传染病风险对保险业影响

① 新国十条的颁布对保险业发展带来什么影响

可以预见的是，保险将在包括风险保障、社会治理、经济补偿、支农惠农、经济提质增效等领域发挥重要作用。“新国十条”为商业保险积极参与并促进养老、医疗、健康等行业发展奠定了政策基础；同时提出了“民生保障网”的全新概念，意味着保险的保障作用不仅仅局限于社会保障领域，更可以扩展到民生保障范围。
发展商业保险
完善社会治理体系
政府通过向商业保险公司购买服务等方式，在公共服务领域运用市场化机制，推进商业保险机构开展各类养老、医疗保险经办服务，提升社会管理效率。发挥责任保险化解矛盾纠纷的功能作用，把与公众利益关系密切的环境污染、食品安全、医疗责任、医疗意外、实习安全、校园安全等领域作为责任保险发展重点，发挥责任保险在事前风险预防、事中风险控制、事后理赔服务等方面的功能作用，用经济杠杆和多样化的责任保险产品化解民事责任纠纷，完善社会治理体系，提高社会治理能力。
发展商业保险
促进经济提质增效升级
保险资金具有长期投资的独特优势。保险公司作为机构投资者为股票市场和债券市场长期稳定发展提供有力支持。保险资金利用债权投资计划、股权投资计划等方式，支持重大基础设施、棚户区改造、城镇化建设等民生工程和国家重大工程。通过投资企业股权、债权、基金、资产支持计划等多种形式，为科技型企业、小微企业、战略性新兴产业等发展提供资金支持。通过设立夹层基金、并购基金、不动产基金等私募基金，投资、发起资产证券化产品，培育和完善资本市场。
发展适应科技创新的保险产品和服务，推广国产首台首套装备的保险风险补偿机制，能够促进企业创新和科技成果产业化。发展个人消费贷款保证保险，释放居民消费潜力，发挥消费对经济的拉动作用。发挥保险对咨询、法律、会计、评估、审计等产业的辐射作用，发展文化产业保险、物流保险，探索演艺、会展责任险等新兴保险业务，促进第三产业发展。
保险业进入高质量发展期
针对保险业的发展目标和方向，“新国十条”也进行了详细的阐述。提出“到2020年基本建成保障全面、功能完善的现代保险服务业，由保险大国向保险强国转变。同时，“新国十条”还明确提出了目标完成的时间点以及数量指标，即“到2020年，保险深度达到5%，保险密度达到3500元/人”。
业内人士指出，2013年我国保险业保费收入1.72万亿，保险深度3%，保险密度不足1300元/人。如果要实现这一目标，2020年保险行业保费收入规模将达到4.73万亿，保费年复合增长率接近15.5%，这预示着未来6年保险业保费增长将步入高质高效轨道。
落实政策利好
商业保险发展潜力巨大
此次“新国十条”发布后，国务院办公厅又对商业健康险、养老保险作出了相关规定，其内容相当细化，甚至涉及具体险种、具体影响领域等，内容更易理解，更加具备操作性和可执行性。从“新国十条”所涉及的具体条款，业内专家普遍认为，在养老、健康、公共安全、农险、巨灾保险、税收支持、险资运用等领域，具有极大的发展空间和潜力。
在税收支持政策方面，“新国十条”提出，要“适时开展个人税收递延型商业养老保险试点”。下一步有望扩展至健康险、企业购买补充养老和医疗险、农业险、科技研发保险等多个领域。开办个人税收递延型商业养老保险业务后，会激发更多的百姓个人购买商业养老保险；企业补充养老保险、补充医疗保险和年金保险的有关所得税政策完善和落实后，更多的企业职工将享受这三类保险保障。
发展养老机构综合责任保险、支持保险机构投资养老服务产业，也是各大寿险公司下一步的重点发展方向。开展住房反向抵押养老保险试点，发展独生子女家庭保障计划，探索对失独老人保障的新模式，支持保险机构投资养老服务业，鼓励商业健康险产品与基本医疗保险相衔接，发展商业性长期护理保险，提供与商业健康保险产品相结合的疾病预防、健康维护、慢性病管理等健康管理服务都将成为新趋势。同时，保险机构还将积极参与健康服务业产业链整合，设立医疗机构和参与公立医院改制。
开展农产品目标价格保险试点，是保险业“新国十条”中的又一个亮点。“新国十条”指出，将探索天气指数保险等新兴产品和服务，以及增添风险管理工具，降低农业风险。不仅如此，今后，农民还可以选择到更多的“三农”保险产品，如农村小额信贷保险、农房保险、农机保险、森林保险等普惠保险业务。
“新国十条”中首次提出了通过财政支持保障巨灾保险。在十八届三中全会的决议中，虽然提出建立巨灾保险制度，但并未对商办还是财政办有所定性。此次“新国十条”中明确表示，要建立财政支持下的多层次巨灾风险分散机制，为巨灾风险提供了保费来源。并鼓励各地根据风险特点，探索对台风、地震、滑坡、泥石流、洪水、森林火灾等灾害的有效保障模式，明确制定巨灾保险法规，建立巨灾风险管理数据库。

