用经济学原理解释购买保险

❶ 结合经济学的消费理论，谈谈保险刺激居民消费的内在机制

此问题如果要详细说明，需要大量的论述，但主要关键点可以这样着手：
1、分析目前消费者的消费心理，特别分析居民消费的担忧和在消费时的顺序选择；
2、目前大部分居民的家庭或者人员意外风险基本靠储蓄来承担，这就是国内储蓄金额庞大最主要的原因；
3、分析一下居民面临的风险，重点是（衣食住行、生老病死），这些如果没有保险保障，那么居民的消费就必须建立在有一定的储蓄基础上，从而使得储蓄部分的资金变为不动资金；
4、如果保险齐全，居民的遭受意外风险时，有保险为其保障和承担损失，那么，储蓄就不是成为一种必要，他可选择的消费范围就要广。
以上仅为个人看法，供参考。

❷ 保险销售人员为什么要具有经济学知识

保险经济学(Economics of Insurance)
数百年来，有关保险方面的理论和知识基本上是一种行业知识体系，很少有人利用经济理论来阐述和分析保险问题。更谈不上系统分析。形成这种局面的根本原因在于传统经济理论一般是建立在信息完全基础上进行的研究和分析，而保险(市场)问题的研究绝大多数是建立在不完全信息或不对称信息的基础上的研究。可以说，保险经济学的建立就是依赖于不确定性条件下的经济分析工具的发展和延伸，这从卡尔·博尔奇开设《保险经济学》而借用"不确定性经济学"的名称可窥一斑。
保险经济学是用一般经济理论来研究有关保险领域问题的一门学科。作为一门独立的学科，保险经济学在国外已经得到较大的发展，它所探讨的问题和分析方法在主流经济学和金融经济理论中也占有很重要的位置。然而在我国，该学科的研究还很不充分，很少有人使用规范的经济学研究范式对我国的保险业进行深入而细致的分析。这里将按照保险经济学历史发展的逻辑顺序，对该学科发展过程中的几个重要方面做了简要评述，在此基础上分析了保险经济学在结合我国的实际情况时应注意的几个方面，以期引起这方面更深入的讨论。
保险经济学是经济学的一个分支，运用经济原理来分析、研究关于保险领域问题的一门学科。因此微观保险经济学研究的就是个人、保险人、保险中间人、保险监管人怎么样在市场当中做出选择，在资源有限的情况下达到效用的最优。宏观保险经济学则主要研究保险在整个国民经济的作用及影响。保险经济学的创立依赖不确定条件下经济分析工具的发展。随着博弈论和信息经济学研究方法的引用，以及计算机技术的发展，保险经济学的研究取得了重大进步。
折叠

❸ 保险公司提供健康证明的经济学原理

保险公司里面要想提供健康证明，这种原理主要按照经济学的说法就是健康，保险原理。

❹ 用西方经济学理论分析汽车价格降低，保险费用降低，工资增长，导致汽车购买量增加的现象急急～！

汽车价格降低 车辆的销售量会提升
这样车辆的保有量就会增加 均摊到每台车上的保险就少了
带来的就是保险费用的降低
工资增长是另外的问题吧 工资增长带来可支配的收入增加
自然会促进汽车这类长期消费品的购买量增加的情况

❺ 经济学原理分析为什么人们愿意购买保险，假

物以稀为贵
供给多了，物品的稀有性就会下降，所以价格就会下跌。
供给指特定市场上在一定时期内，与每一销售价格相对应，生产者愿意且能供应的商品数量。

❻ 请从哲学 经济学的角度分析买保险是不是上当

按照马克思主义哲学观，运用唯物主义和历史唯物主义辩证法的观点解释：买保险就是上当受骗！

按照《马克思主义政治经济学原理》、《宏观经济学》、《微观经济学》来解释：保险公司是纯营利性企业，是以获取经济利益为目的的公司，他们为了使自己的利益最大化，制订了极为苛刻的保险合同，使获赔几率只能达到万分之一，纵使你买了保险，出了事故，按照他所指定的合同条款，你也很难完全对上，即使对上了，他们也会以各种理由搪塞，进行拖延，假如没找人，不跑它几十趟是得不到赔偿的。

