疫情期间保险市场面临的风险

⑴ 疫情期间,买了多年的保险公司让退了,这合理吗

不合理，保险公司没有权利让你退保

⑵ 疫情之下如何看待保险行业

传统线下业务全线受阻，势必难逃一劫。作为典型传统保险渠道的代理人渠道转型，更是近年来行业求变的焦点。在行业代理人规模破800万之际，业内就一直反思粗放式增长的弊端，不再单纯追求以往“数量”致胜的代理人业务路径，传统保险机构开始寻求“质量”并重。
然而，保险代理人业务模式创新谈何容易。尽管互助保险等创新模式兴起，网红互联网产品培育起了千万级的线上保险消费人群，几乎所有的保险公司也拓展了互联网渠道，但互联网保费的增长并未持续。
互联网与保险代理人融合一直不尽如人意。一方面，大额、期交人身险靠代理人拜访销售的模式从未有改变和突破；另一方面，传统渠道与新渠道业务模式的利益难以兼顾，背靠大树好乘凉的传统保险公司难以迈出突破的一步。
当疫情按下“暂停”键，对保险业而言，线下业务创新求变就成了唯一的选项。最近，在保险圈流传一个段子：“以前我们总是讲互联网是机遇、数字化是优势，但口号性质大于实际行动，就算有人真心去喊，底下的人也不听，现在不用讲了，一场疫情直接让所有人‘线上见’，不转型就只能被抛弃。”

⑶ 疫情结束后，保险行业会迎来春天吗

其实这个也说不一定，因为一方面确实经过这次疫情以后，大家会更加重视保险这个问题。而另一方面，如果迟迟不能开工，可能一部分人会不愿意将钱花在保险上。

同时现在大家的消费观念其实在改变，很多人身后都没有太多的存款，甚至还背负上了房贷、车贷、花呗、信用卡等东西。而在疫情来临后，其实大部分人都处于待工或者直接失业的状态，所以他们的经济压力本来就过大了，因而也不会去轻易尝试买保险。

所以总的来说，这次疫情以后保险行业可能会有更好的前景，但绝对也没有说迎来春天这么乐观，因而不能把话说得太绝对了。

⑷ 疫情期间国家如何应对各种风险和挑战

疫情期间国家应该履行保障人民民主和维护国家长治久安的职能，加强宏观调控。应对各种风险和挑战。

⑸ 疫情期间开车少，保险公司这么做就对了

由于疫情导致越来越多的地方进入隔离状态，美国车主的驾驶时间大幅减少，汽车保险公司好事达（AllstateCorp.）和美国家庭保险公司（AmericanFamilyInsurance）正向消费者退还一些保费。

4月6日的一份声明显示，好事达预计将退还超过6亿美元的保险费，个人车主将在4月和5月的保险费中获得15%的退款。美国家庭保险公司表示，计划通过一次性返还每台受保车辆50美元的方式，向其汽车保险客户退还约2亿美元。

好事达首席执行官汤姆·威尔逊（TomWilson）在公司声明中说：“考虑到驾驶时间大幅下降，客户将在未来两个月获得超过6亿美元的退款。”他表示：“这很公平，因为更少的驾驶意味着事故更少。”

美国很多州已经发布了居家隔离的命令，从而减缓致命的冠状病毒的传播。威尔逊说，这导致大多数州的汽车驾驶下降约35%至50%。

好事达表示，第一季度的承保收入在税前将减少约2.1亿美元，原因是要向1800万份保单的持有人退款，其余的退款将在第二季度确认。该公司还将在今年剩下的时间提供免费的身份保护，并为陷入困境的客户提供付款减免。

投资公司EvercoreISI的分析师戴维·莫德玛登（DavidMotemaden）在4月6日发给客户的报告中说：“我们认为好事达采取积极行动为客户退款是利好，除了是一个良好的营销机会，该公司还可以改善自身与州监管机构的关系。”

作为好事达的竞争对手，ProgressiveCorp.发言人通过一封电子邮件声明表示，公司正在探索如何以最好的方式向客户退还一些保费，并预计任何计划都将很快实施。该公司此前表示，不会在5月15日之前因为没有支付而取消保单。

尽管一些专家警告说，许多保单不会覆盖与病毒相关的损失，但保险行业仍面临一些保单持有人和立法者施加的越来越大的压力，需要支付与疫情流行相关的业务中断赔偿。尽管好事达在投保人业务中断方面没有太多保险，但威尔逊表示，美国需要围绕流行疾病相关的风险建立更强的应变能力，而不应该强迫保险行业为原本未计划承担的损失提供赔偿。