② 是不是所有保险公司的医疗险传染病,职业病地方病都不赔

你好，职业病是工作导致的，由工伤保险进行赔偿。传染病（非艾滋）、地方病（非污染）没听说有拒赔的。

③ 传染病上班国家，影响购买商业保险吗

买保险都是需要如实告知的

打个比方：乙肝大三阳属于传染性疾病。如果客户体检肝功能完全正常，我们是可以按正常人承保的。
如果肝功能指标稍微有点异常，可能会让客户加点保费。我们把他当健康体承保。
如果肝功能异常比较严重，可能会把肝脏疾病除外【以后肝脏出了问题我们不保】
如果肝功能真的异常太厉害，对不起，保险公司不能接受您的投保。回去休养下，把肝治好了再来投保吧。

④ 保险业当前面临哪些风险

我国保险业的特点及面临的特殊风险
我国保险市场的发展仅二十多年，尚处于不成熟阶段，各类基础性的制度正处于不断改进完善的过程中，因而除了面临上述风险之外，有必要结合我国保险业的法规建设、保险机构的业务流程管理和保险公司的特殊情况分析我国保险业面临的洗钱风险。
（一）保险业法规制度存在缺陷
目前，各保险公司根据《反洗钱法》的要求，已经开始相应地制订框架性的反洗钱制度，指导分支机构逐步开展反洗钱工作，但是由于保险法规是以保险业最大诚信原则和保险利益原则作为控制风险的准则，即各保险公司主要从控制经营成本和风险角度出发，围绕保险风险标的，按照投保人、被保险人、投保标的、理赔案件等方面的不同风险，由相关部门控制业务风险。[2]而反洗钱风险的控制重点在于客户身份识别和资金交易监测，以防止客户身份和资金异常，这与保险公司控制业务风险有明显不同，因此开展反洗钱内部控制存在制度缺陷。
（二）保险公司在业务流程管理上存在漏洞
保险公司的业务流程主要包括保险展业、业务承保和理赔等。由于我国制度上存在的缺陷和市场发展的不健全，保险公司在一些业务流程上存在管理上的漏洞，给洗钱分子留下不小的空间。
1.保险展业阶段。保险展业就是保险公司进行市场营销的过程，即向客户提供保险商品和服务。保险展业的方式包括直接展业、保险代理人展业和保险经纪人展业。我国还处于经济转型期，且年轻的保险市场在局部和个别地方由于信用和市场规则的缺失，在展业中不可避免地存在恶性竞争等突出的矛盾和问题。一些新成立保险公司的分支机构为抢占市场，克服其本身无品牌和实力的缺陷，主动采取“二高一低一扩大”（即高手续费、高返还、低费率、扩大保险责任）的手段拉拢客户；面对这些分支机构的恶性行为，成立较久的保险公司为了保持业务规模以抑制过快的市场份额下降，以免影响公司的市场地位和形象，同时为完成上级公司下达的保费收入必成指标，不得不非理性的被迫参与市场的恶性竞争，也采取“二高一低一扩大”的手段，甚至有的业务人员为了拉拢客户公开声明可以帮助客户洗钱，这种恶性竞争的环境导致保险公司在展业方面的管理较混乱，也极大地方便了洗钱分子将其“黑钱”放置到保险系统，完成洗钱过程的处置阶段。[3]
2.业务承保和理赔阶段。业务承保是指保险人对投保人提出的保险申请经审核同意接受的行为。理赔是保险业务流程的最后一个阶段。保险公司应该在核保、合同变更和理赔环节对投保财产价值、投保财产风险状况等信息，以及合同关系人之间的利益方面加以专业控制，进行严格的客户身份识别。但是由于我国保险市场规则的缺失，一些保险中介机构为了拿到佣金和手续费，甚至指导那些达不到资格的投保人如何提供虚假资料以顺利通过审查，这与反洗钱相关规定中要履行客户身份识别的要求相差甚远；理赔时，保险公司为了稳定自己的市场份额，对投保人提出的无理要求有姑息的成分，为洗钱分子“甩干”进入洗钱过程的“黑钱”创造了机会。
（三）保险公司的组织架构、治理结构不完善
从组织架构看，我国保险公司多数实行总、分、支公司管理模式，总分支机构之间通过授权而开展经营活动，这种组织架构本来应该会强化高层管理人员对组织的控制能力，但由于公司治理结构和体制机制的不完善以及公司内部现代化管控手段的不到位，还没有形成规范明晰的责、权、利的体系和机制，更没有预警机制和现代化的手段约束基层机构负责人的违法违规行为，公司内部上下级机构以及他们的负责人之间存在严重的博弈。[4]从治理结构来看，2006年1月，中国保监会发布《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》，为我国保险公司治理结构建设指明了方向，但由于影响公司治理结构的因素非常多，既包括资本、职业经理人、监管机构，又包括保险公司治理结构建设现状和与保险公司治理机构建设相关的基础设施等，保险公司治理结构优化进程相对缓慢，部分保险公司还是存在严重的内部人控制现象和关键人模式。[5]在这种情况下，建立并有效实施反洗钱内控体系面临着很大的不确定性。

