『壹』 银行存量客户如何盘活的心得体会
要实现规模和质量协调发展，基层行必须在抢占新的业务市场的同时，细化落实睡眠户、低效户“激活”、“盘活”措施，把存量客户变为产品营销的增量目标客户。
基层行要调整营销思路，牢固确立“转化一个无效户，视同拓展一个新客户”、“多增加一项业务，等于少流失一个客户”的产品营销理念，运用激励杠杆，根据客户开户归属网点，联系产品适用的不同对象，用心谋划客户建设方案，定期开展存量客户“回头看”、“电话回访”、“上门拜访”等活动，有针对性地挖掘客户潜力。
要坚持公私联动，全面推行客户“包户包效”管理，建好个人贵宾客户、有贷户、代发工资户、合作楼盘等重点客户台账，明确服务、维护和产品跟踪营销责任，积极倡导零售、对公业务“批量营销、增项营销、分群营销、交叉营销”策略，在提高产品渗透率的同时，利用签约代批扣、尊享理财、网上银行等锁定客户。
在售后服务中，对成功营销的每一种产品，要像家电、药品等产品的销售一样，附上涵盖操作流程、收费标准、注意事项等在内的说明书。针对网上银行、手机银行等注册客户，可在厅堂“体验区”引导客户安装使用。此外，要加强专业队伍建设，建立快速有效的客户应急处置机制，在产品同质化环境下，为客户提供差异化服务。
『贰』 银行个人客户经理学习营销技巧培训的心得体会相关文章
一、品牌建设要有“定力”
面对市场竞争环境的瞬息万变，许多本土品牌很难保持定力，结果品牌很难在消费者心中留下一个清晰、统一的印象。上海家化旗下有两个品牌美加净和六神，九十年代中期，美加净的赢利能力是六神的三倍，但近几年情况却发生逆转，六神赢利为美加净的三倍，而且六神沐浴露更是历经十多年磨练，扬眉剑出鞘，硬是把许多国际知名品牌拉下马来，成为夏季洗化类产品中的霸主。
同样的生产、营销却何以产生这样的结局呢？深入调研后我们不难发现，六神的品牌诉求“清凉、草本精华，夏天使用最好”高度差异化且非常清晰独特，而且十多年来坚持不懈，始终如一。然而美加净的品牌经理8年间走马灯似的换了6个，6个品牌经理一人一个主张，前一个还在强调“青春无皱”，后一个又推出“CQ凝水活肤”，6个品牌经理挖了6口井，却没有一口挖深的，最终的结果，只能是品牌个性越来越模糊。而六神则因其独特个性及始终如一的表现，品牌形象逐渐深入人心，市场表现非凡，2005年、2006年、2007年中期六神产品的销售收入同比分别增长了17%、22%和9%。
二、品牌建设需要一个过程
品牌不是短时间能够累积起来的，它是一个循序渐进的过程。但是目前国内的一些企业家，再做品牌建设时，盲目的认为通过事件的吵作，就可以创造出品牌的效应。在搜索引擎里输入营销+事件的关键词，可以查看到很多关于短时间内品牌从成功的创造到迅速衰退的各种案例。
什么是品牌？“品牌是一种错综复杂的象征，它是品牌属性、名称、包装、价格、历史、声誉、广告方式的无形总和。品牌同时也因消费者对其使用的印象，以及自身的经验而有所界定。"——大卫.奥格威（DavidOgilvy）因此在品牌的建设时期，它经着品牌定位、品牌架构、品牌推广、品牌识别、品牌延伸、品牌资产这几个过程。那种短时间内建设的品牌，并不能完全意义的定义为品牌，仅仅只能说是一个符合，在一定的时间，一定的范围内被大众提起的符合。
三、品牌建设不等于广告运作
不可否认广告在品牌建设中的重要性，因为广告是品牌传播的重要手段之一，但它却不是品牌建设的唯一工具，仅仅依靠广告不能创建一个真正的品牌。广告确实能提高品牌知名度和关注度，可以让市场产生尝试性购买，并在短期内迅速认识并尝试品牌，但品牌不仅仅只是这些，品牌美誉度，忠诚度，品牌文化与内涵，品牌精神与气质，品牌的价值和品牌联想却不是仅仅依靠广告能打出来的！如果是:“高知名度＋低美誉度＝臭名昭著”，靠广告轰炸来塑造品牌的时代已经一去不复返了，品牌不是单靠打广告来塑造的。
