『壹』 简述保险和储蓄的区别
首先保险与储蓄都属于一种金融服务。只是两种金融服务能够给客户提供的利益不同。
我们以目前的储蓄型保险和银行储蓄为代表进行比较。银行储蓄的特点在于，储蓄期灵活，取现方便，可以刷卡消费，利息较低。但是正是出于银行储蓄的这些特点，许多需要储蓄的人把钱放入银行以后，总是经不住外界诱惑，这里减价就这里刷卡，那里酬宾就那里刷卡，最终很难达成长期储蓄目标。
储蓄型保险的特点是，能为客户提供一定的风险保障，取现麻烦，要扣除保障成本，复利计息。这些特点决定了储蓄型保险必须是一个长期性的投入，变现能力远不如银行存款，甚至由于要扣除保障成本，短期内退保或支取现金价值，都会影响后期收益甚至亏本。但是这种产品能够半强制的帮助一些不善于储蓄的人来积累长期财富，因为保险是不能够刷卡购物的，所以为了不亏本，许多人都会长期定存投入，在若干年以后最终达成储蓄目标。
我们建议客户在选择理财产品的时候，不要把资金放在一个篮子里，一部分用于投资，以扩大你的财富，一部分用于银行储蓄，以应对一些日常的对资金的需求，一部分用于购买保险，以备不时之需和为将来养老存上一笔养老金
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
『贰』 保险是什么利用大家的力量以最小的代价防患一生的风险半强迫储蓄并保证
只是今日做明日的准备，生时做死时的准备，父母做儿女的准备。儿女幼小时做儿女长大时准备
『叁』 最近邮政储蓄推出一份叫“红利安康”的理财产品，请问谁了解
这是中国太平洋寿险推出银保新品“红利安康”理财计划。该理财计划是中国太平洋寿险的银保拳头产品“红利发”系列与新开发的“附加福安康重大疾病保险”产品的组合，是集资金储备与人身意外保障、重大疾病保障为一体的理财计划，涵盖了专业理财、意外伤害保障、重大疾病保障在内的三重功能。其中，最引人关注的莫过于其中的重大疾病保障内容：即多达20种重大疾病保障（包括恶性肿瘤、肾功能衰竭、中风、瘫痪等常见重大疾病）。该理财计划为银行（邮政）代理销售专门设计，在柜台即可办理投保手续，免体检，简单核保，安全便捷。
“红利安康”理财计划根据缴费方式的不同分为趸缴型的A计划和年缴型的C计划。A计划只需一次性缴足保费，即可享受长达10年的风险保障，特别适合有一定量的储蓄积累，并有理财和风险防范需求的客户。C计划每年缴费一次，缴费压力小，特别适合手头资金虽不宽裕，但是有稳定收入来源的客户。
“红利安康”理财计划主要针对低风险偏好的银行客户，涵盖面比较广，从刚出生90天的婴儿到70岁的老年人都可以投保。该计划侧重于储蓄和理财，并具有意外和重疾保障功能，还能有效抵御通货膨胀的冲击，可以满足不同消费层次人员的投资需求，如养老保障、子女教育、婚嫁金积累、特定需求积累资金，还可以作为家庭理财的有效工具，是剩余资金的安全有效的投资渠道。
附：投保示例
1、“红利安康”理财A计划
张先生今年30岁，有笔10万元的银行存款到期了，在银行工作人员的介绍下，选择了中国太平洋寿险新推出的“红利安康”理财A计划，即投保“红利发”10年期50份，“附加福安康”15份，支付保费51500元，则张先生可获得以下保障：
（1）身患合同列明的大病之一，可获得保险金74520元；
（2）10年满期，可领取满期保险金58500+10年累积红利；
（3）如不幸疾病身故，可领取身故保险58500+累积红利
（4）如不幸疾病身故，可领取身故保险117000+累积红利
2、“红利安康”理财C计划
王女士女儿今年8岁，想到女儿将来大学费用大约需要6、7万，计划从现在开始每年拿出6000元进行储备，在银行工作人员的推荐下，发现中国太平洋寿险的“红利安康”理财C计划非常合适，既能储备教育金，又对重疾和意外风险提供保障。根据自己的需求，王女士以女儿为被保险人，选择投保6份“红利发C”和3份“附加福安康”，每年缴费6030元，其保障情况如下：
（1）如女儿身患合同列明的大病之一，可获得保险金44475元；