⑤ 保险观察期内得传染病保险公司是否负责

观察期主要是针对健康保险来定的，在健康保险中，会有等待期或者观察期，观察期多为180天，少则一个月，被保险人在等待期或观察期内因疾病支出医疗费用或收入损失，保险人不负责任。等待期或观察期结束后，健康保险责任才正式生效。
通常保险合同生效时间在保险条款中是有明确约定的，一般说来，投保人填写投保书，保险公司同意承保、收取首期保险费并签发保险单的次日零时保单开始生效。但对于健康险来说，就有一个观察期的设定。所谓观察期，又称等待期或免责期，是指保险合同在生效后的指定时间段内，即使发生保险事故，保险公司也不承担保险责任。不同的产品责任观察期不同，如短期医疗险的观察期一般为30天，重大疾病的观察期一般为90天、180天或者1年。

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⑥ 911事件对保险业的影响

由于纽约曼哈顿岛是跨国金融公司的云集之处，这些公司的业务都或多或少的受到影响，据初步估计，损失在100亿美元以上。办公室设在世贸大楼上的公司就更加倒霉，他们的业务几近瘫痪，大量数据丢失，其中著名的公司有美洲银行、朝日银行、德国银行、国际信托银行、肯珀保险公司、马什保险公司、帝国人寿保险公司、盖伊·卡彭特保险公司、坎特·菲兹杰拉德投资公司、摩根斯坦利金融公司、美国商品期货交易所。其中，摩根斯坦利损失最惨，因为它在世贸中心总共租用了29.8万平米的办公用地，公司很多职员连办公地点都没有。

仅9·11事件发生后一周之内，美国最大的财产保险公司AIG就赔付5亿美元，第二大寿险公司MetLife赔付3亿美元，CNA金融保险集团赔付2.3亿美元。全球几家大型的再保险公司也损失惨重，Munich再保险、瑞士再保险、伦敦劳合保险、通用再保险等公司更是元气大伤。美国“股神”巴菲特曾表示，他旗下的再保险公司要花数年时间才能缓过来。国际知名咨信评估机构美国穆迪投资者服务公司预测全球保险业此次的偿付总额在150亿至300亿美元之间。

