⑴ 选对保险，人生有什么样的保障
“卖保险了。我的保险绝对好”……常人感觉卖保险就是这样，像再卖炊饼一样，于是觉得保险都是骗人的，没有意义的。
错了，保险是必需的，还是一种很有必要的理财方式，风险的存在总是让我们措手不及，有很多事情是难以避免的，防止却不能杜绝，能做到的事情就只有把风险发生后的损失降低到最小，保险就是这个功能。
这世上的事物，之所以存在都有它存在的原因，也就是它被什么事物所需要。保险为什么会存在呢?因为人生存在风险。保险投资是个人理财中的一种财务风险管理，使风险得到分散，避免个人或家庭因为意外伤害而受到更大的损失。
风险具有不确定性。它最大的特点就是不知会在何时、何地、以何种方式发生，更不知道它什么时候会降临到自己的头上，人们对它可谓是防不胜防。
俗话说：天有不测风云，人有旦夕祸福。不管人们是否承认，风险确实是无处不在。人们参与的每一项活动，都可能伴随着一个风险。
人们不知道自己是否会身患疾病、是否会发生交通事故、是否会意外死亡或残疾，是会加薪抑或失去饭碗，每一件未知的事情都令人担忧。总的来说，在人的一生中，将面临几个大风险，这些风险不可避免地会给人们带来各种伤害。
总的来说，风险有六个大类，即死亡、疾病、教育、意外事故、养老、理财。这些都是人类必须要面临的风险，没有一个可以逃脱，我们又不可能消除所有的风险，也不能预测到风险的存在。
因此，我们能做的就是风险的转移，把它转移到保险公司去，对风险进行管理。风险管理是指通过对风险的认识、衡量和分析，选择最有效的方式，主动地、有目的地、有计划地处理风险，以最小成本争取获得最大安全保证的管理方法。
家庭理财规划的目的是合理配置资源，实现理财目标。如果其中没有保险的部分，那么一旦发生风险，就可能导致收入减少、支出增加或者资产减少，使家庭经济发生巨大变动。保险能部分弥补风险所带来的损失，减少家庭经济状况的变动幅度，从而使家庭财务能长期健康地运行。
1．转移风险
买保险就是把自己的风险转移出去，而接受风险的机构就是保险公司。保险公司接受风险转移是因为可保风险还是有规律可循的。通过研究风险的偶然性去寻找其必然性，掌握风险发生、发展的规律，为众多有危险顾虑的人提供了保险保障。
2．均摊损失
转移风险并非灾害事故真正离开了投保人，而是保险人借助众人的财力，给遭灾受损的投保人补偿经济损失，为其排忧解难。保险人以收取保险费用和支付赔款的形式，将少数人的巨额损失分散给众多的被保险人，从而使个人难以承受的损失，变成多数人可以承担的损失，这实际上是把损失均摊给有相同风险的投保人。所以，保险只有均摊损失的功能，而没有减少损失的功能。
3．实施补偿
分摊损失是实施补偿的前提和手段，实施补偿是分摊损失的目的。其补偿的范围主要有以下几个方面：一、投保人因灾害事故所遭受的财产损失；二、投保人因灾害事故使自己身体遭受的伤亡或保险期满应结付的保险金；三、投保人因灾害事故依法对他人应付的经济赔偿；四、投保人因另方当事人不履行合同所蒙受的经济损失；五、灾害事故发生后，投保人因施救保险标的所发生的一切费用。
4．抵押贷款和投资收益
保险法中明确规定：“现金价值不丧失条款”，客户虽然与保险公司签订合同，但客户有权中止这个合同，并得到退保金额。保险合同中也规定客户资金紧缺时可申请退保金的90％作为贷款。如果您急需资金，又一时筹措不到，便可以将保险单抵押在保险公司，从保险公司取得相应数额的贷款。
同时，一些人寿保险产品不仅具有保险功能，而且具有一定的投资价值，就是说如果在保险期间没有发生保险事故，那么在到达给付期时，您所得到的保险金不仅会超过您过去所交的保险费，而且还有本金以外的其他收益。由此可以看出，保险既是一种保障，又兼有投资收益。
在现在的市场，保险有很多种，大概分为两大类，一个是投资性保险，另一外一种就是我们的保险。主要来说，为以下几种，意外伤害保险、医疗保险、养老保险、失业保险、机动车辆保险、投资连接保险、分红保险、万能保险……
1．意外伤害保险
意外伤害险，是指被保险人由于意外原因造成身体伤害或导致残废、死亡时，按照约定给付保险金的人身保险，通常包括丧失工作能力、丧失手足或失明、因伤致死及医疗费用等给付。
