个人理财销售服务终端

① 销售人员可以在自助终端等电子设备上协助客户操作购买理财产品吗

销售人员不可以在自助终端等电子设备上协助客户操作理财产品，主要是理财在国内亏多，赢少，后面亏了会出现纠纷！

② 港澳资讯的产品和服务

金融数据库
与One To One短信服务平台配套使用的邮件财经数据库，从港澳资讯金融数据库中精选的当天有对大盘或个股有影响力的信息。由于是邮件信息，所以突破了短信息的局限，以长文件方式进行传播。
Flash行情与交易系统（网上交易系统）
利用Flash技术，在Web上实现专业的行情、交易功能，为投资者提供便捷的服务渠道；同时利用先进的Web技术，使局域网用户不受代理和防火墙的限制，方便网络访问部分受限的上班族或相关人群，实现只要能上网，就能使用Flash行情交易系统。
产品特点：
1.只要能上网，就可使用；
2.兼容各种浏览器，无须下载安装；
3.数据即时自动更新、全面支持客户端键盘操作方式；
4.针对特定用户精简显示模式及可安装模式，使用更方便、更贴心等；
5.开放性高，提供多种供外部调用的接口和组件的及时和准确。
网上营业厅
是虚拟化的营业厅、服务营销平台，可将券商的服务、投资理念通过集中式的窗口提供给用户。
通过Web形式，为客户提供预约开户、行情、交易、资讯、柜台业务办理、对账单、相关股票信息、服务信箱、产品订阅、投资者教育等自助式服务功能，解决券商针对80%的普通投资者和大量潜在客户的服务需求，并贯彻券商的分级服务理念和积分体系。
主要功能：
1.预约开户、柜台业务办理、业务流程查询
2.行情、交易、资讯
3.电子对账单、个人资料修改、产品订阅
4.即时信息、公告推送
5.在线客服咨询
6.可集成模拟炒股、研究报告等其他服务
7.后台管理、统计分析
模拟交易系统
是一个网站、手机、交易客户端等多个终端渠道都可以使用的大型模拟交易平台。
利用模拟环境，为券商的客户以及内部服务人员提供学习、产品演练以及新业务测试等功能，支持日常模拟交易、炒股大赛、以及各种群组排行，支持T+1、T+0成交，完整模拟实盘清算、撮合以及分红送配等功能；通过模拟柜台，实现完备的收益统计分析。同时，证券投资部、营业部、研究所也可通过模拟交易系统开展服务活动，有效支持经纪业务的需求。
产品特点：
1.功能强大、机制完备、精准模拟；
2.支持普通委托、市价委托、策略委托；
3.可植入券商股票池以及其他理财产品；
4.支持积分机制；
5.提供有内建的用户排行、股票排行、股票交易信号点模型。
即时信息服务系统
券商利用该系统，充分利用网络的便捷性、低成本、交互性，向不同渠道的网络用户主动推送资讯和服务信息；客户与投资顾问、客户与座席、投资顾问之间等通过该系统实现便捷的沟通。该系统可挂接在WEB、行情交易客户端、手机终端等多个网络渠道，实现对于网上交易客户的完整覆盖，并通过服务分析模型，对服务有效性做全面、深入地分析。
产品特点：
1.基于网络，向Web、行情交易客户端、手机端等各种渠道上的在线客户推送信息；
2.客户与服务人员之间便捷的文字沟通、行情白板、文件传输、语音、视频等多种功能。
3.客户通过该系统，便捷地接收订阅的服务信息；
4.沟通信息全部自动留痕，符合监管要求；
5.可与微博、MSN等其它系统连接；
6.具有服务有效性分析模型系统。 研究所知识管理平台
