企业如何购买团体重疾保险

⑴ 团体险如何购买

重大大病保险条款 不能不知的20个关键点

保险责任类关键词

1、身故保险金

按照惯例，大多数公司重大疾病保险中的“身故保险金”都是按照保险金额来赔付的，但是也有一些公司把“身故保险金”规定为：退还已缴的保险费。如果相同保额、相同价格，身故不赔保额、而是退费的话，就等于在客户应有的三项保险责任中凭空抽掉了“身故”一项，对客户来说，属于不公平条款。

特别提示：同等交费前提下，请选择身故时按照保险金额赔偿的条款。

2、大病保险金

对于“大病保险金”，大多数公司都是按照保额或保额的倍数来赔付的。但也有保险公司将大病区分为两大类——罹患“一类大病”赔付保额的80％，罹患“二类大病”赔付20％。也就是说，当客户真正被诊断为大病，最需要得到理赔金的时候，相同保额、相同价格，在其他公司可以获得20万元的一次性赔付，而在这家公司只能获得16万元，其余的4万要等这位可怜的客户再患上另一种“二类大病”，才能赔付。

当然，这家公司对外宣称，他们的优势在于：患任何一类大病后，均可以豁免剩余未交的保费；但明眼人一看便知，该公司条款当中所列出的“一、二类大病”，几乎全部包括在其他公司的重大疾病范围当中，在其他公司理赔之后，合同是终止的，未交的保费同样不交，所谓的优惠政策形同虚设。

特别提示：同等交费前提下，请选择按照保险金额100％给付大病保险金的条款。

3、满期生存金

因为大病险大多都属于终身保险，所以多数客户认为所谓“80岁、88岁或100岁的满期生存金”基本上属于摆设，但是针对一些公司推出的定期型大病保险，虽然费率较为便宜，但基本都没有“满期生存金”返还责任。通俗地讲就是，在规定的保障期限中如果没有大病发生，也没有身故，那么交过的保险费也就永远地蒸发了。

特别提示：若不能肯定在规定的期限内罹患大病或者身故，又不愿意让多年所交的保费凭空消失，那么请选择具有返还责任的终身型大病险。

额外责任类关键词

除了以上这三条保险责任之外，一些公司为了提高产品的竞争力，另外还加入了一些新的保险责任，我们称之为额外责任。

4、生命关爱保险金

有些公司保险责任中有“生命尊严提前给付”或称“生命关爱保险金”，规定当客户患有终末期疾病，存活期在一定期限以内时（以医院证明为准），可以按照保额给付保险金。

这样就等于将有限的二三十种大病保障范围扩大到无限：不论客户所患疾病是否属于规定的大病范围之内，只要医院证明此人“命不久矣”，就可以申领保险金。这也属于很实在的额外优惠责任。当然，这个所谓的“存活期在一定期限以内”，在各公司条款中也是各不相同，有的是12个月，有的是6个月；从医生的角度来说，判断“存活期不到6个月”要比“12个月”相对简单，所以从最终理赔角度来看，“6个月”要比“12个月”更容易拿到生命关爱保险金。

特别提示：这是实在的额外责任。

5、特种疾病津贴

有的保险公司在保险责任中额外加入了“特种疾病津贴”一条，规定当被保险人患冠心病，需要进行冠状动脉球囊扩张成形术（也包括激光冠状动脉成形术和冠状动脉支架术）时，可以额外赔付10％的保额，赔付后原有责任不变，仍可享受100％保额的大病保障。如今冠状动脉支架术在冠心病的诊疗中已经非常普遍，所以这样的额外保险责任，就属于让客户实实在在多享受10％的保障。

特别提示：这是实在的额外责任。

6、豁免保费

有些保险公司把“大病后豁免未交的各期保险费”算作“另一条保险责任”。试问：重大疾病理赔后，合同责任已经终止了，保险公司不再负担任何保障，投保人也不再负有交保险费的义务，又何来“豁免未交的各期保险费”之说？