四、让品牌溶入到企业员工中去
常会见到这样的现象，一方面企业在大力向消费者宣传自己的品牌概念，另一方面是自身企业的员工都无法解释自己的品牌究竟是什么。对于企业外界的大众，他们对企业品牌的理解仅仅是一个标志或者一种感觉，稍微好点的是他们能够说出品牌的理念和标志的含义。
就拿BMW来说，一谈到它，大家第一感觉就是豪华轿车的象征，是身份的表示。但是究竟又有多少人能够说出BMW的含义，以及它的来历和公司的发展计划和品牌概念呢？试问一下，当您的员工和同行的人在聊天时，在谈到自身品牌的时候，无法做到详尽其实的表达自己企业的品牌和宗旨时，您又如何能希望您的品牌被大众所接受呢？
五、品牌差异化是一定要有的！
中国品牌面临的最大挑战是，如何创造有意义的品牌差异性。现在有一份来自知名市场咨询机构MillwardBrown发布的BrandZ分析报告，该报告对企业资产数据库进行了分析，报告表明中国品牌将自己锁定在竞争品牌差异性的战役上，然而却忘记了自己尚不具备独特性可以支持自己的品牌差异性。市场上的产品和服务类别、品种繁多，企业要想拥有“品牌差异性”的想法日益强烈，然而品牌产品的质量和吸引力观念却很落后。
而通用磨坊公司（GeneralMills）旗下的湾仔码头（WanchaiFerry），这家拥有速冻饺子产品系列的食品品牌，是其中一家没有忘记品牌差异性要点的企业。在一个有许多水饺竞争者的市场上，湾仔码头如何脱颖而出并维持高价？该品牌成功的部分原因在于其产品质量，而部分原因在于其品牌故事。
湾仔码头之所以成功是基于其创始人臧姑娘的食谱，早在1977年，臧姑娘便推着小车，走上了当时为香港交通枢纽的湾仔码头，卖起了她的“北京水饺”，后来才在小推车上“北京水饺”的前面加上了4个字：湾仔码头。这个品牌故事使得湾仔码头品牌的差异化特点具有独特的内涵，从而帮助湾仔码头进行品牌建设，激活了其品牌产品销售。尽管该品牌的产品分销有一定的限制性，但针对十大城市消费者进行的一次市场调查表明，有28%的中国人忠于湾仔码头；而BrandZ的调查数据表明，湾仔码头的潜在增长速度在所有被调查的食品品牌中居于首位。
除了湾仔码头，我接触过其他许多中国速冻品牌，它们强调的品牌差异性似乎失去了内涵—不管它们针对的是功能性供给还是情感性供给。总之，在中国，企业要发展或是取胜的压力都是巨大的，然而真正的挑战在于争取可持续盈利的胜利，而不是不惜一切代价去“取胜”。
六、诚信品牌建设的一个关键
诚信是衡量一个人的重要标准，在品牌建设中，诚信尤其重要。品牌标示着企业的信用和形象，是企业最重要的无形资产。在市场经济下，环境每天都在不断的变化，谁拥有了品牌，谁就掌握了竞争的主动权，就能处于市场的领导这位。在某些企业管理者的眼里，让消费者满意，就能提升自身的品牌价值。的确，这是衡量企业品牌的一个重要因素。
七、售后服务关键
品牌是要把消费者推向品牌忠诚度的“天堂”，相信哪个品牌也不愿意进品牌忠诚度的“地狱”；这就要把品牌的售后服务上升到品牌的竞争战略层面，提高品牌售后服务部门的地位，强化、管理其服务职能，使品牌售后服务不断升级，利用品牌售后服务的形式来传播品牌文化，不断塑造品牌的美誉度，最终实现由品牌售后服务的忠诚度转化为对品牌忠诚度的忠诚“天堂”。
八、年轻化的理念
迎合了年轻受众的喜爱，但奔驰的整体形象有无损耗呢？高端豪华品牌下探市场，丰富产品线，是为了要吸引年轻的消费者，使奔驰的消费者，能在整个生命过程当中不同的时段都能够拥有不同的奔驰车，只不过是在车型选择上有不同年龄阶段的诉求。从现在的情形来看，这种影响是不存在的。
『叁』 银行个人理财学习心得