是证券公司和基金研究部门处理各类研究信息、规范业务流程的管理平台，能有效促进研究机构提高投资研究业务水平，优化业务流程，提升工作效率。
产品特点：
1.基于网络，向WEB、行情交易客户端、手机端等各种渠道上的在线客户推送信息；
2.客户与服务人员之间便捷地文字沟通、行情白板、文件传输、语音、视频等多种功能、支持大群组；
3.客户通过该系统，便捷地接收订阅的服务信息；
4.沟通信息全部自动留痕，符合监管要求；
5.可与微博、MSN等其它系统连接；
6.具有服务有效性分析模型系统。
券商VIP客户服务终端
是以港澳资讯成熟的金融服务终端为基础，提供金融信息及分析工具平台，根据券商的不同需求，进行功能定制开发，将港澳资讯的资讯优势和券商的核心研究成果有机结合，为券商打造一个适用于VIP客户的个性化、差异化服务终端。
主要功能：
1.为VIP客户提供最新的证券财经资讯、深度的个股资料、个性化的账户分析报告、针对性的交易指导提示；
2.帮助券商高效的进行客户管理和客户服务管理，树立券商服务品牌。
投资银行业务支持平台
是帮助投资银行进行投行项目管理和风险控制综合平台。
随着证券市场的发展，券商都在大力发展投行业务，一些大的券商都在在北京、上海、深圳设立分部。为了方便异地协同工作，投行业务支持平台应运而生。通过投行业务支持平台的建立，可以方便员工协同办公，方便管理层实时跟踪掌握项目进度，方便项目风险控制，极大提高投行工作效率。
主要功能：
1.项目管理
包括：项目概况、项目承揽、项目立项、项目执行、项目内核、项目申报、项目发行和项目总结等。
2.人员管理
包括出差管理和费用管理。
3.知识共享
包括：法律法规、案例分析、办公模板和资料库等等。
4.绩效评价
包括客观考评和主观考评。
5.流程管理
包括：审批管理、业务流程和系统流程等。
6.扩充功能
与移动终端捆绑，加快流程效率，减少审批时间，充分提高协调办公效率，可以支持的移动终端系统包括：各类WM操作系统的PDA及Blackberry。
券商网站开发
证券公司是金融服务机构的一个重要组成部分，建立门户网站宣传公司形象，提供交易功能是最基础的服务。其次，门户网站必须整合公司资源提供个性化服务促进交易，并形成公司的服务门户和公司协同工作门户，拓展交易品种和手段，拓宽交易渠道和网络。第三，建立门户网站必须提升金融服务能力，销售公司金融服务，使金融服务从成本变为新的利润来源。最后，借助电子商务平台的发展取得公司品牌的认可，并整合公司产品和服务资源，形成产品和服务的销售平台，从而拓展公司的业务。
港澳资讯证券业门户网站基础件平台就是针对以上需求开发的一个开放的提供资源和系统服务的平台，涵盖了证券电子商务的基础功能，证券门户网站复杂的业务功能都能够由这些基础功能组合出来。
证券业电子商务门户网站对内通过与其他系统和功能组件的协同进行相关资源、产品的整合和管理，对外为股民提供多种接入和多种个性化的理财服务、营销服务。不但是股民的交易通道，更将作为经纪业务服务系统中买方系统与卖方系统的结合点和界面。
这些需求要求证券公司将现阶段分割独立的系统进行联系和整合，将公司的信息和服务资源融合起来，打破系统间的信息孤岛状况,也就是建立一个开放的提供资源和系统服务的平台及多种个性化的服务窗口和渠道，才能够满足业务快速发展和未来竞争的需要。 港澳点睛个人理财终端
是为投资者进行投资决策提供基本面研究、技术面分析和咨询服务的终端产品。