（2）到女儿18岁满期，可领取满期保险金64560+10年累积红利；
（3）10年内，如果女儿不幸疾病身故，身故保险金为6456×保单年度+累积红利；
如女儿不幸意外身故，身故保险金为12912×保单年度+累积红利。
『肆』 请论述保险与储蓄的联系与区别
保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保费，保险人对合同约定的可能发生的事故所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业行为。
对于保险的概念，可以从几个角度来理解：从法律角度看，保险是一种合同行为。投保人向保险人缴纳保费，保险人在被保险人发生合同规定的损失时给予补偿，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金的责任。
从经济学角度看，保险是对客观存在的未来风险进行转移，把不确定性损失转变为确定性成本(保费)，是风险管理的有效手段之一。而且，保险提供的补偿以损失发生为前提，补偿金额以损失价值为上限，所以不存在通过保险获利的可能。
从社会学角度看，保险体现了人们的互助精神，把原来不稳定的风险转化为稳定的因素，从而保障社会健康发展。
究其本质，保险是一种社会化安排，是面临风险的人们通过保险人组织起来，从而使个人风险得以转移、分散，由保险人组织保险基金，集中承担。若被保险人发生损失，则可以从保险基金中获得补偿。换句话说，一人损失，大家分摊，即"人人为我，我为人人"。可见，保险本质上是一种互助行为。
从表面上看，保险与赌博存在许多相似之处，如都是以随机事件为基础，都可能以较小的支出获得较大的回报，但事实上，二者存在本质的区别。
从参与者对风险的态度看，投保人属于风险厌恶者，理论上，他愿意付出比期望损失价值更小的成本(保费)来转移损失的不确定性；而赌博者属于风险爱好者，他愿意付出比期望值更小的成本(赌本)来获得利益的不确定性。
与保险转移风险相比，赌博行为则是主动创造风险，把确定性的成本(赌注)转变为不确定性的收益，除成本外，不承担损失风险。同时，赌博也是一种投机行为，把原本稳定的收入转化为不稳定的风险，只会给社会、家庭带来不稳定的因素。
保险和储蓄都是人们应付未来风险的一种管理手段，目的都在于保障未来正常的生产和生活。所不同的是，储蓄是将风险留给自己，依靠个人积累来应对未来风险。它无须付出任何代价，但也可能陷入保障不足的窘境。而保险是将所面临的风险用转移的方法，靠集体的财力为风险带来的损失提供足够的保障。但同时，保险须付出一定的代价，即保费；而银行储蓄不须支出，到期获得本金和利息。可见，保险与储蓄各有其特点。现在，随着保险业的发展，出现了许多具有储蓄性质的险种，如两全寿险，无论被保险人于保险期内死亡，或生存至保险期满，保险人都将给付保险金。
『伍』 保险存款有风险吗
有一定的风险，但是风险很小。
1、要看买什么保险？交费多长时间的？保多久的？保险一般买下去5年内退出来都会有损失，除非你想中长期持有，不然干脆直接看要存定期还是活期或者是买保本型的理财产品，这些退出来本金都还在，保险还没到期提前退出大半都会损失本金的。
2、银行存款的主要功能是储蓄，融资，尤其是短时间的，还是存款吧，保险是用财务的手段来解决风险的一种方式，本质上是一种保障，如果你想解决养老、理财、医疗、意外等的保障，要买保险，是一种长期性的理财规划。存款和保险都要有，做个合理搭配。存款很简单，但保险相对更专业，祝你能找到一个负责任，专业性强的保险代理人为你服务。
3、存款保证金早已经是国际惯例。从1924年捷克设立存款保证金制度以来，目前已经有100多个国家建立和实施了存款保险制度。实践证明，存款保险制度对稳定金融秩序，甚至对健全整个金融环境都发挥了非常大的作用。
