❶ 个人理财业务最早在哪里兴起，又在哪里成熟
个人理财的兴起，最早起源于中国秦朝，秦始皇统一货币后，货币市场扩大，货币流动性加大，市场对货币的需求增加。这时候就有部分拥有闲置货币的家族将资金出借，以获取约定额度的利息，这应该就是个人理财的起源了。
个人理财的成熟，这个时期不好判断。单纯从财富增值方面讲的话，个人理财成熟于汉朝中期，各大士族将家族资产分散在各个不懂行业及区域，确保风险分散及资源合理搭配。
但是如果从个人理财的全面性来讲的话，个人理财成熟与18世纪末期，因为18世纪末期，保险行业在欧洲开始兴起，开成为个人理财资产配置里不可或缺的一部分。
❷ 个人理财起源于20世纪30年代的美国对吗
对
在20世纪30年代由保险营销人员提供最早的个人理财服务。从20世纪60年代末到90年代，在发达国家特别是美国，个人理财发展为一个全新的金融服务业。随后欧洲以及亚洲的翻译公司、香港等经济发达国家和地区获得了迅速的推广,现已成为世界各大银行的一项主要业务。
❸ 荷兰银行个人理财发展历程
农总行派出了赴荷兰银行个人理财业务考察培训团，参加了由荷银投资管理有限公司组织的“银行投资理财业务”培训项目。
❹ 从国际个人理财业务发展的历史启示.你能对我国个人理财发展谈谈自己的看法吗
认真阅读下这篇文档：
http://wenku..com/view/8a20884acf84b9d528ea7a3c.html
❺ 美国个人理财业务的发展现状及经验借鉴
美国商业银行个人理财业务发展的经验借鉴
李 欣
（西南财经大学金融学院，成都，610074）
中图分类号：F830.4 文献标识码：A 文章编号：1009—2781（2007）02—0130—01
一、美国商业银行个人理财业务的经验总结
1、全面的金融产品服务
美国银行在混业经营模式下形成了集银行、证券、保
险和投资银行业务与一体化的多元发展战略，可以为客户
提供更为全面的金融产品和服务，满足客户多样化、个性
化的需求。银行理财服务含盖投资规划、合理避税、现金
管理、遗产管理、旅游服务等众多方面。
2、理财顾问在美国商业银行发挥着重要作用
当顾客筹划财富管理策略时，需要一个精通财务、财
政和家庭背景的伙伴为他们提供专业指引。这个独特的角
色便是“个人理财顾问”。在美国商业银行，绝大部分理财
顾问都有 CFP(CertifiedFinancial Planner)或 CFA(Chartered
Financial Analyst)证书或工商管理硕士学位。理财顾问根据
每个客户的财务状况及风险偏好，遵循一个考虑周全的理
财程序——个人财务策划执业操作规范流程，制定不同的
投资策略及收益目标，并根据最新市场动态，及时调整投
资组合，以达到最大投资效益，保证把客户的利益和需要
放在第一位；为客户实现其生活、财务目标进行专业咨询，
并通过规范的个人理财服务流程实施理财建议，防止客户
利益受到侵害。
3、市场细分和定位以及成熟的客户管理体系
客户管理是个人理财业务发展的基础，客户管理首先
要建立在市场细分和定位的基础上。因此，细分市场、差
别服务是商业银行个人理财业务发展的基本思路，也是美
国商业银行的基本经营手段之一。细分市场的标准主要有
地理位置、客户的收入高低、客户的受教育程度以及不同
年龄层和生活方式等。银行强调的是“以市场为导向，以
客户为中心”经营理念。实施客户关系管理是美国银行个
人理财业务重要的营销服务战略，通过实施客户关系管理,
科学地建立银行与客户联系的平台,清楚地掌握每一位客户
的资料,了解客户不同的理财需求,甚至准确地计算出每一
位客户对银行的贡献度,使银行显示出更高的工作效率；同
时，根据对客户的差异分析，按照结构进行分层管理,为客
户提供量身定制的理财产品及服务,也使美国银行体现出更
高的服务水准。
4、信息科技在个人理财业务应用广泛，形成综合化立
体化销售和服务网络
信息科技在金融领域的广泛应用，为金融机构扩展个
人理财业务创造了条件。同时，信息技术与金融业务的有
机整合是国外个人理财业务发展的一个重要特点。一是金
融机构与目标客户实现沟通、达成交易的途径和手段呈多
样化、综合化、立体化的特点。除了传统的营业网点、ATM
等自助设备以外，客户还可以借助互联网、电子邮件、电