威尔逊说：“解决这一问题的方法是，在疾病流行之前就建立一套金融保护机制，而不是在事情发生后再采取行动。”他还表示：“我们不应该扩大合约并让人们付费，即使那只是暂时的。”

本文来源于汽车之家车家号作者，不代表汽车之家的观点立场。

⑹ 疫情期间保险公司(比如平安保险)推出免费保险，各位怎么看

疫情期间有着非常多的保险公司推出了免费保险，我认为这个行为其实是非常不错的并且也同样有着意义。所以我们就可以看到大家对于这样的保险公司也有着非常高的评价。比如平安保险也推出了这个免费保险，所以我们就可以看到我们国家的保险行业发展还是非常不错的，并且大家对于这样的免费保险也是感到非常感动的。

而我认为保险公司他们在疫情期间推出免费的保险其实也是可以帮助保险公司提高他们的知名度以及好评的，所以我认为这种也是营销的一种手段，但是我们更多的看到就是这些保险公司他们是真正为人们在考虑以及服务的。

⑺ 疫情的爆发是否影响了保险公司的经济发展呢

新型冠状病毒引发的肺炎疫情发展速度之快，所有人都始料未及，一个看似偶发的事件，最终却成为波及全球的公共卫生安全事件，再次印证了保险人心中那亘古不变的真理：风险，无处不在。

自1月20日以来，保险部门已经采取了各种措施来支持与疾病爆发的斗争。监管部门已两次发文，要求配合做好新型冠状病毒感染肺炎的防控工作，强调对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业，以及对受疫情影响有暂时困难但有发展前景的企业，尤其是小微企业，不要盲目抽贷、断贷、压贷。

刚迎来一大重磅利好，到2020年开年却又遭遇新冠型肺炎疫情肆虐，其对保险业的深刻影响还不清楚，但可以肯定的是，与居民收入增速放缓、债务水平上升等因素相比，保险业保费增长速度必然放缓。由于疾病爆发有所缓和，预计为了增加新单保费，各保险公司或会推出更多针对个人保险渠道的奖励计划，以弥补前期销售不振。大单继续减少。

以往，经济增速下滑、贸易摩擦等因素影响下，中小微企业发展压力较大，受此影响，部分地区的高保单数量明显下降。此次新冠肺炎疫情蔓延，对交通、旅游、餐饮、批发零售、传统教育培训、电影等行业的直接影响最为明显，其中，抗风险能力弱的中小企业势必面临着巨大的生存压力，这也将进一步阻碍其高额保单的销售。