(6)传染病风险对保险业影响扩展阅读：

2001年9月11日上午（美国东部时间），两架被恐怖分子劫持的民航客机分别撞向美国纽约世界贸易中心一号楼和世界贸易中心二号楼，两座建筑在遭到攻击后相继倒塌，世界贸易中心其余5座建筑物也受震而坍塌损毁；9时许，另一架被劫持的客机撞向位于美国华盛顿的美国国防部五角大楼，五角大楼局部结构损坏并坍塌。

⑦ 保险业有哪些风险

替你总结了保险公司的伎俩：
通过各种途径到处搜集你的联系方式，挨个给你打电话，或者直接发短信通知；

话术一：我们看到你的简历，给你一个高薪工作，请穿正装前来xx地方找xx经理。。
去了就知道，要你去卖保险。无底薪无社保无保障有业务要求。。

话术二：XX周年庆，XX节日大礼包，XX分享会，XX主题活动，名目多花样杂天天翻新。。
去了就知道，要你去买保险。只要你不反对就替你主动扣保费，投保容易退保难。。

话术三：与银行邮局合作，存款送保险，利息高有保障，再不买就没有了
实际上呢，把你的存款变成保单，过了犹豫期如果你反悔，提前支取会损失本金。

——千万千万不要把联系方式到处贴，再把个人信息详细资料送给保险公司，省得被骚扰

⑧ 道德风险对保险业的影响何在

所谓的道德风险实际上反映的就是信用,或者说诚信程度!
不良的道德风险对保险业的影响非常的大!
所有保险费率的厘定基本上是按照常规风险程度来制订的,如果保险公司不能合理控制道德风险,那么保险公司将很容易出现不正常赔付(就是保险公司被客户骗钱),最终结果就是导致该险种亏损,甚至拖累其他险种的盈利!

例子1:A车在正常行驶中被B车追尾,很自然B车负全责.B车赶时间,现场赔1000元给A车,大家签字了结!A车本身是全保,A车收到1000元后,依然去保险公司索赔.在这个过程中,保险公司亏了1000元,而A车因此赚了钱.(需要说明的是,财产保险是弥补性保险.)最后,普遍保险公司对车尾的受损均要求提供交警证明.
例子2:在汽车的盗抢险中种均有20%-30%的免陪率.设这个免陪率就是要让保户也承担一定的风险,让保户着实地做各种防盗措施以降低被盗风险!