伤害必须是人体的伤害，人工装置以代替人体功能的假肢、假眼、假牙等，不是人身天然躯体的组成部分，不能作为保险对象。
伤害必须是意外事故所致，是指外来的剧烈的偶然发生的事故。只有同时具备“外来”、“剧烈”、“偶然”三个条件，才能构成该合同的保险事故。
马先生生前是一家私营酿酒厂的厂长，买了4万元常青树终身保险，6万元永相伴意外保险。一年以后发生了事故，昏倒在储酒池车间储酒池内。1998年7月23日上午该厂两名工人下酒池清理时出事，马先生下到池中救人时不幸在池下昏倒，当该厂工人将其救出后，发现其已窒息死亡。
理赔人员经过细致的调查，证据充足，确属意外事故。依据保险公司保险合同约定，公司向受益人支付了常青树意外身故保险金4万元，永相伴意外身故保险金18万元，意外伤害保险金10万元，总计32万。
虽然不能挽留回死者，但是至少能够给予生人一定的补偿，让活着的人不至于再失去了亲人之后还要失去生活的保障。
2．医疗保险
医疗保险是指被保险人在保险有效期间，因疾病所导致的各种医疗费用，或因疾病所致残废或死亡，保险公司依照合同的规定，给付赔偿的一种保险。
有位姓王的老人，今年82岁，买了医疗保险，一年前患老年性白内障致盲。当得知当地一家眼科医院为基本医疗保险定点医院后，决定来此眼科医院眼科接受手术。院长采用国际最先进的小切口超生乳化术，亲自为老人实施了白内障摘除及人工晶体植入手术，术后第二天老人的视力一下子提高到了0．5。而老人由于享受基本医疗保险，总费用是2515元，个人仅支付费用639元，占所有费用的四分之一。
人吃五谷杂粮，受到风吹日晒，难免就会生病，大大小小的疾病让人痛苦不堪不说，还要支付巨额的费用，不是每个家庭都有那么多钱可以临时拿出来的。有医疗保险作为后盾，一切生活都可以安心许多。
3．养老保险
养老保险，说白了就是在你到法定退休年龄后可以领到退休金的保险。为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。
据预测，到2035年，60岁以上的人口将接近4亿，占那时总人口的27．5％。到那时，一对夫妻将要供养8个老人。因此，养老保险必须引起大家的重视。
王先生30岁，计划从60岁起每月领取补充养老年金1500元，领取20年。他选择20年缴清保险费，年缴保险费10671元，总缴费额=10671×20=213420元。
退休时收益：一、60岁时可一次性领取累积的增值红利106733元（中档）；二、可从60岁起至80岁领取养老年金，每月1500元，共领取20年，养老金总额=1500×12×20：360000元。以上两项合计466733元分红。
此外，王先生从61岁起，还可享受友邦根据实际经营状况每年以现金形式分配的红利。
一般来说，当你和公司签订合同的时候，都要给你购买养老保险，这是法律性的东西。人不可能永远不退休，当你退休在家的时候，只有靠养老保险才能经受得住家庭的变化。
4．失业保险
失业保险是职工在暂时失去工作或转换职业期间，没有经济收入，生活发生困难时，由政府提供物质帮助的一项社会福利制度。政府建立失业保险基金，并以税收优惠的形式负担部分费用，职工和用人单位按工资收入的不同比例，按月向社会保险经办机构缴费，职工失业后，可持有关证明，向当地劳动就业机构申请领取政府的失业救济金。
失业、下岗，这些词在今天已经不再陌生了，2003年我国失业人数就有800万，大学生毕业就意味着失业的事情也不是怪事了，因此在这样的现实中，没有一份失业保险作为后备，怎么生活呢。
5．机动车辆险
小车已经是很多家庭都有的了，随着生活质量的提高，需求也在提高，有些人家还不止一辆车。但是在这个乐观数字的背后，也要看到每年的车祸数量也在增加，为自己和车辆增加一个保障是刻不容缓的。
机动车辆保险由基本险和附加险组成。基本险包括：车辆损失险、第三者责任险、乘客座位责任险、驾驶员座位责任险。
附加险包括：全车资抢险、无过错损失补偿险、自燃损失险、前后挡风玻璃单独爆裂险、新增加设备损失险、不计免赔率特约险、免税车辆关税责任险、承运货物责任险等。小康家庭要根据家庭的实际需求，选择相应的险种，从而最大限度地保障车辆与家人的利益。