③ 个人理财产品的销售流程是什么，分为哪几个阶段，各有

1. 理财产品的售前准备

2. 销售中的工作

3. 销售后的服务工作

④ 谁知道个人金融业务和个人理财业务是同一东西么还是他们有什么区别！急

不是.个人理财业务是个人金融业务中的一种.
个人金融业务服务范围广.
个人金融业务是商业银行在经营中按客户对象划分出的以个人或家庭为服务对象的金融业务，是对居民个人或家庭提供的银行及其他金融产品和金融服务的总称。包括有基金、保险、银行卡等银行代理业务的销售统计，存款业务、消费贷款、信用卡业务、财富管理（wealth management，国内习惯叫个人理财、信托业务等。
个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。
个人理财服务包括优先理财服务、银行服务收费折扣、VIP 理财工作室、私人财务顾问服务、优先登记和其它优质服务( 保险代理服务 国债投资 证券代理服务)。

⑤ 个人理财业务的分类和概念有哪些

个人理财业务的分类和概念包括哪些
一、个人理财业务的概念
1.个人理财业务——商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
2.专业化服务活动表现为两种性质——顾问性质;受托性质。
3.商业银行不得从事证券和信托业务。
二、 个人理财业务的分类
按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。
1.理财顾问服务——商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
2.综合理财服务——商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务业务活动。
(1)私人银行业务——向富人及其家庭提供的系统理财业务。
(2)理财计划——商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。按照客户获取收益的方式不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
①非保证收益理财计划--进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划--银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。非保本浮动收益理财计划--银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
②保证收益理财计划——银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配并共同承担相关投资风险的理财计划。

⑥ 什么叫个人理财服务形式

1.投资规划。
这里的"投资规划"主要指金融投资，一般不包括自用资产的投资（例如购买自住用途的住房、购买代步汽车等）。为了分散风险，金融投资一般都需要构建投资组合，而投资组合的构建依赖于不同的投资工具。这些投资工具根据其期限长短、风险收益的特征与功能的不同，大体可以分为四种类型：货币市场工具、固定收益的资本市场工具、
权益证券工具和金融衍生工具。一个合理的投资组合，既能够满足对流动性的要求、风险承受能力的要求，同时又能带来充足的回报。

2.居住规划。
"衣食住行"是人生最基本的四大需要，其中"住"又是四大需要中时间最长、所需资金量最大的一项。由于房屋同时也具备投资价值，因此国内的消费者购买房屋主要有三大原因：自己居住、对外出租获取租金收益、投机获取资本利得。
针对自住性质的居住规划，主要包括租房、购房、换房与房贷规划几个大的方面。
规划是否合理会直接影响个人/家庭资产负债与现金流量的状况。居住规划首先需要决策的是以租房还是购房的方式来满足居住的需求。如决定购房，则需要计算出可以承受的最高房屋总价，并分项计算出首付款和房贷额。然后再根据经济能力、计划购房的时点、房屋面积和区位，选择合适的房产项目。当然，中间的房产项目不能一时拿下，又不能等到资金准备充足后一次完成购房构想的，也可以根据生涯规划循序渐进地换房以满足居住需求。

3.教育投资规划。
基本上分两类，一是自身的教育投资，一是子女的教育投资。在具体分析时，首先要分析自身的教育需求、子女的基本情况（例如子女个数、年龄、预期受教育程度等）来确定自己当前的和未来的教育投资资金需求。其次需要根据自身的状况来确定教育投资资金的主要来源。最后分析教育资金需求与预期能够提供的资金之间的差距，运用市场上的常用投资工具来弥补教育投资资金供给与需求之间的差额。由于教育投资的特殊性，它更加注重投资的安全性。

4.个人担风险管理和保险规划。
主要是分析人生中可能遇到的一些不确定的"纯粹风险"。（"纯粹风险"是指只可能发生损失而不可能带来收益的风险，与既可能发生损失也可能带来收益的"投机风险"相对应的概念。举例来说，疾病就是一种纯粹风险，它只会带来损失，不可能带来收益；
而赌博就是一种投机风险，可能赚也可能赔）
一般分为三大类风险：一是人的风险（例如生、老、病、死、残），二是物的风险（例如财产损失），三是责任风险（例如开车撞人）。规避、转嫁这些风险，在个人事务处理上，主要是通过投保相应的保险来进行个人风险的管理。
随着保险业的发展，除了传统的风险保障功能，保险产品也衍生了投资功能，这些也可以根据每个人的不同需要进行保险产品的科学设计，合理组合。

5.个人税务规划。
依法纳税是公民的义务，但在合法的前提下，进行一系列的安排以达到少纳税或者延迟纳税，有助于减轻个人的税负。
国外常见的个人税务规划的策略主要包括：收入分解转移、收入递延、投资于资本利得、选择资产销售时机、杠杆投资、充分利用税负抵减等。目前我国的个人税法还十分简单，对于工薪阶层来说，可以操作的空间不大。但也还是有一些地方可以做文章的。
需要特别说明的是，与前几种规划相比，个人税务规划要面临更多的风险，特别是法律风险。在进行税务规划时需要熟练掌握相关法律法规，避免误触法律。