特别提示：这是虚假的额外责任。

7、全残责任

一些保险公司将“全残责任”也列入“全额给付保险金”的范畴，对“全残”没有概念的客户一定会觉得这条责任很优惠。其实，在疾病保障种类超过17种的大病条款中，均已将全残责任拆解为“失聪、失明、失语、瘫痪”等等诸条，分散隐蔽于“N种大病”之中，在保险责任中，再单独提出“全残”赔付，就纯属作秀了。

特别提示：这是虚假的额外责任。

8、疾病种类

一个人不可能在有生之年，有机会将各种大病都得一遍。针对30岁以上的男性，多发高发的大病，无非也就是心脑血管疾病和癌症等有数的几种，如果以覆盖全面来衡量的话，市场上只要大病种类超过20种以上的大病保险，都可以称作是“覆盖全面”了。

特别提示：疾病种类不应该成为比较大病条款的关键因素。

理赔标准类关键词

外行看热闹，内行看门道。比较大病险条款的过程中，如果说疾病种类的比较算作“看热闹”的话，比较各条款承保疾病的理赔标准，就完全属于“看门道”的内行所为了。因为理赔标准决定了被保险人在什么情况下才能得到理赔。当然，保险公司不会故意把不可能达到的理赔标准写进条款，但毕竟各公司条款当中理赔标准还是有差距的，这些差距就是行家们比较条款的杀手锏。

9、心梗×选×

目前各家保险公司的条款中，对心梗的理赔标准大致分为两大类：一类是3选3，也就是对于心梗有三条理赔标准，必须完全符合才可以得到理赔；另一类是5选3，即对于心梗有五条理赔标准，其中只要有三条标准符合就可以得到理赔。

特别提示：请选择更人性化、更便于得到理赔的“5选3”条款进行投保。

10、脑中风永久性神经功能障碍

多数公司将脑中风（包括：脑出血、脑栓塞和脑梗塞等三类）发生后的“永久性神经功能障碍”作为理赔标准，按照保险医学的常规，经过180天以上的时间进行治疗，仍不能恢复的神经功能障碍，就可以被称为“永久性”，所以大多数公司也把理赔的时间定为：“经过180天（或6个月）以上的治疗后”。当然，也有的公司将理赔的时间标准定在“6周以后”，这样，就把理赔期限大大缩短，让客户可以更早地得到理赔款。

特别提示：包括脑中风、瘫痪、昏迷、严重头部创伤等涉及“永久性神经功能障碍”的疾病，请选择理赔期限短的条款投保。

11、器官移植的种类

可保障的移植器官是包括心、肝、肾、肺、骨髓、胰腺、小肠，还是只有其中几项。这样实质性的保障项目，当然是越多越好。

特别提示：请选择可移植器官种类多的条款投保。

12、瘫痪的种类

可保项目是包括偏瘫、全瘫、上肢瘫痪、下肢瘫痪（截瘫）和四肢瘫痪，还是只保其中的一项或几项？

特别提示：请选择可全面保障各种瘫痪的条款投保。

13、60岁老年痴呆症（阿尔茨海默病）

是保障到终身，还是只保障到60岁？60岁之后发病难道就不叫“老年痴呆症”了吗？

特别提示：请选择可保障到终身的条款投保

14、良性脑肿瘤开颅术

是否以开颅手术为必需的理赔条件。难道生了良性脑肿瘤之后，就一定要做开颅手术，如果用“伽玛刀”等射线治疗就不算良性脑肿瘤了？

特别提示：请选择不以开颅手术为必需的理赔条件的条款投保。

15、经血感染AIDS

目前少数几家保险公司将“经血感染的艾滋病”列入理赔范围。很多客户认为理赔时“是否经血感染”很难判定，其实不然，如果出现住院需要输血的情况，医院会例行检查患者的“HIV抗体”，患者出院时还会复查“HIV抗体”，前后两次对照，就很容易鉴别是否是这次输血造成的感染了。有的公司虽有“AIDS”责任，但保障对象规定只有“医护人员于工作时间感染艾滋病”，这种范围未免太狭窄了。

特别提示：若注重“经血感染的艾滋病”的理赔责任，请选择以所有投保人群为保障对象的条款投保。

16、主险or附加险

市场上有时会遇到作为附加险投保的大病保险，这些附加险保费相对便宜，但是作为这种附加险对应的主险的责任却不一定是我们需要的，而且这些主险与附加险的组合之间往往要符合一定的比例关系，所以算到最后，交费还要比单独做主险更高。