以上都是属于非投资的保险，当然这样的保险还有很多，在这里就不一个一个列举了，风险是不可预测的，只能最大限度地预防却不能杜绝，只有做好了保险方面的准备，才能让损失降低到最小。
6．投资型保险
投资型保险兼具投资理财和保险保障的双重功效，同时可以免交利息税，既能满足居民资产保值增值的需求，又能为居民的家庭财产和人身提供保障，因此受到青睐。不过，如何选择确有讲究。
这里面有几种，投资连接险，分红保险，万能险。
投资连结险在投资回报上，主要与保险公司的投资收益或经营业绩有关。保险公司资金运作得好，经营效率高，投保人就能获得较好的收益。也就是说，保险公司与投保人利益均享，风险共担。平安世纪理财、新华人寿的“创世之约”个人终身寿险、光大永明人寿都属于投资连结保险。
分红保险在养老和储蓄方面是个很好的选择。它集保险和投资功能于一体，基本上按期返还，甚至还会有分红。平安“千禧红”、“鸿利”属于分红保险、泰康人寿的“世纪长乐”属于终身分红保险。
万能保险与其他投资型保险不同，其投资金额只是保户所交保费的一部分。保险公司要在保费扣除各种费用后（如保单管理费、贷款账户管理费、附加险保险费，有的公司还要收取部分领取手续费和退保手续费），再拿剩下的钱进行投资。
实例：某小康家庭一次性地交5000元投保5年，其基本保险金额5242．8元，也就是5年后保底收益有242．8元；而5000元在银行存5年（利率是3．6％）可获益720元，二者相差477．2元。划不划算就看分红能不能超过477．2元。据测算，如果每年的红利率为2％，则累积红利为500元。
其实保险还远远不止这么多，细分到每个细节都会有相应的保险，并不是每一种都要买的，不是每一种保险都是对你有意义的，要学会挑选。
⑵ 哪种人生保险好
第一张：意外险保单
25岁－30岁，我们的经济能力还有限，我们还在创业或打拼，我们还要为人生积累财富，我们还要为买房、买车做准备。尽管我们没有家庭所需，但是风险无处不在，交通事故每天在城市的大街小巷上演。意外已不是小概率事件，生命中错误的一次碰撞总要有人来买单。
意外险是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残疾给付。买一份意外发生的医疗是对生命的保障，更体现了对父母养育之恩的报偿。
意外险的附加险种也是必要的选择。因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。小病的住院、手术费用，也可以附加住院与手术补偿来实现。
第二张：重疾医疗险保单
30岁，我们已经开始害怕体检。我们拿着不薄的薪水，小心地规划着未来。生活似乎在按照设想中一步步推进，但是内心里总有那么一点点不安。一大半的都市人处于亚健康状态，大病发病率越来越高，发病年龄越来越低。在感冒一次也能支出上千元的今天，我们的社会医疗保险给付让人没安全感，疾病是家庭财政的黑洞，足以让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞烟灭。
重疾医疗险保单，是转移风险、获得保障的方式，也是理财的最佳选择之一。将一部分钱用于购买大病医疗险，出险的情况下可以获得赔付，不出险最终也有回报加收回一笔利息。
第三张：养老险保单
30年后谁来养你？这是我们不得不考虑的问题。当我们越来越习惯了高质量的生活方式的时候，是否想到未来的生活水准可能会一落千丈？很多城市居民都只有一个小孩，当未来出现两个孩子负担4个老人的局面时，指望孩子，对孩子无疑也是一种巨大的压力。规划自己养老问题，是对自己和儿女负责的体现。
在能赚钱的年龄考虑养老是必要的，也是不可回避的。在资金允许的情况下，应该开始考虑买一份养老保险。养老保险兼具保障与理财功能，又可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险就当尽早购买，买得越早，获得优惠越大。
第四张：保障财富的人寿保单
我们早已经不再拒绝花明天的钱来消费。贷款买房、买车，都市里的“负翁”越来越多，背着贷款日子过得有滋有味，也有压力，万一自己出了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？
