
（4）怎样分配钱买基金？ 如果你不是上百万的资金，那么以 10W 为基准，建议持有 3-5 只基就可。 长期收益来看，市场上排名前 100 位中的最好的基与最差的基，收益率相差最多不会超过15%。 所以只要你买的不是市场上最差的基，完全没有必要手里养一堆的基，搞得累不累？

㈧ 购买基金要注意哪几方面

买基金的渠道很多，银行、证券公司、基金公司都可以，不过你要注意你想购买的基金是由哪些机构代销，
买基金要注意的地方第一是风险、第二还是风险，因为基金也是去买股票，所以一样会出现亏本的情况。 你要考虑你自己的风险承受能力，因此你要留意基金的投资风格。

㈨ 关于购买基金的相关问题

1. 要开通网银的。

2. 交通银行网上基金交易

1．什么是交通银行网上基金交易？

交通银行个人网上基金交易，是交通银行为了方便个人基金投资者，在继电话银行及自助终端查询设备之后，提供的又一种基金交易渠道。太平洋借记卡客户可以直接在交通银行个人网上银行（大众版）上，申请开立基金交易帐户，签署《交通银行网上基金交易服务协议》，在基金操作室内，开通基金注册登记机构的基金帐户，进行各种基金交易及查询业务。

2．我在网银上做基金交易时需要注意什么？

如果客户在交通银行办理过基金业务，但未在网银上使用过，需要先在网银“基金超市”模块中办理“开通网上基金”业务。

如果客户有太平洋卡，但从未办理过基金业务，需要先在网银“基金超市”模块中办理“开通网上基金”业务，在“开通网上基金”业务时，会联动办理“基金交易帐户开户”交易。

3．在网银上做基金交易需要密码吗？

需要密码。

登录“基金操作室”时，客户需要输入基金系统交易密码。

办理“基金认购、申购”类交易，客户需要加输卡查询密码。

4．如何保护密码？密码忘了怎么办？

保护密码，首先最重要的是客户要妥善保管自己的密码，在网上银行输入密码时注意不要让其他人看到。其次，注意不要在公开场合尤其是网吧使用网上银行。

密码忘了，客户需要前往发卡行柜面办理基金交易密码挂失。

5．在网银上做基金交易的最大限额和最小限额是多少？

基金交易的仅有最低限额，且限额由各基金公司根据不同基金决定。例如：一般最低限额为1000元。

6．在网银上做基金交易需要手续费吗？

网银不收取手续费。手续费一般按交易金额的一定比例收取，手续费率由各基金公司决定。

7．在网银上做基金交易和在网点里做基金交易有区别吗

有区别。

（1）网上银行更方便快捷。

（2）网上银行手续费更低廉（目前网点与网银一样）。

（3）与网点相比，有更多更详尽的基金资讯，可供客户参考。

8．在网银上做基金交易和在网点里做基金交易所需要的时间一样吗？

不一样。由于柜面办理速度受到诸多客观因素制约，例如，需要填写单据，业务繁忙时需要等候，而网上银行办理基金业务，无需排队等候，交易画面简单直观，因此更加方便快捷。

9．在网银上做基金交易的手续费是如何计算的？

手续费一般按交易金额的一定比例收取，手续费率由各基金公司决定。客户做基金交易时，可从交易页面的相关链接中查询到相关基金的手续费率。

10．在网银上做基金交易安全吗？

安全。它有三重安全保障机制

1) 网络上的数据传输全程采用128位SSL加密机制。

2) 网银登录是有加输6位校验码的校验码机制。

3) 做基金认购、申购、赎回等资金类交易时，需要加输卡查询密码。

11．在网银上做基金交易需要什么条件吗？

简单来说，只需要一张太平洋借记卡。

凡符合开放式基金契约或招募说明书规定的个人客户可持本人有效身份证明（仅指中华人民共和国居民身份证、军人证、武警证）在交通银行代销网点申请开立基金交易帐户。个人客户申请开立基金交易帐户之前，必须先申办本地太平洋借记卡。

12．我怎么开设账户？

您可在交行的柜面开立基金交易账户，或者，登录交行个人网上银行（大众版）： http://www.95559.com.cn后，进入“开放式基金”页面，选择“开通网上基金交易”中的“开通基金交易帐户”，在网上开立基金交易帐户。