话、无线接入设备等多种途径办理账户查询、转账、投资
等理财业务。二是基于信息技术的客户关系管理系统
（CRM）普遍应用，金融机构借助数据仓库、数据挖掘技
术对客户信息进行全面管理和深度分析，为客户提供个性
化、定制的理财服务。
二、我国商业银行提高个人理财业务的发展建议
1、加强金融机构之间的合作，丰富个人理财业务内涵
在现行金融管理体制下，我国商业银行首先应该在现
有产品的基础上，提升服务层次，创新理财产品，使居民
的货币资产在储蓄、支付和消费环节以及证券、保险、基
金等投资领域合理流动，并从这些业务办理过程中得到综
合的效益。其次，通过与券商、保险公司、基金管理公司、
信托投资公司等非银行金融机构合作，甚至可以适当考虑
与国外金融机构合作，开发新的金融产品和更便利的营销
方式，为客户提供更具综合性的理财服务，努力实现从单
一的银行业务平台向综合理财业务平台转变。
2、培养专业的客户经理，提高理财人员的素质
我国商业银行应该着重培养一批扎实专业知识和极高
综合素质的客户经理，使他们既能对宏观经济形势、行业
发展趋势、金融市场走势有很强的分析预见能力，有懂得
营销技巧，能够通晓客户心理，为不同职业、不同消费习
惯、不同文化背景的各类人士提供理财服务。同时我国商
业银行应建立一套符合我国国情的执业人员自律性的行业
标准，创建一套符合我国国情的从业人员资格认证体系，
以规范中国金融理财业的发展，全面提升理财服务的水平。
3、做好市场细分与市场定位，更好的为客户提供差异
化服务
我国商业银行应逐步引入市场细分理念，把有限的资
源用于能为自身业务带来巨大发展空间的重点优质客户
上，因此，中资银行在市场定位上应该进一步向中高端客
户群体倾斜。通过明确目标市场，银行可以对不同的客户
群体选择合适的营销渠道。
4、加大技术投入，完善我国商业银行的技术系统
一方面，我国各大商业银行应在现有的网上银行的基
础上，拓宽服务范围，增加金融品种，整合证券、基金、
外汇、国债、保险以及个人综合授信等个人理财业务，构
建全能的理财业务平台。另一方面，尽快建立包括客户信
息模型、客户分析模型、理财工作平台、理财方案模型等
功能的系统。
❻ 国外的个人理财规划发展到什么程度了，和国内比有哪些不同
尽管近几年内地人纷纷跑到香港购买保险和进行境外资产配置，并且早起来香港做这些事情的都是国内的中高净资产人群，但是，据2014年保监会公布的数据显示，最终香港这一行业的营业额还是有80%是由香港本地居民和企业贡献的，内地居民所贡献的额度不超过20%。从这一数据就可以看出，内地居民在这一方面的观念还有很大的提升空间。
在香港，即使是读中学的学生也会明白和接受通过保险来转移风险的概念，甚至很多同学在中学阶段就有了炒股，理财的经验，所以为什么香港媒体不时报道说香港又出了一个还在读小学或中学的百万千万股神等等。这只是一个例子证明香港人的理财意识是多么普遍，并不是为了让你也去炒股，那位走远的同学你给我回来听我继续讲啊喂～。～
单就香港个人理财规划而言，这边的居民还是有很强的‘不把鸡蛋放在同一个篮子里’的概念的，他们会涉足非常多种类的理财领域， 进行尝试。其中最为普遍的当然还是保险，其次如果资金宽裕就会进一步设立养老基金或者教育基金还是家庭基金（大多数富豪家庭会选择直接建立家族基金而非小的家庭基金），在其次就会选择投资房产或股票，总之是按照个人的资金宽裕程度来进行不同等级风险的投资。而且，股票作为风险最高的投资，一般家庭会在安排好前两项（加保险和基金）之后才开始涉足股票领域。这样的话，即使出现损失也并不会降低家庭的基本生活水准。
对于企业而言，这边的保障体系就更是发达，可以说香港的保险额度大部分也是这些企业所贡献的。各行各业当然都存在不同的风险，很多企业在建立之初，就会找专业的保险经纪人为企业设置最为符合他们需求的保险组合，有覆盖到员工的员工福利险，也有覆盖到公司业务的公司险等等，盈利状况乐观的公司都会选择设立公司基金，也有一些公司会选择进行股票投资，当然到最后做的越来越大收购掉某些企业也不是没有可能，而且还是蛮普遍的。
❼ 关于国内个人理财的起源
各种理财手段是各有优劣，各有长短，没法评出数优孰劣，看从什么角度来考虑了，也看自身各方面条件，适合什么，不适合什么......