4、存款保险构建了问题金融机构的市场化处置机制。市场化的改革意味着市场化的资源配置机制，既然金融机构存在破产倒闭的可能性，那么这些问题金融机构就需要通过一定的途径，以市场化的机制退出，但市场化的退出机制也是金融市场化改革的重点和难点。
『陆』 为什么说人身保险具有保障性和储蓄性特点
保险本来的作用就是风险保障，当然是具有保障性。
而储蓄性特点是指储蓄保险，储蓄型保险是保险公司设计的一种把保险功能和储蓄功能相结合，如目前常见的两全寿险、养老金、教育金保险，除了基本的保障功能外，还有储蓄功能，如果在保险期内不出事，在约定时间，保险公司会返还一笔钱给保险收益人，就好像逐年零存保费，到期后进行整取，与银行的零存整取相类似。
『柒』 长期储蓄型保险的意思
保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。
储蓄分红险种
一般以10年为底限设计，最大的特色所在，便是“保险满期生存保险金”这一条款。10年或更长的投保期限后，若被保险人平安生存至保险期满的生效对应日，保险公司便会如数给付相当于多年累计保费总额略有升值的“满期生存保险金”和累积红利。
满期生存保证金便是投保者在保险计划开始时可选择确定的储蓄目标。加上保险公司每年的红利，投保者的收益将可能远远超过预期。如在保险期满前终止保单，投保者也可获得按保单累计年期而确定的保单现金价值和保单终止前的累积红利。
举例
假设一名30岁的被保险人，于2002年8月1日投保了20份某保险公司的储蓄分红型保险，共缴纳20000元保费，则2012年8月1日可领取22880元，外加若干红利。
储蓄分红险种的红利计算方式主要有两种。一是累积生息，即红利按保险公司每年确定的红利累积利率以复利方式计息，全部累积红利在合同终止时领取，又或是按年领取红利等，不一而足，依各保险公司的具体产品各有不同。
固定收益上限
根据保监发[1999]93号《关于调整寿险保单预定利率的紧急通知》明确指出寿险保单的预定利率调整为不超过年复利2.5%，并不得附加利差返还条款。
意思就是说储蓄型保险在不计算分红的情况下之考虑保单固定收益的话，年化复利收益是不会超过2.5%的，对于大陆内各家保险公司都一样。（香港地区保险公司不受到保险法的限制，所有在大陆内销售的保险均受此限）
储蓄险误区
首先，少儿通常并不需要寿险，因为从经济角度讲，绝大部分儿童并非家庭经济支柱，失去子女对父母最大的打击是精神层面的，而非物质、经济的。因此，投保寿险意义不大。同时，少儿寿险的保额有着明确限制，未成年人死亡保险承保限额最高10万元，目的是尽可能规避道德风险。若父母为孩子投保很多寿险，保费其实是浪费了。
第二，储蓄型保险虽然有着越早投保，费率越低的特点，但父母在考虑时不该忽视保费的时间价值。站在保险公司的立场，不同年龄投保所需保费都是考量了死亡率、性别、教育金返还时间、数额等各方因素的，并不存在在某年龄投保最划算这样的情况，因此，家长无需执着于早些为孩子投保，徒增缴费压力。
第三，家长不该期望一份周全的保险保到老，因为孩子成长的每一步都在变化着，他所处的家庭环境、经济环境、生活环境都不会一成不变，因此，一份你现在看来十分满意的保险产品，在多年后可能价值已明显缩水。与其放眼不确定的未来，不如更扎实地看待现在，真正考虑给孩子带来风险的因素，并最大程度排除经济影响。。
『捌』 简述保险与储蓄的区别
随着时代的不断发展，我们的生活已经悄悄的发生了一些变化。投资理财险、银行存款都是家庭理财的组成部分，就像家里的冰箱和电视机一样，具有不一样的功用。
投资理财险、银行存款之间到底有什么样的关系呢？其两者之间的联系是：都是在存钱,都是本金加利息,都是存同样多的钱。
那么在了解过后他们之间的联系以后，我们还需要了解的就是他们之间的区别，区别：投资理财险在一定程度上，跟银行很像，都可以储蓄增值。但是作为一种综合保障、理财功能的金融产品，它具有许多比银行存款更具优势的特点：
第一、投资理财险是一种长期储蓄，也是强制储蓄，它相对银行存钱来说，它的周期更长，也更稳定，所以，保险的预期年化利率比银行存款要高不少;