特别提示：若只需要大病保障，建议选择可以单独投保的主险条款投保。

17、交费年期

各保险公司条款所允许的缴费期限有多有少，有的只有年缴没有趸缴。在选择缴费期限时，可以按照个人的负担能力和投资风险偏好加以选择。

特别提示：建议选择缴费期限种类较多，便于选择的条款投保。

18、交费固定性

有些公司条款中规定：“本公司保留提高或降低保险费率之权利”，我个人认为这是对客户权益造成严重损害的霸王条款。假设你今年以4000元／年的保费投保十万元保额的大病保险，第二年保险公司告诉你：保费上调500元，若继续维持保单效力，就要按照4500元／年交费；而拒绝继续交费，则合同终止。无论哪种方式，损失的都是客户。

特别提示：投保前详细咨询保险代理人，一定要选择固定交费的条款投保！

19、疾病与身故观察期

各公司条款规定的疾病与身故观察期一般有一年、180天和90天三种，也有公司的身故责任没有观察期。

特别提示：尽量选择观察期时间短，甚至没有观察期的条款投保。

20、自动垫缴保费

遇到出差、旅游等情况，不能及时交纳保费，过60天的“宽限期”后，保单效力则“中止”，而且复效后还要再次经过“观察期”。若有“自动垫缴保费”功能，则可保证保险效力延续到续缴保费时。

⑵ 企业在购买重大疾病团体险注意事项有哪些

企业在购买重大疾病团体险注意事项：
1.
了解员工的病史，不要隐瞒,否则，隐瞒了真的理赔时会赔不到的；
2.
团险比较的灵活，有员工离职时及时更新信息.

⑶ 团体重疾险能买吗，是否有什么风险

由于是团体重疾险，所以这类产品一定要组团才能投保，团体重疾险保障的对象是投保团体的所属员工，就是在合同规定内为一群人提供保障，投保人大多为公司，团体重疾险是不能专门为了购买保险而组成的团体。有的公司可能会组织购买团体重疾险，是有些优势的：
1.价格便宜：会比同保险公司的个人版产品便宜 10-30% 左右。
2.投保年龄广：最高 75 岁还可以投保，而很多个人版的重疾险超过 60 岁就因为年龄和健康问题无法购买。
3.交费灵活：可以选择分期和趸交，最长分期可至 65 岁。
4.免体检额度高：最高免体检额度达 100 万，可以一次性做到足够高的保额。但是团体重疾险相对于个人版重疾险没有那么灵活，个人重疾险只要符合保险公司条件即可购买，如果有什么问题也可以及时调整，比较方便。
建议还是考虑自己的情况，如果觉得团体重疾险的体系更适合自己，当然可以优先选择团体重疾险，如果想要灵活且能接受个人重疾险也可以选择个人重疾险，要根据自己的实际情况来选择保险。

⑷ 公司给买的团体重大疾病保险和自己也额外买的重大疾病保险理赔冲突吗

重大疾病保险不是报销类产品，是以被保险人是否罹患重疾为理赔条件的，理赔也是按照合同赔付重疾保险金，不存在补偿问题，因此，如果被保险人罹患重疾，可以或者所有投保重疾都可以获得理赔，额度是各产品理赔额相加。

⑸ 购买团体重疾险 需要注意哪些问题

⑹ 公司必须购买团体重大疾病保险吗如果没买，那出现责任是否公司承担急，谢谢。

你好，很高兴为你解答：
国家把保险划分为两个范畴，额一种是强制性的，另一种是非强制性的。
社会医疗保险是强制单位缴纳，商业保险是非强制的。
团体重大疾病保险是属于商业保险性质的，公司可以选择为员工投保或不投保。
为员工投保体现了公司有更好的福利，员工罹患重大疾病一般是与企业无关的（如中风，心脏手术等） ，但职业病除外，有时候部分职业危害因素会导致重大疾病的发生，在责任区分时企业很难解释清楚。因法律规定举证倒置。如肺癌，因工作上长时间接触有毒粉尘或气体。。。。。。。。。。
所以风险还是应该企业来负责的，总之有比没有的要好的多。。。。。。。
希望我的解答能给你带来帮助。