请欣赏：《个人投资理财八大热点》
今年以来，随着国家一系列财经政策的逐步实施到位，为投资理财市场开辟了更为广阔的发展空间，明年个人投资理财可谓热点众多，归纳起来主要在八个方面：
炒金：正在步入黄金时期
自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的“黄金宝”业务之后，炒金一直是个人理财市场的热点，备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年，国际黄金价格持续上涨。可以预见，随着国内黄金投资领域的逐步开放，未来黄金需求的增长潜力是巨大的。特别是在2004年以后，国内黄金饰品的标价方式将逐渐由价费合一改为价费分离，黄金饰品5%的消费税也有望取消，这些都将大大地推动黄金投资量的提升，炒金业务也必将成为个人理财领域的一大亮点，真正步入投资理财的黄金时期。
基金：无限风光依然独好
自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，去年基金已经明显超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料，今年国内基金净值已近2000亿元，占到A股股票流通水平的10%以上。据调查，明年许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。
炒股：机会与风险并存
有专家分析，2005年国内股票市场资金供给量有可能达到1500亿元以上，资金供求形势相对乐观，这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求，加强了对股市的调控，这将给投资者带来赢利的机会。但不管怎么样，股市的最大特点就是不确定性，机会与风险是并存的。因此，投资者应继续保持谨慎态度，看准时机再进行投资。
国债：投资选择空间越来越大
专家预计，2005年将是国债市场的创新之年，不仅增加了国债品种，使广大投资者能有更多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。另外，国债的二级市场也将成为明年的发展重点。由此可见，国债的这一系列创新之举，必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。
储蓄：老歌能否唱出新调
多年来，储蓄作为一种传统的理财方式，早已根深蒂固于人们的思想观念之中。一项调查表明，大多数居民目前仍然将储蓄作为理财的首选。有专家分析，今年，一方面因为外资流入中国势头仍较旺盛，我国基础货币供应量增加；另一方面政府为了适度控制物价指数和通货膨胀率的上升，采取提升利率手段，再加上利率的浮动区间进一步扩大。利率的上升，必将刺激储蓄额的增加，储蓄这一传统理财方式有望在明年能成为新的理财热点。
债券：再度火爆正成定局
近年来，债券市场的火爆令人始料不及。种种迹象表明，2005年企业债券发行仍有提速的可能，企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本，以增补商业银行的资本构成，使银行发债呼之欲出，将为债券市场的再度火爆，起到推波助澜的作用。
外汇：投资获利机会大增
近年来美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过个人外汇买卖，获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出，如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等，供投资者选择。明年，我国政府将会继续坚持人民币稳定的原则，采取人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自主权等措施，以促进汇市的健康发展。因此，有关专家分析，明年在汇市上投资获利的空间将会更大，机会也会更多。