银行理财产品是商业银行针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划，包括财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等多项专业化服务活动。商业银行要在对目标客户群充分分析和研究的基础上，接受客户的授权管理资金，投资风险与收益由客户或客户与银行按照约定方式承担。
按照不同的分类标准，商业银行理财产品可分为不同的品种。第一，按照币种不同，即允许用于购买相应银行理财产品或支付收益的货币类型，可将理财产品分为人民币理财产品和外币理财产品两大类。第二，按照期限的不同，可将理财产品分为短期和中长期两类，也可细分为一个月以内、一到三个月、三到六个月、六个月到一年、一年以上和无固定期限类。第三，按照客户获取收益方式的不同，理财产品可分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品，其中非保证收益理财又可分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。第四，按照投资领域的不同，理财产品大致可分为债券型理财产品、信托型理财产品、资本市场型理财产品、挂钩型理财产品及QDII型理财产品等等。
『肆』 学习理财心得体会
先写开头：长辈给晚辈发红包了啊，自己的感想 （总）
第二大段写：但是，最头疼又最苦恼的问题是：怎样保管压岁钱啊？自己保管压岁钱的方法 （分）
最后再写：压岁钱是长辈对晚辈的祝福和寄托，要妥善保管压岁钱，不能乱花，要用压岁钱做有意义的事。（或举例说明用压岁钱干什么有意义的事） 反正突出主题：压岁钱不能乱花，要妥善保管就行了。 （总）
这是最简单的总分总结构的作文了。这只是提纲、骨架，还要小作者的补充和丰富内容。
理财感想——我的压岁钱
每年的新年不可缺少的不单单是团圆，而是长辈对孩子的祝福，这种祝福寄托在一个美好地仪式里，当孩子兴奋的接到压岁钱时，接到的不仅仅是单纯的压岁钱，而是接到了长辈的关心，祝福，难怪接到压岁钱的心情会那么甜蜜。
又一个春节来了，又可以收到压岁钱了。我暗暗的偷笑当中。但是今年的压岁钱少了，没有像往年一样多了。因为随着年龄的增长，压岁钱逐渐少了。爸爸和妈妈的那份没了，爷爷和奶奶的那份也没了。可是在去年爸爸和妈妈给了我1500元，爷爷和奶奶给了我1000元。今年只有爷爷和奶奶给了我500元。同比去年少了一倍。我思考着不给和少给有两方面的原因1：新学期就要临近了，又要付一大笔钱。2：受金融危机的影响，收入少了。
虽然压岁钱少了，但是经过几天的“奔波”，我还是得到了不错的成果，23张100元的。该怎样合理的利用这些压岁钱呢？在这里我在网上搜集了一些合理使用压岁钱的方法：
1.参加储蓄。结合使用计划，可将孩子的压岁钱分成三份选择三种方储蓄。即：活期存折账户（或储蓄卡），用于孩子日常的教育消费支出；6个月至1年的短期储蓄，用于购买学习上必需的大件开支，如电子琴、电脑、录放收音机、复读机等；3—5年的长期储蓄，准备读高中或大学时取用。三种存款方式的比例，具体可根据压岁钱数额及使用计划确定。
2.买一份保险。目前不少保险公司都开办了与儿童相关的保险种类，比如人身意外伤害险、婚嫁保险等，用压岁钱为孩子买一份保险，不但能得到实实在在的保障，也是一项比较理想的理财思路。
3.用于有意义的事情。教育孩子将压岁钱的一部分用于公益活动，如赈灾、救灾、救助危难者等，让孩子学会与他人分担困难、共享快乐。同时，为爷爷奶奶买一份新年礼物，培养孩子从小孝敬老人的观念与习惯。
经过长时间的考虑我决定用第一种的方法，参加储蓄。因为这样不但保证了钱的安全，而且还可以拿到一定的利息。真是一个两全其美的方法。我选择储蓄的时间为1年，因为在一年过后又有压岁钱拿了。