⑻ 保险业当前面临哪些风险

我国保险业的特点及面临的特殊风险
我国保险市场的发展仅二十多年，尚处于不成熟阶段，各类基础性的制度正处于不断改进完善的过程中，因而除了面临上述风险之外，有必要结合我国保险业的法规建设、保险机构的业务流程管理和保险公司的特殊情况分析我国保险业面临的洗钱风险。
（一）保险业法规制度存在缺陷
目前，各保险公司根据《反洗钱法》的要求，已经开始相应地制订框架性的反洗钱制度，指导分支机构逐步开展反洗钱工作，但是由于保险法规是以保险业最大诚信原则和保险利益原则作为控制风险的准则，即各保险公司主要从控制经营成本和风险角度出发，围绕保险风险标的，按照投保人、被保险人、投保标的、理赔案件等方面的不同风险，由相关部门控制业务风险。[2]而反洗钱风险的控制重点在于客户身份识别和资金交易监测，以防止客户身份和资金异常，这与保险公司控制业务风险有明显不同，因此开展反洗钱内部控制存在制度缺陷。
（二）保险公司在业务流程管理上存在漏洞
保险公司的业务流程主要包括保险展业、业务承保和理赔等。由于我国制度上存在的缺陷和市场发展的不健全，保险公司在一些业务流程上存在管理上的漏洞，给洗钱分子留下不小的空间。
1.保险展业阶段。保险展业就是保险公司进行市场营销的过程，即向客户提供保险商品和服务。保险展业的方式包括直接展业、保险代理人展业和保险经纪人展业。我国还处于经济转型期，且年轻的保险市场在局部和个别地方由于信用和市场规则的缺失，在展业中不可避免地存在恶性竞争等突出的矛盾和问题。一些新成立保险公司的分支机构为抢占市场，克服其本身无品牌和实力的缺陷，主动采取“二高一低一扩大”（即高手续费、高返还、低费率、扩大保险责任）的手段拉拢客户；面对这些分支机构的恶性行为，成立较久的保险公司为了保持业务规模以抑制过快的市场份额下降，以免影响公司的市场地位和形象，同时为完成上级公司下达的保费收入必成指标，不得不非理性的被迫参与市场的恶性竞争，也采取“二高一低一扩大”的手段，甚至有的业务人员为了拉拢客户公开声明可以帮助客户洗钱，这种恶性竞争的环境导致保险公司在展业方面的管理较混乱，也极大地方便了洗钱分子将其“黑钱”放置到保险系统，完成洗钱过程的处置阶段。[3]
2.业务承保和理赔阶段。业务承保是指保险人对投保人提出的保险申请经审核同意接受的行为。理赔是保险业务流程的最后一个阶段。保险公司应该在核保、合同变更和理赔环节对投保财产价值、投保财产风险状况等信息，以及合同关系人之间的利益方面加以专业控制，进行严格的客户身份识别。但是由于我国保险市场规则的缺失，一些保险中介机构为了拿到佣金和手续费，甚至指导那些达不到资格的投保人如何提供虚假资料以顺利通过审查，这与反洗钱相关规定中要履行客户身份识别的要求相差甚远；理赔时，保险公司为了稳定自己的市场份额，对投保人提出的无理要求有姑息的成分，为洗钱分子“甩干”进入洗钱过程的“黑钱”创造了机会。
（三）保险公司的组织架构、治理结构不完善
从组织架构看，我国保险公司多数实行总、分、支公司管理模式，总分支机构之间通过授权而开展经营活动，这种组织架构本来应该会强化高层管理人员对组织的控制能力，但由于公司治理结构和体制机制的不完善以及公司内部现代化管控手段的不到位，还没有形成规范明晰的责、权、利的体系和机制，更没有预警机制和现代化的手段约束基层机构负责人的违法违规行为，公司内部上下级机构以及他们的负责人之间存在严重的博弈。[4]从治理结构来看，2006年1月，中国保监会发布《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》，为我国保险公司治理结构建设指明了方向，但由于影响公司治理结构的因素非常多，既包括资本、职业经理人、监管机构，又包括保险公司治理结构建设现状和与保险公司治理机构建设相关的基础设施等，保险公司治理结构优化进程相对缓慢，部分保险公司还是存在严重的内部人控制现象和关键人模式。[5]在这种情况下，建立并有效实施反洗钱内控体系面临着很大的不确定性。

⑼ 疫情过后保险行业情况如何

从保费收入上看，2014-2019年，我国保险行业保费收入逐年增长，但整体增速呈现波动变化。2019年，我国保险行业保费收入为4.26万亿元，突破4万亿大关，较2018年增长12.17%，增速也出现了显著提升。2020年，受疫情影响，人们对于保险的重视程度或有提高，保险行业或将迎来新一轮保费的高速增长。

2020年，受疫情影响，我国保险行业将面临一定的机遇和挑战。其中，根据2003年非典期间，我国健康险收入增速加快的表现来看，此次新冠病毒得到控制或结束之后，我国健康险的收入增速极有可能大幅提高，同时带动整个保险业业绩的增长。

——以上数据来源于前瞻产业研究院《中国保险行业市场前瞻与投资规划分析报告》。

⑽ 财产保险经营中面临的主要风险有哪些

保险企业面临的主要风险有:
一是偿付能力不足的风险。偿付能力不足，不仅会影响整个中国保险市场的健康发展，从而对整个金融体系造成冲击，也会影响中国目前正在进行的社会保障体制改革的进程。根据《中华人民共和国保险法》的规定，产险和寿险业务必须分业经营，一家公司不得同时经营产寿险业务。这项规定有效防止了该风险的发生。
二是内控管理薄弱的风险。业务管理、财务管理、印鉴管理、单证管理、信息技术等，是保险公司风险防范的重要关口，是极易产生风险和违法违规现象的地方。这些重要的风险控制点必须作为内控检查的重要内容。
三是定价不合理的风险。定价风险包括产品的价格定得较低的低价风险;保险企业将产品价格定得较高的高价风险以及价格变动引发的风险，例如，降价行为会引发竞争对手的恶性价格战，提价会使消费者转向买竞争对手产品进而导致顾客流失等。