保险：收益类险种将成投资热点+
与年来不温不火的保险市场相比，收益类险种一经推出，便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多，它不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。因此，购买收益类险种有望成为明年个人的一个新的投资理财热
❽ 论述国际投资的起源和发现历程
国际投资的起源和发展
一、形成和发展阶段
形成过程：国际商品资本—国际货币资本—国际生产资本
1、初始形成阶段（1870年—1914年）
1870年出现第二次工业革命为标志
特点：
（1）借贷资本和证券投资形式占主导地位，约占国际投资总额的90%左右
（2）投资国主要是欧洲少数资本主义国家，主要债权国为英、法、德
（3）东道国主要是当时比较落后的资本主义国家和殖民地国家
(4) 投资产业主要是资源开发和基础设施。
2、低迷徘徊阶段（1914—1945年）
特点：
（1）国际投资总额有所增长，但幅度不大
（2）主要投资国地位发生了变化
（3）官方投资规模扩大。
3、恢复性增长阶段（1945—1979年）
特点:出现第三次工业革命
（1）美国对外投资霸主地位进一步确立
截止1960年底，美国、英国、法国、原联邦德国和日本的对外投资的累计额分别为662亿美元、220亿美元、115亿美元、31亿美元、5亿美元；到1970年底，美国、英国、法国、原联邦德国和日本的对外投资的累计额分别为1486亿美元、490亿美元、200亿美元、190亿美无、36亿美元。
（2）国际直接投资所占比重逐步提高
（3）一些发展中国家逐步走上对外投资舞台
到1969年，发展中国家或地区的跨国公司达到1100个。印度、韩国、中国香港、新加坡、巴西、墨西哥、阿根廷、中国台湾省以及中东一些国家和地区开始了对外投资。
4、迅速发展阶段（20世纪80年代）
特点
（1）国际直接投资规模迅速扩大
（2）美、日在国际投资中地位发生变化
80年代后期，日本取代美国成为最大的债权国，而美国在1985年结束了其长达67年的债权国地位而沦为债务国，其在国际投资中的地位相对下降。
（3）国际投资重点向第三产业和高新技术产业转移
（4）发达国家资本对流形成大趋势。
5、高速增长阶段（20世纪90年代以来）
（1）FDI的规模剧烈波动
（2）经济高增长地区成为FDI的热点
90年代，美国在国际投资中的地位再度上升，成为世界头号对外投资国，而日本在国际投资中地位则下降。
（3）跨国公司在FDI中所承担的角色日益突出
（4）FDI 的产业结构进一步高级化
（5）跨国并购成为FDI的主要方式。
二、“二战”后国际投资迅速发展的主要原因：
1 科技革命和国际分工的发展——决定性因素
2 生产资本的高度集中和垄断——物质基础
3 追求更高的资本利润率——内在动因
4 资本主义国家政府的扶持和保护
（1）纳税优惠政策
税收抵免（Tax Credit）
税收饶让（Tax Sparing）或税收豁免(Tax Exemption)
税收延付(Tax Deferral)。即投资国对海外公司的投资收入，在汇回本国之前不予征税 。
（2）提供信息服务和情报
（3）实行海外投资保险制度。
5 东道国利用外资政策变化——国际投资的助推器
A、财政激励
B、金融优惠（赠款、贷款担保与补贴等）
C、建立经济特区、科学园区等
D、提供法律保障和投资承诺
E、其它措施：如提供信息、为技术合作与技术扩散提供便利等。
6 金融市场一体化和交通通讯国际化——重要条件
7 国际投资环境自由化程度不断提高。
三、国际直接投资新动向及发展趋势
1 FDI规模总体上持续增长，但势头有所减缓
1990年OFDI存量为17214.6亿美元
2000年OFDI存量为60864.3亿美元
2003年OFDI存量为81968.6亿美元
2007年OFDI存量已超过15万亿美元