没有人担得起这个风险，因此要把风险转移出去。算算贷款金额共多少，买一份同等金额的人寿保险。比如贷款总额是80万元，就买一份80万元的寿险。一旦有变，尚有保险公司替还房贷。这样的保险可以为个人及家庭提供财富保障。当然，这个阶段，房险和车险也是必不可少的。
第五、六张：子女的教育及意外险保单
结婚后，昔日的单身贵族开始面临对家庭的责任。从孩子出生之日起，为教育准备一笔资金就已经是当务之急。教育的费用越来越昂贵，读个大学要以数万计。更不心说对孩子爱好的培养，游游泳、弹弹琴、请请家教，诸如此类高昂的开支也是一笔巨大的款项。
好在小孩出生是在父母的壮年时期，收入高，经济来源稳定，此时有能力给小孩提供良好的教育基金。给您的孩子准备一份完善的教育保障，大额的子女教育储备金就后顾无忧了。
准备教育基金有两种方式，一种是教育费用预留基金，保证专款专用。另一种是买一份寿险(例如世纪天使满2年返保额的12%，这12%累积生息到孩子升学时是教育费用金，而且另有红利返还。
儿童意外险是孩子的另一张必备保单。儿童更爱动，更好奇，比成人更容易受到意外伤害。儿童意外险保障程度高，可以为出险的孩子提供医疗帮助。
第七张：财产增值保单
如果你觉得以上六张保单都没有必要，那你就得考虑财产增值的保单，如果你不希望自己辛苦挣下的财产在身后被未来可能开征的遗产税侵蚀，如果你希望将自己的财产能确保给到指定的人，如果你不想由于某些财务问题而影响到家庭。 按照我国现行法律，任何保险金所得都是免税的。子女作为保险金受益人，无须交纳个人所得税。 现在就可以将部分资产放进保险公司，保险公司将在法律规定的范围内助你达成愿望，并可能放大资产。
⑶ 保险对人生的作用是什么
保险的目的：不是发财，而是避免因意外疾病年老而变穷。保险不是用来改变生活的，而是防止生活被改变。
保险是什么？保险就是：每天为自己攒一粒芝麻，随时准备换一个西瓜；纵使终究没换来西瓜，却发现已经攒了一堆芝麻。保险就是为年老时有所养，疾病时有所医，意外时有所治；切莫让疾病、意外抢走辛辛苦苦几十年所赚的钱，一病回到解放前。
保险就是：平常当存钱，有事少花钱，理财最养钱，受益免税钱，破产保住钱，万一领大钱，急救抵押钱，爱心孝顺钱，子女教育钱！
保险是你快乐时最容易忘记的朋友；是你痛苦时第一个想去找的朋友，是给你送来及时雨而不用说谢谢的朋友；是你惊扰之后而不用心怀愧疚的朋友。有保险这个朋友相伴，人生真幸福！保险是天，保险是地，有了保险可以顶天立地；保险是风，保险是雨，有了保险可以呼风唤雨；财富不是永远的朋友，保险却是永远的财富！愿你也有这样的朋友相伴，一生无忧！人寿保险就是您门上的一把锁，小偷不一定会来，但您还是得锁上。
多数人说：“只要我在，我就照顾你。”投保后可以更大声说：“只要你在，我就照顾你！”保险使你的爱更实在更长久。保险就是我爱你！
国外人因为买了足够的保险而越来越富，中国人因为没有买保险富不过三代：国外买保险是为年老时养老做准备，不拖累儿女事业发展，越来越富。中国人没买保险年老时养老没准备，拖累儿女事业发展，富不过三代！掏出今天少量的保险费，省去明天高昂的医药费，利息加了六次，但买保险的人有增无减。算得出利息，但算不出风险！
病了的人十分想买医疗保险，买不了了。老了的人渴望享有养老保险，来不及了。受益的人都后悔买少了保险，补不上了。
人生是一次单程旅途，你还等吗？一个人无论多有本事，遭遇意外和疾病都是无法预料和难以控制的，哪怕发生这种不幸的机会极少，也会让自己陷于可怕的境地。因此在事业起步，身体健康的时候，利用保险来规避风险是明智的选择。
保险是很好的，它不但有保值、增值的功能，而且更重要的是保障功能。人生一世不容易，风险、疾病不可估计，一旦发生了风险，不但无法赚钱，而且要把所有的积蓄花光，但如果拥有了一份保障，风险转移到保险公司，就算有了风险，也保住了自己口袋里的钱和财，这样一份好的计划，您还犹豫什么？
人寿保险是断炊时的粮食，是沙漠中的泉水，是雨天的伞，是墙角的灭火器。你为将来年老的“你”做了些什么？要想退休后衣食无缺，请利用目前行有余力，早做准备。