您选择的默认分红方式，将作为开立基金帐户的默认分红传递至基金注册机构。如果基金招募说明书等法律文本对您所购买的基金规定了默认分红方式，且与您开交易帐户时选择的默认分红方式不一致，则您需要在该基金开放日常申购后，对该基金作分红方式的变更。

13．我如何开通网上基金交易？

在交行网上进行基金交易，您需要在网上开通基金交易。如果您已经开立过基金交易帐户，则在交行个人网上银行的基金页面，点击“开通网上基金交易”，签署《交通银行网上基金交易服务协议》后，即可开通网上基金交易。

请正确填写您的太平洋借记卡相应资料，包括：借记卡号、电话银行查询密码（此密码可通过交行柜面、电话银行或网上银行进行修改）、基金交易密码（此密码为您在开通基金交易帐户时设定，在网上进行基金交易，此密码为必须）、姓名，您申办借记卡时的证件类型、证件号码等。

14．我如何登陆基金操作室？

开通网上基金交易后，点击基金页面上的"基金操作室"，正确输入您的借

记卡号、基金交易密码，认可《交通银行网上基金交易风险揭示》后，您可进入

基金操作室，进行基金交易。

15．我可以做几种查询交易？

您可以在交行个人网上银行（大众版）上进行各类基金业务查询，包括：交易查询、帐户资料查询、持有基金份额查询、基金净值查询、基金分红查询、基金帐号查询、定期定额查询等。

16．我如何修改基金交易密码？

您可在交行基金网上银行修改您的基金交易密码。修改基金交易密码成功后，新密码立即生效。

17．我如何认购和申购？

1) 您在开通某基金注册机构的基金帐户后，可在基金发行期基金交易时间内，认购由交行代销的开放式基金；也可在基金申购开放日交易时间内申购由交行代销的开放式基金。购买基金时，请保证您的指定借记卡帐户有足够的资金。

2) 您需要正确输入太平洋借记卡的电话银行查询密码（此密码可通过交行柜面、电话银行或网上银行进行修改）。

3) T+2日起，您可查询交易确认情况及基金持有份额，可以对T日申购成功部分的基金单位进行赎回。

18．我如何认购和申购？

个人投资者可在基金赎回开放日交易时间里回自己持有的基金份额。

赎回交易采用未知价法，即以受理赎回申请日的基金单位净值为赎回交易价格。每笔交易最低赎回的基金单位数量须依据不同基金契约的规定，申请赎回的基金单位数量不得超过当日该帐户的基金可用份额；赎回申请时，您需要选择：若基金发生巨额赎回时，未成交部分是否参加下一个工作日的赎回交易，直至全部成交。T+2日起，您可在网上查询赎回交易 确认情况及基金持有份额，并在指定资金到账时间查询借记卡的余额情况。

19．我如何更改分红选择？

投资者可选择基金收益的领取方式：现金红利或将现金分红转购基金份额。

根据需要，您可以更改某只基金的分红方式。如果基金存在默认分红方式，您在

交行的该基金的分红方式可能与注册机构对该基金的默认分红不一致。在基金开

放日常申购的交易时间内，您可更改基金的分红方式。

20．我如何转托管转出/转入？

您可在基金交易开放期的交易时间内，将您在交行的基金份额转至交行以外

的其它销售机构，或将您在其它销售机构的基金份额转入至交行。

21．我可以在网上开通定期定额申购吗？

在基金开放期的交易时间内，您可在交行网上开通基金的定期定额申购。

22．我如何在网上修改我的账户资料？

交行个人基金网上银行可以修改的交易账户资料包括：电子邮箱、对帐单寄送方式、对帐单寄送地址等，如您的资金账号、姓名、证件类型及证件号码有变动，请您至交行柜面先办理借记卡帐户资料的修改，再办理基金交易帐户相应资料的修改。T+2日起，您可查询帐户资料修改申请的确认情况。

23．我可以在网上将我的基金交易账户销户吗？

可以，当您的基金交易帐户状态正常，基金帐户状态正常，没有任何基金份额，没有任何未完成的交易时，您可以撤销您在交行的基金交易帐户。基金交易帐户销户确认成功后，您将不能登录基金操作室做交易。