2010年OFDI存量为18万亿美元
2、发达国家资本双向渗透占主流，流向发展中国家的资本很不平衡(见2012年世界投资报告的前10位）原因：
（1）发达国家科技水平高
（2）集团内部相互投资增加
（3）发达国家投资环境优越
3 国际直接投资产业结构逐步升级，高新技术产业和服务业受到青睐
转向服务业的原因分析:
A. 它体现了服务业在经济整体上的地位上升:2001年，该部门平均占发达国家国内生产总值的72%，占发展中国家国内生产总值的52%，占中东欧国家国内生产总值的57%。
B. 许多服务是无法交易的，它们只能在消费当地生产。因此，通过外国直接投资是将服务带入国外市场的主要方式。
C. 各国已放宽了服务业外国直接投资限制，使增加流入量成为可能，尤其是进入以往对国外关闭的行业。
D. 拉丁美洲和加勒比地区以及中东欧国营公用事业的私有化浪潮。
4 国际投资方式灵活多变，跨国战略联盟成为跨国公司的新形式
跨国战略联盟（Transnational Strategic Alliances）：
两个或两个以上国家的跨国企业，在共同投入互补性优势资源的基础上，在某些方面形成协调运作的战略合作伙伴关系。
按形式分：
（1）合并式联盟
（2）互补式联盟
（3）项目式联盟
按具体内容分：
（1）股权式联盟
（2）产销式联盟
（3）技术式联盟
组成战略联盟的原因：
（1）科技革命向纵深发展的结果
（2）分摊巨额研发费用和投资风险
（3）增加新的市场机会，提高国际竞争地位。
5 国际投资主体多元化，发展中国家对外FDI能力增强
典型代表：
（1）以亚洲“四小龙”为代表的较富有的国家和地区
（2）以中国、印度、巴西为代表的发展中大国（中国海尔案例）
（3）石油输出国组织成员国。
6、国际投资政策自由化成为大趋势，双边和多边投资协调合作取得新进展
投资政策法规变化的影响：
（1）改善了市场进入的条件
（2）改善了外国投资者的待遇标准
（3）改善了外资企业的生产经营环境
（4）相对降低了国际直接投资风险。
7、 跨国并购投资潮起潮落
（1）跨国并购投资金额巨大。
（2）跨国并购涉及领域广泛。
（3）跨国并购区位分布不平衡，欧美和亚洲新兴工业化国家并购较多。
（4）跨国并购动机趋向长期化，善意并购呈现上升趋势。
（5）跨国并购方式多样化,“强强”联合逐步取代“强弱”联合。
四、国际间接投资发展趋势
1、总体投资规模持续扩大
2、国际间接投资继续大量流向发达国家，新兴市场也受到投资者青睐
3、国际间接投资主体机构化趋势
4、国际间接投资种类衍生化趋势（双刃剑）
5、国际间接投资方式的证券化趋势（银行信贷比重下降，债券、股票融资增多）
❾ 国外商业银行个人理财业务的发展情况
国内这块，目前是流行各种宝，比如：兴业银行随兴宝
还有贵重金属、股票、基金、债券~
❿ 简述个人理财业务的发展过程
中国的资产管理行业因银行个人理财产品而兴起，从诞生、发展，到繁荣、沉淀仅用了15年时间，截止至2017年，总体规模就突破了110万亿。在这当中，银行理财产品所占份额最高，达到了29万亿（2017年）。
自光大银行在2004年推出的我国第一款人民币理财产品“阳光理财B计划”以来，理财产品已逐步成为越来越多家庭的金融资产“标配”。然而，随着资管行业的飞速发展和国内银行理财业务的全民普及，一些问题也随之不断浮出水面——刚性兑付、规避贷款规模、脱实向虚、强监管政策……可以说，压力、挑战随着发展，接踵而来。
在《2018年国务院政府工作报告》里，列举了今后几年中国面临的三场最重要的“战争”，其中与金融风险的战争排在第一位。
从2017 年“资管新规”征求意见稿的提到，到2018年的逐步落地，“破刚兑”、“净值化”、“限保本”，已成银行理财产品设计与发行的重点，按照监管要求，到2020年12月31日，所有理财产品将全部实现净值化管理。
2019年，银行理财产品的问题越来越多受到曝光，去了解银行理财史，其实也是一个看个人理财业务的发展过程。