⑺ 团体综合意外险投保一般需要什么条件该怎么买

不少于5人以上,姓名+身份证号码.(根据职业类别不同要求人数不同)
营业执照复印件+法人身份证
可公对公转帐(需要帐户),也可现金购买(微信支付宝)

⑻ 我想为我企业的员工买一份团险（企业保险），但不知道怎么购买，谁买过啊，告诉我一下怎么买，急急急急急

团体寿险的话一年期的比较多！也比较实用，可以根据自己需求附加想要的保障！

团体保险是企事业单位、机关团体为其员工或者学生办理的一年期保险，以健康意外为主！
企业团险投保要求五人以上，保费根据保额、人数、年龄、保障等多因素结合而定！
企业团险主要有意外身故残疾烧伤、意外医疗、意外住院、疾病住院医疗、定期寿险、重疾、生育保险、公交意外、员工家属健康医疗！

⑼ 团体意外伤害保险怎么购买

当今社会，人们在工作中由于一些原因，往往会造成职业伤害，因而需要团体意外伤害保险的保障。但是，团体意外伤害保险如何购买呢？

团体意外伤害保险只是由一个企业单位为该公司的员工投保而已，从保障范围来说与个人意外伤害保险没有任何区别，意外伤害不外乎要满足①外来的，②非本意的，③突发的。区别主要在于是由单位作为投保人（出钱的），在保险期间单位可以对团体内的人员名单进行更换和退保，在核保方面要宽松一点。那么如果买错了保险，要不要退保，退保的话怎么退才能不亏钱呢？最新攻略！买错保险退保退钱流程和注意事项！

团体意外伤害保险是根据职业类别来定价的，一般来说，职业风险类别越高，价格就越贵。在向保险公司询价时明确说明被保险人的具体工种，一定要详细，得到的价格就越准确，免得在决定投保时才发现问题不能承保。仔细研读条款，特别是责任免除及免赔部分。保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国十大保险公司排名

相对于个人投保，团体人身意外伤害保险保费低，保障高；保险有效期内可以随时变更人员，满足企业人员流动管理需求；即可以根据员工的职业类别投保，也可根据投保单位类别投保，公平合理，方便快捷；保险期间灵活，即可以按月年投保，也可以根据项目实际需要选择；残疾比例由保监会统一规定，理赔确定；保费既可以作为员工福利由公司支付，也可以由公司和员工共同支付；分担员工发生意外时产生的医疗伤残死亡抚恤金等费用，转移企业财务风险，也是对员工及员工家庭负责的最好体现。对于重疾险、意外险、意外险和寿险的不同和理赔，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：重疾险、医疗保险、意外险和寿险详情介绍！理赔指南

保哥提示：在投保团体意外伤害保险时，消费者需要了解团体意外伤害保险的概念、保障范围以及特点。此外，消费者还需要根据被保险人的实际需求，选择保障内容合适的团体意外伤害保险。

⑽ 公司购买的团体重疾险，有什么是外行人不知

但不能是专为购买团体健康保险为组成的团体，团体健康保险中保障的对象是该投保团体的所属员工，有的产品还可以包括团体成员的家属和子女。那么，投保团体重疾险需要注意什么呢？团体保险是由保险公司用一份保险合同为团体内的许多成员提供保险保障的一种保险业务。在团体保险中，符合条件的“团体”为投保人，团体内的成员为被保险人，保险公司签发一张总保单给投保人，为其成员因疾病、伤残、死亡以及离职退休等提供补助医疗费用、给付抚恤金和养老保障计划。（沈鑫洁泰康人寿）一般企业给员工购买团体险大致包括意外伤害及意外医疗，意外住院补贴，除个别企业给员工的其他福利，包括一些附加险，比如说疾病住院医疗、重疾等。重疾的保险范围和个人购买重疾的保障范围没什么差别，但费率比较高，而且跟年龄及职业类别有很大的关系。职业类别越高，风险越大，重疾的费用就越高。（贺琴平安人寿）相关阅读：高端医疗险怎么选？商业医疗保险哪个好

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