⑨ 传染病的危害与影响

***急功近利的报复***
外国人视输液为小手术，澳大利亚人看病基本没有输液的。
而我国医院出于经济利益考虑，不开输液的医生无法在医院立足。这篇文章详尽说明了危害所在。

来自中央电视新闻，为了自己和他人的健康，请速转
2012-04-23 13:53

输液的危害=自杀

据中国安全注射联盟统计，我国每年因不安全注射导致死亡的人数在39万以上。当前有的村卫生所或医院为了骗钱，“凡病皆吊瓶”的现象非常严重。哪怕是牙痛、伤风感冒等小病，也要挂“吊瓶”。专家调查发现，95%以上的人不知道滥用输液及不安全注射的危害。据世界卫生组织统计，70%以上的输液为不必要的输液。触目惊心的滥用输液已给人类带来重大灾难。我国已成了重灾区。
国内外医学专家呼吁：“医生在选择用药时，要遵循可以口服的不注射，可肌肉注射不静脉注射的原则”。如医生违背这一原则，滥用输液，会给病人造成不良后果，甚至危及生命。这是因为强行将药物和水往血液中灌输，要比口服药有更大的风险。临床发现“吊瓶”中加入的药物越多，其毒副作用就越大，而且微粒剧增。“吊瓶”中如合用七种药物，其毒副作用就会增加50%以上。有些药物配合不当，进入血管可发生化学反应性沉淀。例如氨苄青霉素与去甲肾上腺素联用，可呈现棕色沉淀。有的医生常大量为病人输注维生素C。其实连续大量输注维生素C，可使病人出现中毒反应。滥打“吊瓶”的输液反应也很严重。某科研单位统计：6个医疗单位，一年之中就有326例输液反应，其中死亡7例。输液反应轻者头痛、低烧、药疹、心慌，重者高烧、寒颤、关节酸痛、烦躁、抽搐、休克甚至死亡，滥打“吊瓶”还可造成人体水、电解质平衡紊乱。
任何质量好的注射剂都达不到理想的“零微粒”标准。北京某医院在对“吊瓶”检查中发现，在1毫升20%甘露醇药液中，可查出粒径4~30微米的微粒598个。在1毫升50%葡萄糖加入青霉素的药液中可检出粒径2~16微米的微粒542个。一毫升药液中含有这么多微粒，那500毫升药液中就会有20万个微粒。由于人体最小的毛细血管的直径只有4~7微米，如果经常打“吊瓶”，药液中超过4微米的微粒就会蓄积在心、肺、肝、肾、肌肉、皮肤等毛细血管中，长此下去，就会直接造成微血管血栓、出血及静脉压增高、肺动脉高压、肺纤维化并致癌。微粒堵积还会引起局部供血不足、组织缺血、缺氧、水肿和炎症、过敏等。随输液进入人体中的大量微粒被巨噬细胞吞噬后，可使巨噬细胞增大，形成肉芽肿。有一学者对一个一生输过 40升 “吊瓶”的尸体进行解剖，发现该尸体仅肺部就有500多个肉芽肿及大量微血管塞堵。由于输液对血管也是一种刺激，长期输液常会导致静脉发炎，出现红肿疼痛、局部体温升高，甚至硬化等。
静脉输液和口服药物的最终效果是完全一致的。如果病人胃肠功能正常，是万万不可滥用静脉输液的。滥用静脉输液一则多花钱，二则可使你的身体受到伤害，严重的甚至断送性命。那么，什么情况才能静脉输液给药呢？专家认为只有3种情况：吞咽困难；严重吸收障碍（如呕吐、严重腹泻等）；病情危重，发展迅速，药物在组织中宜达到高浓度才能紧急处理的情况。许多年来医学界一直延用老一辈专家提出的“能口服就不肌注，能肌注就不静滴”的用药原则，虽然随着社会的发展，药品不再短缺，人们为了追求高效率、快节奏的生活，强调一步到位，动辄就进行输液治疗，已经带来了许多严重的不良后果，以至于国外同行把我们社区诊所的医生称之为“水大夫”！
输液治疗尽管作用强、见效快，但它的危害和不良反应也很突出，不当的输液治疗将对患者的健康造成严重危害！
危害：
（一）据统计用电镜观察每瓶输入人体的液体里有大约30万个直径在10--30毫微米玻璃碎屑及橡胶微粒，而人体毛细血管直径只有10毫微米,所以这些看不见的微粒将沉积在肺脏导致肺功能下降，现代人肺功能下降、肺活量降低与此不无关系！
（二）输液过多过快将引起急性心衰，长期输液将加重心脏和肾脏负担,对健康带来严重不良影响.
（三）输液过多往往伴随着抗生素的大量滥用,导致人体菌群失调,
抗病能力下降,免疫力降低以及细菌抗药性的增加.这些都将对我们的身体产生严重的恶果!