❼ 急!!!!需微观经济学中最佳保险购买量的公式条件

嘿嘿，我指导，幸好那篇文章我还没有删除

最优的保险购买量必然是使预期效用达到最大的所确定的数量，因此对的一阶导数必然为零：

·······················这里是公式，见下图······················

注意，上式左边代表意外事件发生时财富的边际效用，右边代表意外事件没有发生时财富的边际效用。因此，最优的保险购买量应当是使意外事件发生时的财富边际效用与意外事件没有发生时的财富边际效用二者相等的保险量。

再注意，对一切成立，即是的严格递减函数。因此，上面的边际效用等式等价于，又等价于(其实，上面的边际效用等式等价于这一事实在对一切成立的情况下也是成立的)。所以，保险的最优购买量等于意外事件发生时消费者的损失额。按照最优购买量购买保险，保险成本是，它等于。即保险成本等于消费者的预期损失。当消费者按照预期损失付出了保险成本以后，即付出了元的保险费后，他的财富就变成了元的稳定财富，不论意外事件是否发生，他都不会再蒙受损失。购买保险所保证的这笔稳定的财富，实际上就等于没有买保险的情况下消费者的预期财富收入。这是因为没有买保险时，消费者的预期财富收入为。这就证明了前面一开始所述的结论：保险所保证的稳定财富收入等于无保险情况下的财富收入的预期值。

希望能帮到你！~~

❽ 保险从经济角度看是一种什么行为

❾ 关于微观经济学中的保险问题

消费者知道决策结果，而且知道发生这些结果的概率。我们就将这些不确定情况称之为 风险

某人是否愿意购买保险。ncw_1974说得比较全 一个是 考虑这个人是风险规避还是风险喜好 再一个就是考虑保险费用与期望期望损失的大小了

这样说太抽象，给你举例子哈

加入你有100元，买彩票，5元一张彩票，如果你买中就中200元。

假设你买中概率是p 买中的效用为w1 没买中就是（1-p） 效用为w2

那么彩票可以表示为 L=[p,(1-p);w1,w2] 或者简写为 L=[p;w1,w2]

然后我们再讨论下 期望效用 和 期望值效用

期望效用

E{U[P;W1,W2]}=P*U(W1)+(1-P)*U(W2)

期望值效用是 先将风险求期望值 再效用（u）

即期望值是 p*w1+（1-p）w2 -----加权平均数

U[P*W1+(1-P)*W2]

现在呢就可以讨论风险回避者 爱好者 中立者了

对于L=[P;W1,W2]

风险回避者认为：彩票的期望值效用>彩票的期望效用

即 U[P*W1+(1-P)*W2]>P*U(W1)+(1-P)*U(W2)

图形【http://hi..com/303906853/album/item/c19338d81fc8490d11df9be5.html】

同理

风险爱好者

U[P*W1+(1-P)*W2]<P*U(W1)+(1-P)*U(W2)

中立者

U[P*W1+(1-P)*W2]=P*U(W1)+(1-P)*U(W2)
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1.确定他是否想买保险就是通过上述论述的

2.是否愿意支付保费及保费临界点是

规定 消费者愿意支付的保费S=他财产的期望值损失

消费者资产是 W ，如果损失 就会损失 L 损失的概率是 P

保费是S

那么就说不论是否发生风险 他总能得到 （W-S）

S=P*L+(1-P)*0

W-S=风险财产期望值=p（W-L）+(1-P)*W

只要保费小于这个s ，回避着就会保险

同样，从保险公司考虑 收s保费

P(S-L)+(1-P)*S=-PL+S>=0

也就说说明只有

P<=S/L

保险公司才能接受业务