望子成龙望女成凤，但是，教育费用知多少？人寿保险可以强迫储蓄，又能在必要时代替父母的收入，完成我们的心愿。
如果我们能预知未来，我们就可以等待，但没有谁能做到。所以，只有预先准备。保险就是为明天作准备，在你失意的时候能够帮助你，不至使你的生活滑入深渊，让你一直能享有安逸的生活。一份真正握在手中的保障，是你坚强的经济后盾。没人喜欢打针，但却愿花钱去忍一时之痛，以换取健康与心安，保险就是家庭经济的预防针。社保就象是木门，现代家庭仍需加装更坚固可靠的铁门——人寿保险，才可高枕无忧。
什么样的选择决定什么样的生活，今天的生活是由我们的选择决定的，而今天我们的抉择将决定我们以后的生活！选择永远大于付出！您今天迈出这一步，也许将改变您一生的命运。
买保险不是消费，而是把钱从你的左口袋挪到右口袋。买保险也不是为了赚钱，但它是减少意外和疾病损失，转嫁风险的最好方式。保险费是生活费的缩影，便宜的保费代表贫穷的生活，您愿意未来的生活水准打折吗？所以贵的是生活费，不是保险费。
养儿防老是中国人传统的养老思想，但时代的变化了。1、子女大了当然会尽孝道，以奉养双亲为己任，但现代社会竞争激烈，稳定不易，我们是否也该替他们打算一下呢？2、现在房价高昂，人们为了偿还贷款和生活费已经焦头烂额了，何苦增加下一代的负担？3、人老要活得有尊严，保险最起码能保证给我们一笔基金，付保险费就象付小孩的抚养费，小孩长大后不一定保证个个都能回馈，可是保险费却是铁定能回收，这样的投资难道不值得吗？
一张保单拥有：1、政府监督保险公司运作的承诺；2、保险公司履行契约的承诺；3、所有保户互助共济的承诺；4、我对您终身专业服务的承诺！
保险的作用：生——有所准备，老——有所养，病——有所医，死——有所留，残——有所靠。
保险的意义：生活困难时雪中送碳，生活美满时锦上添花。
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⑷ 人生的风险有什么与这些风险相应的保险种类是什么
大致有意外风险以及疾病风险两种，与之对应的就是平安险及健康险
⑸ 保险到底能帮助我们解决什么问题、
保险的作用：
（1）转移风险
买保险就是把自己的风险转移出去，而接受风险的机构就是保险公司。保险公司接受风险转移是因为可保风险还是有规律可循的。通过研究风险的偶然性去寻找其必然性，掌握风险发生、发展的规律，为众多有危险顾虑的人提供了保险保障。
（2）均摊损失
转移风险并非灾害事故真正离开了投保人，而是保险人借助众人的财力，给遭灾受损的投保人补偿经济损失，为其排忧解难。保险人以收取保险费用和支付赔款的形式，将少数人的巨额损失分散给众多的被保险人，从而使个人难以承受的损失，变成多数人可以承担的损失，这实际上是把损失均摊给有相同风险的投保人。所以，保险只有均摊损失的功能，而没有减少损失的功能。
（3）实施补偿
分摊损失是实施补偿的前提和手段，实施补偿是分摊损失的目的。其补偿的范围主要有以下几个方面：一、投保人因灾害事故所遭受的财产损失；二、投保人因灾害事故使自己身体遭受的伤亡或保险期满应结付的保险金；三、投保人因灾害事故依法对他人应付的经济赔偿；四、投保人因另方当事人不履行合同所蒙受的经济损失；五、灾害事故发生后，投保人因施救保险标的所发生的一切费用。
（4）抵押贷款和投资收益
保险法中明确规定：“现金价值不丧失条款”，客户虽然与保险公司签定合同，但客户有权中止这个合同，并得到退保金额。保险合同中也规定客户资金紧缺时可申请当时现金价值的90％（根据保险险种来确定最高95％）作为贷款?利率远低于银行贷款。如果您急需资金，又一时筹措不到，便可以将保险单抵押在保险公司，从保险公司取得相应数额的贷款。
⑹ 为什么说保险是转移人生风险的最佳选择
因为你购买保险的话，在你退休年龄的时候有一定的生活保障，不用给儿女添麻烦。
⑺ 大学生面临哪些人身风险以及可以通过何种保险解解决
一般进学校就学校统一搞的 保险，30元一年。
再就是中国人寿的。
说到大学生的人身风险，任何风险都有可能，生病车祸外伤反只只要是人都会有的风险大学生都可能有，所以有必要买个保险。