（四）如果消毒不严、操作不规范，因液体污染引起过敏反应、输液反应等，为此每年全国都有不少人付出生命！
对策：
输液打吊瓶，因其见效快、疗程短而深受青睐，但是现在，很多人无论什么病，也不管病情如何，纷纷要求输液。特别是换季之时，感冒发烧的患者大幅增加，各大医院输液室人满为患，而实际上，大部分患者是上呼吸道感染引起的发烧，其实根本用不着输液，吃些药，多休息休息就会好。输液本是为了治病，但是不根据病情就频繁地挂上吊瓶，不但可能对病情不利，反而可能对身体造成更多损害。与口服药物相比，输液的过敏反应几率更高，更易产生耐药性。无论小感冒还是其他什么病，人们总以为输液打吊瓶最保险又省事，但却有可能成为一种“输液病”。据北大第一医院血液内科的许医生介绍，“输液病”就是有些人得了一些感冒等小的疾病时，喜欢采用输液的方式治疗，导致以后再得同样的病如果不输液就不太容易治愈。因为输液的相对药量更大一些，而且不经过胃肠道吸收直接进入血液，效果可能更明显。但是一般人得了感冒等病去医院输液，一天一般只输一次，这样就会造成本来应一天分三次或四次输入的药量一次性输入了体内，输完后血药浓度要达到一个高峰，但过一段时间浓度就会降低，这样就造成血药浓度不稳定，以后就可能诱发细菌产生耐药性。还有就是过敏反应。相对而言，口服药要经过肠道吸收，将身体不需要的或对身体有害的物质过滤掉，之后才进入肝脏代谢，经过这样一个过程之后就会降低血药浓度，进而降低过敏反应发生的几率。而输液时药物直接进入血液，发生过敏反应的几率相对就大，而且快，甚至有些过敏反应是致命的。输液药品微粒过大，长期积累，易造成肺部堵塞，影响肺脏功能。相对于口服药而言，频繁地输液可能还会对身体的一些器官造成影响。任何液体药品在生产过程中都会产生或多或少的不溶性微粒，国家在这方面也有相应的标准。
据北京妇产医院妇幼保健院副院长丁辉介绍，国家《药典》中规定的液体药品中含有的不容性微粒直径不能超过10毫微米。但是有调查却发现，市场上销售的很多输液药品含有的不容性微粒直径都超过了这一规定，有的甚至达到50毫微米以上。
人体最窄处的毛细血管是不超过10毫微米的，因此一旦输液药品微粒过大，就会在血管内造成堵塞。武警总医院病理科主任纪小龙指出，药品进入血液后，全身所有的静脉血都要回流到一个屏障器官，即肺脏，它能起到过滤器的作用，所以只要是直径大于毛细血管最窄处的颗粒都会被肺过滤出来，只能停留在肺里。这些颗粒无法通过代谢排出体外，这样就会造成肺部堵塞，肺部血管本来都是通畅的，这些颗粒积聚在肺部就使得氧气交换不够，人体呼吸困难。颗粒堵在血管里无法被清除出去，这时身体自动地采取第二个处理办法，就是将这些颗粒包起来，形成一个更大的团块。输液时如果经常输不合格的药品，肺里就会积聚很多这样的团块。
丁辉认为，我们平时输的液体一般是每瓶250毫升或500毫升，如果按每瓶500毫升计算的话，只要我们所输的药品达到80瓶，就会在我们的体内留下5000多个那样的团块，致使肺形成纤维化，呼吸能力就会下降，同时可能影响全身的氧的供应。定期输液预防心脑血管病效果值得怀疑现在，一些中老年人定期到医院输点活血化淤、扩张血管的药物，以预防血栓、冠心病或栓塞发生。但是这样做有多大的作用呢？
北医一院心内科一位不愿透露姓名的大夫认为，这样做没有科学依据，虽然静脉输液会比口服药起效快，但停止输液后没有口服药维持的时间长。而且心脑血管病的致病因素很多，特别是和人的生活饮食习惯关系很密切，单纯地依靠输液并不能解决多大的问题。
建议：尽量避免用药，能口服的就不打针，能打针的就不输液。能吃保健品的就不要吃药。
因液体污染引起过敏反应、输液反应等，为此每年，全国都有不少人付出生命为代价，这是个天文数字！

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在此先谢了。

⑩ 人寿保险送的法定传染病身故险靠谱吗

我觉得很好，保险就是用保费平滑风险

对于保险公司来说保费不高的情况下赠送，赚口碑，做宣传，培养用户习惯，顺便做广告

对于用户了解保险先从免费保险熟悉也不错，多一份保障留给家人挺好，比单纯看广告强

算是双赢吧