6.退休计划。
只要不是英年早逝，每个人不可避免地都要遇到养老的问题。但由于寿命的延长、失业率的上升、人口结构的改变，个人养老问题显得越来越棘手。目前包括美国、欧洲、日本在内的发达国家都遇到了严重的养老金危机，而中国，我们面临的形式更严峻。
"国未富、民先老"，是我们的真实写照，关于养老金的问题，可以在保险版上我在专文探讨，文章标题《养老保险，叫我如何来爱你》。可以这么说，在上海，对于很大一部分人来说，住房是最迫切的问题，对于更多的人来说，养老是最严重的问题（无论他是
否有住房）。不能因为现在年轻就忽视退休计划，养老金的建立越早越好。

7.遗产规划。
遗产税是遗产规划的一个重要动机，但节税并非遗产规划的惟一目标。例如遗产规划中还包括遗产的分配、遗嘱的执行等内容。由于目前国内尚未开征遗产税，在这一领域关心的人还不多。通常遗产规划涉及很多专业的法律问题，财规划师往往与律师携手工作。
这7个领域共同构成了个人理财的主要内容。无论是哪一个领域，要进行专业的分析
规划，都有必要邀请理财规划师的协助指导。

⑦ 通过工行自助终端机如何购买理财

请您使用储蓄卡登录自助终端，选择“理财服务”功能，购买基金。首次购买需根据页面提示开立基金交易账户和基金TA账户。

⑧ 理财产品销售服务费率是不是要交

楼主你好！
你购买了理财产品是不用再缴销售服务费费的，因为你的理财产品所得到的利息收益，已经扣除了理财产品销售的服务费。

⑨ 我国商业银行个人理财业务经过哪几个阶段

1、我国商业银行理财业务的发展历程及其动因

20世纪90年代末期，我国一些商业银行开始尝试向客户提供专业化的投资顾问和个人外汇理财服务。2000年9月，中国人民银行改革外币利率管理体制，为外币理财业务创造了政策通道，其后几年外汇理财产品一直处于主导地位，但是总体规模不大，没有形成竞争市场。

中小股份制商业银行成为推动人民币理财业务发展先锋的直接原因是，在当时信贷投放高速增长的背景下，中小银行定期储蓄存款占比较低，缺乏稳定的资金来源，而发行人民币理财产品能够增强其吸储能力，缓解资金趋紧压力。

2、我国商业银行理财产品运作模式的演进

在人民币理财产品的初创期，投资方向基本为银行间国债、央行票据、货币市场基金等固定收益工具。在风险管理方面，与初期的外币理财产品相比，人民币理财产品则更为规范，客户资金与银行自有资金相互隔离。

应该说，这一时期的理财产品与商业银行熟悉、专注并具有传统优势的领域，依靠银行自身的平台就可以完成产品销售、资产配置、投资决策、清算分配等职能。

(9)个人理财销售服务终端扩展阅读

国外状况

1、个人理财业务萌芽时期

20世纪30年代到60年代，通常被认为是个人理财业务的萌芽时期，但却没有对个人理财业务的明确的概念界定，那时的个人理财业务主要是为保险产品和基金产品的销售服务。

2、个人理财业务形成与发展时期

20世纪60年代到80年代，通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。20世纪70年代到80年代初期，个人理财业务的主要内容是合理避税、提供年金系列产品，参与有限合伙及投资于硬资产。

直至1986年，伴随着美国税法的改革以及里根总统时期通货膨胀的显著降低，个人理财业务的视角逐渐全面和广泛，开始从整体角度考虑客户的理财需求。

3、个人理财业务成熟时期

20世纪90年代是个人理财业务日趋成熟的时期。伴随着金融市场的国际化、金融产品的不断丰富和发展，这一时期的个人理财业务不仅开始广泛使用衍生金融产品，而且将信托业务、保险业务以及基金业务等相互结合，从而满足不同客户的个性化需求。