第二、投资理财险具有保障功能，它能够把人生的风险，转移到保险公司，这是银行存款和其他所有金融产品都没有的功能。假如不幸生病了，存在银行的十块钱，还是十块钱，但是存在保险的十块钱，可以变成一百块的救命钱;
第三、投资理财险的投资方向可以自主选择。保险根据投资方向不同可以分为分红险、万能险和投资连结保险。是否承担一定投资风险，承担多少投资风险，选择多高的预期投资预期年化收益率，都有相对应的险种，可以满足要求;
第四、投资理财险跟银行存款相比，有点瑕疵就是，存入的资金相对固定，不够灵活。但是保单贷款的功能让客户可以用保单的现金价值向保险公司进行贷款，很好地弥补了这个缺陷。
最后，奶爸为了使大家的利益不受损害，还需要特别提醒大家的就是如果你的钱在短期内不用到的话就可以买投资理财险产品，如果是短期内就要用到的就最好放银行啊。因为保险公司的产品，如果在资费期间退保的话是会损失比较大的。还不懂怎么看保险条款的朋友快点开《这些保险公司的套路你一定要知道 》
『玖』 储蓄存款风险如何防范
储户在选择银行存款的时候，不仅要考虑利息收益，也要注意风险，应针对各种可能发生的风险，运用一些策略对之进行防范。
1.违约风险的防范
通常，国有商业银行，或者规模和效益都相当好的区域性（全国性）银行，违约的可能性比较小。
如果你选择的是一家新兴的银行，或是农村信用社、城市信用社，则需要详细地了解该银行的经营状况。有些银行可以看其财务报表，则应认真地分析其财务状况，看是否有不良信号，不过一般个人存款很难获得这方面的服务。
储户在存款的时候还应注意，如果你所选择的银行在提取现金的时候有国家规定之外的条件，那么就应小心了，这种情况一般是银行流动资金有问题。
一旦银行信用出现动摇，发生储户挤提现金的情况，你就不能再犹豫了，应及早把钱取出，因为信用危机波及开来，银行可能因挤提导致破产。
2.利率风险的防范
要防范因为利率波动而造成的损失，储户应密切关注利率的变化和走势。
如果预计利率有下调趋势，则应该在利率调整之前将活期存款转为定期存款。如果你根据经验预计利率调整的时间会很长，也就是说利率在短期内没有调高的趋势，那么就应选择存较长时期的定期存款。
直接判断利率的变化有些困难，但并不是没有办法。一般利率的变化在其他经济现象上也能表现出来，我国的利率水平与物价水平即通货膨胀率的高低有着密切的关系。
通常，国家调整利率的依据是：当通货膨胀率升高时，相应地提高利率；当通货膨胀率下降时，利率也随之降低。中央银行什么时候调整利率我们不能确定，但是物价的涨幅直接关系到我们的日常生活，是可以感知的。通过对物价涨幅的关注，就能对利率水平作出判断，这样就能够有效地防范利率对存款造成的风险。
3.购买力风险的防范
通货膨胀使货币购买力降低的风险，一般是很难防范的。许多人认为，实物是不会贬值的，既然物价上涨，那么可以用购买实物的方式实现保值。其实这种想法是片面的。
首先，实物资产的保值指的并非是日常生活用品及家用电器。只有房地产及那些不动产，因其可买卖，能够在买入的一段时间之后再卖出，从而获得保值、增值的功能。一般的家用商品购入之后无法再变卖，不能起到保值的作用。
其次，无论怎么说，购物是一种消费行为，如果你买了一些自己现在不需要的东西，即便真的便宜，那也是一种浪费，还不如将钱存在银行里。这样，即使货币再贬值，但利息收入还是可以弥补一些通货膨胀的损失。
4.变现风险的防范
为了某事而急需钱，把存了很久但还未到期的一笔定期存款取出，这样你就丧失了部分利息。那么对于这种风险应该如何防范呢？
存款利率的高低与存款金额的大小是没有关系的，只与存期的长短有关。存款期限越长，其利率就越高，所获得的利息收入也就越多；相反，期限越短利息也就越少。所以如果有几张定期的存单，应付临时的急需时应该把最近刚存入的那张提前兑取，这样可以使存了较长时间、快到期的存款能在到期之后再提取，损失的利息也就相对少一些。