于是第二天我就跟着妈妈来到银行办理储蓄手续。在银行里我也看见有许多和我同龄的学生，我想他们也应该是和我一样的吧。
的确，在压岁钱的诱惑下，很多学生已形成一种成人化的消费倾向。有资深教师指出：成人化消费倾向是少儿成长过程中的正常心理表现，要使他们今后形成健康的消费观，有必要进行正确的引导。盲目跟风的成人化消费习惯，久而久之将造成青少年消费心理的畸形发展，不仅会干扰青少年的学习、生活，还很容易使他们养成互相攀比、爱慕虚荣的不良习气，从长远看，甚至会影响他们的人生观和价值观。
『伍』 学习个人理财这门课的体会，急，追加高分悬赏！
可以从几个方面写吧，
1.没有学习之前对个人理财的看法，以为把钱放银行就是理财，
2.通过学习，懂得理财的意义同目的，要合理的分配金钱，实现现金流
3.对这门科目的今后发展的看法，国人现在剩余的钱越来越多，但理财教育无跟上，导致理财意识缺乏，所以理财教育的推行是非常有意义同深远的
4.结合个人理想，个人理财可以帮助无数的人同家庭
『陆』 学习家庭理财课的心得体会有哪些
家庭理财一般比较适合做以下几种理财。
1、债券类投资
债券有国债、金融债、企业债等。信用评级最高的是其中的国债债券.在支取方面，国债利息的支取，一般持有不满半年是不允许提前兑取的；国债投资尽管信用高，但缺点也很明显，收益不高。该种类投资适合的对象是对投资收益要求不高、确对风险极其敏感的消费者群体。
2、股票投资
股票投资是最为大众熟悉、喜闻乐见的投资方式。假如能承受一定的风险，个人和家庭均可适当的配置股票投资。不过投资者需要注意的是，炒股不单只是讲究如何选股，也讲究股票和资本的科学配置和合理化操作，需要注意分散风险。
3、信托投资
信托是一种收益较高、兑付安全的投资。如常见的房地产开发的信托、政府市政工程的信托等，其收益一般是固定的，年收益在7%-12%左右。不过信托通常设置的投资门槛较高，要求的起投资金一般在100万以上。故资金量较大的投资者可参考信托一类的投资。
4、基金投资
相比信托的兑付安全有保障，部分基金的投资却不需要像信托一样多的资金门槛即可获得差不多的投资收益。其特点为产品的结构配比优势，分为优先级和劣后级，结构中客户属于优先级别，产品方为劣后级别，因此对客户的投资收益更有保障。像这类基金投资，提供给了广大消费者参与更多高保障、高收益的投资的机会。
5、银行理财产品
银行理财产品目前的预期收益在4%—6%左右。银行理财产品的特点是安全性较好，品种较多，投资期限也较灵活，购买方便。但缺点也是收益并不高。
6、P2P类网络理财产品
P2P类互联网金融理财产品近年来也很热门，尽管安全性没有信托等高，但好在投资门槛低，流动性好、收益也较高。这类投资适合的范围较广，对广大的工薪、中产阶层都比较适宜。
『柒』 学习金融理财的心得
学习金融理财，就学习做人是一样的道理的，很多学问学到最后都是想通的。理财的目的是为了挣钱或者帮助别人，在选择理财产品上，已经规划上都有个大概的认识，但是学习的是理财的，如果自己实际操作的话还是要不断的积累理财的操作经验。
『捌』 学习投资理财的感想（500字）
以前一直觉得投资理财与我无关,因为我是个工薪阶层,没多少钱,如何理财啊.但十年前有人推荐看了<穷爸爸富爸爸>,从此彻底改变了我的观念.我辞了公职毅然下海,借款买了房,每月还按揭.心中只有一个目标,到五十岁能退休----不用工作,就可以有稳定的现金流,就可以实现财务自由.通过十年努力,我做到了.虽然还不没达到当初设定的目标,但也小有成就.我的办法很简单:就是拼命挣钱,哪里工资高就向那里跑,然后只要有了钱,还清了按揭,再积蓄,够首付后再买房.现在虽然除工资外的现金流还不达标,但已达到了公职单位退休工资的水平,而且但仅资产价值也已够吃我一辈子了.
所以,有句话说得好:学习转变观念,观念指导行动,行动知改变命运.